Seguro de hogar para zonas con riesgo de inundación: tus opciones explicadas

Ganamos una comisión por los productos comprados a través de algunos enlaces en este artículo.

Una inundación puede causar daños por valor de decenas de miles de libras a su hogar y su contenido, causando miseria e inconvenientes. Lo que significa que es esencial asegurarse de tener un seguro de hogar adecuado para las áreas con riesgo de inundación.

Se estima que uno de cada cinco hogares en el Reino Unido está en riesgo de inundación según JBA Risk Management, que evalúa el riesgo de inundación. Ese número seguramente aumentará, ya que esperamos que haya más inundaciones en el futuro, a medida que aumentan las lluvias invernales y el nivel del mar aumenta debido al cambio climático.

La aseguradora Aviva ha visto esto de primera mano con un gran aumento en seguro de hogar reclamos por daños por inundaciones a viviendas en 2019 y 2020.

La Agencia de Medio Ambiente estimó que las inundaciones en el Reino Unido en 2019/20 causaron daños por valor de 78 millones de libras esterlinas, pero esto habría sido de 2200 millones de libras esterlinas si no se hubieran realizado mejoras en las defensas contra inundaciones.

¿Una póliza de seguro estándar ofrece cobertura suficiente para viviendas en una zona de riesgo de inundaciones?

Edificios estándar y seguro de contenido las pólizas cubren daños causados ​​por inundaciones, pero si su casa se ha inundado antes o si se encuentra en un área con riesgo de inundación, algunas aseguradoras no lo cubrirán contra inundaciones. O podría tener que pagar mucho más por su póliza y pagar un exceso alto (el monto de un reclamo que debe pagar usted mismo) en cualquier reclamo por inundación .

‘Las aseguradoras usan una variedad de fuentes de datos para determinar el riesgo asociado de las propiedades que pueden estar en áreas de riesgo de inundaciones y si pueden proporcionar una póliza de seguro para el hogar”, dice Anthony Mellor, director de seguros para el hogar en Atlanta Group, que incluye al corredor Swinton Seguro.

¿Es caro el seguro de hogar para zonas con riesgo de inundación?

Costos del seguro de hogar para las zonas de riesgo de inundación no es necesariamente mayor. Para ayudar a los hogares en áreas de riesgo de inundaciones que luchaban por obtener una cobertura asequible contra inundaciones, en 2016 la industria de seguros lanzó Flood Re.

Flood Re es una compañía de reaseguros sin fines de lucro que ayuda a las compañías de seguros participantes a cubrir sus pérdidas por el pago de reclamos de seguros contra inundaciones. Esto significa que más de ellos pueden ofrecer seguros contra inundaciones y pueden mantener bajos los costos de las primas y los excesos.

“La industria trabajó junto con el gobierno para diseñar, desarrollar e implementar Flood Re”, dice Malcolm Tarling de la Asociación de Aseguradores Británicos. 'Los consumidores compran un seguro de hogar de una aseguradora de la manera normal y su aseguradora decide si cede (transfiere) el elemento de riesgo de inundación de la póliza a Flood Re.'

Puedes beneficiarte de Flood Re si vives en una zona con alto riesgo de inundación y tu casa fue construida antes de 2009.

Visita el Sitio web de Flood Re para ver una lista de las aseguradoras que ofrecen cobertura a través de ella, que incluye muchas marcas conocidas, y averiguar si califica. Si es así, busque entre las aseguradoras participantes para encontrar la mejor póliza para sus necesidades (en lugar de la más barata) que le cubra las inundaciones.

Asegúrese de verificar el exceso que se aplicaría a un reclamo por inundación para asegurarse de que estaría dispuesto a pagarlo. Cuanto mayor sea el exceso que acepta, menor será probablemente la prima.

Los sitios de comparación pueden no ser la mejor manera de encontrar un seguro para una propiedad en riesgo de inundación, ya que son más adecuados para comparar pólizas estándar. "Un corredor de seguros bien puede ayudarlo a encontrar la aseguradora más adecuada para sus necesidades particulares", dice Malcolm Tarling. Alternativamente, comuníquese directamente con las aseguradoras.

¿Cómo sé si mi propiedad está en una zona de riesgo de inundaciones?

Puede verificar en línea si su hogar está en riesgo de inundación según el lugar donde vive en el Reino Unido:

• Para Inglaterra y Gales, véase el mapas de inundaciones en Gov.uk
• Para Escocia ver el Mapas de inundación de la Agencia Escocesa de Protección del Medio Ambiente
• Para Irlanda del Norte véase el Mapas de inundación del Departamento de Infraestructura

Los mapas de Inglaterra y Gales colocan áreas en zonas de inundación. La zona 1 significa que hay una baja probabilidad de que el área se inunde (menos del 0,1 % de probabilidad de inundación en un año). La zona 2 indica probabilidad media. La zona 3 indica alta probabilidad (una probabilidad del 1 % o más de inundación del río en un año y una probabilidad del 0,5 % o más de inundación del mar) o una llanura aluvial.

Los mapas escoceses muestran una probabilidad de inundación baja, media o alta y los mapas de Irlanda del Norte dan un porcentaje de probabilidad de inundación en un año.

Su abogado o agente de traspaso también verificará el riesgo de inundación cuando compre una propiedad. Si está comprando una casa en una zona con riesgo de inundación, vale la pena averiguar si se han instalado medidas para proteger la propiedad de inundaciones, o cuánto costaría instalarlas en caso contrario.

¿Cómo puedo reducir la posibilidad de que mi casa se inunde?

Hay medidas que puede tomar para proteger su hogar de daños por inundaciones. "Estos pueden minimizar los daños causados ​​por el agua y ayudarlo a regresar a su hogar más rápido", dice Adam Winslow, director ejecutivo de seguros generales del Reino Unido e Irlanda en aviva. “Se pueden instalar después de un reclamo por inundación o antes”.

Las medidas de resistencia a las inundaciones ayudan a evitar que entre agua en su propiedad, mientras que las medidas de resistencia a las inundaciones ayudan a proteger su hogar si entra agua de inundación.

Las medidas de resistencia a inundaciones incluyen:

• Compuertas contra inundaciones en puertas y ventanas
• Válvulas de retención en inodoros para evitar que las aguas residuales entren en su hogar
• Cubiertas de ladrillos de aire y ladrillos de aire de cierre automático

Las medidas de resistencia a las inundaciones incluyen:

• Reemplazo de alfombras por pisos sólidos
• Mover enchufes más arriba
• Uso de yeso impermeable en paredes.
• Almacenar artículos valiosos e importantes en estantes altos o arriba
• Fijación de televisores y otros electrodomésticos a la pared por encima del posible nivel del agua

Debe obtener asesoramiento de un topógrafo especialista en inundaciones sobre qué medidas serán las mejores para su hogar en función de la propiedad, el entorno y el tipo de posible inundación antes de instalar cualquiera. Puedes encontrar uno en el Sitio web de la Real Institución de Chartered Surveyors.

Tras una consulta del gobierno en 2021, se realizarán cambios en el esquema Flood Re. Brindar primas de seguro con descuento a los hogares que han sufrido inundaciones si instalan estas medidas. También podrán obtener ayuda con el costo de instalarlos.

Debe suscribirse a cualquier advertencia de inundación disponible en su área para tener suficiente tiempo para prepararse para una inundación.