Kuinka parantaa luottopisteitäsi asuntolainalle

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Asuntolainojen korot ovat laskeneet niin alas, että jotkin pankit ja asuntoyhtiöt tarjoavat asunnonomistajille alle yhden prosentin korkoja. Mutta saadaksesi käsiisi halvimmat asuntolainatarjoukset, sinun on oltava houkutteleva taloudellinen ehdokas. Tämä tarkoittaa, että saatat joutua parantamaan luottopisteitäsi.

Jos harkitset asunnon ostamista ja haluat parhaat asuntolainakorot, tarvitset A-tähden luottopisteet huomioidaksesi. Luottopistemäärä on luku, jonka avulla lainanantajat tietävät, kuinka hyvä olet henkilökohtaisen talouden, velkojen ja laskujen hallinnassa. Pistemääräsi kuuluu johonkin viidestä kategoriasta: huono, kohtuullinen, hyvä, erittäin hyvä ja erinomainen tai poikkeuksellinen.

Tärkeimmät luottolaitokset, Kokenut ja Equifax, käytä erilaisia ​​pisteytysjärjestelmiä, joten mikään taikaluku ei osoittaisi, mikä hyvä tai erinomainen luottopistemäärä on. Equifax on äskettäin päivittänyt pisteytysalueensa 0–700 arvoon 0–1 000. Erinomaisen tuloksen saamiseksi tarvitset 811 tai enemmän. Experian on muuttamassa pisteytysjärjestelmäänsä. Tällä hetkellä sen pisteet vaihtelevat 0:sta 999:ään. Jos saat pisteet 961–999, sijoitut erinomaisesti.

Huono tai oikeudenmukainen luottoluokitus ei tarkoita vain sitä, että sinulle tarjotaan korkeampaa korkoa, vaan se voi myös johtaa siihen, että sinua pyydetään maksamaan suurempi talletus. Tämä johtuu siitä, että lainanantaja uskoo, että sinulla on suurempi riski olla maksamatta asuntolainaasi takaisin.

Kuinka voit parantaa luottopisteitäsi?

On monia tapoja, joilla voit parantaa luottotietosi saadaksesi parhaat asuntolainatarjoukset.

Arvioi nykyisen luottopisteesi

Nykyisen tuloksesi selvittäminen on hyvä paikka aloittaa. Rekisteröidy luottotietotoimistoon saadaksesi raporttisi, jotta näet tarkalleen, mitä asuntolainaajan näkee. Jotkut toimistot tarjoavat ilmaisen kokeilujakson, jotta voit ladata raporttisi ja peruuttaa kaikki tulevat maksut. Tai haluat ehkä tilata raportin kuukausittain, jotta näet, miten parannukset vaikuttavat pisteisiin.

Luottopisteesi selvittämisen lisäksi sinulle näytetään osoitehistoriasi, luottohistoriasi ja mahdolliset luottoongelmat. Laiminlyönnit, lääninoikeuden tuomiot (CCJ) ja konkurssit pysyvät luottoraportissasi kuusi vuotta.

Rekisteröidy äänestääksesi

Oletko rekisteröitynyt vaaliluetteloon? Jos ei, rekisteröidy osoitteessa gov.uk verkkosivusto. Kun kirjaudut vaaliluetteloon, se kirjataan luottotietoihisi, mikä antaa lainaajille nimesi ja osoitehistoriasi ja lisää pisteitä pisteisiin.

Paranna luottotietosi järkevällä luottotiedolla

Ei tarpeeksi tai liikaa luottoa? Saatat ajatella, että luottojen puuttuminen on hyvä asia. Itse asiassa luottokyvyttömyys johtaa alhaiseen luottopisteeseen, koska ei ole todisteita siitä, että maksat nopeasti ja vastuullisesti.

Kokeile käyttää luottokorttia, jolla on alhainen kulutusraja ostaaksesi viikoittaisen ruokakaupan tai bensiinin ja maksat sitten saldon heti. Tai käytä korotonta luottokorttisopimusta makuuhuoneen kalusteiden ostamiseen ja maksa se kokonaan pois ennen tarjouksen päättymistä.

Liiallinen luottoon luottaminen on myös vahingollista. Yksi tai kaksi korkeaa lainasaldoa, jotka maksat pois, ei ole maailmanloppu. Mutta jos sinulla on paljon luottokortteja tai tilinylityksiä, jotka ovat joko täynnä tai lähellä rajaansa, voit pudottaa pisteitä pisteisiin.

Alle 30 %:n käyttö kortin rajasta voi nostaa Experian-pisteitäsi noin 90 pisteellä.

Maksa laskut ajallaan

Kaikkien laskujen maksaminen ajoissa on välttämätöntä, jos haluat parantaa luottotietosi. Jos olet huolimaton maksaja, pisteytesi heijastelee tätä. Eikä vain lainoja tarvitse maksaa ajoissa. Sen sähkölaskuja kuten energia-, puhelin- ja kunnallisvero myös. Älä unohda ostamiasi osta nyt-maksa myöhemmin -järjestelyjä.

Pysäköintimaksun maksamatta jättämisestä saat jopa mustan merkin luottotietoosi. Jos et maksa ajoissa, menetät pisteitä ja jos päädyt saamaan maksuhäiriön tai CCJ: n, luottopisteesi saa vielä suuremman osuman. Mitä uudempi huono maksuhistoriasi on, sitä vahingollisempi se on tuloksellesi.

Silti, jos sinulla on ollut ongelmia aiemmin, älä panikoi. Luottotiedostosi puhdistamiseen ei ole enää aikaa.

Rajoita luottohakemuksia

Kun haet asuntolainaa, lainaa tai luottokorttia, lainanantaja suorittaa sinulle luottotarkastuksen, joka on kirjattu ilmoitukseesi. Useat luottotarkastukset voivat alentaa luottopisteitäsi, koska se tarkoittaa, että muut lainanantajat ovat hylänneet sinut. Sitten näyttää siltä, ​​että kaipaat epätoivoisesti rahaa.

Kaikki luottotiedot eivät kuitenkaan näy raportissasi. Kysy lainanantajalta, onko kyseessä pehmeä vai kova luottotarkastus. Pehmeät sekit eivät näy muille lainanantajille.

Luottopisteesi lisäksi

Kun luottopisteesi on järjestetty, saatat ajatella, että erittäin alhainen asuntolainakorko on pussiin. Melkein, mutta ei aivan.

Asuntolainanantajat voivat tarkastella myös muita talouselämäsi alueita, kuten pankkitilisi hallintaa.

Pysy mustassa

Huonosta taloushallinnosta kertovia merkkejä ovat tilinylityksen käyttäminen ei-hätätapahtumiin, kuten seurusteluun, tilinylitysrajan ylittäminen ja todisteet palautuneista suoraveloituksista.

Älä pelaa

Säännölliset rahapelitapahtumat, mukaan lukien bingo ja online-pelit, varsinkin jos sinulla on tilinylitys, herättävät kysymyksiä lainanantajaltasi.

Uhkapelaaminen ei tarkoita sitä, että sinulta hylättäisiin asuntolaina. Mutta jos liiketoimien summa on jatkuvasti suuri joka kuukausi, pankki pitää niitä säännöllisinä kuluina ja se pienentää lainaa. Ja arvatkaa mitä, voittojasi ei lasketa tuloiksi. Vierailla GamCare jos tarvitset uhkapelitukea.

Pienennä velkaa

Lainanantajat seuraavat myös sitä, kuinka paljon velkaa sinulla on tulotasoon verrattuna. Jos sinulla on paljon velkaa suhteessa palkkaasi, sinulle ei ehkä tarjota asuntolainaa, jota tarvitset unelmiesi tyynyn ostamiseen. Vierailla Gov.uk lisätietoja velkojen maksamisesta.

Etsi vakaat tulot

Myös vakaat tulot ja hyvä työkokemus ovat tärkeitä. Uusien itsenäisten ammatinharjoittajien on odotettava noin kaksi vuotta, ennen kuin heille tarjotaan alhaista asuntolainaa. Samoin, jos olet aloittanut uuden työn, sinun on ensin suoritettava koeaikasi.

Säästä isompaa talletusta varten

Lopuksi useimmat lainanantajat tarjoavat halvempia korkoja asunnon ostajille, jotka pystyvät tekemään ison talletuksen. Jos haet 60 %:n "laina-arvoon" -asuntolainaa ja teet 40 %:n talletuksen hinnasta, sinulla on enemmän vaihtoehtoja edullisiin sopimuksiin kuin esimerkiksi 90 %:n elinkaariarvolla. kiinnitys.