Parimad hüpoteeklaenud ja kuidas neid leida

Selle artikli mõnede linkide kaudu ostetud toodete eest teenime komisjonitasu.

Enamiku meist jaoks on hüpoteek- või üürimaksed meie suurim regulaarne kulu. Seega võib parima hüpoteeklaenu saamine tähendada seda, et säästate aastas sadu või isegi tuhandeid naela makseid. Hüpoteeklaenuturg on praegu konkurentsivõimeline, kuid see ei tähenda, et kõigil oleks lihtne saada suurepärast hüpoteeklaenu.

Võtke oma kodu rahandusega hakkama meie viisakalt kinnisvaraalane nõustamine

Hüpoteeklaenuandjad kasutavad oma nõudluse haldamiseks intresse. See tähendab, et kui nad jõuavad suurepärase hüpoteegi intressimääraga kokkuleppele, ei jää see tõenäoliselt kauaks. Ja mõned pangad ja hooneühistud on üsna valivad selle kohta, kes saab oma parimaid hindu. Kuid olenemata teie olukorrast saate astuda samme, et parandada oma võimalusi palju saada.

Parimad hüpoteeklaenud mais 2019

Parimad kaheaastased fikseeritud intressimääraga hüpoteegid

Laenuandja	Tehingu määr	Tehing	Tasu	Maksimaalne LTV	ERC	Märkused
Barclays	1.44%	2a parandus	£999	60%	Jah	Tasuta hindamine. Tasuta juriidiline töö remoteerimiseks
Leek United	2.95%	2a parandus	£0	95%	Jah	Tasuta hindamine ja 250 naela raha tagasi

Parimad viieaastased fikseeritud intressimääraga hüpoteegid

Laenuandja	Tehingu määr	Tehing	Tasu	Maksimaalne LTV	ERC	Märkused
Barclays	1.83%	5 a parandus	£999	60%	Jah	Tasuta hindamine. Tasuta juriidiline töö remoteerimiseks
Hanley Economic	2.99%	5 a parandus	£999	95%	Jah	Tasuta hindamine

Parimad 10-aastased fikseeritud intressimääraga hüpoteegid

Laenuandja	Tehingu määr	Tehing	Tasu	Maksimaalne LTV	ERC	Märkused
TSB	2.29%	10 a parandus	£995	60%	Jah	Tasuta hindamine. Tasuta juriidiline töö remoteerimiseks
Neitsi raha	4.98%	10 a parandus	£0	95%	Jah	300 naela raha tagasi

Parimad kaheaastased hüpoteeklaenud

Laenuandja	Tehingu määr	Tehing	Tasu	Max L TV	ERC	Märkused
Leeds	1.38%	2 -aastane jälgija	£999	75%	Jah	Tasuta hindamine. Tasuta juriidiline töö remoteerimiseks
Monmouthshire	2.55%	2a soodustust	£0	95%	Ei	Tasuta hindamine

Parima intressiga hüpoteegid

Laenuandja	Tehingu määr	Tehing	Tasu	Maksimaalne LTV	ERC	Märkused
HSBC	1.54%	2a parandus	£999	75%	Jah	Tasuta hindamine. Tasuta juriidiline töö remoteerimiseks
Barclays	1.90%	5 a parandus	£999	75%	Jah	Tasuta hindamine. Tasuta juriidiline töö remoteerimiseks

Parimad esmakordse ostja hüpoteegid

Laenuandja	Tehingu määr	Tehing	Tasu	Maksimaalne LTV	ERC	Märkused
Tesco	2.82%	2a parandus	£995	95%	Jah	Tasuta hindamine ja 500 naela raha tagasi
TSB	3.29%	5 a parandus	£995	95%	Jah	Tasuta hindamine ja 500 naela raha tagasi

Parimad pensionile jäävad intressid

Laenuandja	Tehingu määr	Tehing	Tasu	Maksimaalne LTV	ERC	Märkused
Penrith	2.59%	2a soodustust	£699	50%	Jah	Tasuta hindamine ja juriidiline töö
Leeds	3.99%	10 a parandus	£999	55%	Jah	Tasuta hindamine

Parim hüpoteek ostmiseks

Laenuandja	Tehingu määr	Tehing	Tasu	Maksimaalne LTV	ERC	Märkused
Leeds	1.46%	2 -aastane jälgija	£999	60%	Jah	Tasuta hindamine. Tasuta juriidiline töö remoteerimiseks

Allikas:London & Country hüpoteekmaaklerid

Kuidas leida parim hüpoteeklaen?

Kui mõtlete kinnisvara ostmisele või ümberlaenamisele, on hea lähtepunkt pakutavate hüpoteeklaenude tundmine. See tähendab mõningate hüpoteekmaaklerite veebisaitide ja hinnavõrdlussaitide vaatamist. Vaadake, mida pakub ka teie enda hüpoteeklaenuandja või pank, kuna mõnel on parem pakkumine olemasolevatele laenuvõtjatele või klientidele, kes nendega pangandavad.

Tänavalaenuandjad võivad olla konkurentsivõimelised, kuid hüpoteeklaenu otsimisel pole need ainus võimalus. Väikesed ehitusühistud võivad mõnikord olla mõistvamad ja paindlikumad, kui teie olukord pole lihtne, näiteks kui vahetasite hiljuti töökohti või olete füüsilisest isikust ettevõtja. Ja mõned digitaalsed ja ainult mobiilipangad pakuvad ka hüpoteeke.

Hüpoteekimaaklerid, kellel on head parima ostmise tabelid, hõlmavad London ja riik ja John Charcol. Martin Lewise oma Raha säästmise ekspert Samuti on kasutajasõbralik parima ostu hüpoteeklaud.

Hüpoteeklaenude intressimäärad liiguvad kiiresti, nii et teil on võimalik taotlust tulles saada paremat intressimäära.

Rahaasjade ettevalmistamine

Kui olete pakkumisest aimu saanud, alustage ettevalmistusi, et teie rahandus oleks hüpoteegi taotlemisel parimas korras. Ärge jätke seda viimasele minutile. Kontrollige oma krediidireitingut paar kuud enne, taotledes oma krediidiaruande koopiat.

Seda peaksite tegema kolmes peamistes krediidiasutustes; Equifax, Experian ja TransUnion (selle tarbijabränd Noddle pakub krediidiaruandeid tasuta). Aruande koopia saate taotleda veebis. Kahe teise agentuuriga maksab see iga taotluse esitamisel 2 naela, kuid võib -olla saate oma aruande tasuta nende tavapäraste tutvustuste kaudu.

Põhjus, miks on mõttekas oma krediidiaruannet eelnevalt taotleda, on see, et vea korral on teil aega selle parandamiseks. Ja kui teie krediidiaruanne näitab hilinenud või vastamata makseid, saate lisada nn parandusteatise. See on lühike selgitus selle kohta, miks makse puudus. Hüpoteeklaenuandja peaks seda selgitust vaatama, enne kui ta teeb otsuse selle kohta, kas teile laenu anda või mitte.

Kui te pole valimisregistris, registreeruge sellele. Hüpoteeklaenuandjad kasutavad seda kinnitamaks, et olete see, kes te ütlete, ja see mõjutab teie krediidireitingut, kui te pole registreeritud. Seda saate teha aadressil Registreeri end hääletama.

Kui olete tavaliselt ületatud, vähendage või arveldage oma arvelduskrediit. Hüpoteeklaenuandjad on närvis, kui teie arvelduskrediit suureneb kuude kaupa või on märkimisväärne. Te ei pea olema võlgadeta, kuid pangad võtavad laenu määramisel arvesse kõiki teie võlakohustusi (nt laenud ja krediitkaardid).

Mõtle välja, kui palju laenata

Kuigi teatud tehingute hüpoteegi intressimäärad on laenuandjatel erinevad, kipuvad nad kõik nõudma kõrgemat tasu hinnake seda rohkem, mida soovite laenata seoses kinnisvara väärtusega (seda nimetatakse laenuks väärtuseks või LTV).

Hüpoteeklaenuandjad töötavad tavaliselt sarnaste künnisteni, hüpoteegi intressimäärad tõusevad tavaliselt iga viie protsendi eest, mida soovite laenata. Seega, kui suudate hoida oma laenu näiteks 80 protsendi, mitte 82 protsendi juures, peaks teie hüpoteeklaen olema pisut odavam.

Millist intressimäära valida?

Hüpoteeklaene on palju erinevat tüüpi ja alati pole täpselt selge, kuidas need toimivad.

• Fikseeritud intressimäärad on kõige otsekohesemad - nad teevad tina peal, mida ütlevad. Hüpoteegi intressimäär ei saa fikseerimise kehtivusaja jooksul (tavaliselt kahe kuni kümne aasta jooksul) tõusta ega langeda. Need on suurepärased, kui vajate kindlust, kuid tavaliselt kaasneb nendega ennetähtaegne tagasimakse, kui peate hüpoteegi enne tähtaja lõppu tasuma. See ei ole probleem, kui kolite koju ja saate oma hüpoteegi kaasa võtta.
• Jälitaja hinnad jälgida Inglismaa keskpanga baasintressimäära. Kui Inglismaa keskpanga intress langeb, langeb jälgimiskurss kohe sama summa võrra ja vastupidi, kui intressimäär tõuseb. Erinevad hüpoteeklaenuandjad võtavad oma jälgimismääralt teistsugust lisatasu. See on erinevus Inglise keskpanga baasintressi ja intressimäära vahel. Kirjutamise ajal võtavad mõned parimate ostude jälgimise hinnad vahemikku 0,65–0,75 protsenti baasmäärast kõrgemad.
• Soodushinnaga hüpoteegid on erinevat tüüpi muutuv intressimäär. Siin saate Inglismaa keskpanga intressist kõrgema lisatasu maksmise asemel allahindluse laenuandja tavalisest muutuvast intressimäärast (SVR). Erinevalt jälgimismääradest ei pea hüpoteeklaenuandjad diskontomäära tõstma ega vähendama, kui Inglise Pank muudab oma intressimäära. Kui nad seda teevad, ei pea nad diskontomäära sama summa võrra muutma.

Kui teie hüpoteegi intressimäär saab otsa, lähete laenuandja tavapärase muutuva intressimäära juurde, kui te ei vaheta teisele tehingule. Enne hüpoteeklaenu valimist kontrollige alati, milline on tavaline muutuv intressimäär. Need varieeruvad laenuandjate vahel rohkem kui kahe protsendi võrra ja kui teie olud muutuvad ja te ei saa saada suurt intressimäära, soovite teada, et SVR ei takista teid.

Kui olete kindel, et leiate parima pakkumise, saate selle ise lahendada. Pidage meeles, et odavaima intressimäära leidmine on lihtne, kuid parima hüpoteegi leidmine on vähem lihtne.

Hüpoteeklaenuandjate võrdlus

Hüpoteeklaenuandjad võtavad hulgaliselt tasusid ja mõned on pakkumiste tagasilükkamisel palju paremad ja kiiremad - see on ülioluline, kui peate vara kindlustamiseks kiiresti liikuma. Kuigi teised on parem valik, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või kui teie töö pole lihtne-näiteks teil on tähtajaline leping või teie töö on hooajaline.

See on koht, kus hüpoteekmaakler võib olla kulla väärt. Näete näost näkku, telefoni teel või kasutate digitaalset maaklerit. Ükskõik, mida valite, veenduge, et teate täpselt, mida nende nõuannete eest maksate, ja kontrollige, mida inimesed nende kohta arvustuste veebisaitidel nagu Trustpilot ja Feefo ütlevad.

Millist mõju avaldab Brexit hüpoteeklaenude intressidele?

Brexit võis luua kümnendi poliitilise näituse, kuid selle mõju hüpoteeklaenude intressimäärale välja selgitada on Peter Gettinsi sõnul raske Hüpoteekimaaklerite London ja Country: „Ma ei ole majandusteadlane ja on raske näha otsest mõju hüpoteeklaenude intressimääradele, mida võib selgelt seostada Brexit '. Brexit on toonud kaasa vähem ostjaid ja see on omakorda tähendanud, et mõned hüpoteeklaenuandjad on klientide ligimeelitamiseks intressimäärasid langetanud.

Peter ütleb, et see on eriti märgatav kõrge laenuväärtusega hüpoteeklaenude puhul, näiteks 95 %. „Täna saate 95 % viieaastase fikseeritud intressimäära nii madalale kui 2,99 %. Kuus kuud tagasi oleksite hästi teinud, kui oleksite sarnase toote leidnud 3,5 protsendiga. ”

Kas hüpoteegi intressid tõusevad või langevad?

Alati on raske ennustada, kas hüpoteeklaenude intressid tõusevad või langevad ning praeguse poliitilise olukorraga on see veelgi raskem. Kuid Ash-Ridge Private Finance'i hüpoteeknõustaja Jane King arvab, et intressimäärad tõenäoliselt ei lange: „Kindral üksmeel on selles, et fikseeritud intressimäärad ei saa minna palju madalamale, kuna laenuandjad ei suuda mõistlikku kasumimarginaali saavutada. Jälgijahinnad on sunnitud järgima Bank of England baasintressimäärasid ja jällegi on nende jaoks palju ruumi veelgi vähendada. ”

Milline on hüpoteegi hea intressimäär?

Kaks protsenti on võrdlusalus, mida peaksite püüdma, ütles Londoni ja Country hüpoteekmaaklerite Peter Gettins. Ta ütleb, et on laenuandjaid, kes pakuvad seda määra erinevatele toodetele, alates viieaastastest fikseeritud intressimääradest (kui teie soovite laenata kuni 75 protsenti kinnisvara väärtusest) tasuliste kaheaastaste fikseerimiste jaoks 90 protsendi ulatuses laenu väärtus. Võite saada isegi seitsmeaastase fikseeritud intressimäära veidi alla kahe protsendi.

Kas saate hüpoteegi osas parema intressimäära üle läbi rääkida?

Te ei saa intressimäära alandada nagu kodukindlustusega. Aga kui te pole mõnda aega oma hüpoteeklaenu läbi vaadanud ja eriti kui olete standardne muutuva intressimääraga, on väga hea võimalus, et saate midagi paremat, ütleb London ja Country's Peter Gettins. "Laenuandjad suudavad üha enam oma olemasolevate klientide eest hoolitseda," ütleb ta, "ja pakuvad neile sageli samu hindu nagu uued kliendid - mõnikord isegi paremaid."

Milline on parim periood fikseeritud intressimääraga hüpoteegi jaoks?

Kui kaua teie fikseeritud intressimääraga hüpoteek kestab, sõltub täielikult teie enda asjaoludest ja eelarvest. „Perekond väikeste lastega piirkonnas, kus on häid koole ja kellel pole plaani kolida, võib otsida viie- või isegi kümneaastast fikseeritud intressimäära,” ütleb Jane King Ash-Ridge Private Finance'ist. "Noor ja vallaline inimene, kes soovib oma karjääri nimel edasi liikuda, võiks soovida palju lühema fikseeritud intressimäära paindlikkust."

Kui võrrelda kaheaastast fikseeritud intressimäära ja viieaastast intressimäära samade tasude ja tasudega, muutuvad kaheaastase hüpoteegi tasud „aastas” kallimaks. See kõlab ilmselgelt, kuid lihtne on keskenduda peamisele intressimäärale, mis on kaheaastase fikseeritud intressimääraga tehingu puhul madalam.

Kuigi kahe- ja viieaastaseid fikseeritud intressimääraga hüpoteeke on palju, pole nii palju hüpoteeklaenuandjaid, kes pakuvad neid kümme aastat või kauem.

Kontrollige ennetähtaegse tagasimakse tasu, eriti kui valite pikema fikseeritud intressimäära. See on tavaliselt protsent, mis aja jooksul väheneb ja varieerub laenuandjate ja fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude vahel.

Tasud ja hüpoteegi intressid

Peate arvestama mitte ainult hüpoteeklaenu intressimääraga, vaid ka laenuandja nõutavate tasudega. Enamik laenuandjaid võtab kokkuleppetasu (mis on sageli umbes 1000 naela - või isegi rohkem). Broneerimistasu võib olla, kuigi need on vähem levinud. Mõned laenuandjad pakuvad oma hüpoteegi tehingutest kahte versiooni; üks tasuline ja teine ​​tasuta. Kui teil on väiksem hüpoteek, tasub tasulist võimalust võrrelda.

Tavaliselt peate maksma ka hindamistasu ja juriidilised tasud, kuigi laenuandja võib sellesse oma panuse anda.

Mis on võrdluseks kogumaksumus?

Hüpoteeklaenu pakkumisi vaadates näete intressimäära kõrval fraasi „võrdluskulu” või APRC (aastane muutuse protsent). See on laenuandja esitatud standardnäitaja, mis näitab tehingu kestuse üldist intressimäära. See sisaldab hüpoteegi maksumust, millele lisanduvad tasud ja tasud.

See on kasulik näitaja, sest see aitab võrrelda tehinguid, mis võivad pealtnäha sarnased olla (nt sama pealkirja määr), kuid kõikide kulude arvestamisel toimivad need hoopis teisiti.

Väikese ettevalmistuse ja professionaalse hüpoteegimaakleri abiga või mõne uurimistööga peaksite suutma leida suurepärase hüpoteeklaenu.