Asumattoman talon vakuutus: opas

"Kiinteistössä ei myöskään usein asuta kunnostustöiden aikana", Chelsea Shakespeare sanoo. "Nämä voivat vaihdella pienestä ylläpidosta ja kunnostuksesta täysimittaiseen ja laajamittaiseen kunnostukseen, ja molemmat on katettava vastaavasti."

Kuinka paljon asumattoman asunnon vakuutus maksaa?

Asumattoman omaisuuden vakuutus on yleensä kalliimpaa kuin tavallinen kotivakuutus. Tämä johtuu siitä, että vakuutusyhtiöt pitävät tyhjiä kiinteistöjä suurempana riskinä.

Tyhjiä kiinteistöjä vaurioittavat todennäköisemmin:

• Vandalismi
• Antaa potkut
• Tulvat

Esimerkiksi tyhjässä kiinteistössä rikkoutunut putki voi jäädä huomaamatta pidemmäksi ajaksi, mikä pahentaisi vesivahinkoa. Tämä todennäköisesti nostaisi myöhemmän vakuutuskorvauksen kustannuksia.

Asumattoman kotivakuutuksen hinta vaihtelee tarjoajien välillä. Vakuus ja kustannukset riippuvat useista tekijöistä, kuten kiinteistön sijaintipaikasta, sen arvosta, mahdollisista aikaisemmista kotivakuutuksista ja vaadittavasta suojan tasosta.

Jos kiinteistössä on sisältöä, sinun on ilmoitettava vakuutusyhtiöllesi omaisuutesi kokonaisarvo, jotta se katetaan. Arvoesineitä ei ole viisasta jättää käyttämättömään kiinteistöön.

Tarvitsetko asumattoman kotivakuutuksen, kun joku on kuollut?

Yleinen skenaario, jossa saatat tarvita asumattoman kotivakuutuksen, on, jos joku on kuollut. Kiinteistö on asumaton testamentin myöntämisen ajan ja perhe päättää parhaan vaihtoehdon eteenpäin. Kyseessä voi olla perheenjäsen, joka muuttaa kiinteistöön, asunnon saattaminen markkinoille tai sen vuokraaminen.

"Jokaisella käyttämättömällä kiinteistöllä on omat ainutlaatuiset olosuhteet sen suhteen, miksi se voi olla tyhjillään", Chelsea Shakespeare sanoo. ”Yksi yleisimmistä on, kun läheinen on kuollut. Kun joku kuolee, hänen omaisuuttaan hoitavan testamentin toimeenpanijan tehtävänä on periä vainajan omaisuutta, maksavat velat ja jakavat sen jälkeen jäljelle jääneen vainajan omaisuuden ehtojen mukaisesti. tahtoa.'

Alex Milton, lakitoimisto Moore Barlow, sanoo: "Päätöstäjät ovat henkilökohtaisesti vastuussa kaikista virheistä, joita he tekevät perinnönhoidon aikana, ja niistä mahdollisesti aiheutuvista vahingoista. "Toimijoiden tulee suojella ja säilyttää omaisuutta."

"Tämä sisältää sen varmistamisen, että kiinteistöillä on vakuutus. Jos esimerkiksi kiinteistössä syttyy tulipalo ja testamentin suorittaja on laiminlyönyt ylläpidon voimassa oleva kotivakuutus, niin toimeenpanija voitaisiin saada maksamaan korjaukset omasta varoistaan tasku.'

Jane Sutherland, kumppani ja asianajaja, joka on erikoistunut testamentteihin ja testamenttikirjoihin Nelsonin laki, lisää: "Neuvoisimme yleensä testamentin toimeenpanijaa jatkamaan aluksi mahdollisuuksien mukaan vainajan ottamista vakuutuksista, jotka olivat jo voimassa." On kuitenkin tärkeää, että vainajan kuolemasta ja olosuhteiden muutoksesta omaisuutta koskevista muutoksista ilmoitetaan vakuutuksenantajille mahdollisimman pian, esimerkiksi se, että se on nyt asumaton.

Jotkut vakuutusyhtiöt jatkavat vakuutusta vakuutuksen seuraavaan uusimiseen tai testamentin myöntämiseen asti. Siihen voi kuitenkin liittyä ehtoja – yleensä kiinteistön sisäinen tarkastus vähintään kerran viikossa. Vaihtoehtoisia järjestelyjä saatetaan tarvita myös jatkuvien vakuutusmaksujen maksamiseen, koska vainajan pankkitili jäädytetään, kun pankki on tietoinen hänen kuolemastaan.

Mitä asumaton kotivakuutus kattaa?

Käytännöt vaihtelevat tarjotun vakuutusturvan tason mukaan. Muista lukea käytäntö ja ymmärtää, mistä olet suojattu – ja mistä ei.

Asumaton kotivakuutus sisältää aina rakennusturvan. Rakennusvakuutus kattaa kiinteistön rakenteen ja kalusteet, mukaan lukien:

• Seinät
• Katto
• Putket
• Varustetut keittiöt
• Matot
• Lattiat

Hyvän käytännön on suojattava sinua riskeiltä, ​​mukaan lukien:

• Myrskyt
• Tulvat
• Antaa potkut
• Vesi vuotaa
• Varkaus tai varkauden yritys,
• Ilkivalta tai tahallinen vahinko

Kattavampi politiikka sisältää myös oikeudenkäyntikulut. Saatat esimerkiksi tarvita lakiapua squatterien poistamiseen.

Toinen sisällyttäminen tai lisäys on kiinteistön omistajan vastuu. Tämä suojaa sinua kolmansien osapuolten esittämiltä korvausvaatimuksilta, jotka ovat loukkaantuneet kiinteistön puutteen vuoksi.

Jotkut käytännöt tarjoavat myös lisäosia, jotka kattavat kaatuneiden puiden, kaatuneiden ja rikkoutuneiden ikkunoiden aiheuttamat vahingot.

Miten saan halvemman asumattoman omaisuuden vakuutuksen?

Joidenkin lisäturvaominaisuuksien, kuten murtohälyttimien ja kunnollisten ovien ja ikkunoiden lukkojen lisääminen voi auttaa vähentämään asumattoman kotivakuutuksen kustannuksia.

Älykameroiden ja älylaitteiden asentaminen helpottaa kiinteistön valvontaa itse matkapuhelimella. Näin voit reagoida nopeasti kaikkiin tapahtumiin ja vähentää todennäköisyyttä vaatia reklamaatiota. Esimerkiksi älykkäät vuotoanturit voivat varoittaa, jos kiinteistössä on vuoto.

Kiinteistön pitäminen hyvässä kunnossa ja asutun näköinen voi vähentää todennäköisyyttä murtautumiseen tai valtaajien muuttoon. Tämä tarkoittaa, että et todennäköisesti tee vakuutuskorvausta.

Vakuutuksestasi maksettavan ylijäämän korottaminen tekee vakuutusmaksusta yleensä halvemman. Ylitys on summa, jonka vakuutuksenottaja joutuu maksamaan korvausvaatimuksesta – joten varmista, ettet nosta sitä kohtuuttomaan määrään.

Kun vakuutat minkä tahansa omaisuuden, on tärkeää antaa vakuutuksenantajalle tarkka "uudelleenrakennusarvo" – tämä on kiinteistön täydellisen uudelleenrakentamisen kustannukset tyhjästä. Ellet omista suojeltua rakennusta, uudelleenrakennusarvo on yleensä pienempi kuin markkina- tai myyntiarvo – joten varmista, ettet ylivakuuta omaisuuttasi.

Jotkut tyhjän kotivakuutukset edellyttävät tiettyjä toimenpiteitä putken halkeamisen riskin vähentämiseksi. Esimerkiksi kiinteistön lämmittäminen tiettyyn lämpötilaan talvella tai vedentulon sulkeminen.

Kuka tarjoaa asumattoman omaisuuden vakuutuksen?

Arvioi ensin, tarvitsetko asumattoman kotivakuutuksen. Tarkista minkä tahansa olemassa olevan kotivakuutuksen sanamuoto. Useimmat vakuutusyhtiöt korvaavat tyhjän kiinteistön jopa 30 tai 90 päiväksi. Jos omaisuus on tyhjillään pidempään kuin vakuutuksessa ilmoitettu raja, soita vakuutusyhtiöösi, voiko se tarjota lisäturvaa.

Jos tarvitset asumattoman kotivakuutuksen, sinun kannattaa etsiä oikea vakuutus oikeaan hintaan. Tavallisilla kotivakuutuksilla voit vertailla tarjouksia hintavertailusivustoilla, mutta tyhjän kotivakuutuksen osalta tämä ei ole yhtä helppoa. Sen sijaan sinun on otettava yhteyttä yksittäisiin vakuutusyhtiöihin pyytääksesi tarjousta.

Useimmat vakuutusyhtiöt haluavat tietää kiinteistön kunnon ennen kuin he tarjoavat sinulle vakuutusta. Vakuutuksen saaminen voi olla vaikeampaa, jos kiinteistö on huonokuntoinen. Se on esimerkiksi saattanut tukahduttaa sisäänkäynnit tai vaurioittaa kattoa.

Eri vakuutusyhtiöt ottavat erilaisia ​​lähestymistapoja tyhjennetyn kiinteistön tarkastuksiin. Jotkut vaativat, että jätät lämmityksen päälle talvella ajastimella estääksesi putkien jäätymisen ja halkeamisen. Toiset saattavat odottaa sinun vierailevan kiinteistössä säännöllisesti.

Erikoistuneet vapaan asunnon vakuutusyhtiöt sisältävät:

• GuardCover
• Endsleigh
• Towergate
• Adrian Flux
• Kodin suojaus

Kun olet valinnut vakuutuksen, voit joko maksaa koko kulun etukäteen tai maksaa sen kuukausierissä.

Mitä ovat "tyhjät rakennusolosuhteet"?

Jotkut vakuutusyhtiöt vaativat tiettyjen ehtojen noudattamista, jotta asumaton kotivakuutus olisi voimassa: näitä kutsutaan "asumattomiksi rakennusolosuhteiksi".

Asumattomat rakennusolosuhteet voivat olla esimerkiksi:

• Vesijärjestelmien tyhjennys

• Apuohjelmien sammuttaminen

• Viikoittaiset dokumentoidut vierailut

Heidän tyhjän omaisuuden vakuutusoppaan ja ehtojen noudattamatta jättäminen voi johtaa minkä tahansa esittämäsi vaatimuksen hylkäämiseen. Jotkut vakuutusyhtiöt antavat sinun valita, mitkä ehdot haluat sisällyttää – ne vaikuttavat vakuutusmaksuusi.

Mitkä ovat asumattoman kotivakuutuksen poikkeukset?

Jokaiseen vakuutukseen liittyy "poikkeuksia", jotka ovat tapahtumia, joita vakuutus ei kata.

Asumattomat kotivakuutukset voivat sisältää väkivallasta sisäänpääsyn aiheuttama varkaus, kuten lukitsematon ovi tai avoin ikkuna, tai urakoitsijoiden tai rakentajien aiheuttamat vahingot.

Kuinka tehdä asumaton kotivakuutus

Jos sinun on tehtävä korvausvaatimus kotivakuutuksestasi, toimi seuraavasti:

• Soita poliisille tarvittaessa – Jos omaisuuteesi murtaudutaan, murtaudutaan tai vandalisoidaan, sinun tulee soittaa poliisille. He toivottavasti tutkivat rikoksen ja antavat sinulle myös rikosviitenumeron, joka sinun on annettava vakuutuksenantajallesi korvaushakemuksesi käsittelyä varten.
• Soita heti vakuutusyhtiöösi – Vaikka voit yleensä tehdä korvauksia jopa kuuden kuukauden kuluttua vakuutustapahtumasta, on parasta saada pallo pyörimään heti. Ota yhteyttä vakuutusyhtiöösi – se kertoo sinulle, mitä sinun tulee tehdä. Suurin osa vakuutusyhtiöistä palvelee korvauspuhelinta 24 tuntia vuorokaudessa.
• Säilytä vakuutustodistus – Jos sinulla on ollut tulipalo tai tulva, älä heitä vaurioituneita tavaroita heti pois – odota, kunnes olet saanut vakuutusyhtiösi luvan. Joissain tapauksissa he lähettävät "tappion arvioijan" arvioimaan, mikä on vahingoittunut, tuhoutunut tai kadonnut.
• Ota valokuvia – Mitä enemmän todisteita sinulla on vakuutushakemuksesi tueksi, sitä parempi. Valokuvat omaisuutesi vaurioista tai tuhoutuneesta omaisuudesta voivat helpottaa vaatettasi. Varsinkin jos vakuutuksenantaja kiistää vaatimasi summan tai tapahtuneen.
• Säilytä kuitit – Jos joudut tekemään kiinteistösi kiireellisiä korjauksia – esimerkiksi korjaamaan rikkoutuneita lukkoja – säilytä kuitit vakuutuskorvausta varten.
• Vahingonkorvaus hyväksytty – Kun korvaushakemuksesi on hyväksytty, vakuutusyhtiösi joko järjestää tarvittavat korjaukset tai lähettää sinulle sekin hakemasi summan, jotta voit järjestää työn itse.