Kuidas inflatsioon mõjutab hüpoteeklaenude intressimäärasid? Meie eksperdid selgitavad

Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu.

Olete kahtlemata näinud, kuidas inflatsioon mõjutab teie igapäevaseid oste, kuid kuidas inflatsioon mõjutab hüpoteegi intressimäärad?

Inflatsioon on 40 aasta kõrgeim, tekitades elukalliduse kriisi, mis pigistab majapidamiste rahalisi vahendeid. Hinnad hüppasid 12 kuu jooksul aprillini 9%. Riigi Statistikaamet. Ja eksperdid usuvad, et inflatsioon võib veelgi tõusta. Inglise keskpank hoiatab, et inflatsioon võib sel aastal haripunkti jõuda üle 10%, mille põhjuseks on järjekordne tõus. energia hinna ülempiir oktoobris.

Selgitame, kuidas inflatsiooni tõus mõjutab hüpoteeklaene, mida saavad murelikud hüpoteegiomanikud praegu teha ja kas inflatsioon võib põhjustada eluasemehindade langust.

Mida tähendab inflatsiooni tõus hüpoteeklaenude intressimäärade jaoks?

Kui inflatsioon tõuseb, võib see oluliselt mõjutada hüpoteegi intressimäärasid. Selle põhjuseks on asjaolu, et Inglise Pank võtab intressimäärade tõstmise või vähendamise üle otsustamisel arvesse selliseid tegureid nagu inflatsioon.

Kui inflatsioon kasvab kiiresti, võib Inglismaa keskpank proovida seda probleemi lahendada intressimäärade tõstmisega, mis peaks teoreetiliselt inflatsiooni pidurdama.

Ühendkuningriigi inflatsioonieesmärk on 2%, nii et kõik sellest kõrgem suurendab tõenäosust, et Bank of England tõstab intressimäärasid.

Kui inflatsioon on väga madal, on olukord vastupidine. Sel juhul võidakse intressimäärasid alandada, et panna inimesi kulutama (inflatsiooni tõstmiseks), selle asemel et hoida oma raha säästudes.

Seistes silmitsi hüppeliselt kasvava inflatsiooniga, on Inglismaa keskpank sel aastal intressimäärasid tõstnud. Veebruaris tõstis see intressimäärasid 0,25 protsendilt 0,5 protsendile. Kuu aega hiljem tõstis see need 0,75%-ni. Mais langesid intressimäärad 1%, mis on 13 aasta kõrgeim tase.

Intressimäärade tõus mõjutab hüpoteeklaenude intressimäärasid. Mõnede majaomanike igakuised tagasimaksed võivad suureneda, samas kui esmaostjatel tõusevad hüpoteegi intressimäärad.

Hüpoteeklaenude intressimäärad on viimastel kuudel pidevalt tõusnud. Keskmine kaheaastane fikseeritud intressimäär on analüütiku Moneyfactsi andmetel nüüd esimest korda üle seitsme aasta üle 3%.

Kas kõrge inflatsioon on hüpoteegiomanikele kasulik?

Kahjuks on kõrge inflatsioon hüpoteegiomanikele harva hea. Kui intressimäärad hiljem tõusevad, tõstab see ka hüpoteegi intressimäärasid.

Kuid see, kas näete oma hüpoteeklaenu maksete kiiret tõusu, sõltub teie hüpoteegi tüübist.

Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud on kaitstud intressimäärade tõusu eest. Jälgimishüpoteegi või standardse muutuva intressimääraga (SVR) majaomanike intressimäär tõuseb tavaliselt ja seetõttu tõuseb nende kuumakse.

Kui kasutate fikseeritud intressimäära, pole te kõrge inflatsiooni eest täielikult kaitstud, sest kui see lõppeb, võivad intressimäärad olla kõrgemad, mis tähendab, et te ei saa nii konkurentsivõimelist tehingut sõlmida.

Mida ma peaksin tegema oma hüpoteeklaenuga, kui olen mures inflatsiooni pärast?

Kõrge inflatsiooni korral on oluline kontrollida kõiki oma väljaminekuid ja näha, kas saate kulusid kärpida, et vähendada hüppeliselt tõusvate hindade mõju teie rahandusele. See hõlmab tellimuste tühistamist, mida te ei kasuta, odavamate kindlustuspoliiside ostmist ja raha säästmist oma supermarketi poe pealt.

Samuti peaksite hoolikalt uurima oma hüpoteeki, sest lõppude lõpuks on see tõenäoliselt teie suurim igakuine arve.

Kui kasutate SVR-i – mis on kõige kallim hüpoteegi intressimäär –, võite fikseeritud intressimäärale üle minnes säästa sadu, võib-olla tuhandeid naela aastas. Rääkige a hüpoteeklaenu maakler kui vajate abi uue toote otsimisel või kui te pole oma valikutes kindel.
Soovitatav on tegutseda kiiresti, kuna pangad ja kinnisvaraühiskonnad hindavad pidevalt oma hüpoteeke.

Tõenäoliselt tõusevad intressimäärad sel aastal veelgi, püüdes inflatsiooni kontrolli alla saada. "Mõned analüütikud ootavad, et Inglise Panga intressimäär saavutab selle aasta lõpuks 2% ja 2023. aastal 3% hüpoteeklaenude intressimäärad tõusid uutele tippudele, ”ütleb investeerimisplatvormi erarahanduse analüütik Alice Haine Bestinvest.

Ta lisab: "Igaüks, kelle hüpoteeklaenu tehing peagi aegub, peab fikseeritud intressimäära uuendamisel iga kuu rohkem maksma, nii et praegusel tõusvate intressimäärade ajastul on mõistlik sisseoste teha ja uus pakkumine lukustada kolm kuni kuus kuud enne kehtivusaja lõppu kuupäev.'

Kas ma peaksin kõrge inflatsiooni ajal oma hüpoteegi tagasi maksma?

See on alati hea mõte oma hüpoteek üle maksma - kui saate seda endale lubada. Elukalliduse kriisi ajal ei pruugi see olla võimalik, kuna tavalise hüpoteeklaenu arve ja muude oluliste kulude tasumine võib tunduda veniv.

Teiste majaomanike jaoks võite tunda, et saate oma hüpoteegi mugavalt üle maksta (võib-olla on teil palju sääste ja korralik palk koos hea töökindlusega). Jamie Lennox, maakleri Dimora Mortgagesi direktor kommenteerib: „Ülemaksmine on minu silmis alati tark.

Suurem osa hüpoteeklaenu intressidest arvutatakse iga päev, nii et mida varem saate hakata võlgade taset maha võtma, säästab see teie intressi pikemas perspektiivis. Siiski mõistame, et kõigil pole selleks raha ülejääki, kuna elukalliduse kriis kasvab.
Kui teil on võimalik juurde maksta, kontrollige, kas on olemas maksimaalne summa, mille saate oma hüpoteegi pealt enam maksta. Kui ületate selle limiidi, võib laenuandja nõuda kopsakat tasu.

Kas inflatsioon on eluasemehindadele hea?

Intressimäärade tõustes eluasemeturg sageli aeglustub.

Kuid, majade hinnad tõusevad ka sel aastal, vaatamata 1% intressimääradele. Halifaxi andmetel tõusid keskmised eluasemehinnad mais üheteistkümnendat kuud järjest. Keskmine Ühendkuningriigi kinnisvara maksab nüüd 289 099 naela, tänu 10,5% aastasele majahinna kasvule.

Seda arvestades usuvad eksperdid, et on vaid aja küsimus, millal turg hakkab jahtuma ja me võime isegi näha mõningast hinnalangust.

"Kuna intressimäärad tõusevad, inflatsioon süveneb ja tarbijate kindlustunne nõrgeneb, on tõenäoline, et eluasemehinnad hakkavad langema. Siiski peame meeles pidama, et need on viimase 18 kuu jooksul tõusnud, nii et enamiku inimeste jaoks on see laev, selle asemel, et kukkuda kaljudele,“ märgib Lewis Shaw, Shaw Financiali asutaja ja hüpoteegiekspert. Teenused.