Cómo ahorrar para una casa: 10 formas de acumular un depósito para la casa

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¿Se pregunta cómo ahorrar para una casa? Desde ahorrar en sus facturas hasta aprovechar uno de los esquemas del gobierno que ayuda a los compradores primerizos a subir la escalera de la propiedad, exploramos las formas fáciles de ahorrar para comprar una casa.

Ahorrar suficiente dinero para poder tener su propia casa puede parecer abrumador. Los costos de vida están aumentando y los precios de la vivienda más altos hacen que sea cada vez más difícil subir a la escalera de la propiedad, a través del Los precios de la vivienda en el Reino Unido han aumentado un 10,6 por ciento durante el año pasado, según la Oficina Nacional de Estadísticas. Pero no se desespere, este no es un sueño imposible.

El primer paso para comprando una casa es establecer unos objetivos. ¿Qué tipo de propiedad está buscando y dónde quiere comprar? ¿Qué puede pagar en pagos de hipoteca cada mes y cuánto le permitirá pedir prestado (muchas calculadoras de hipotecas en línea lo ayudarán a resolverlo)? ¿A cuánto asciende un depósito del 5 al 10 por ciento del precio objetivo de la propiedad?

Esta última cifra, más un poco más por los costos de compra de la propiedad, es su objetivo de ahorro. Y utilizando nuestros consejos puede trabajar hacia su objetivo. Ahorrar para una casa es un maratón, no un sprint, y habrá sacrificios en el camino, pero mantén el premio a la vista siendo disciplinado.

Paul Wilson, un experto en finanzas personales de Cash Lady, aconseja: "Establezca una orden permanente para transferir dinero a una cuenta de ahorros todos los meses el día de pago. De esa manera, el dinero sale de su cuenta corriente y es menos probable que tenga la tentación de echar mano de él ".

Cómo ahorrar para una casa

1. Reducir el gasto diario

Hacer pequeños cambios en sus gastos diarios realmente puede acumularse con el tiempo. "Por ejemplo, gastar £ 3 al día de lunes a viernes en un sándwich comprado en una tienda equivale a £ 780 al año", dice Paul Wheatcroft, director de cuentas de My Local Mortgage. En su lugar, prepare un sándwich en casa todas las mañanas y ahorrará la mayor parte de ese dinero.

Eche un vistazo a sus hábitos de gastos mensuales. Anote lo que ingresa y lo que sale de su cuenta cada mes. Luego, identifique las áreas que puede reducir. Trate de tomar café de su casa en un termo en lugar de comprar uno en su camino a la oficina cada mañana. O limítese a salir una noche al mes, en lugar de cada fin de semana.

2. Controle sus facturas

"Solicitar una hipoteca es el momento ideal para poner en orden sus finanzas", dice Heather Owen, experta en planificación financiera de Quilter. “Al cancelar las deudas o renegociar las facturas y los contratos, tiene la oportunidad de ayudar a aumentar la cantidad que puede pedir prestado. Puede que no sea mucho, pero cada poco ayudará ", dice.

Si su arrendador lo permite, intente cambiar de proveedor de energía. Además, busque paquetes de banda ancha y teléfonos móviles más baratos y cancele las suscripciones innecesarias que no esté utilizando, como servicios de transmisión de TV y música, gimnasios y clubes.

3. Regístrese para obtener una aplicación de presupuesto

Una buena forma de mantenerse al tanto de sus hábitos de ingresos y gastos es utilizar una aplicación de presupuesto. Cada aplicación es diferente, pero todas te ayudan a administrar tu dinero al sincronizarse con tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para ayudarte a realizar un seguimiento de tus gastos.

Paul Wilson recomienda la aplicación de presupuestos Emma. "Realiza un seguimiento y categoriza automáticamente sus gastos en todas las cuentas", dice.

4. Cambiar sus arreglos de vivienda actuales

Aunque no es una opción para todos, si puedes mudarte con tus padres, podrías estar ahorrando una gran monto cada mes y, a su vez, lo ayudará a alcanzar su objetivo de depósito más rápido y a ponerse al día con el inicio a lista de verificación de mudanza. Según Zoopla, la cantidad promedio gastada en alquiler en el Reino Unido cada mes es ahora de £ 790, o £ 943 en Londres, lo que equivale a £ 9,480 y £ 11,316 cada año, respectivamente.

Además, es probable que también gaste menos en facturas y costos de alimentos y bebidas.

Si mudarse con la familia no es una opción, considere la posibilidad de conseguir un inquilino (si el propietario lo permite), alquilar en un área más barata o mudarse a un piso compartido.

5. Gana dinero extra

Hay innumerables formas de aumentar sus ingresos mensuales. Un trabajo de fin de semana en un bar, cuidado de niños y jardinería, además de clasificar sus pertenencias y vender lo que no necesita. en Facebook Marketplace o eBay son solo algunas de las formas en que puede hacer un poco más para ayudar a construir una casa depositar.

Recuerde, deberá presentar una declaración de impuestos de autoliquidación y pagar el impuesto sobre la renta sobre cualquier dinero extra que gane. El sitio web del gobierno ofrece una sección para "Comprobar el impuesto sobre la renta adicional" tiene más información y orientación al respecto.

6. Guardar en el lugar correcto

Si es un comprador por primera vez y tiene entre 18 y 39 años, es elegible para abrir una cuenta ISA de por vida. "Puede pagar hasta 4.000 libras esterlinas por año fiscal en la cuenta", explica Brian Murphy, director de préstamos de Mortgage Advice Bureau. "El gobierno luego agrega un bono del 25 por ciento (£ 1,000 máximo) en la parte superior".

El efectivo debe permanecer en la cuenta hasta que realice el cambio en su primera propiedad. Tenga en cuenta que el límite de ISA de £ 4,000 cuenta para su límite anual de ISA, que es de £ 20,000 para el año fiscal 2021 a 2022. Además, solo puede pagar en su cuenta Lifetime ISA hasta que tenga 50 años.

7. Considere comprar con amigos

Si le preocupa cómo ahorrar para una casa por su cuenta, compartir el costo de comprar una casa con amigos o la familia puede hacer que el proceso de compra de una casa sea más asequible, así como reducir el costo de vida una vez que se haya mudado en.

Hay muchos factores legales a considerar, como si optar por una hipoteca conjunta o ser propietario de la propiedad como inquilinos en común o como inquilinos conjuntos, así que busque asesoramiento profesional. Y piense en la naturaleza de su amistad con su co-comprador: ¿es la persona adecuada para hacer posiblemente una de las mayores inversiones de su vida?

8. Obtenga ayuda de su familia

Casi la mitad de todas las transacciones de compradores primerizos de este año están siendo financiadas por el banco de mamá y papá, según un análisis del grupo inmobiliario Savills. Si se encuentra en una posición afortunada de tener padres u otro pariente o amigo de la familia que pueda ayudarlo económicamente, es una excelente manera de ascender en la escalera de la vivienda.

"Tanto el comprador como el miembro de la familia deberán firmar una carta de depósito o una escritura de obsequio para confirmar que no es necesario reembolsar el dinero", dice Brian. "También se puede solicitar a la persona que proporciona el obsequio que proporcione un extracto bancario como prueba de la procedencia del dinero".

También podría utilizar este dinero extra para ayudar a financiar su Honorarios de abogado para comprar una casa, porque ese es un costo adicional a cubrir además del depósito.

9. Considere la propiedad compartida

La propiedad compartida permite a los compradores primerizos la oportunidad de comprar una acción de una casa mientras paga el alquiler del resto. Con frecuencia, puede resultar más barato que alquilar una propiedad equivalente. También solo necesita una fracción del depósito que normalmente pagaría en el mercado abierto, porque solo necesita pagar un depósito sobre la parte de la propiedad que posee.

El monto requerido para un depósito varía entre los desarrollos, pero generalmente está entre el 5 y el 10 por ciento. Entonces, si está comprando una participación del 25 por ciento de una propiedad por valor de £ 300,000, el valor de su acción es de £ 75,000 y un depósito del 5% es de £ 3,750.

10. Considere una ayuda para comprar un préstamo con garantía hipotecaria

Si es un comprador por primera vez en Inglaterra, puede solicitar un préstamo Help to Buy: Equity del gobierno que puede destinar al El costo de comprar una casa de nueva construcción que cuesta entre £ 186,100 y £ 600,000 (la cantidad varía según el lugar de Inglaterra en el que se encuentre comprar).

El esquema comenzó este año y se extenderá hasta 2023. La cantidad que puede pedir prestada es un mínimo del 5 por ciento hasta el 20 por ciento del costo de una casa de nueva construcción, o el 40 por ciento si va a comprar en Londres. No tiene que pagar intereses por el préstamo durante los primeros cinco años. Los compradores deben aportar un depósito en efectivo del 5 por ciento y concertar una hipoteca sobre el resto del precio de venta.