Kuinka ottaa asuntolainan maksuloma velkojen hoitamiseksi

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Asuntolainan takaisinmaksun on oltava etusijalla, jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia. Muuten olet vaarassa menettää kotisi. Mutta asuntolainan maksuloma voi tarjota sinulle arvokasta hengähdystaukoa, jos sitä tarvitset.

Mikä on asuntolainan maksuloma?

Vaikka sinulla on parhaat asuntolainakorot, maksujen suorittamisesta kuukausittain voi tulla taloudellinen paine. Asuntolainan maksuloman ottaminen on kuin painaisi lyhennyksiäsi taukopainiketta. Tämä voi tarjota tervetullutta helpotusta, jos rahaa on vähän.

Covid-19-pandemian huipulla hallitus teki yhteistyötä asuntolainanantajien kanssa varmistaakseen, että he tarjosivat "koronaviruksen asuntolainamaksulomia". Tämä järjestelmä on nyt vanhentunut, mutta lainanantajat voivat silti tarjota erilaisia ​​vaihtoehtoja taloudellisesta tilanteestasi ja asuntolainasi ehdoista riippuen. sopimus.

Vaikuttaako asuntolainan loma luottopisteisiin?

Suuri ero valtion koronaviruksen asuntolainan maksulomajärjestelmän ja minkä tahansa muun asuntolainamaksun välillä lainanantajan kanssa sovitut lomapäivät, jälkimmäinen saattaa näkyä luottotiedostossasi ja vaikuttaa luottoasi pisteet.

"Yleensä tapahtuu, että lainanantajat lisäävät "lipun" tilillesi. Tämä näyttää kaikki sovitut järjestelyt, päivämäärät ja uusi väliaikainen maksu”, sanoo James Jones, kuluttaja-asioista vastaava johtaja. Kokenut luottotietotoimisto. Mitä tulee luottopisteesi vaurioitumiseen, hän sanoo, että keskimääräinen osuma on 130 pistettä.

Maksurästien tiedot voivat jäädä luottotietoihisi jopa kuusi vuotta. "Voit kuitenkin pyytää "korjausilmoitusta" liittämään tiedostoihisi ja selittää syyn maksujen menettämiseen", Jones sanoo. "Tulevat lainanantajat näkevät sitten, että asuntolainalle oli todellinen syy. Sinun tulee tehdä tämä kaikkien kolmen tärkeimmän luottotietotoimiston kanssa, Experianin, Equifax ja TransUnion.’

Sisältääkö asuntolainan maksulomaan piilokuluja?

Asuntolainan maksuloman ottaminen voi tarjota arvokasta taloudellista hengitystilaa. Lainanantajasi ei kuitenkaan kata kustannuksia, koska joudut silti korvaamaan jääneet maksut korkoineen. Sitä pitäisi harkita lyhyen aikavälin vaihtoehtona. Esimerkiksi, jos sinut on irtisanottu ja sinulla on rahapula, kun odotat uuden työn aloittamista.

Anna lainanantajasi arvioida asuntolainamaksun lomatarpeesi

Lainanantajasi saattaa väliaikaisesti leikata maksujasi ja siirtyä maksamaan vain korkoa tietyksi ajaksi. Toinen vaihtoehto on pidentää asuntolainasi pituutta kuukausimaksujen pienentämiseksi", sanoo Sarah Coles, henkilökohtainen rahoitusanalyytikko Hargreaves Lansdown.

"Lainasi pidentäminen tulee maksamaan. Jos maksat asuntolainaa pidempään, maksat enemmän korkoa. Koska se on kuitenkin jakautunut pidemmälle ajanjaksolle, saatat olla helpompi hallita sitä.

Kultainen sääntö on puhua lainanantajallesi, jos olet huolissasi. Jos lainanantajasi ei tiedä, että sinulla on ongelmia, se ei voi auttaa. Jos sinulla on aikaisempaa kokemusta maksujen suorittamisesta ajallaan ja sinulla on jopa taloudellinen tilanne puskurin liiallisista maksuista, lainanantajasi voi antaa sinun keskeyttää tai pienentää maksuja 6–12 kuukaudet.

Lainanantajat asettavat omat ehdot. Jotkut saattavat väittää, että sinulla on ollut asuntolainasi vähintään vuoden ajan, kuten Halifaxissa. Muut voivat tarkistaa, ettet ole ottanut asuntolainan maksulomaa muutaman viime vuoden aikana (lukuun ottamatta Covid-19:n vuoksi otettuja lomapäiviä).

Aiemmat ylimaksut voivat auttaa sinua valittamaan

Jos olet aiemmin maksanut asuntolainastasi liikaa, on mahdollista, että sovittu asuntolainaloma ei näy luottotiedoissasi. "Lainaajasi päättää, mitä luottotietoihisi ilmoitetaan", Jones sanoo. "On syytä keskustella heidän kanssaan nähdäkseen, ymmärtävätkö he, ettei tili ole myöhässä."

Lisäapua asuntolainanantajaltasi

Ennen kuin haet asuntolainalomaa, tutki ensin muita vaihtoehtoja. Nykyisestä sopimuksesta riippuen lainanantajasi saattaa pystyä vaihtamaan sinut kiinteään halvempaan sopimukseen kuukausimaksujen leikkaamiseksi. Muista kuitenkin, että saatat periä perustamismaksun tästä.

Jos sinulla on todennäköisesti pitkäaikaisia ​​ongelmia asuntolainamaksujesi maksamisessa, jotkut lainanantajat voivat antaa sinun pidentää asuntolaina-aikaasi. Tämä tarkoittaa pienempiä ja edullisempia kuukausimaksuja, mutta pitkällä aikavälillä se maksaa enemmän. On tärkeää tarkistaa, liittyykö tähän maksuja.

Siirtyminen vain korkojärjestelyyn määräajaksi voi myös olla mahdollista. Tässä katat vain korkokulut, mutta et pääomanpalautuksia. Sinun on kuitenkin lopulta tehtävä suunnitelmat pääoman takaisinmaksusta.

Tarkista vakuutukset

Jos ongelmasi johtuu sairaudesta tai irtisanomisista, tarkista, onko sinulla vakuutus tämän kattamiseksi.

Asuntolainan maksusuojavakuutus ja tulosuoja ovat kaksi politiikkaa, joiden pitäisi tehdä työnsä. Molemmat maksavat kuukausittaisen summan, enimmäisajan. Pandemian jälkeen kuitenkin vähemmän vakuutuksia voi nyt kattaa irtisanomisia. Asuntolainan maksusuojavakuutus kattaa tyypillisesti asuntolainamaksusi ja maksaa yleensä noin vuoden. Jotkut käytännöt voivat olla voimassa pidempään, ja ehdot ja ehdot vaihtelevat.

Toimeentulovakuutus on suunniteltu kattamaan asuntolainasi muiden kotitalouksien laskujen ohella. Saat yleensä prosenttiosuuden palkastasi joka kuukausi.

Molemmilla on yleensä ensimmäinen lykkäysjakso, jonka aikana vakuutusta ei makseta, joten et voi ottaa vakuutusta ja hakea sitä viikkoa myöhemmin.

Valtion tuki

Jos haet tiettyjä etuja (mukaan lukien yleisluotto, tulotuki tai työnhakijakorvaus), saatat olla oikeutettu valtion tukeen asuntolainamaksuihin. Vierailla Gov.uk tiedoksi.

Tämä voi kattaa osan enintään 200 000 punnan lainojen koroista (tai 100 000 puntaa, jos olet yli valtion eläkeiän). Se ei kata pääoman takaisinmaksuja eikä edes takaa kattaa kaikkia korkojasi. Valtio käyttää laskelmissa omaa korkoaan, joka on tällä hetkellä 2,09 %.

"Vaikka vakiokorot vaihtelevat, ne ovat yleensä tätä korkeampia, joten se ei välttämättä kata asuntolainaasi", varoittaa Sarah Coles. "Ja hyppäämistä on niin paljon, että päsyminen voi olla vaikeaa. Lisäksi hakemuksen jättämisen ja avun saamisen välillä on 39 viikon odotusaika.

Sovittaessa tämä maksetaan lainana, joka sinun on maksettava takaisin korkoineen, kun myyt asuntosi.

Auta, jos olet velkaa

Jos velat kasvavat, voit saada ilmaista apua ja neuvoja organisaatioilta, mukaan lukien Kansalaisten neuvoja, Valtionvelka ja Vaihemuutos.

Kannattaa myös käyttää ilmaista etujen laskuria tarkistaaksesi, lunasitko kaiken, mihin olet oikeutettu. Katsokaa Turn2us tai Oikeutettu.