¿Cómo afecta la inflación a las tasas hipotecarias? Nuestros expertos explican

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Sin duda ha visto cómo la inflación afecta sus compras diarias, pero ¿cómo afecta la inflación las tasas hipotecarias?

La inflación está alcanzando su nivel más alto en 40 años, creando una crisis del costo de vida que está afectando las finanzas de los hogares. Los precios subieron un 9% en los 12 meses hasta abril, según el Oficina de Estadísticas Nacionales. Y los expertos creen que la inflación podría subir aún más. El Banco de Inglaterra advierte que la inflación podría alcanzar un máximo de más del 10 % a finales de este año, impulsada por otro aumento en el límite de precio de la energía en octubre.

Explicamos cómo el aumento de la inflación afecta a las hipotecas, qué pueden hacer ahora los titulares de hipotecas preocupados y si la inflación podría provocar la caída de los precios de la vivienda.

¿Qué significa un aumento en la inflación para las tasas hipotecarias?

Cuando la inflación aumenta, puede tener un impacto significativo en las tasas hipotecarias. Esto se debe a que el Banco de Inglaterra analiza factores como la inflación al decidir si aumenta o reduce las tasas de interés.

Si la inflación aumenta rápidamente, el Banco de Inglaterra puede tratar de abordar esto elevando las tasas de interés, lo que debería, en teoría, frenar la inflación.

El objetivo de inflación del Reino Unido es del 2%, por lo que cualquier valor superior aumenta las posibilidades de que el Banco de Inglaterra suba las tasas de interés.

Lo contrario es cierto si la inflación es muy baja. En ese caso, las tasas de interés pueden reducirse para intentar que la gente gaste (para aumentar la inflación) en lugar de guardar su dinero en ahorros.

Ante la inflación galopante, el Banco de Inglaterra ha respondido elevando las tasas de interés este año. En febrero aumentó las tasas de 0,25% a 0,5%. Un mes después, los subió al 0,75%. En mayo, las tasas alcanzaron el 1%, el nivel más alto en 13 años.

Un aumento en las tasas de interés afecta las tasas hipotecarias. Algunos propietarios podrían ver un aumento en sus pagos mensuales, mientras que los compradores primerizos verán que las tasas hipotecarias aumentan.

Las tasas hipotecarias han estado aumentando constantemente en los últimos meses. La tasa fija promedio a dos años ahora está por encima del 3% por primera vez en más de siete años, según el analista Moneyfacts.

¿La alta inflación es buena para los titulares de hipotecas?

Desafortunadamente, la alta inflación rara vez es algo bueno para los titulares de hipotecas. Si las tasas de interés suben posteriormente, esto también hace subir las tasas hipotecarias.

Sin embargo, si ve un aumento instantáneo en los pagos de su hipoteca depende del tipo de hipoteca que tenga.

Aquellos con hipotecas de tasa fija estarán protegidos de cualquier aumento de la tasa de interés. Los propietarios de viviendas con hipotecas de seguimiento o tasas variables estándar (SVR) generalmente ven un aumento en su tasa de interés y, por lo tanto, su pago mensual aumentaría.

Si tiene una tasa fija, no está completamente protegido contra la alta inflación, porque una vez que termine, las tasas de interés podrían ser más altas, lo que significa que no podrá obtener un trato tan competitivo.

¿Qué debo hacer con mi hipoteca si me preocupa la inflación?

En momentos de alta inflación, es importante revisar todos sus gastos y ver si puede reducir los costos para reducir el impacto que tienen los altos precios en sus finanzas. Esto incluye cancelar cualquier suscripción que no use, buscar pólizas de seguro más baratas e intentar ahorrar dinero en su tienda de supermercado.

También debe mirar de cerca su hipoteca porque, después de todo, es probablemente su factura mensual más alta.

Si tiene un SVR, que es el tipo de tasa hipotecaria más cara, podría ahorrar cientos, tal vez miles, de libras al año al pasar a una tasa fija. hablar con un agente hipotecario si necesita ayuda para buscar un nuevo producto o si no está seguro de sus opciones.
El consejo es actuar con rapidez, ya que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario modifican continuamente el precio de sus hipotecas.

Es probable que las tasas de interés aumenten aún más este año, en un intento por controlar la inflación. “Algunos analistas esperan que la tasa del Banco de Inglaterra alcance el 2% para fines de este año y el 3% en 2023, lo que empuja tasas hipotecarias a nuevos máximos ', dice Alice Haine, analista de finanzas personales en la plataforma de inversión Mejorinvertir.

Ella agrega: “Cualquiera que tenga un acuerdo hipotecario que vence pronto tendrá que pagar más cada mes cuando renueve su tasa fija, por lo tanto, en esta era de tasas en aumento, es aconsejable darse una vuelta y asegurar una nueva oferta de tres a seis meses antes del vencimiento. fecha.'

¿Debo pagar mi hipoteca durante una alta inflación?

Siempre es una buena idea pagar en exceso su hipoteca – si te lo puedes permitir. Durante la crisis del costo de vida, es posible que esto no sea posible, ya que solo pagar su factura hipotecaria habitual, más otros gastos esenciales, puede parecer una exageración.

Para otros propietarios de viviendas, es posible que sienta que puede pagar en exceso cómodamente su hipoteca (tal vez tenga una gran cantidad de ahorros y un salario decente con una buena seguridad laboral). Jamie Lennox, director del corredor Dimora Mortgages, comenta: “Para mí, pagar de más siempre es prudente.

La mayoría de los intereses hipotecarios se calculan diariamente, por lo que cuanto antes pueda comenzar a reducir los niveles de deuda, le ahorrará intereses a largo plazo. Sin embargo, apreciamos que no todos van a tener el dinero excedente para hacer esto con la crisis del costo de vida en espiral”.
Si puede pagar más, verifique si hay una cantidad máxima que puede pagar de más en su hipoteca. Si supera este límite, el prestamista podría cobrarle una tarifa considerable.

¿La inflación es buena para los precios de la vivienda?

A medida que aumentan las tasas de interés, el mercado de la vivienda a menudo se ralentiza.

Sin embargo, precios de la vivienda siguen subiendo este año, a pesar de que las tasas de interés alcanzan el 1%. Los precios promedio de la vivienda aumentaron por undécimo mes consecutivo en mayo, según Halifax. La propiedad promedio en el Reino Unido ahora cuesta £ 289,099, gracias al crecimiento anual del precio de la vivienda del 10,5%.

Habiendo dicho eso, los expertos creen que es solo cuestión de tiempo hasta que el mercado comience a enfriarse, e incluso podríamos ver algunas caídas de precios.

“A medida que aumentan las tasas de interés, la inflación empeora y la confianza del consumidor se debilita, por lo que es probable que veamos que los precios de la vivienda comienzan a caer. Sin embargo, debemos recordar que se han disparado en los últimos 18 meses, por lo que para la mayoría de las personas será una estabilización de el barco en lugar de estrellarse contra las rocas”, señala Lewis Shaw, fundador y experto en hipotecas de Shaw Financial Servicios.