Guía de hipotecas para autónomos: cómo comprar una propiedad cuando trabaja por su cuenta

Ganamos una comisión por los productos comprados a través de algunos enlaces de este artículo.

Como si obtener una hipoteca no fuera lo suficientemente difícil en esta época, parece ser mucho más complicado cuando trabajas por tu cuenta. Mientras tanto, la popularidad del trabajo por cuenta propia está aumentando constantemente, con cifras recientes de la Oficina de Estadísticas Nacionales que muestran que hay casi 5 millones de trabajadores por cuenta propia en el Reino Unido.

Obtenga sus finanzasorted con más de nuestros asesoramiento en planificación de proyectos

Si sus ingresos son irregulares, obtener una hipoteca como profesional autónomo puede ser complicado, especialmente si no tiene cuentas de tres años para mostrar. Pero ciertamente no debes descartar tus posibilidades. Hemos contado con la ayuda de Luke Somerset, director comercial de John Charcol, para elaborar esta guía de hipotecas para autónomos. Siga este consejo y podrá resolver su hipoteca con el mínimo de costos y molestias.

¿Es más caro obtener una hipoteca cuando trabaja por cuenta propia?

En primer lugar, desacreditemos el mito de que los autónomos se enfrentan a pagos hipotecarios mucho más elevados. Solo necesita poder proporcionar suficiente información sobre sus ingresos. "Entonces debería calificar para el mismo trato hipotecario que una persona con el mismo salario en un puesto de tiempo completo", dice Luke.

"Hay una razón principal por la que el trabajo por cuenta propia podría significar una hipoteca más cara", añade. "Y eso es si un prestamista convencional lo rechaza y debe presentar una solicitud a través de un prestamista especializado que se ocupa específicamente de prestatarios autónomos".

Demostrar sus ingresos: ¿qué debe hacer?

Lo siento amigos, pero es un hecho triste que cuando trabaje por cuenta propia y solicite una hipoteca, tendrá que proporcionar mucho más papeleo. Esto es principalmente para probar sus ingresos, ya que un empleador no puede garantizar su salario. "En general, cuanto más tiempo haya trabajado por cuenta propia, mejor", dice Luke. "En particular, ya que hay menos prestamistas que estén dispuestos a proporcionar una hipoteca por solo un año de cuentas".

“La mayoría de los prestamistas prefieren que las cuentas las prepare un contador público o certificado. También querrán ver los ingresos que informó y el impuesto que pagó a HMRC, así que tenga estos documentos listos ".

Los diferentes estatutos de autónomos

Para los contratistas y autónomos, los prestamistas hipotecarios probablemente multiplicarán su tasa diaria por la cantidad de días hábiles en el año. La mayoría también querrá ver al menos un año de historial de contratos, así como una prueba de comisión futura.

Al evaluar a los propietarios de un negocio único, los prestamistas hipotecarios verán si los ingresos de su negocio han aumentado o disminuido en los últimos años. Si aumenta, tomarán un promedio de los últimos dos a cuatro años, o si disminuye, probablemente usarán la cifra más baja.

¿Qué pasa si trabaja por cuenta propia recientemente?

Si recientemente se ha convertido en autónomo, puede ser más difícil conseguir una hipoteca sobre una casa. Pero no pierda la esperanza, ya que todavía hay prestamistas que lo considerarán. "Asegúrese de tener pruebas de trabajo regular y proporcione pruebas de futuros encargos", aconseja Luke.

Cuando este es el caso, es mejor consultar a un asesor hipotecario independiente. Recomendamos empresas como John Charcol o Londres y país. Pueden brindarle acceso a una amplia gama de prestamistas especializados, que pueden juzgar cada solicitud en función de sus méritos y circunstancias individuales, lo que le brinda más posibilidades de éxito.

Cómo aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca

No se puede escapar del hecho de que sus posibilidades de obtener una hipoteca aumentarán significativamente si tiene un depósito importante. "También lo ayudará a obtener una tasa más baja y reducir sus pagos mensuales", dice Luke.

Un historial crediticio limpio también aumentará sus posibilidades de obtener una hipoteca. Tenga en cuenta que, como propietario de un negocio, el prestamista comprobará su crédito tanto a usted como a su negocio. "Es importante asegurarse de que su historial crediticio esté en la mejor forma posible", dice Luke. "Puede consultar su historial y puntaje crediticio de forma gratuita con una empresa como Experian - solicite un informe y asegúrese de haber liquidado las deudas impagas o atrasadas ".

Solicitar una hipoteca

Antes de solicitar una hipoteca, es importante obtener asesoramiento tanto de su contador como de un corredor hipotecario. Un corredor hipotecario es invaluable al solicitar cualquier hipoteca y, más aún, si trabaja por cuenta propia. Comprenderán los prestamistas que están dispuestos a prestar a clientes autónomos y, lo que es más importante, podrán ayudarlo a encontrar la mejor oferta.

Relacionado: ¿Ahorra para un depósito en una casa? ¡Estas formas inusuales de recaudar dinero son geniales!

Los mejores consejos hipotecarios para profesionales autónomos

1. Espere hasta que haya trabajado por cuenta propia durante al menos un año antes de presentar la solicitud
2. Haga que sus cuentas sean preparadas por un contador colegiado o certificado.
3. Mantenga registros de los ingresos que informó a la HMRC y los impuestos que pagó.
4. Dar evidencia de trabajo regular y proporcionar prueba de futuras comisiones.
5. Ahorre para un depósito mucho antes de solicitar una hipoteca
6. Verifique su calificación crediticia y liquide las deudas
7. Consulte a un asesor hipotecario independiente que tenga acceso a prestamistas especializados.