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Es la pregunta que cada veinte y treinta y tantos parece hacerse en este momento: ¿cómo ahorraré para un depósito? Sin embargo, un nuevo plan de una empresa llamada Unmortgage ofrece una forma de comprar una casa con solo un depósito del 5% y SIN hipoteca.
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Si suena como un sueño hecho realidad, pero a menudo con esquemas como este siempre hay una trampa.
Cómo funciona el esquema de No hipotecario
Debe depositar un depósito del 5 por ciento de al menos £ 12,500 (por lo que la casa deberá tener un valor de al menos £ 250,000). Además, necesita al menos un ingreso familiar de £ 30,000 antes de impuestos. Unmortgage lo emparejará con un socio financiero para comprar la casa juntos.
Crédito de la imagen: Jeremy Lawrence
Unmortgage afirma que hace todas las cosas que requieren mucho tiempo, como perseguir a los abogados y analizar las encuestas de propiedad. A pesar de que solo posee el 5 por ciento de la propiedad, está listo para mudarse de inmediato y comenzar a clavar sus imágenes favoritas en la pared.
A partir de ese momento, continuará pagando el alquiler, que irá al socio financiador que le ayudó a comprar la vivienda. El alquiler se calcula estimando lo que pagarán en alquiler casas similares en el área. Entonces, si compra el 10 por ciento de una casa que normalmente se alquilaría por £ 1,000 al mes, su primer pago será de £ 900.
Puede aumentar el porcentaje de propiedad en cualquier momento pagando más alquiler cada mes.
Crédito de la imagen: Jeremy Lawrence
"Estamos apuntando a personas que no pueden ahorrar lo suficiente para un depósito", dijo a The Times Josef Wasinski, cofundador de Unmortgage. "Para nosotros, es el paso que falta entre alquilar y obtener una hipoteca".
El esquema afirma que no cobra tarifas y que los pagos iniciales del impuesto de timbre se dividen entre usted y su socio inversor. Entonces, a primera vista, parece la forma ideal para que los compradores primerizos tengan un pie en la escalera de la propiedad.
Pero, como siempre, hay algunas capturas que podrían seguir ordeñándote por más dinero que si hubieras ahorrado para un depósito.
Las desventajas de Unmortgage
Necesitará un buen puntaje crediticio para usar el esquema, ynuestra propiedad también deberá cumplir con todos los requisitos, lo que significa que deberá tener al menos dos dormitorios. Si la casa de sus sueños se encuentra en la carretera principal, Unmortgage ha descartado los préstamos en ese escenario.
Crédito de la imagen: Jeremy Lawrence
También podría verse afectado por la inflación. El alquiler aumentará cada año en línea con el índice de precios minoristas, pero si la inflación cae, lamentablemente su alquiler permanecerá estático.
Algo importante a lo que debe estar atento es que no calificará para el descuento de impuestos de timbre por primera vez. Si bien Unmortgage dice que los pagos del impuesto de timbre se dividen entre usted y el inversor, se le aplicará un cargo adicional del impuesto de timbre del 3 por ciento porque está comprando con un socio comercial.
Además, a medida que vaya pasando por la casa, una vez que sea dueño del 40 por ciento de la propiedad, tendrá que pagar el impuesto de timbre OTRA VEZ para reembolsar al inversor.
Otro gasto oculto podría venir en forma de seguro. Unmortgage elige tanto al proveedor de edificios como al proveedor de cobertura para el hogar, dejándolo atrapado con una tarifa poco competitiva.
¿Qué piensa el público de Unmortgage?
Sin embargo, aparte de todos los gastos adicionales ocultos, ¿puedes confiar en el plan? En un foro de MoneySavingExpert.com, la gente se mostró escéptica sobre la idea de la propiedad compartida con un inversor.
Un usuario comentó: ¿Quién soluciona los problemas en la propiedad? ¿Yo como propietario del 5 por ciento pagando (supongo) un alquiler a precio de mercado? ¿O el "inversor"? Creo que prefiero ahorrar un depósito más grande y obtener una hipoteca tradicional.
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Sin embargo, otro usuario estaba dispuesto a defender el esquema: "Estoy a favor de la precaución, pero no vayamos directamente a" estafar "o" dudoso "solo porque es nuevo y no está probado. Esto me parece bastante innovador. Sí, es un esquema de propiedad compartida, pero ya existe un esquema de propiedad compartida del que muchas personas se han beneficiado felizmente, por lo que la idea básica tiene algunos méritos ".
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¿Consideraría utilizar el plan de no hipoteca?
