Üürnike kindlustusjuhend – kodukindlustus selgitatud

Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu.

Kodukindlustust on kaks peamist tüüpi: hooned ja sisu. Üürnikuna on ainus kindlustus, mida vajate, sisukindlustus – tuntud ka kui "üürnike kindlustus". Teie üürileandja vastutab hoonekindlustuse eest, mis katab üürikinnisvara struktuuri. Üürniku kindlustus ei ole kohustuslik, kuid see on hea mõte. Suhteliselt väikese raha eest saate kaitsta oma asju terve nimekirja õnnetute sündmuste eest.

Rahanõustamisteenistuse andmetel on keskmised üürnikud kodukindlustus poliis maksab vaid 57 naela aastas. "Otsus, kas oma üürikinnisvara sisu kindlustada või mitte, on tavaliselt teie enda teha," ütleb hinnavõrdlussaidi asutaja Greg Wilson. Quotezone.co.uk.

"See on ju teie enda asi. Kuid mõned üürileandjad võivad oma üürilepingutesse lisada klausli, mis kohustab rentijat võtma välja üürnike kindlustus – nii et see võib olla lepinguline kohustus, kuigi see ei ole seaduslik üks.'

Mis on üürnike kindlustus?

Kujutage ette, et kolite koju. Sisuks loetakse kõike, mis teile kuulub ja mida te kaasa võtaksite – näiteks teler, kellad, riided, vidinad, spordivarustus jne. Kõik, mis jääb oma kohale, loetakse hoone osaks (nagu vannituba või köögivalamu). Sisu või rentniku kindlustus kaitseb teie asju teie kontrolli alt väljas olevate sündmuste eest, nagu vargus või kahju.

Üürnikel on sellist kindlustust vaja, sest teie üürileandja kindlustus ei kata teie asju – see tähendab, et kui sellega midagi juhtub, võite olla taskus.

Üürnike tavaline mure on see, et sissemurdmise korral varastatakse nende vara. Kuid sissemurdmine ei ole ainus asi, mille eest kindlustus teid kaitseb. Samuti on palju muid põhjuseid, nagu ilmastikukahjustused või hävingud, lekked, üleujutused, torude lõhkemine ja tulekahjud. Loodetavasti ei juhtu ükski neist asjadest kunagi teie koduga – kuid te ei saa olla liiga ettevaatlik.

Wilson lisab: "Üürnike kindlustus" on põhimõtteliselt üürnike kindlustuse teine ​​nimi ja see on teatud tüüpi kindlustuspoliis, mis on spetsiaalselt loodud rendivara sisu kaitsmiseks sina.

„Praktikas tähendab see, et hea poliitika peaks hõlmama teie mööblit, vaipu, raamatuid, riideid, vidinaid ja elektriseadmeid. Väljamakse, kui mõni neist esemetest on tulekahju või üleujutuse tõttu kahjustatud või hävinud või varastatud sissemurdmise käigus. Mõned poliitikad hõlmavad ka väärisesemeid, mida tavaliselt endaga kaasas kannate, nagu kihlasõrmus, käekell ja nii edasi.

Miks mul peaks olema üürniku kindlustus?

Mõelge olukorrale, milles te oleksite, kui kogu teie vara hävineks tulekahjus või üleujutuses või kui teie kõige väärtuslikumad esemed varastati. Kas saaksite endale lubada kõigi oma asjade väljavahetamist? Enamikul inimestel oleks raskusi kõike uuesti ostma – nii et siin võib kindlustus aidata.

House Partnershipi partner Leanna Donkin ütleb: „Üürnikel soovitatakse omad välja võtta sisukindlustus vara eest, mille nad üürimajja toovad. Tavaliselt on üürilepingus klausel (või kaks), mis on seotud üürileandja kindlustuspoliisiga. Üürnik peaks tagama, et ta on sellega kursis, et nad saaksid nõutud järgida ega muudaks üürileandja kindlustust kehtetuks.

Tavaliselt kuluks katastroofiliseks sündmuseks, et kaotaksite kõik, mis teil on, kuid sissemurdmiseni Teie koti varastamine pubis, telefoni röövimine või rattale löömine on palju tavalisemad. MoneySupermarket.com-i uuringud näitasid aga, et vaid kahel viiest üürnikust (40%) on üürniku kindlustus, kuigi see on üsna odav. Paljud üürnikud arvavad ekslikult, et nad on nende üürileandja kindlustusega kaetud.

Kate Devine, MoneySupermarketi kindlustusekspert, ütleb: "Kui arvestada kindlustuse üldkulusid meile kuuluv vara – mööblist tehnika ja elektroonikani – eeldusel, et olete kaetud, võib olla väga kulukas viga. Seetõttu on nii oluline tagada, et teil oleks õige sisukindlustus. ‘

"Poolid on väga taskukohane, mõned turu parimad on odavamad kui aastane voogesituse tellimus. Lisaks sisaldavad paljud poliitikad ka üürnike vastutuskindlustust, mis pakub teile kaitset juhuks, kui kahjustate vara esemeid, mille eest vastutate.

Mida üürniku kindlustus katab?

Üürnike kindlustuspoliisid erinevad selle poolest, mida nad tegelikult katavad. Enne poliisi ostmist on oluline kontrollida riske ja sündmusi, mille eest olete kaitstud, ning seda, milline teie vara on kaetud. Üldine üürniku kindlustuspoliis kaitseb teie asju:

• Tulest ja suitsust tingitud kahjustused või kaotused
• Vargus ja vandalism, kui keegi tungib teie koju
• Tormide ja üleujutuste põhjustatud kahjustused või hävingud
• Kodused lekked (nt vesi või õli) teie kodus olevatest torudest või seadmetest
• Üürnike vastutus, kui kahjustate midagi oma üürileandjale kuuluvat

Üürniku kindlustuspoliisiga kaetavad omanditüübid on järgmised:
• Mööbel
• Vidinad (nt kaamerad, nutikellad ja nutitelefonid)
• Elektriseadmed (nt arvutid, tahvelarvutid ja telerid)
• Riided
• Sularaha
• Muusikariistad
• Spordivarustus

Kodust väljas – mida peaksite teadma

Kõige elementaarsemad üürnike kindlustuspoliisid katavad teie vara ainult teie kodus viibimise ajal. Kui soovite, et teie asjad oleksid väljas viibimise ajal kaetud, peate veenduma, et teie poliitika hõlmab "isikliku vara", "kodust eemal" või "kodust väljas" kindlustust. See on mõne poliitika puhul standardvarustuses, kuid teiste poliitikate puhul peate selle eest lisatasu maksma.

Seda tüüpi kate on tõesti oluline, kuna kanname sageli kaasas oma kõige kallimat vara, näiteks mobiiltelefone, sülearvuteid ja nutikellasid. Tõenäoliselt lähevad need esemed kaotsi või varastatakse – näiteks kui palju te teate inimesi, kes on oma telefoni kaotanud?

Kõrge väärtusega esemete kate

Kui sõlmite üürniku kindlustuse, võib kindlustusandja teilt küsida "kõrge väärtusega" esemete kohta ja paluda teil need eraldi loetleda. Need võivad olla näiteks ehted, mobiiltelefonid, sülearvutid, kunst või jalgrattad. Mõned kodusisu kindlustuspoliisid annavad teile individuaalse kindlustuslimiidi kõrge väärtusega kauba kohta, näiteks 2000 naela. Muud sisukindlustuspoliisid pakuvad kogu teie väärisesemete kindlustuslimiiti, näiteks 20 000 naela.

Jalgrattad

Kui olete jalgrattur, peaksite kontrollima, kas teie jalgratas on igakülgselt kaetud nii teie kodus kui ka väljaspool seda. Tavaliselt peate oma jalgratta kõrge väärtusega kaubana loetlema. Enamik eeskirju näeb ette, et teie jalgratas peab olema lukustatud millegi külge, mis on kindlalt maa külge kinnitatud korraliku lukuga, et see oleks väljaspool teie kodu kaetud.

Tõsistel jalgratturitel võiks olla parem osta jalgrattakindlustus, mis katab kallimad rattad ja sisaldab isiklikku vastutuskindlustust – see katab teid, kui kedagi teist tabate ja vigastate.

Juhusliku vigastuse kate

Mõned üürnike kindlustuspoliisid sisaldavad õnnetusjuhtumikahjustuste kaitset. Juhuslik kahju on määratletud kui "äkiline ja ootamatu kahju teie varale või sisule välisjõu poolt". See hõlmab näiteks veiniklaasi mahavalgumist ja vaiba määrimist või teleri ümberlükkamist.
Juhusliku kahju hüvitamine sisaldub mõnikord üürnike kindlustuses, kuid sagedamini müüakse seda valikulise lisana. See eeskirjade lisandmoodul on eriti kasulik, kui teil on lapsi, kes võivad asju lõhkuda või seintele joonistada, kui te ei vaata.

Õigusabikulude kate

Teine kindlustuskaitse, mille saate väikese tasu eest teie poliisile lisada, on õigusabikulud. See katab kohtumenetluse kulud mitme stsenaariumi korral, kui teil on vaja midagi ette võtta või hagi kaitsta.
Nõuded võivad olla seotud asjadega, millel pole teie koduga mingit pistmist, näiteks isikukahjude vaidlused ja töövaidluskomisjonid.

Digitaalne allalaadimise kate

Teine rentnike kindlustuslisand, mida saate osta, on digitaalne allalaadimiskate. See maksab digitaalse sisu, näiteks muusika, filmide, raamatute ja mängude asendamise kaotatud või varastatud telefonides, sülearvutites või tahvelarvutites.

Mida üürniku kindlustus ei kata?

Kõigil kindlustuspoliisidel on "välistused". Välistused on poliitika klauslid, mis määravad, millised üksused või sündmused ei kuulu pakutava katte alla. Tüüpilised välistused üürnike kindlustuspoliisis võivad olla järgmised:

• Matkavarustuse või spordivarustuse kahjustused selle kasutamise ajal
• Autosse või muusse sõidukisse väljapanekule jäetud asjad, isegi kui see on lukustatud
• Avalikku kohta järelevalveta jäetud vara – näiteks kui jätad telefoni pubisse
• esemed, mis on ostetud muuks äritegevuseks kui kontoritöö (nt massaažilaud)
• Kulumisest põhjustatud kahjustused
• Halb hooldus või vigane isetegemine
• Hooletus – näiteks ei kata teid, kui jätate oma kodu lukustamata
• Vargus kellegi poolt, kelle olete oma koju kutsunud, näiteks öömaja või peokülaline
• Kõik, mis juhtub, kui jätate oma kodu järelevalveta ja kontrollimata 30 järjestikuseks päevaks või kauemaks

Kuidas osta üürniku kindlustust

Mõelge järgmistele punktidele:

Kui palju katet vajate?

Üürniku kindlustust ostes peate veenduma, et teil on kõigele omatavale väärtusele piisav kate. Selle lahendamiseks minge oma kodus ruumist tuppa ja kirjutage üles, kui palju kõik on väärt. Teie sisu koguväärtust nimetatakse "kindlustussummaks".
Mõned kindlustusandjad ei nõua enam kindlustussummade täpsustamist, kuna nad pakuvad automaatset kindlustuskaitset kuni kindlaksmääratud limiidini, tavaliselt 50 000 naela. Teised kasutavad "magamistoa reitinguga" süsteemi, mille puhul kindlustusandja arvutab vajaliku sisukatte summa välja teie magamistubade arvu põhjal.

Millist tüüpi katet vajate?

Kui elate ühises majas või üliõpilaste majutuskohas, saate osta üürniku kindlustuse, mis katab lihtsalt oma toa sisu. Mõned kindlustusandjad pakuvad ka ühisruumide kaitset, et kaitsta asju, mille jätate teiste inimestega jagatud ruumi, näiteks elutuppa. Kui elate üksi või olete osa leibkonnast (nt paar või perekond), saate osta ühe poliisi, mis katab kõigi omandi.

Mõelge oma liialduse peale

Kindlustuspoliisil olev "ülejääk" on summa, mille kindlustusvõtja peab nõude korral maksma enne kindlustuse väljamaksmist. Üürniku kindlustuspoliisil on tavaliselt kohustuslik lisatasu, kuid võite lisada ka vabatahtliku summa. Mida suurem on kogu (kohustuslik + vabatahtlik) ülejääk, seda väiksem on teie lisatasu.

Ostke katet

Enne otsuse tegemist võrrelge kindlasti erinevaid üürnike kindlustuspoliise ja kindlustusmakseid. Ärge ostke lihtsalt kõige odavamat poliisi – veenduge, et poliis on teie jaoks õige. Hinnavõrdlussaidid, nagu Gocompare.com, CompareTheMarket.com ja MoneySupermarket.com, muudavad ostlemise ja poliitikate võrdlemise kiireks ja lihtsaks. Kui olete poliisi valinud, saate tavaliselt klõpsata kindlustusandja saidile ja selle osta.

Maksa pigem aastas kui kuus

Üürnike kindlustusmaksed on märgitud aastahinnana, kuid teile antakse ka võimalus maksta igakuiselt.
See läheb kallimaks, kuna kindlustusandjad annavad teile kindlustusmakse summa ulatuses laenu ja lisavad sellele intressi. Seega on odavam maksta oma iga-aastase katte eest ette.

Ärge lubage oma poliitikat automaatselt uuendada

Paljud kindlustusandjad paluvad teil nõustuda teie poliisi automaatse uuendamisega. See tähendab, et aasta pärast koostab ettevõte teile uue hinna ja kui te midagi ette ei võta, võtab teie deebet- või krediitkaardilt automaatselt tasu ja seejärel katab teid veel üheks aastaks. See võib kõlada suurepäraselt – aga see pole nii. Kindlustusandjad tõstavad oma hindu igal aastal, nii et automaatse uuendamise tulemusel maksate tavaliselt kindlustuse eest rohkem, kui vajate. Selle asemel minge tagasi hinnavõrdlussaitidele, et otsida odavamat poliitikat.
"Veebis ostlemine ja regulaarne teenusepakkuja vahetamine on üks parimaid viise, kuidas tagada, et te ei maksaks liiga palju," soovitab CompareTheMarket.com direktor Ursula Gibbs. "Võimalik säästa sadu naela igal aastal. Ärge olge oma pikendamishinnaga rahul; kontrollige, kas saate mujalt parema pakkumise.