El Banco de Inglaterra ha confirmado una subida de los tipos de interés del 0,5 % al 3,5 % en un intento por hacer frente a la inflación, que actualmente se sitúa en el 10,7 %.
Comprando una casa ya es un desafío para la mayoría, especialmente para aquellos que recién comienzan en la escalera de la propiedad. Las subidas de los tipos de interés del Banco de Inglaterra tendrán un efecto perjudicial para quienes no tengan la seguridad de un acuerdo de tipo de interés fijo y verán aumentar sus pagos hipotecarios.
Después de las consecuencias de la presupuesto interino en octubre, muchos compradores primerizos pospusieron sus planes y les resultó mucho más difícil obtener una hipoteca.
Simon Gammon, socio director de Finanzas de Knight Frank dice: 'Las rehipotecas de tasa fija siguen siendo elevadas después del mini-presupuesto, por lo que el aumento de hoy al 3.5% se logró en gran medida. Noviembre y diciembre han sido particularmente tranquilos en el mercado inmobiliario y está claro que muchos prestatarios optaron por posponer los planes a raíz del minipresupuesto mientras se establecían las condiciones”.
(Crédito de la imagen: Future PLC)
¿Cómo afectará la subida de tipos del Banco de Inglaterra a las distintas generaciones?
En su informe de estadísticas hipotecarias interruptor comparó la cantidad que las diferentes generaciones estaban pagando por sus hipotecas y quién enfrentaría las mayores consecuencias financieras.
Descubrieron que los jóvenes de 18 a 24 años pagaban la cantidad más alta en pagos mensuales de hipoteca con un promedio de 1.390,90 libras esterlinas. Esto es un asombroso 59 % más que el segundo grupo de edad más caro, de 25 a 35 años, que tenía pagos mensuales promedio de £874.35. Aquellos que tenían 55 años o más tenían los pagos mensuales más baratos con solo £ 763.79.
Esta brecha generacional también fue evidente en la duración de los plazos de las hipotecas de los compradores. Los de 25 a 34 años tenían los plazos de hipoteca más largos con 29,44 años y el 57,25% de este grupo de edad tiene un plazo de hipoteca de 30 años o más. La duración de los plazos de las hipotecas disminuyó con la edad, teniendo los mayores de 55 años una media de 22,73 años.
(Crédito de la imagen: Future PLC)
Sin embargo, Tim Bannister, experto en propiedades de movimiento derecho, cree que la subida de los tipos de interés del Banco de Inglaterra no tendrá un impacto significativo en el comportamiento de las personas que se mudan de casa.
“Es importante recordar que los mercados esperaban en gran medida este aumento y, por lo tanto, ya se habrá tenido en cuenta en las tasas fijas de muchos prestamistas hipotecarios. Entonces, la buena noticia es que no esperamos que este aumento en la tasa base se traduzca directamente en aumentos en las tasas de interés hipotecarias fijas actuales.
‘A fines de septiembre vimos un rápido aumento en las tasas de interés hipotecarias más allá de la trayectoria de la tasa base, por lo que las indicaciones son que la dirección de viaje de las ofertas de hipotecas de tasa fija será hacia abajo el próximo año. El aumento en la tasa base afectará a aquellos con una hipoteca de seguimiento, aunque las tasas de seguimiento promedio son actualmente más bajas que las ofertas de tasa fija.
‘Muchas personas usarán este tiempo entre Navidad y Año Nuevo para evaluar sus opciones, considerar lo que pueden pagar, y hacer un movimiento el próximo año, y se verán estimulados si las hipotecas de tasa fija caen como anticipado.
Tom Bill, jefe de investigación residencial del Reino Unido en caballero franco dice que no espere que la caída de los precios de la vivienda se detenga pronto, lo que hace que encontrar la mejores tasas hipotecarias aún más decisivo. “Los costos de endeudamiento más altos mantendrán los volúmenes de transacciones bajo control y significarán que las caídas de precios se generalizarán. Esperamos que los precios caigan un 10% en los próximos dos años, no por el mini-presupuesto sino porque la era de la deuda barata habrá llegado a su fin”.
Rebecca Knight ha sido editora adjunta de la Casa Ideal Sitio web desde 2022. Se graduó con una maestría en periodismo de revistas de la City, Universidad de Londres en 2018, antes de comenzar su carrera periodística como redactora en revistas semanales para mujeres. Cayó en el mundo de los hogares y los interiores después de unirse al equipo del sitio web de Ideal Home en 2019 como escritora digital. En 2020, ocupó el puesto de editora de Homes News trabajando en Hogares y jardines, vida, etc., casas reales, jardinería, etc. y Casa Ideal cubriendo todo, desde el último truco de limpieza viral hasta la próxima gran tendencia de interiores.
