Parhaat asuntolainat ja niiden löytäminen

instagram viewer
  • Kodin sankari
  • Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

  • Useimmille meistä asuntolaina- tai vuokrimaksut ovat suurin säännöllinen kulumme. Joten paras asuntolainan saaminen voi tarkoittaa, että säästät satoja tai jopa tuhansia puntoja vuodessa maksuissa. Asuntomarkkinat ovat tällä hetkellä kilpailukykyiset, mutta se ei tarkoita sitä, että kaikkien on helppo saada hyvä asuntolaina.

    Pääset käsiksi kodin talouteen, meidän avullamme kiinteistöneuvonta

    Asuntolainat käyttävät korkoja hallitakseen kysyntää. Tämä tarkoittaa sitä, että jos he tekevät sopimuksen, jolla on suuri asuntolainakorko, se ei luultavasti pysy pitkään. Jotkut pankit ja rakennusyhteisöt ovat melko nirsoja siitä, kuka saa parhaat hinnat. Tilanteestasi riippumatta voit kuitenkin parantaa mahdollisuuksiasi saada paljon.

    Parhaat asuntolainat-2

    Parhaat asuntolainat toukokuussa 2019

    Parhaat kahden vuoden kiinteät korot

    Lainaaja Deal rate Sopimus Maksu Suurin LTV ERC Huomautuksia
    Barclays 1.44% 2 vuoden korjaus £999 60% Joo Ilmainen arviointi. Ilmainen lainopillinen työ uudelleenlainausta varten
    Leek United 2.95% 2 vuoden korjaus £0 95% Joo Ilmainen arviointi ja 250 £ cashback

    Parhaat viiden vuoden kiinteäkorkoiset asuntolainat

    Lainaaja Deal rate Sopimus Maksu Suurin LTV ERC Huomautuksia
    Barclays 1.83% 5 vuoden korjaus £999 60% Joo Ilmainen arviointi. Ilmainen lainopillinen työ uudelleenlainausta varten
    Hanley Economic 2.99% 5 vuoden korjaus £999 95% Joo Ilmainen arviointi

    Parhaat 10 vuoden kiinteäkorkoiset asuntolainat

    Lainaaja Deal rate Sopimus Maksu Suurin LTV ERC Huomautuksia
    TSB 2.29% 10 vuoden korjaus £995 60% Joo Ilmainen arviointi. Ilmainen lainopillinen työ uudelleenlainausta varten
    Neitsyt rahaa 4.98% 10 vuoden korjaus £0 95% Joo 300 £ käteispalautus

    Parhaat kahden vuoden seurantakorot

    Lainaaja Deal rate Sopimus Maksu Max L

    TV

    ERC Huomautuksia
    Leeds 1.38% 2v seuraaja £999 75% Joo Ilmainen arviointi. Ilmainen lainopillinen työ uudelleenlainausta varten
    Monmouthshire 2.55% 2v alennus £0 95% Ei Ilmainen arviointi

    Vain kiinnostuksen kohteena olevat kiinnitykset

    Lainaaja Deal rate Sopimus Maksu Suurin LTV ERC Huomautuksia
    HSBC 1.54% 2 vuoden korjaus £999 75% Joo Ilmainen arviointi. Ilmainen lainopillinen työ uudelleenlainausta varten
    Barclays 1.90% 5 vuoden korjaus £999 75% Joo Ilmainen arviointi. Ilmainen lainopillinen työ uudelleenlainausta varten

    Parhaat ensiasunnon ostajat

    Lainaaja Deal rate Sopimus Maksu Suurin LTV ERC Huomautuksia
    Tesco 2.82% 2 vuoden korjaus £995 95% Joo Ilmainen arviointi ja 500 euron rahat takaisin
    TSB 3.29% 5 vuoden korjaus £995 95% Joo Ilmainen arviointi ja 500 euron rahat takaisin

    Parhaat vain eläke-korot

    Lainaaja Deal rate Sopimus Maksu Suurin LTV ERC Huomautuksia
    Penrith 2.59% 2v alennus £699 50% Joo Maksutonta arviointia ja laillista työtä
    Leeds 3.99% 10 vuoden korjaus £999 55% Joo Ilmainen arviointi

    Paras vuokra-asuntolaina

    Lainaaja Deal rate Sopimus Maksu Suurin LTV ERC Huomautuksia
    Leeds 1.46% 2v seuraaja £999 60% Joo Ilmainen arviointi. Ilmainen lainopillinen työ uudelleenlainausta varten

    Lähde:Lontoo ja maa asuntolainojen välittäjät

    Miten löydän parhaan asuntolainan koron?

    parhaat asuntolainat

    Kuva: Katie Lee

    Jos harkitset kiinteistön ostamista tai uudelleenlainaamista, hyvä lähtökohta on tuntea tarjolla olevat asuntolainojen korot. Tämä tarkoittaa joidenkin kiinnitysvälittäjien verkkosivustojen ja hintavertailusivustojen tarkastelua. Tarkista myös, mitä oma asuntolainanantajasi tai pankki tarjoaa, sillä joillakin on parempia tarjouksia olemassa oleville lainanottajille tai asiakkaille, jotka pankkivat heidän kanssaan.

    Pääkadun lainanantajat voivat olla kilpailukykyisiä, mutta ne eivät ole ainoa vaihtoehto, jos etsit asuntolainaa. Pienet rakennusyhteisöt voivat joskus olla ymmärtäväisempiä ja joustavampia, jos tilanteesi ei ole suoraviivainen, kuten jos olet äskettäin vaihtanut työpaikkaa tai olet itsenäinen ammatinharjoittaja. Ja jotkut digitaaliset ja vain mobiilipankit tarjoavat myös asuntolainoja.

    Asuntolainavälittäjiä, joilla on hyvät parhaan ostopöydät, ovat mm Lontoo ja maa ja John Charcol. Martin Lewisin Rahan Säästävä Asiantuntija on myös käyttäjäystävällinen paras ostaa asuntolaina taulukko.

    Asuntolainojen korot liikkuvat nopeasti, joten saatat saada paremman koron, kun todella haet.

    Taloutesi valmistelu

    Kun olet saanut käsityksen siitä, mitä on tarjolla, aloita valmistautuminen, jotta rahasi ovat parhaassa kunnossa, kun haet asuntolainaasi. Älä jätä tätä viimeiseen minuuttiin. Tarkista luottoluokitus muutama kuukausi ennen hakemalla kopio luottotietosi.

    Sinun pitäisi tehdä tämä kolmessa tärkeimmässä luottotietotoimistossa; Equifax, Experian ja TransUnion (sen kuluttajabrändi, Noddle, tarjoaa luottotietoja ilmaiseksi). Voit hakea kopion raportistasi verkossa. Se maksaa 2 puntaa kahden muun toimiston kanssa aina, kun haet hakemusta, mutta saatat ehkä saada raporttisi ilmaiseksi niiden järjestämien säännöllisten tarjousten kautta.

    Syy, miksi on järkevää hakea luottotietosi etukäteen, on se, että jos sinulla on virhe, sinulla on aikaa korjata se. Ja jos luottotiedostossasi näkyy myöhästyneitä tai maksamatta jääneitä maksuja, voit lisätä niin kutsutun ”korjausilmoituksen”. Tämä on lyhyt selitys siitä, miksi et menettänyt maksua. Asuntolainanantajan on tarkasteltava tätä selitystä ennen kuin se tekee päätöksen siitä, lainataanko sinulle vai ei.

    Jos et ole vaaliluettelossa, rekisteröidy siihen. Asuntolainanantajat käyttävät sitä vahvistaakseen, että olet se, joka sanot olevasi, ja se vaikuttaa luottoluokitukseesi, jos et ole rekisteröitynyt. Voit tehdä tämän osoitteessa Rekisteröidy äänestämään.

    Jos olet tavallisesti ylijäämäinen, vähennä tai maksa tililuotto. Asuntolainanantajat ovat hermostuneita, jos tililuotto kasvaa kuukausittain tai on suuri. Sinun ei tarvitse olla velaton, mutta pankit ottavat huomioon kaikki jo olemassa olevat velat (kuten lainat ja luottokortit), kun he määrittävät lainauksen suuruuden.

    Mieti kuinka paljon lainaa

    parhaat asuntolainat

    Kuva: TI-Media

    Vaikka tiettyjen sopimusten asuntolainojen korot vaihtelevat lainanantajittain, ne kaikki veloittavat yleensä korkeamman korkoa, mitä enemmän haluat lainata suhteessa kiinteistön arvoon (nimeltään Laina -arvo, tai LTV).

    Asuntolainanantajilla on tapana toimia samanlaisilla kynnyksillä, ja asuntolainojen korot nousevat tyypillisesti jokaisen ylimääräisen viiden prosentin osalta, jonka haluat lainata. Joten jos voit pitää lainauksesi esimerkiksi 80 prosentissa 82 prosentin sijaan, asuntolainasi pitäisi olla hieman halvempi.

    Minkä tyyppinen korko kannattaa valita?

    Asuntolainoja on paljon erilaisia, eikä aina ole selvää, miten ne toimivat.

    • Kiinteät korot ovat kaikkein yksinkertaisimpia - he tekevät mitä he sanovat. Asuntolainan korko ei voi nousta tai laskea korjauksen voimassaoloaikana, joka on tyypillisesti 2–10 vuotta. Ne ovat hienoja, jos tarvitset varmuutta, mutta niihin sisältyy yleensä ennenaikainen takaisinmaksumaksu, jos sinun on maksettava asuntolaina ennen määräajan päättymistä. Ei ole ongelma, jos muutat kotiin ja voit ottaa asuntolainasi mukaasi.
    • Seurannan hinnat seurata Englannin keskuspankin peruskorkoa. Kun Englannin keskuspankin korko laskee, seurantaprosentti laskee saman verran ja päinvastoin koron noustessa. Eri asuntolainanantajat veloittavat eri korotusta seurantakorostaan. Tämä on ero Englannin keskuspankin peruskoron ja veloitetun koron välillä. Tätä kirjoitettaessa jotkut parhaan ostoksen seurantahinnat veloittavat 0,65–0,75 prosenttia peruskorkoa korkeammalle.
    • Alennus asuntolainat ovat eri tyyppisiä vaihtuvakorkoisia. Täällä sen sijaan, että maksat Englannin keskuspankin korkoa korkeamman vakuutusmaksun, saat alennuksen lainanantajan vakiokorkoisesta korosta (SVR). Toisin kuin seurantakorot, asuntolainanantajien ei tarvitse korottaa tai laskea diskonttokorkoa, kun Englannin keskuspankki muuttaa korkoaan. Jos näin on, heidän ei tarvitse muuttaa diskonttokorkoa samalla summalla.

    Kun asuntolainan korko loppuu, siirryt lainanantajasi vakiokorkoiseen korkoon, ellet vaihda toiseen sopimukseen. Tarkista aina, mikä on vakio -muuttuva korko, ennen kuin valitset asuntolainasopimuksen. Ne vaihtelevat yli kahden prosentin välillä lainanantajien välillä, ja jos olosuhteesi muuttuisivat etkä voisi saada suurta korkoa, haluat tietää, että SVR ei lyö sinua.

    Jos olet varma parhaan tarjouksen löytämisestä, voit selvittää sen itse. Muista, että halvimman koron löytäminen on helppoa, mutta parhaan asuntolainan löytäminen on yksinkertaisempaa.

    Asuntolainojen vertailu

    Asuntolainanantajat veloittavat joukon maksuja, ja jotkut ovat paljon parempia ja nopeampia kääntämään tarjouksia - mikä on ratkaisevaa, jos sinun on siirryttävä nopeasti kiinteistön turvaamiseksi. Toiset ovat parempi vaihtoehto, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai työsuhde ei ole suoraviivainen-esimerkiksi sinulla on määräaikainen sopimus tai työsi on kausiluonteista.

    Siellä asuntolainavälittäjä voi olla kullan arvoinen. Voit nähdä kasvokkain, puhelimitse tai käyttää digitaalista välittäjää. Mitä tahansa valitsetkin, varmista, että tiedät tarkalleen, mitä maksat heidän neuvoistaan, ja tarkista, mitä ihmiset sanovat heistä arvostelusivustoilla, kuten Trustpilot ja Feefo.

    Miten Brexit vaikuttaa asuntolainojen korkoihin?

    parhaat asuntolainat

    Kuva: Lizzie Orme

    Brexit on saattanut luoda vuosikymmenen poliittisen esityksen, mutta sen vaikutusten selvittäminen asuntolainojen koroista on vaikeaa, Peter Gettinsin mukaan. asuntolainavälittäjistä Lontoo ja Maa: ”En ole taloustieteilijä, ja on vaikea nähdä suoraa vaikutusta asuntolainojen korkoihin, jotka voidaan selkeästi katsoa johtuvan Brexit ”. Brexit on johtanut siihen, että ostajia on vähemmän ja se puolestaan ​​on merkinnyt sitä, että jotkut asuntolainanantajat ovat alentaneet korkojaan houkutellakseen asiakkaita.

    Peter sanoo, että tämä on erityisen havaittavissa korkeissa laina-arvo-asuntolainoissa, kuten 95 prosentissa. "Tänään voit saada 95 prosentin viiden vuoden kiinteän koron jopa 2,99 prosenttiin. Kuusi kuukautta sitten olisit tehnyt hyvin, jos olisit löytänyt samanlaisen tuotteen 3,5 prosentilla. ”

    Nousevatko asuntolainojen korot vai laskevatko ne?

    On aina vaikea ennustaa, nousevatko vai laskevatko asuntolainojen korot, ja nykyisessä poliittisessa tilanteessa se on vielä vaikeampaa. Mutta Jane King, Ash-Ridge Private Financen asuntolainaneuvoja, pitää korkoja tuskin laskevina: ”Kenraali yksimielisyys on, että kiinteät korot eivät voi laskea paljon alhaisemmiksi, koska lainanantajat eivät pystyisi saamaan kohtuullista voittomarginaalia. Seurantahinnat pakotetaan noudattamaan Englannin keskuspankin peruskursseja, ja jälleen kerran näillä on vain vähän tilaa laskea paljon enemmän. ”

    Mikä on hyvä korko asuntolainalle?

    Kaksi prosenttia on vertailuarvo, johon sinun pitäisi pyrkiä, Lontoon Peter Gettinsin ja Country -asuntolainavälittäjien mukaan. Hän sanoo, että on olemassa lainanantajia, jotka tarjoavat tämän koron useille tuotteille, viiden vuoden kiinteistä koroista (jos sinä haluat lainata jopa 75 prosenttia kiinteistön arvosta) maksuttomiin kahden vuoden korkoihin 90 prosentilla laina-arvo. Voit saada jopa seitsemän vuoden kiinteän koron, joka on vajaat kaksi prosenttia.

    Voitko neuvotella paremman koron asuntolainalle?

    Et voi laskea korkoa alas niin kuin kotivakuutuksella. Mutta jos et ole tarkistanut asuntolainasopimustasi vähään aikaan, ja varsinkin jos olet vakio vaihtuva korko, on erittäin hyvät mahdollisuudet saada jotain parempaa, sanoo Lontoo ja Country's Peter Gettins. "Lainanantajat huolehtivat yhä paremmin nykyisistä asiakkaistaan", hän sanoo, "ja tarjoavat usein heille samat hinnat kuin uusille asiakkaille - joskus jopa parempia."

    Mikä on paras aika kiinteäkorkoiselle asuntolainalle?

    parhaat asuntolainat

    Kuva: Colin Poole

    Kiinteäkorkoisen asuntolainasi kesto riippuu täysin omista olosuhteistasi ja budjetistasi. "Perhe, jossa on pieniä lapsia alueella, jossa on hyviä kouluja ja joilla ei ole suunnitelmia muuttaa, voi hyvinkin etsiä viiden tai jopa kymmenen vuoden kiinteää korkoa", sanoo Jane King Ash-Ridge Private Financeista. "Nuori, sinkku, joka haluaa muuttaa uransa vuoksi, saattaa haluta joustavuuden paljon lyhyemmän kiinteän koron."

    Jos vertaat kahden vuoden kiinteää korkoa ja viiden vuoden korkoa samoilla maksuilla ja maksuilla, kaksivuotisen kiinnityksen maksut ovat kalliimpia "vuodessa". Se kuulostaa itsestään selvältä, mutta on helppo keskittyä peruskorkoon, joka on alhaisempi kahden vuoden kiinteäkorkoisessa sopimuksessa.

    Kiinteäkorkoisia kahden ja viiden vuoden asuntolainoja on paljon, mutta ei ole niin paljon asuntolainanantajia, jotka tarjoavat niitä kymmeneen tai useampaan vuoteen.

    Tarkista ennenaikainen takaisinmaksu, varsinkin jos valitset pidemmän kiinteän koron. Se on tyypillisesti prosenttiosuus, joka pienenee ajan myötä ja vaihtelee suuresti lainanantajien ja kiinteäkorkoisten asuntolainasopimusten välillä.

    Maksut ja asuntolainojen korot

    Sinun ei ole otettava huomioon vain asuntolainan korkoa, vaan lainanantajan veloittamat maksut. Useimmat lainanantajat veloittavat järjestelymaksun (joka on usein noin 1000 puntaa - tai jopa enemmän). Varausmaksu voi olla, vaikka nämä ovat harvinaisempia. Jotkut lainanantajat tarjoavat kaksi versiota asuntolainasopimuksistaan; toinen maksullinen ja toinen maksuton. Jos sinulla on pienempi asuntolaina, kannattaa verrata maksutonta vaihtoehtoa.

    Sinun on tavallisesti maksettava myös arviointimaksu ja lakimaksut, vaikka lainanantaja voi osallistua näihin.

    Mikä on vertailun kokonaiskustannus?

    Kun tarkastelet asuntolainasopimuksia, näet lauseen "vertailukustannukset" tai THM (vuotuinen muutosprosentti) koron vieressä. Tämä on lainanantajan toimittama standardiluku, joka osoittaa kokonaiskoron kaupan keston ajan. Se sisältää asuntolainan kulut sekä mahdolliset maksut ja maksut.

    Viikon Video

    Se on hyödyllinen luku, koska sen avulla voit verrata tarjouksia, jotka näyttävät pinnalta samanlaisilta (esim. Sama otsikkokurssi), mutta toimivat eri tavalla, kun kaikki kustannukset otetaan huomioon.

    Pienellä valmistelulla ja joko ammattimaisen asuntolainavälittäjän tai jonkin tutkimuksen avulla sinun pitäisi pystyä löytämään loistava asuntolaina.

    click fraud protection
    Lattialämmitysopas: asennus, toimittajat ja huolto

    Lattialämmitysopas: asennus, toimittajat ja huolto

    Kodin energiakeskus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin ...

    read more
    Kattilaapurahat – oletko oikeutettu ilmaiseen vai alennettuun kattilaan?

    Kattilaapurahat – oletko oikeutettu ilmaiseen vai alennettuun kattilaan?

    Kodin energiakeskus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin ...

    read more
    Keittiörahoitus – tapoja maksaa remonttisi

    Keittiörahoitus – tapoja maksaa remonttisi

    Kodin rahoitus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkk...

    read more