Hüpoteeklaenu esmaostja juhend – nõuanded ja näpunäited uutele koduomanikele

instagram viewer
  • Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu.

  • Olete hoiustanud deposiiti, alustanud oma unistuste kodu akende ostmist ja olete valmis tegema oma esimest liikumist kinnisvararedelile – nüüd vajate lihtsalt hüpoteeki. Meie esmaostja hüpoteeklaenu juhend hõlmab kõike, mida peate oma esimese maja ostmisel teadma.

    Kinnisvarahinnad on viimasel aastal tõusnud, keskmine maja maksab praegu umbes 250 300 naela. Nationwide Building Society andmetel on see peaaegu 10% kõrgem kui aasta tagasi. See muudab kinnisvararedelile esimest korda pääsemise raskemaks. Teil on vaja deposiiti, mis moodustab vähemalt 5% ostuhinnast või umbes 12 500 naela selle keskmise kodu puhul.

    Hea uudis on aga see, et hüpoteeklaenude turg on väga konkurentsitihe ja esmaostjatele on palju häid pakkumisi. Kui saate tagatisraha kokku, kinnitage see parimad hüpoteeklaenu intressid viib teid üle piiri.

    Meie esmaostja hüpoteeklaenu juhend hõlmab kõike, mida peate teadma alates hüpoteegitüüpidest kuni lisakuludeni ja palju muud.

    Esmakordse ostja hüpoteeklaenu juhend

    Mis on esmaostja hüpoteek?

    Esmaostja hüpoteegid on suunatud laenuvõtjatele, kellel pole varem kinnisvara olnud. Sageli peate maksma tagatisraha 10% kinnisvarahinnast, kuid nüüd on pakkumised saadaval ka neile, kellel on ainult 5%. Hüpoteeklaenuandja katab tasumata jäägi ja maksate selle tagasi koos intressidega igakuiste osamaksetena pika perioodi jooksul – tavaliselt 25 aasta jooksul.

    Teil on võimalus valida järgmist tüüpi hüpoteeklaen:

    Fikseeritud intressimäär: Teie hüpoteegi intressimäär on fikseeritud, seega ei muutu teie tagasimakstav summa kuust kuusse.
    Muutuva intressimääraga: Teie hüpoteegi intressimäär on muutuv ja võib muutuda, kui Inglismaa keskpanga baasintress tõuseb või langeb. Iga kuu tagasimakstav summa võib erineda, suureneda või vähendada.

    Samuti saate valida tagasimaksega hüpoteegi või ainult intressiga hüpoteegi vahel:

    Tagasimaksmine: Iga kuu katab teie tagasimakse osa teie laenatud kapitalist, millele lisanduvad intressitasud.
    Ainult huvipakkuv: Iga kuu maksate ainult intressi. Hüpoteeklaenu tähtaja lõppedes tuleb algselt laenatud kapital ühe korraga tagasi maksta.

    Telliskivimaja välisilme valgete aknaluugidega

    Pildi krediit: Future PLC / David Giles

    Kui palju saate endale lubada?

    Enne hüpoteeklaenupakkujaga rääkimist vaadake hoolikalt oma rahaasju. Soovite täpselt teada, kui palju raha teil on nii hoiuse kui ka tavaliste hüpoteegimaksete jaoks.

    Hüpoteeklaenufirmad võtavad laenu andmise üle otsustamisel arvesse paljusid tegureid. Nad võtavad arvesse teie palka – teil võib olla võimalik laenata kuni viis korda oma aastasissetulekut –, kuid nad hindavad ka taskukohasust.

    Kui teil on palju muid väljaminekuid, mida oma sissetulekust rahastada, ei saa te nii palju laenu võtta. Samuti on oluline teie krediidiskoor, mis põhineb teie võlgade haldamise ja muude finantstegurite andmetel.

    Idee saamiseks tehke veidi uurimistööd. Internetis on mitu tasuta hüpoteeklaenu kalkulaatorit, mis annavad teile ülevaate, kui palju saate laenu võtta.

    Ärge unustage muid kulusid

    Kodu ostmisel ei pea te leidma ainult tagatisraha. Esmakordsed ostjad ei maksa tavaliselt kinnisvara ostmiselt tempelmaksu, kuna see ei kehti kinnisvara puhul, mille väärtus on alla 300 000 naela, kuid see maks tuleb tasuda libiseval skaalal, mis ületab selle läve.

    Seejärel tuleb eelarvesse kanda advokaatide kulud, hindamistasud, inspektorite tasud ja lõivud, näiteks hüpoteegi pakkujate korraldustasud. See kõik liidab.

    Hunnik vihikuid, mille peal pruun kalkulaator

    Pildi krediit: Future PLC / Dominic Blackmore

    Eritugi esmaostjatele

    Lisaks hüpoteeklaenu pakkujatelt saadaolevatele tehingutele võivad esmaostjatele abiks olla mitmed skeemid:

    Abi ostmisel: aktsialaen

    See valitsusskeem on mõeldud esmaostjatele Inglismaal. Teil on vaja sissemakset vähemalt 5%, nagu tavaliselt, kuid seejärel saate seda täiendada omakapitalilaenuga kuni 20% (Londonis 40%) oma kinnisvara ostuhinnast. See laen on intressivaba viis aastat.

    Seejärel peate ülejäänud ostu jaoks korraldama tavapärase hüpoteegi. Kontrollige hoolikalt skeemi reegleid, kuna kehtivad erinevad piirangud. Eelkõige on see saadaval ainult uutes majades. Selle kohta on rohkem üksikasju valitsuse veebisait.

    Eluaegne ISA

    See on maksuvaba säästukonto, millele valitsus annab 25% boonust iga investeeritud 1 naela kohta. Saate säästa kuni 4000 £ maksuaasta kohta kas esimese kodu või pensioni jaoks. See on saadaval kõigile vanuses 18–39.

    Jagatud omand

    Selle asemel, et oma kodu otse omada, omate selle valitsuse skeemiga osa sellest. Selle osa eest maksate tagatisraha vahemikus 5% kuni 10% ja seejärel teete igakuised hüpoteegi maksed. Ülejäänud osa eest maksate üüri organisatsioonile, kellele kinnisvara kuulub.

    Saate oma osakaalu suurendada, kui saate seda endale lubada hinnaga, mida see sel ajal väärt on. See on saadaval ainult neile, kelle ühine või üksik sissetulek on kuni 80 000 naela aastas või 90 000 naela Londonis. Ühisomandis olevad omadused on rendipind, mis tähendab, et maa, millel kinnistu asub, omab keegi teine, tavaliselt hoone arendaja.

    Tavaliselt peate maksma teenuse renti ja võib-olla panustate kindlustus- või hoolduskulude katmisse.

    95% hüpoteeklaenu tagamise skeem

    Aprillis käivitatud valitsuse 90% hüpoteeklaenude tagamise skeem kehtib 2022. aasta detsembrini. Pakkujad registreeruvad skeemiga ja pakuvad hüpoteeke, mis nõuavad 5% tagatisraha. Kui laenuvõtja jätab hüpoteeklaenu maksmata, katab valitsus kõik kahjud.

    Mitmed pakkujad on sõlminud 95% tehingutest väljaspool seda skeemi, kuid kontrollivad alati kaasnevaid kulusid. Teil võib olla väiksem hoius, kuid intressimäärad on tavaliselt kõrgemad ja teil on vähem vara.

    Punastest tellistest maja välisilme aiaseinaga

    Pildi krediit: Future PLC / Colin Poole

    Perekonna hüpoteegid

    Paljud esmaostjad loodavad sissemakse saamiseks panka Ema ja Isa ning vanemad või vanavanemad saavad aidata mitmel viisil. Üks neist on perekonna tasaarvestamisega hüpoteek, mis on saadaval mitmelt suurelt laenuandjalt. Nad töötavad nii, et vanemad panevad oma säästud oma lapse hüpoteegiga seotud kontole.

    See muudab laste jaoks kodu ostmise lihtsamaks, kuna neil ei ole vaja koguda eraldi deposiiti ja vanemad ei kaota raha. Säästud tuleb aga tavaliselt teatud ajaks lukku panna.

    Kuidas hüpoteeklaenu taotleda

    Nädala Video

    Kui olete otsustanud, millist hüpoteeklaenu soovite, on aeg seda taotleda. Võite pöörduda otse laenuandja poole ja taotleda või kasutada hüpoteeklaenu maaklerit. Kui otsustate minna üksi, võtke aega pakkujate ja pakkumiste võrdlemiseks. Turul on tihe konkurents, nii et ärge eeldage, et esimene teile tehtud pakkumine on parim.

    Hüpoteeklaenu maakleri kasutamise eeliseks on see, et nad oskavad hinnata teie olukorda ja aidata teil leida sobivaima tehingu, kuigi see võib olla tasuline. Veebileht nagu erapooletu.co.uk on hea koht alustamiseks.

    click fraud protection
    Millal on parim aeg maja ostmiseks? Õiged eksperdid annavad nõu, millal osta

    Millal on parim aeg maja ostmiseks? Õiged eksperdid annavad nõu, millal osta

    Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu. Kui kaalute m...

    read more
    Kommunaalmaksete juhend: kuidas majapidamiskuludega hakkama saada

    Kommunaalmaksete juhend: kuidas majapidamiskuludega hakkama saada

    Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu. Elukallidus l...

    read more
    Mis on nutikas arvesti ja kuidas see töötab? Kas see on seda väärt?

    Mis on nutikas arvesti ja kuidas see töötab? Kas see on seda väärt?

    Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu. Nüüdseks olem...

    read more