Kotivakuutus – miten saat parhaat tarjoukset ja kattavuuden

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Kukaan ei halua ajatella, että heidän kotinsa vaurioituu tai heidän omaisuutensa varastetaan, mutta valitettavasti parhaille meistä tapahtuu huonoja asioita. Tässä kotivakuutus voi auttaa.

Kotivakuutus on eräänlainen vakuutus, joka kattaa kotisi vahingot ja vahingot. Se on todella tärkeä tuote omistaa, koska se varmistaa, että et jää ilman taskua pahimman sattuessa.

Kotivakuutuksia on kolme päätyyppiä: kiinteistövakuutus, omaisuusvakuutus sekä yhdistetty rakennus- ja omaisuusvakuutus.

Jos neuvottelet uudesta asuntolainan korko kiinteistössäsi lainanantajasi todennäköisesti vaatii, että sinulla on riittävä rakennusvakuutus. Vuokralaiset eivät yleensä tarvitse rakennusvakuutusta, mutta omaisuusvakuutus on erittäin hyödyllinen, sillä vuokra-asunto on usein alttiina varkaudelle.

Minkä tuotteen valitsetkin, on todella tärkeää löytää paras tarjous ja varmistaa, että ostat oikean määrän suojaa.

Lyhyt esittely kotivakuutuksesta

Pohjimmiltaan kotivakuutus korvaa kotillesi ja sen omaisuudelle aiheutuvat vahingot ja menetykset. Varsinaisesta vakuutuksestasi riippuen se voi kattaa rakennuksen todellisen rakenteen vauriot – ehkä tulipalon, myrskyn tai tulvan aiheuttamia vahinkoja. Se voi myös kattaa vahingot ja menetykset kaikkeen rakennuksen sisällä – esimerkiksi jos olet joutunut varkauden uhriksi.

Kuten olemme maininneet, kotivakuutuksia on kolme päätyyppiä:

• Rakennusvakuutus kattaa kiinteistösi varsinaiselle rakenteelle – esimerkiksi sen katolle, seinille ja ikkunoille – aiheutuneet vahingot sekä kiinteät kalusteet, kuten keittiösi, kylpyhuoneesi ja wc-tilat. Useimmat vakuutussopimukset maksavat tulipalojen, myrskyjen ja tulvien, putkien räjähtämisen, varkauden, kaatuvien puiden, ilkivallan ja vajoamisen aiheuttamien vahinkojen korjaamisesta. Se ei yleensä kata yleisen kulumisen, laiminlyönnistä, huonosta tee-se-itse-työstä, tuholaistartunnoista, kosteudesta ja kondensaatiosta tai pakkasvaurioista aiheutuneita vaurioita.
• Sisältövakuutus kattaa lähes kaiken kodissasi olevan katoamisen tai vahingoittumisen varalta. Tämä voi johtua tapahtumista, kuten varkaudesta, tulipalosta, myrskyistä tai tulvista, vuotavasta vedestä tai öljystä, räjähdyksistä, kaatuvista puista, ilkivallasta ja maanjäristyksistä. Sisältö määritellään tyypillisesti sellaisiksi tavaroiksi, jotka ottaisit mukaasi, jos muuttaisit kotiin – siis televisiosi, tietokoneesi, korut, vaatteet, keittiökalusteet, huonekalut, matot ja verhot.
• Yhdistetty kiinteistö- ja omaisuusvakuutukset kattavat sekä kiinteistösi rakenteet että sen sisällä olevat omaisuudet.

Kuinka saada hyvä tarjous kotivakuutuksesta

1. Älä koskaan uusiudu automaattisesti

Lisää muistiinpano päiväkirjaasi tai aseta hälytys puhelimeesi kuukautta ennen vakuutuksen päättymistä. Tämä johtuu siitä, että vakuutuksen automaattinen uusiminen tarkoittaa, että maksat todennäköisesti saman koron… ja menetät mahdollisia säästöjä tai etuja, kuten käteispalautuksia tai ilmaisia ​​lahjoja.

1.1.2022 alkaen vakuutusalan sääntelyviranomaisten uusi laki Financial Conduct Authority kieltää koti- ja autovakuutukset palveluntarjoajat eivät veloita asiakkaalta enemmän samasta sopimuksesta uusimisen yhteydessä kuin he maksaisivat "uudesta" asiakkaasta, joka kirjautuu samaan peite.

Alan "hintakävelynä" tunnettu käytäntö lähinnä rankaisi asiakkaita heidän uskollisuudestaan.

Ja vaikka tämä uusi käytäntö on hyvä uusi, se ei välttämättä tarkoita, että saat silti parhaan tarjouksen, joten sinun tulee aina tehdä ostoksia.

2. Arvioi kansisi

Tarkista kuinka paljon vakuutusturvaa sinulla on tällä hetkellä ja kysy itseltäsi, onko kotisi sisältö todella sen arvoista. Mitä enemmän suojaa tarvitset, sitä kalliimmaksi se tulee, joten saattaa olla syytä arvioida varastosi uudelleen, varsinkin jos lapset ovat muuttaneet pois tai sinulla on ollut suuri epäjärjestys.

Älä myöskään aliarvioi omaisuuttasi. Jos pahin tapahtuu, sinulla ei ehkä ole varaa vaihtaa niitä.

3. Käytä useampaa kuin yhtä vertailusivustoa…

Laita tietosi useille sivustoille, esim GoCompare ja Confused.com, löytääksesi parhaan tarjouksen.

4. Ja lainaukset suoraan vakuutuksenantajalta

Joitakin vakuutusyhtiöitä – mukaan lukien – ei löydy hintavertailusivustoilta. Tämä ei tarkoita, että he eivät tarjoa mahtavia tarjouksia, joten tarkista ne erikseen.

5. Tarkista cashback-tarjoukset ja kannustimet

Sivustot, kuten Quidco ja TopCashback tarjoaa kertasumman tai prosentuaalisen käteispalautuksen, kun otat vakuutuksen tietyiltä palveluntarjoajilta. Tämä voi usein olla kymmeniä puntia, ellei yli 100 puntaa. Maksut voivat kuitenkin kestää hetken, eivätkä ne ole aina taattuja, joten jos se ei ole hyvä tarjous ilman cashbackia, älä vaivaudu.

Onko kotivakuutus pakollinen?

Kotivakuutuksen ottaminen ei ole lakisääteinen vaatimus, mutta jos sinulla on asuntolaina, lainanantajasi todennäköisesti asettaa lainan ehdoksi, että sinulla on rakennusvakuutus. Vaikka omistaisit kotisi kokonaan, sinun kannattaa vakavasti harkita rakennusvakuutuksen ottamista. Kiinteistön korjaukset voivat olla erittäin kalliita ja lasku voi nousta satoihin tuhansiin punnit, jos talosi tuhoutuu tulipalossa.

Vuokralaisen ei tarvitse huolehtia kiinteistövakuutuksesta, koska vuokranantajan vastuulla on vakuuttaa omaisuus. Sekä vuokralaisten että asunnonomistajien kannattaa kuitenkin harkita omaisuusvakuutuksen ottamista. Koko sisältösi vaihtaminen tulipalon, varkauden tai tulvan jälkeen voi todella heikentää sinua taloudellisesti – paljon enemmän kuin jos maksaisit vakuutusmaksun joka vuosi.

"Kun harkitset kotivakuutuksen ostamista, sinun tulee kysyä itseltäsi: "Onko minulla varaa kattaa itseni ja kotini taloudellisesti, jos jokin menisi pieleen?" Jos vastaus on ei, on parasta olla varovainen ja vakuuttaa omasi omaisuutta. Se on yleensä suurin ja kallein omaisuus, jonka omistat", sanoo Mark Gordon, Compare By Review -vertailusivuston toimitusjohtaja, joka luokittelee palveluntarjoajat palvelun ja tuotteiden laadun perusteella.

Kuinka paljon kotivakuutuksen tarvitsen?

On todella tärkeää selvittää, kuinka paljon rakennus- ja/tai sisältövakuutuksia tarvitset, jotta et joudu maksamaan mistään vajeesta. Rakennusvakuutuksen tulee kattaa kiinteistön kunnostuskustannukset. Tämä on yleensä vähemmän kotisi markkina-arvoa, joka sisältää maan hinnan. ABI: sta on apua laskin, joka antaa karkean käsityksen kotisi kunnostuskustannuksista.

Sisältövakuutuksen tulee kattaa kustannukset, jotka aiheutuvat kaiken omaisuutesi vaihtamisesta ostamalla uusia. On olemassa useita online-oppaita, joiden avulla voit selvittää omaisuutesi arvon. Confused.com on sisältölaskuri joka laskee yhteen talosi kaikkien esineiden arvon huone kerrallaan.

Useimmissa sisältövakuutuksissa on yleisraja, joka koskee arvoesineitä, kuten taidetta ja koruja, sekä raja jokaiselle arvokkaalle esineelle. Tuotteen raja on yleensä noin 1 500 puntaa. Jotkut vakuutukset tarjoavat kuitenkin yli 10 000 puntaa. On tärkeää tarkistaa, että nämä rajat riittävät kattamaan arvoesineet.

"Kokonaisarvosi on oltava mahdollisimman lähellä tarkkaa, joten kannattaa käyttää aikaa sen tarkistamiseen, kuinka paljon kutakin luettelossasi olevaa tuotetta korvattaisiin", Mark sanoo. "Useimmissa tapauksissa esineen arvo on summa, jonka sen vaihtaminen maksaisi tänään. Joissain tapauksissa se ei todennäköisesti ole sama summa, jonka maksoit siitä.

Mikä kotivakuutusyhtiö on Ison-Britannian paras?

Monet yritykset tarjoavat kotivakuutuksia, joten kannattaa varata aikaa markkinoiden tutkimiseen ennen hakemista. Parhaimpia yrityksiä ovat muun muassa John Lewis Finance, Saga, LV= ja Direct Line. Ne tarjoavat korkean (tai jopa rajattoman) rakennus- ja sisältövakuutuksen ja tarjoavat hyvää asiakaspalvelua Bought by Manyin kyselyjen mukaan.

Jotkut yritykset kohdistavat kohteen tietyntyyppisiin kiinteistöihin tai väestöryhmiin. NFU Mutual palvelee koteja maaseudulla. Covea tarjoaa erittäin korkean suojan kalliille ja epätyypillisille kodin sisällöille, kuten golfmailoille ja pyöräilyvarusteille. Ja Endsleigh on erikoistunut opiskelijoiden sisältövakuutuksen tarjoaja.

Mitä minun pitäisi odottaa maksaakseni kotivakuutuksen keskimäärin?

Yhdistetty kiinteistövakuutus maksaa ABI: n tietojen mukaan keskimäärin 313 puntaa vuodessa. Vain kiinteistövakuutuksen hinta on noin 254 puntaa vuodessa. Ja vain sisältövakuutus on noin 129 puntaa vuodessa.

Muista, että nämä ovat vain keskiarvoja. Todellinen maksamasi palkkio riippuu esimerkiksi kiinteistösi koosta ja tyypistä, sen sijainnista ja omaisuutesi arvosta. Olemme perehtyneet kotivakuutuskuluihin tarkemmin, jotta saat paremman kuvan siitä, mitä odottaa.

Miksi kotivakuutukseni on niin korkea?

Vakuutuksenantajat ottavat vakuutuksen hintaa laskeessaan huomioon monenlaisia ​​tekijöitä. He tarkastelevat asuinpaikkaasi ja arvioivat, onko olemassa tulvariskiä tai korkeampi rikollisuus. He ottavat myös huomioon kiinteistösi koon ja iän. Suuremmat talot houkuttelevat korkeampia palkkioita, samoin kuin erittäin vanhat tai suojeltuihin rakennuksiin. Epätyypilliset rakennusmateriaalit voivat myös nostaa palkkioasi, koska niiden hankinta ja korjaaminen voivat maksaa enemmän.

Sinulle ominaiset tekijät vaikuttavat myös hintaan. Jos olet tehnyt vaatimuksia aiemmin, tämä todennäköisesti lisää palkkiosi. Ja jos jätät talosi tyhjiksi pitkäksi aikaa, tämä voi myös maksaa enemmän.

Joskus on myös ulkoisia vaikutteita. Vaikea sää ja vakuutusyhtiöiden saamien vahinkojen kokonaismäärän kasvu voivat saada ne korottamaan kaikkien asiakkaidensa vakuutusmaksuja.

Miten voin alentaa kotivakuutustani?

Kun kotivakuutuksesi on uusittava, kannattaa tarkistaa muiden, vertailukelpoisten tuotteiden hinnat. Voit ehkä säästää rahaa vaihtamalla toiseen vakuutusyhtiöön. Mutta muista, että on tärkeää ostaa oikea kansi, ei vain halvin.

• Jos tarvitset kiinteistö- ja omaisuusvakuutuksen, yhdistelmävakuutuksen ottaminen voi olla halvempaa kuin kahden vakuutuksen ottaminen eri palveluntarjoajilta. Vaikka näin ei aina olekaan. Vuosittaisen vakuutusmaksun maksaminen on lähes aina halvempaa kuin kuukausittainen maksu.
• Kannattaa tarkistaa, ettet ylivakuuta itseäsi. Varmista, että käytät online-laskimia saadaksesi tarkan arvion kotisi kunnostuskustannuksista ja sisältösi arvosta. Varmista myös, että et maksa mistään ylimääräisistä, joita et tarvitse. Jos asut esimerkiksi ylimmän kerroksen asunnossa, et tarvitse liiallista puutarhapeitettä.
• Muita tapoja alentaa vakuutusmaksuja ovat korvausalennuksen luominen. Yritä asentaa murtovaroitin ja palovaroittimet paras kodin turvajärjestelmä sinulla on varaa ja liittyä naapurustojärjestelmään.
• Viimeinen tapa alentaa vakuutusmaksuasi on maksaa suurempi ylitys. Vakuutuksissa on kiinteä pakollinen ylijäämä sekä vapaaehtoinen ylijäämä, jonka voit asettaa itse. Muista, että mitä suurempi ylitys, sitä enemmän se maksaa sinulle, jos teet vaatimuksen.