Talovakuutus tulvariskialueille: vaihtoehdot selitetty

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Tulva voi aiheuttaa kymmenien tuhansien putojen arvoisia vahinkoja kotillesi ja sen sisällölle aiheuttaen kurjuutta ja hankaluuksia. Tämä tarkoittaa, että on tärkeää varmistaa, että sinulla on sopiva kotivakuutus tulvariskialueille.

Arviolta yksi viidestä kodista Isossa-Britanniassa on tulvavaarassa tulvariskiä arvioivan JBA Risk Managementin mukaan. Tämä määrä nousee varmasti, koska odotamme tulvien lisääntyvän tulevaisuudessa, kun talvisateet lisääntyvät ja merenpinta nousee ilmastonmuutoksen vuoksi.

Vakuutusyhtiö Aviva on nähnyt tämän ensimmäisen käden suurella piikkiin kotivakuutus asuntojen tulvavahinkoja koskevat korvausvaatimukset vuosina 2019 ja 2020.

Ympäristövirasto arvioi, että tulvat Isossa-Britanniassa vuosina 2019/2020 aiheuttivat 78 miljoonan punnan vahingot, mutta tämä olisi ollut 2,2 miljardia puntaa, jos tulvatorjuntaan ei olisi tehty parannuksia.

Tarjoaako tavallinen vakuutus riittävän suojan tulvariskialueella oleville taloille?

Vakiorakennukset ja sisältövakuutus Vakuutukset korvaavat tulvien aiheuttamat vahingot, mutta jos kotisi on jo ollut tulvassa tai olet tulvariskialueella, jotkut vakuutusyhtiöt eivät suojaa sinua tulvilta. Tai saatat joutua maksamaan huomattavasti enemmän vakuutuksestasi ja maksamaan suuren ylityksen (korvaussumman, joka sinun on maksettava itse) mistä tahansa tulvavaatimuksesta.

"Vakuutuksenantajat käyttävät erilaisia ​​tietolähteitä määrittääkseen niihin liittyvät riskit kiinteistöihin, jotka voivat olla tulvariskialueilla ja voivatko ne tarjota kotivakuutus, sanoo Anthony Mellor, Atlanta Groupin kotivakuutusjohtaja, johon kuuluu välittäjä Swinton. Vakuutus.

Onko tulvariskialueiden kotivakuutus kallis?

Kotivakuutuskulut tulvariskialueilla ei välttämättä korkeampi. Auttaakseen kotitalouksia tulvariskialueilla, joilla oli vaikeuksia saada kohtuuhintaista tulvaturvaa, vakuutusala julkaisi vuonna 2016 Flood Re: n.

Flood Re on voittoa tavoittelematon jälleenvakuutusyhtiö, joka auttaa osallistuvia vakuutusyhtiöitä kattamaan tappionsa tulvavakuutuskorvausten maksamisesta. Tämä tarkoittaa, että useammat heistä voivat tarjota tulvavakuutuksia ja he voivat pitää vakuutusmaksujen ja ylilyöntien kustannukset alhaisina.

"Teollisuus työskenteli yhdessä hallituksen kanssa Flood Re: n suunnittelussa, kehittämisessä ja toteuttamisessa", sanoo Malcolm Tarling British Insurers Associationista. "Kuluttajat ostavat kotivakuutuksen vakuutuksenantajalta tavalliseen tapaan ja heidän vakuutusyhtiönsä päättää, luovuttaako (siirtääkö) vakuutuksen tulvariskiosan Flood Re: lle."

Voit hyötyä Flood Re: stä, jos asut alueella, jolla on suuri tulvariski ja kotisi on rakennettu ennen vuotta 2009.

Vieraile Flood Re -verkkosivusto nähdäksesi luettelon sen kautta vakuutusta tarjoavista vakuutusyhtiöistä, joka sisältää monia tunnettuja merkkejä, ja selvittää, oletko oikeutettu. Jos teet niin, tee ostoksia osallistuvien vakuutusyhtiöiden ympäriltä löytääksesi tarpeisiisi parhaiten sopivan vakuutuksen (halvimman sijaan), joka kattaa sinut tulvien varalta.

Varmista, että tarkistat ylijäämän, joka koskisi tulvavaatimusta, varmistaaksesi, että maksat sen mielellään. Mitä suuremman ylityksen hyväksyt, sitä pienempi palkkio todennäköisesti on.

Vertailusivustot eivät välttämättä ole paras tapa löytää vakuutus tulvavaarassa olevalle omaisuudelle, koska ne sopivat paremmin vakiovakuutusten vertailuun. "Vakuutusmeklari voi hyvinkin auttaa löytämään sopivimman vakuutuksenantajan tarpeisiisi", Malcolm Tarling sanoo. Vaihtoehtoisesti ota yhteyttä suoraan vakuutusyhtiöön.

Mistä tiedän, onko kiinteistöni tulvariskialueella?

Voit tarkistaa, onko kotisi tulvavaarassa verkossa sen mukaan, missä asut Isossa-Britanniassa:

• Englannin ja Walesin osalta katso tulvakartat osoitteessa Gov.uk
• Katso Skotlanti Skotlannin ympäristönsuojeluviraston tulvakartat
• Pohjois-Irlannin osalta katso Infrastruktuuriosaston tulvakartat

Englannin ja Walesin kartat asettavat alueet tulvavyöhykkeille. Vyöhyke 1 tarkoittaa, että alueen tulvan todennäköisyys on alhainen (alle 0,1 % tulvan todennäköisyys vuodessa). Vyöhyke 2 osoittaa keskimääräistä todennäköisyyttä. Vyöhyke 3 tarkoittaa suurta todennäköisyyttä (joen tulvan todennäköisyys on vähintään 1 % vuodessa ja meritulvan todennäköisyys on 0,5 % tai enemmän) tai tulva-aluetta.

Skotlannin kartat osoittavat pienen, keskisuuren tai suuren tulvien todennäköisyyden, ja Pohjois-Irlannin kartat antavat prosentin todennäköisyyden tulville vuodessa.

Asianajajasi tai välittäjäsi tarkistaa myös tulvariskit, kun ostat kiinteistön. Jos olet ostamassa asuntoa tulvariskialueelta, kannattaa selvittää, onko kiinteistön tulvilta suojaamiseksi tehty toimenpiteitä tai paljonko niiden asentaminen maksaisi, jos ei.

Kuinka voin vähentää kotini tulvan mahdollisuutta?

On olemassa toimenpiteitä, joilla voit suojata kotisi tulvavahingoilta. "Nämä voivat minimoida veden aiheuttamat vahingot ja auttaa sinua palaamaan kotiin nopeammin", sanoo Adam Winslow, Yhdistyneen kuningaskunnan ja Irlannin yleisvakuutuksen toimitusjohtaja. Aviva. "Ne voidaan asentaa tulvavahingon jälkeen tai etukäteen."

Tulvanestotoimenpiteet auttavat estämään veden pääsyn kiinteistösi, kun taas tulvanestotoimenpiteet auttavat suojaamaan kotiasi, jos tulvavettä tulee sisään.

Tulvanestotoimenpiteitä ovat mm.

• Tulvaportit ovissa ja ikkunoissa
• WC: n takaiskuventtiilit estämään jäteveden pääsyn kotiisi
• Ilmatiilikannet ja itsestään sulkeutuvat ilmatiilet

Tulvansietotoimenpiteitä ovat mm.

• Mattojen vaihtaminen kiinteisiin lattioihin
• Siirretään pistorasioita korkeammalle
• Vedenpitävän kipsin käyttö seinissä
• Arvokkaiden ja tärkeiden tavaroiden säilyttäminen korkeilla hyllyillä tai yläkerrassa
• Televisioiden ja muiden sähkölaitteiden kiinnitys seinään mahdollisen vedenpinnan yläpuolelle

Ennen kuin asennat tulvatutkijan, sinun tulee kysyä neuvoja siitä, mitkä toimenpiteet sopivat kotiisi parhaiten kiinteistön, ympäristön ja mahdollisen tulvan tyypin perusteella. Löydät sellaisen osoitteesta Royal Institute of Chartered Surveyors -verkkosivusto.

Vuonna 2021 järjestetyn hallituksen kuulemisen jälkeen Flood Re -ohjelmaan on tarkoitus tehdä muutoksia. Tulvista joutuneille kotitalouksille annetaan alennettuja vakuutusmaksuja, jos he asentavat nämä toimenpiteet. He voivat myös saada apua niiden asennuskustannuksiin.

Sinun tulee kirjautua kaikkiin alueellasi saatavilla oleviin tulvavaroituksiin, jotta sinulla on runsaasti aikaa valmistautua tulvaan.