Asuntolainarästit selitetty – tiedä maksujen puuttumisen riskit

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Asuntolainarästit ovat ensisijainen velka, joka on käsiteltävä ennen muita rahallisia sitoumuksia. Ison-Britannian talouden turbulenssi on painanut kotitalouksien budjetteja. Joten monien asunnonomistajien on vaikea pitää yllä velkojaan ja jokapäiväisiä laskuja.

Kansakuntana suurin ongelmamme tällä hetkellä on nouseva inflaatio. Elinkustannukset nousevat huimasti – Englannin keskuspankki odottaa inflaation nousevan 5 prosenttiin vuonna 2022. Energialaskut, ruoan hinnat ja muut kustannukset nousevat nopeasti. Jopa kanssa parhaat asuntolainakorot paikallaan, se saattaa olla joillekin vaikeuksia tulevina kuukausina.

Olitpa ensimmäinen ostaja tai sinulla on ylimääräinen ostaja osta-vuokra-asuntolaina, koska taloudellinen paine tarkoittaa, että voi olla vaikeaa priorisoida kuukausittaista asuntolainamaksua muiden sitoumusten edelle. Mutta asuntolainamaksun väliin jäämisellä voi olla vakavimmat seuraukset.

Asuntolainarästit selitetty

Jos jäät jälkeen asuntolainastasi, joudut asuntolainarästiin. Jos et saa maksua, se kirjataan luottotietoihisi ja vahingoittaa luottopisteet. Se vaikuttaa myös mahdollisuuksiinsi tulla hyväksytyksi muunlaiseen lainaan – mukaan lukien asuntolainat, lainat, luottokortit tai puhelinsopimukset – tulevaisuudessa. Viime kädessä asuntolainan maksamatta jättäminen voi johtaa siihen, että menetät kotisi, jos lainanantaja hakee takaisinottoa.

Asunnonomistajille myönnettiin pandemian aikana maksuvapaita, mikä ei vaikuttanut heidän luottohistoriaan. Tämä oli kuitenkin kertaluonteinen järjestely, joka on nyt päättynyt.

Kuinka välttää asuntolainarästit

Jos tunnet nipistystä, älä panikoi. Voit tehdä monia toimia välttääksesi asuntolainarästien.

1. Toimia

Kaikkein tärkein neuvo on toimia nopeasti. Jos näet ongelman nousevan – koska olet esimerkiksi irtisanoutunut tai nähnyt työaikasi lyhentyneen – älä hautaa päätäsi hiekkaan. Soita asuntolainanantajallesi heti keskustellaksesi vaihtoehdoistasi sen sijaan, että jätät keskustelun siihen asti, kun olet maksamatta.

2. Ole budjetin suunnittelun kärjessä

Monet lainanantajat – sekä resurssit, kuten Rahaa säästävä asiantuntija tarjota budjetointityökaluja. Niiden avulla saat selkeämmän kuvan siitä, mitä ansaitset ja mitä kulutat.

Verkkotyökalut voivat auttaa sinua löytämään tarpeettomat menot, joita voitaisiin vähentää tai leikata. Löydät budjettisuunnittelijan myös hallituksen verkkosivuilta moneyhelper.org.uk. Saatat huomata, että vähentämällä kulujasi muilla aloilla sinulla on silti varaa maksaa asuntolainasi ajoissa.

3. Kokeile räätälöityä tukea

Jos et vieläkään näe tapaa maksaa asuntolainaasi kokonaisuudessaan, lainanantajallasi on käytettävissäsi omistettu neuvonantajatiimi, joka voi keskustella kanssasi.

Joissakin asuntolainasopimuksissa on mahdollisuus pitää maksulomaa. Lainanantajasi ilmoittaa sinulle, jos tämä on käytettävissäsi. Älä koskaan peruuta suoraveloitusta keskustelematta ensin lainanantajan kanssa tai joudut asuntolainarästiin ja luot mustan merkin luottotietoihisi.

Muita vaihtoehtoja ovat asuntolaina-ajan pidentäminen kuukausittaisten maksujen pienentämiseksi. Tämä lisää takaisin maksamasi koron määrää, mutta voi ostaa sinulle arvokasta hengitystilaa.

Vaihtoehtoisesti lainanantajasi voi tilapäisesti vaihtaa sinut pääoman takaisinmaksulla olevasta asuntolainasta vain korkolainaan. Pääomanlyhennyslaina tarkoittaa, että maksat takaisin sekä velan että korot. Jos vaihdat vain korkoprosenttiin, asuntolainasi ei pienene, mutta kuukausikustannukset ovat alhaisemmat.

4. Harkitse velkojen yhdistämistä

Jos otat enemmän velkaa kalliiden luottokorttien ja lainojen takaisinmaksua varten, voit vapauttaa käteistä lyhyellä aikavälillä, mutta saatat maksaa takaisin paljon enemmän korkoa jakamalla lainat pidemmälle aikavälille. Saatat myös huomata, että alat kerätä luottokorttivelkoja uudelleen, jos et ole huomioinut kulutustottumuksiasi. Keskustele ilmaisen velkaneuvojan kanssa ennen kuin lähdet tälle tielle.

5. Pyydä ilmaista velkaneuvontaa

Velkaneuvonnasta ei tarvitse maksaa. On olemassa monia ilmaisia ​​palveluita ja hyväntekeväisyysjärjestöjä, jotka voivat auttaa sinua, kuten Moneyhelper, Valtionvelka, Kansalaisten neuvoja ja Vaiheenvaihto.

6. Maksusuunnitelmat ja jääneet maksut

Jos olet sopinut lainanantajasi kanssa, että maksusi jäädytetään tai maksat vähemmän sopimusmaksu joka kuukausi tämä kirjataan luottotietoihisi ja vaikuttaa luottoasi pisteet.

Niin kutsuttu järjestelylippu säilyy luottotiedostossasi kolme vuotta järjestelyn päättymisen jälkeen. Kaikki maksut, jotka maksat tämän summan alle kuukausimaksusi, näkyvät jälkikäteen, samoin kuin kaikki maksamatta jääneet maksut.

Maksuhäiriöt tai myöhästyneet maksut viipyvät luottohistoriassasi kuusi vuotta ja voivat estää muita lainanantajia tarjoamasta sinulle luottoa. Se viittaa siihen, että olet taloudellisissa vaikeuksissa ja sinulla voi olla vaikeuksia maksaa takaisin tulevia sopimuksia.

Jos et pidä kiinni lainanantajan maksusuunnitelmasta ja se on käyttänyt kaikki muut tavat tukea sinua, lainanantaja voi viedä sinut oikeuteen ja saada omaisuutesi takaisin. Takaisinotto on kuitenkin äärimmäinen toimenpide, ja lainanantajat käyttävät sitä viimeisenä keinona.

7. Korjausluotto

Monet ihmiset käyvät läpi taloudellisia vaikeuksia kerrallaan elämässään. Jos se tapahtuu sinulle, ryhdy toimiin minimoidaksesi taloudelliset ja luottotiedot. Mutta jos luottotiedostoosi tulee mustia merkkejä, kaikki ei ole menetetty.

Se, että mustat merkit jäävät tiedostoihisi kuusi vuotta, ei tarkoita, että sinulta evätään luotto niin kauan.

Asiantuntevat asuntolainanantajat harkitsevat asuntolainan tarjoamista sinulle kahden vuoden kuluttua rästien rekisteröimisestä, jos olet pysynyt maksusi ajan tasalla siitä lähtien. Joudut maksamaan kalliimman koron kuin pankit tarjoaisivat. Mutta luomalla hyvät kokemukset asuntolaina- ja laskujen maksuista korjaat paitsi luottohistoriasi myös luottotietosi.

Riippumaton asuntolainavälittäjä voi auttaa sinua hallitsemaan näitä ongelmia saadaksesi parhaan mahdollisen tarjouksen, vaikka hakemuksesi olisi epästandardi.