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Decenas de miles de prestatarios solicitan una hipoteca cada mes y, para la mayoría, será el compromiso financiero más grande que harán en su vida. Cuando comprando una casa, su hipoteca generalmente dura una cuarta parte de su vida y puede determinar el tamaño y la calidad de la casa que compra.
Por ello, la planificación cuidadosa y el asesoramiento adecuado son vitales para evitar cometer errores costosos que, tras el fuerte aumento de las tasas hipotecarias el año pasado y la actual crisis del costo de vida, es más importante que nunca.
Nicholas Mendes, gerente técnico de hipotecas en el corredor de hipotecas John Charcol, dice: 'Ya sea que compre por primera vez o se mueva de casa, mudarse de casa puede ser una experiencia estresante. Desde encontrar la propiedad adecuada hasta acordar la hipoteca y tratar con topógrafos y transportistas, ciertamente hay mucho en qué pensar.
Es posible que no pueda controlar o evitar que surjan problemas teniendo en cuenta todas las etapas del proceso de mudanza. pero ciertamente hay pasos que puede tomar para hacer su vida más fácil cuando se trata de obtener la aprobación de su hipoteca'.
Nicholas Mendes ha sido asesor hipotecario en John Charcol desde 2019 y ahora es el gerente técnico hipotecario de la correduría.
Su carrera en servicios financieros abarca 15 años e incluye planificación financiera. Comenzó su carrera en Lloyds Bank gestionando sus clientes comerciales.
Es un comentarista hipotecario frecuente y muy respetado en los medios.
Hay 4.341 opciones hipotecarias en el mercado, según la firma de datos Moneyfacts. Si no compara precios, podría perderse una tarifa más económica o una oferta con mejores características, como devolución de dinero o sin cargos.
Para limitar su búsqueda, intente usar un sitio web de comparación de precios, como nuestra marca hermana Ir. Comparar. Al responder una serie de preguntas simples, se le presentará una lista de prestamistas y ofertas de hipotecas para que pueda elegir que coincidan con sus requisitos. Muchos sitios web de comparación también tienen asociaciones con corredores hipotecarios, por lo que una vez que haya seleccionado un trato, puede optar por hablar con un corredor para discutir su elección.
Alternativamente, puede pedirle a un agente hipotecario para buscar en todo el mercado hipotecario por usted. Primero realizarán una evaluación más profunda de sus necesidades y circunstancias.
(Crédito de la imagen: Future PLC/David Giles)
2. Saltarse los consejos de los expertos
Elegir la mejor hipoteca no significa solo elegir la tarifa más barata. Hay una gran cantidad de características, como sobrepagos flexibles, sin cargos por reembolso anticipado o bajo y sin opciones de tarifas que no siempre acompañan a las ofertas de tarifas más bajas, pero que pueden ser más beneficiosas para su circunstancias.
Un agente hipotecario se reunirá con usted para discutir sus planes, ahora y en el futuro, conocer su empleo. y circunstancias familiares y converse sobre cualquier pregunta o desafío sobre la asequibilidad o el historial crediticio que pueda tener. tener. Después de su entrevista, le dirán cuánto puede pedir prestado y cuánto le costará pagar al mes. También pueden ayudar a que el proceso de la hipoteca funcione sin problemas.
'Un agente hipotecario puede ayudarlo a evitar demoras en el proceso de solicitud, aumentar sus posibilidades de éxito cuando se trata de obtener una hipoteca y también asegurarse de que si las tasas se reducen durante su solicitud, se le cambiará a la tasa más barata siempre que sea posible", agrega Nicholas Mendes.
3. Seguir con tu banco
Si está comprando una casa por primera vez, ir al banco o a la sociedad de crédito hipotecario con la que siempre ha realizado operaciones bancarias puede parecer una opción obvia. Del mismo modo, si ya tiene una hipoteca y su trato está a punto de vencer, puede sentirse tentado a quedarse y aceptar otro trato de su prestamista actual.
Esto podría ser un error por dos razones. Es posible que su banco no esté ofreciendo la hipoteca más barata o más adecuada para sus necesidades y es posible que no obtenga el mejor consejo sobre qué otros productos hipotecarios de otros proveedores podrían ser más adecuados para su necesidades. Si es un cliente de rehipotecas y desea cambiar a una nueva tasa porque su oferta anterior está por vencer, puede hacerlo en línea en 15 minutos. Esto puede parecer muy conveniente, pero no recibirá ningún consejo sobre otras opciones que podrían adaptarse, sin embargo, lo que podría resultar costoso a largo plazo.
(Crédito de la imagen: Future PLC / Tim Young)
4. No verificar su puntaje de crédito
Asegúrese de que su puntaje de crédito y su historial estén en la mejor forma posible para garantizar que un prestamista considere favorablemente su solicitud. Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo: los débitos directos son una forma práctica de mantenerse al día con los pagos regulares. Inscríbase también en el registro electoral para mejorar su puntaje crediticio y evitar pedirle a una empresa que busque su historial crediticio en su nombre. Es probable que esto aparezca en su informe de crédito y varias búsquedas en su informe de crédito pueden reducir su puntaje.
'Si ha tenido problemas de crédito en el pasado, no significa que no tendrá éxito al solicitar una hipoteca, pero al tener una vida sana y limpia archivo de crédito se beneficiará de obtener las mejores tasas disponibles, lo que significa pagos mensuales más baratos en general", explica Nicholas de John Charcol Mendes.
Verifique su archivo en las tres principales agencias de referencia de crédito; Experian, transunion y equifax para asegurarse de que no tiene marcas negras registradas en su contra.
5. Asumir más deudas durante el proceso de solicitud
No es aconsejable solicitar préstamos o un contrato de crédito antes o durante la solicitud de una hipoteca.
Un prestamista hipotecario lleva a cabo una evaluación de su asequibilidad considerando tanto sus ganancias como sus gastos regulares. Cuanta más deuda tenga, menos podrá pedir prestado a su prestamista hipotecario. Si sus niveles de deuda son demasiado altos en relación con sus ingresos, es posible que se le rechace por completo.
(Crédito de la imagen: Future PLC/James French)
6. Hacer grandes cambios evitables en la vida
Los prestamistas hipotecarios no solo miran lo que gana, también están interesados en la estabilidad y cuán sostenibles son sus ingresos. "Cambiar de trabajo regularmente o, peor aún, cambiar de trabajo justo antes de presentar una solicitud puede tener un efecto perjudicial incluso en el caso de un aumento salarial", dice el director técnico de hipotecas, Nicholas Mendes.
'Los prestamistas quieren asegurarse de que la hipoteca siga siendo asequible, si se encuentra en un período de prueba, algunos prestamistas pueden tener una opinión negativa sobre esto. Así mismo pasar de trabajador por cuenta ajena a autónomo a pesar de estar en un puesto similar.'
(Crédito de la imagen: Future PLC)
7. reteniendo información
Cuando solicita una hipoteca, es importante que sea veraz y honesto con el asesor hipotecario y el prestamista.
Ocultar o no divulgar información puede resultar en que un prestamista retire la hipoteca en el último momento. Por ejemplo, si recientemente se ha ido de baja por maternidad y no se lo comunica al prestamista, esto se puede ver en sus nóminas y extractos bancarios. Al ser honesto con el prestamista, puede comprender mejor sus circunstancias y hacer la mejor recomendación para sus necesidades.
Temas
Samantha Partington es una periodista de finanzas personales especializada en hipotecas y el mercado inmobiliario.
Durante los últimos nueve años, Samantha ha trabajado para el Daily Mail, el sitio web comercial Mortgage Solutions y el título comercial Property Week. Ella escribe regularmente para páginas de dinero nacionales, incluidas Money Mail y Sun Money, y apoya a las empresas de tecnología de utilería con la redacción de contenido.
