Help to Buy -ohjelma selitti – mukaan lukien uusi osakelaina

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Apua ostamaan -ohjelma on suunnattu ensiasujille, jotka auttavat pääsemään kiinteistön tikkaille. Se tarjoaa viiden vuoden korottoman osakelainan, jonka maksaa Homes and Communities Agency (jota käydään nimellä Homes England). Se on valtion virasto, jota rahoittaa tason parantaminen, asuminen ja yhteisöt.

Ennätysmäärä 55 000 kotitaloutta osti asunnon Apua osto -ohjelman kautta tilikaudella 2020-21. Sen jälkeen kun järjestelmä otettiin käyttöön huhtikuussa 2013, 328 506 kotitaloutta on ostanut asunnon ohjelman kautta.

Tämä opas selittää kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää Help to Buy -palvelusta. Siitä, oletko oikeutettu, kuinka paljon voit lainata ja millainen tämä asunnonosto-ohjelma on.

Help to Buy -ohjelma – selitetty

Mikä on Help to Buy -ohjelma?

Apua ostamaan: osakelainaohjelma käynnistettiin uudelleen 1.4.2021 ja on voimassa maaliskuuhun 2023 asti. Kuten yhteisomistuksessa, myös järjestelmän tavoitteena on auttaa ensiostajaa pääsemään kiinteistöportaisiin. Englannissa ensiasunnon ostajat voivat hakea pääomalainaa, joka on enintään 20 prosenttia uudisasunnon arvosta. Lontoon ostajat voivat lainata jopa 40 prosenttia pääkaupungin korkeampien kiinteistöjen hintojen vuoksi.

Summa, jonka voit käyttää kotiin, riippuu siitä, mistä Englannista ostat:

ALUE	KIINTEISTÖN MAKSIMIHINTA
Koillis	£186,100
Luoteis	£224,400
Yorkshire ja Humber	£228,100
East Midlands	£261,900
Läntinen Keskimaa	£255,600
Itä-Englanti	£407,400
Lontoo	£600,000
Kaakko	£437,600
Lounais	£349,000

Esimerkiksi, jos haluat ostaa asunnon Lounais-Englannista 200 000 punnan hintaan viiden prosentin talletuksella ja 20 prosentin Help to Buy osakelainalla. Tarvitset 10 000 punnan talletuksen, 40 000 punnan ostoapua ja 150 000 punnan asuntolainaa.

Kuka voi osallistua Help to Buy -ohjelmaan?

Sinun tulee olla vähintään 18-vuotias. Et voi omistaa kotia tai maata missään päin maailmaa nyt tai menneisyydessä. Jos ostat toisen henkilön kanssa, hänen on myös täytettävä "ensimmäisen kerran ostajan" kriteerit.

Jos olet naimisissa tai avoliitossa, sinun on tehtävä yhteinen hakemus puolisosi tai avopuolisosi kanssa ja molemmat asuvat siinä kodissa, jossa se on ainoa asuinpaikkasi.

Tarjoavatko kaikki lainanantajat apua asuntolainojen ostamiseen?

Kaikki lainanantajat eivät tarjoa apua asuntolainan ostamiseen. "Lainaajat, jotka tarjoavat apua asuntolainojen ostoon, poikkeavat asuntolainasta tavallisista asuntolainatuotteistaan. Tämä johtuu siitä, että olet yksi kolmesta asuntolainassasi mukana olevasta osapuolesta, joihin kuuluvat itsesi, hallitus ja palveluntarjoajasi", sanoo Kate Burns, asuntolainakonsultti. KB Mortgage Services.

Voinko ostaa uuden asunnon Osto-apua?

Kaikki kehityskohteet eivät myy kotejaan Help to Buy -palvelun avulla. "Useimpien suurten rakentajien on kuitenkin tarjottava tietty määrä kohtuuhintaista asuntoa kohteen koosta riippuen. Tästä on sovittu paikallisen viranomaisen kanssa”, sanoo Gemma Caufield, asuntojen myyntikonttorin johtaja Bramleys.

Kaikkien kodinrakentajien, jotka haluavat myydä koteja Help to Buy -palvelun kautta, on haettava Homes Englandia päästäkseen osaksi järjestelmää. Kehittäjän on oltava Yhdistyneessä kuningaskunnassa sijaitseva yritys ja annettava rakennustakuu. Kaikki Apua kodin rakentajien on täytynyt myös liittyä uusien asuntojen oikeusasiamiehen palvelukseen. Järjestelmä tukee ostajia huonon rakennustyön ratkaisemisessa tai korvauksen saamisessa ja tiukentaa rakennusstandardeja.

Kuinka maksan lainan takaisin?

Osakelaina on ensimmäiset viisi vuotta korotonta. Maksat vain 1 punnan kuukausittaisen hallinnointimaksun suoraveloituksella.

Vuodesta 6 alkaen maksat 1 punnan hallinnointipalkkion kuukausittain ja maksat osakelainasta kuukausikorkoa 1,75 prosenttia.

Maksat korkoa, kunnes olet maksanut lainasi kokonaan pois. Korko nousee joka vuosi huhtikuussa senhetkisen inflaation mukaan plus kaksi prosenttia. Jos inflaatio on 0 prosenttia tai vähemmän, korko nousee kahdella prosentilla.

Sinun tulee maksaa osakelaina kokonaisuudessaan takaisin, kun maksat lyhennettynä asuntolainasi, myyt asuntosi tai saavutat laina-ajan, joka on yleensä 25 vuotta, lopussa. Voit maksaa oman pääoman ehtoisen lainasi kokonaan pois tai suorittaa osamaksuja milloin tahansa ennen sitä. Kuukausikoron lisäksi valitsemasi osamaksun on kuitenkin oltava vähintään 10 prosenttia asuntosi senhetkisestä markkina-arvosta. Osamaksut pienentävät oman pääoman ehtoisen lainan määrää.

Mitä tapahtuu, kun myyn kotini?

Voit myydä asuntosi milloin tahansa. Sinun on maksettava osakelaina pois ennen kaupan toteutumista. "Kun olet valmis myymään Help to Buy -palvelun kautta ostamasi kiinteistön, on järjestettävä riippumaton arvio asunnon täyden arvon selvittämiseksi", sanoo Jonny Enticknap. Hamptons.

– Maksat sitten takaisin valtiolta lainatun prosenttiosuuden, joka vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon kiinteistö on nyt arvostettu, hän sanoo.

Mikä on asunnon osto-apuprosessi?

Kolmen osapuolen kanssa asunnon ostaminen Help to Buy -ohjelman kautta voi olla monimutkaisempaa kuin tavallinen kiinteistön osto. Tässä on yhteenveto menettelystä.

Etsi omaisuutta

Etsi ensin uusi rakennus talonrakentajan kanssa, joka on rekisteröitynyt järjestelmään. Vierailla Omista kotisi etsiä agentteja alueeltasi.

Kun olet löytänyt kodin, sinun tulee maksaa varausmaksu ja saada allekirjoitettu varauslomake kodinrakentajalta. Maksu palautetaan, jos sinulle ei myönnetä osakelainaa.

Ilmoita kiinnostuksesi

Rekisteröidy seuraavaksi alueesi Help to Buy -agenttiisi Own Your Home -sivustolla.

Lähetä edustajallesi täytetty kiinteistötietolomake ja allekirjoitettu varauslomake. Välittäjä tarkistaa sitten kelpoisuutesi. "On suositeltavaa ottaa tässä vaiheessa myös riippumaton neuvoja rahoitusneuvojalta tai asuntolainavälittäjältä", sanoo James Smith, johtaja ja perustaja Holden Smith. "Varmistaaksesi, että tämäntyyppinen laina on sopivin henkilökohtaiseen tilanteeseen."

Jos hakemuksesi hyväksytään, Help to Buy -agenttisi antaa sinulle Homes Englandin myöntämän valtuutuksen. Tämä on virallinen asiakirja, joka kertoo, että olet oikeutettu osakelainaan ja voit edetä asunnon ostossa.

Vaihtosopimukset

Nimeä oma asianajajasi tai välittäjäsi, joka antaa sinulle oikeudellista neuvontaa ja muita täytettäviä lomakkeita. Menettelyvaltuutus on voimassa kolme kuukautta. Jos se vanhenee, sinun on haettava uudelleen. Tässä vaiheessa sinun on myös sovittava asuntolainasi takaisin lainanantajan kanssa.

Kun kaikki tarvittavat lomakkeet ja omistusoikeuden tarkistukset on täytetty, voit vaihtaa sopimuksia. Sinun odotetaan maksavan vähintään viisi prosenttia talletuksestasi ja olet laillisesti velvollinen ostamaan uuden kotisi.

Valmistuminen

Tässä vaiheessa maksat loput talletuksestasi, lainanantajasi maksaa asuntolainasi koko summan ja Homes England maksaa oman pääoman ehtoisen lainasi kodinrakentajalle.

Nyt omistat uuden kotisi laillisesti. Voit aloittaa virallisesti muuton tarkistuslista.

"Kun laki on suoritettu loppuun, Help to Buy -agentti välittää tietosi osakelainaan ylläpitäjä hallinnoi osakelainatiliä, kunnes se on kokonaan maksettu", sanoo Kate Burns, Mortgage Konsultti osoitteessa KB Mortgage Services.

Apua ostamiseen: plussat ja miinukset

Mitä hienoa on Apua ostamaan?

• Se auttaa ensiasujia saamaan upouuden kodin pienellä talletuksella.
• Sinun ei tarvitse maksaa osakelainalle korkoa ensimmäisten viiden vuoden aikana.

Mitkä ovat negatiiviset puolet?

• Osakelaina on vakuutena omaisuuttasi vastaan ​​samalla tavalla kuin lyhennetty asuntolaina. Tämä tarkoittaa, että jos et pysty selviytymään lyhennyksistä, olet vaarassa menettää kotisi.
• Kun olet vaihtanut sopimukset, saatat joutua maksamaan kustannuksia, jos muutat mielesi ja peruutat asunnon ostamisen.
• Kiinteistösi rakenteellisia muutoksia, kuten laajennusta tai makuuhuoneen muuntamista kylpyhuoneeksi, ei saa ilman lupaa tehdä.
• Et saa vuokrata kotiasi edelleen ilman lupaa, mikä voi olla rajoittavaa.

Onko muita pohdintoja?

Sinun on hankittava kotisi kuuden kuukauden kuluessa sopimuksen vaihdosta.

Lainaamasi summa perustuu uuden asuntosi markkina-arvoon sen ostohetkellä. Jos asuntosi markkina-arvo nousee, niin myös maksettava summa kasvaa.

Jos asuntosi arvo kuitenkin laskee, myös takaisinmaksettava summa pienenee. "Viimeisten 18 kuukauden aikana olemme nähneet arvot nousevan kaikkialla Yhdistyneessä kuningaskunnassa, joten on epätodennäköistä, että ihmiset näkevät niiden laskevan kiinteistön arvo, elleivät he alun perin maksaneet kiinteistöstä huomattavasti markkina-arvoa enemmän", Jonny sanoo Enticknap.

Ota huomioon lisäkulut. "Sekä taloudellisella neuvonantajalla, jos palkkaat sellaisen, että asianajajallasi on huomattava määrä paperityötä, jotta he tarvitsevat Help to Buy -lainan", sanoo James Smith. "Odota siis lisämaksua tavanomaisen lisäksi asianajajan palkkiot koska se voi olla melko työläs paperiprosessi.