Ποιες τράπεζες προσφέρουν στεγαστικά δάνεια 95%; Μια συγκέντρωση βασικών δανειστών

instagram viewer
  • Οικιακή χρηματοδότηση
  • Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

  • Εάν έχετε καταφέρει να αποθηκεύσετε μια μικρή κατάθεση για ένα σπίτι, ίσως αναρωτιέστε ποιες τράπεζες προσφέρουν στεγαστικό δάνειο 95%. Αυτά τα στεγαστικά δάνεια ήταν σαν χρυσόσκονη για να τα βρεις κάποια στιγμή, αλλά τώρα υπάρχουν πολλές τράπεζες που τα προσφέρουν.

    ΕΝΑ 95% υποθήκη αναφέρεται στην αναλογία δανείου προς αξία όταν αγοράζετε ένα σπίτι. Εάν έχετε κατάθεση 5%, θα χρειαστεί να δανειστείτε το 95% της αξίας του ακινήτου για να αγοράσετε ένα ακίνητο.

    Για παράδειγμα, εάν έχετε εξοικονομήσει μια κατάθεση £10.000 και θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι £200.000, θα χρειαστεί να δανειστείτε £190.000 (95% των £200.000).

    Οι επιλογές δανεισμού σας συνήθως γίνονται πιο περιορισμένες και ακριβότερες όσο μικρότερη είναι η κατάθεσή σας και επομένως τόσο υψηλότερο είναι το LTV σας. Αυτό συμβαίνει επειδή υπάρχει μεγαλύτερος κίνδυνος για τον δανειστή.

    Σπίτι από τούβλα με γκρι πόρτες

    Πίστωση εικόνας: David Giles

    Ο Μάρτιν Στιούαρτ, διευθυντής της London Money, εξηγεί: «Στα στεγαστικά δάνεια υψηλότερης αξίας δανείου υπάρχει ένας αντιληπτός κίνδυνος από τη σκοπιά του δανεισμού. Υπάρχει μικρή δέσμευση (ή κίνητρο) για τον καταναλωτή να διατηρήσει τις πληρωμές εάν κάτι πήγε στραβά και το τελευταίο πράγμα που χρειάζεται ένας δανειστής είναι μια ουρά από δανειολήπτες που επιστρέφουν τα κλειδιά. Ως εκ τούτου, τα κριτήρια, η αναδοχή και οι αξιολογήσεις προσιτότητας είναι γενικά πιο παρεμβατικά και άκαμπτα όταν η κατάθεση του αγοραστή είναι μικρή.

    «Υπάρχει επίσης ο κίνδυνος αρνητικών ιδίων κεφαλαίων με αυτά τα προϊόντα. Δεν θα χρειαζόταν μεγάλη αρνητική κίνηση στις τιμές των κατοικιών για να είναι το στεγαστικό δάνειο υψηλότερο από την αξία του ακινήτου. Αυτό θα έχει πολλά αρνητικά αποτελέσματα για τον δανειστή και τον δανειολήπτη».

    Τα καλά νέα είναι ότι η αγορά στεγαστικών δανείων κατά 95% φαίνεται αρκετά υγιής αυτή τη στιγμή. Σύμφωνα με το Moneyfacts, υπάρχουν σχεδόν 100 95% στεγαστικά δάνεια στην αγορά. Αυτό θα μπορούσε να οφείλεται, εν μέρει, στην εισαγωγή του κυβερνητικού συστήματος εγγύησης στεγαστικών δανείων (περισσότερα για αυτό παρακάτω).

    Ποιοι δανειστές προσφέρουν στεγαστικά δάνεια 95%;

    Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν 95% στεγαστικά δάνεια ως μέρος του κυβερνητικού προγράμματος εγγύησης στεγαστικών δανείων, ενώ άλλοι τα προσφέρουν εκτός του καθεστώτος.

    Οι δανειολήπτες θα δουν μικρή διαφορά μεταξύ των στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από το Σχέδιο Εγγύησης Υποθηκών και άλλων υποθηκών 95%. Όλα λειτουργούν ακριβώς με τον ίδιο τρόπο: καταθέτετε μια κατάθεση 5%, στη συνέχεια δανείζεστε το 95% της αξίας του ακινήτου και το αποπληρώνετε εντός της συμφωνηθείσας προθεσμίας.

    Οι ακόλουθες τράπεζες συμμετέχουν στο Σχέδιο Εγγύησης Υποθηκών για να προσφέρουν 95% στεγαστικά δάνεια:

    • Barclays
    • HSBC
    • Lloyds
    • Natwest
    • Σανταντέρ
    • Virgin Money

    Σύμφωνα με τους όρους του καθεστώτος, αυτοί οι δανειστές πρέπει να συμπεριλάβουν ένα πενταετές στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου στη γκάμα των προϊόντων τους.

    Τι είναι το Σχέδιο Εγγύησης Υποθηκών;

    Η κυβέρνηση ξεκίνησε το Σχέδιο Εγγύησης Υποθηκών τον Απρίλιο του 2021 και πρόκειται να διαρκέσει έως τον Δεκέμβριο του 2022.

    Η πανδημία είδε το 95% των στεγαστικών δανείων ουσιαστικά να εξαφανίζονται και ο στόχος του καθεστώτος είναι να κάνει τους δανειστές να συμμετάσχουν ξανά σε αυτό το τμήμα της αγοράς στεγαστικών δανείων. Η κυβέρνηση το κάνει αυτό «εγγυώντας» μέρος του ποσού που δανείζουν οι τράπεζες στους ενυπόθηκους δανειολήπτες.

    Ο Mark Harris, διευθύνων σύμβουλος της στεγαστικής εταιρείας SPF Private Clients, λέει: «Οι δανειστές αγοράζουν την εγγύηση από την κυβέρνηση. Αυτό αποζημιώνει τους δανειστές για πιθανές ζημίες σε περίπτωση ανάκτησης ενός ακινήτου. Οι δανειολήπτες πρέπει ακόμα να πληρούν τα κριτήρια του δανειστή και τις αξιολογήσεις προσιτότητας.

    «Το σύστημα εγγύησης στεγαστικών δανείων αύξησε τη διαθεσιμότητα υποθηκών χαμηλών καταθέσεων. Επιπλέον, επιτρέπει στους δανειστές που δεν έχουν εγγύηση ενυπόθηκων δανείων να εισέλθουν στο χώρο γνωρίζοντας ότι δεν είναι η μόνη διαθέσιμη επιλογή και επομένως είναι υπερβολικά εκτεθειμένοι».

    Λευκό δωμάτιο με υπολογιστές

    Πίστωση εικόνας: Future Plc

    Στο πλαίσιο του συστήματος εγγύησης στεγαστικών δανείων, οι δανειολήπτες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε στεγαστικά δάνεια με κατάθεση 5%, που σημαίνει ότι μπορούν να δανειστούν με 95% LTV. Όπως και με τα κύρια στεγαστικά δάνεια, οι δανειολήπτες θα πρέπει να περάσουν τους ελέγχους προσιτότητας και πίστωσης για να τους προσφερθεί υποθήκη.

    Το καθεστώς μειώνει τον κίνδυνο στεγαστικών δανείων κατά 95% για τους συμμετέχοντες στεγαστικούς δανειστές, επιτρέποντάς τους να προσφέρουν περισσότερα στεγαστικά δάνεια σε αυτό το LTV και σε φθηνότερες τιμές από ό, τι στο παρελθόν.

    Το Σχέδιο Εγγύησης Υποθηκών είναι διαθέσιμο σε αγοραστές για πρώτη φορά και σε μετακομιστές κατοικίας που αγοράζουν ακίνητο για να ζήσουν (όχι αγορά-προς ενοικίαση). Τόσο νέα κατασκευή όσο και υφιστάμενα ακίνητα με τιμή έως 600.000 £ είναι επιλέξιμα.

    Δανειστές που προσφέρουν 95% στεγαστικά δάνεια εκτός του Σχεδίου Εγγύησης Υποθηκών

    Οι στεγαστικοί δανειστές μπορούν επίσης να προσφέρουν 95% στεγαστικά δάνεια χωριστά από το Σχέδιο Εγγύησης Υποθηκών. Αυτό που προσφέρεται αλλάζει συνεχώς, αλλά οι ακόλουθοι δανειστές πρόσφεραν 95% στεγαστικά δάνεια τη στιγμή της σύνταξης:

    • Συμφωνία Στεγαστικά Δάνεια
    • Aldermore
    • Τράπεζα Atom
    • Cambridge Building Society
    • Clydesdale Bank
    • Συνεταιριστική Τράπεζα
    • Coventry Building Society
    • Cumberland Building Society
    • Dankse Bank
    • Πρώτη Άμεση
    • Χάλιφαξ
    • Hinckley and Rugby Building Society
    • Κένσινγκτον
    • Leeds Building Society
    • Leek Building Society
    • Loughborough Building Society
    • Τράπεζα Μετρό
    • Monmouthshire Building Society
    • Σε όλη την επικράτεια
    • Newcastle Building Society
    • Progressive Building Society
    • Reliance Bank
    • Royal Bank of Scotland
    • Saffron Building Society
    • Skipton Building Society
    • Suffolk Building Society
    • Tipton & Coseley Building Society
    • TSB
    • Vida Homeloans
    • West Brom Building Society
    • Yorkshire Bank
    • Yorkshire Building Society

    Τι είδους επιτόκιο μπορώ να περιμένω να πληρώσω για μια υποθήκη 95%;

    Συνήθως θα πληρώνετε υψηλότερο επιτόκιο σε μια υποθήκη 95% από ό, τι εάν είχατε μεγαλύτερη κατάθεση.

    Βίντεο της εβδομάδας

    Ο Mark Harris, διευθύνων σύμβουλος του μεσίτη στεγαστικών δανείων SPF Private Clients, λέει: «Όσο μεγαλύτερη είναι η κατάθεσή σας, τόσο λιγότερα πληρώνετε γενικά για την υποθήκη σας. Για παράδειγμα, διετές διορθώσεις στο 70% LTV είναι διαθέσιμες από περίπου 2,2% (NatWest), ενώ αυτό αυξάνεται στο 2,42% για το 90% LTV (NatWest) και στο 2,69% για το 95% (Εθνικά).

    Για περισσότερα παραδείγματα τρεχόντων επιτοκίων, η Barclays προσφέρει υποθήκη 95% με 2,77% σταθερό για δύο χρόνια, χωρίς χρέωση προϊόντος. Η Monmouthshire Building Society έχει διετές σταθερό στο 2,39% με χρέωση 1.149 £.

    Τα πενταετή σταθερά επιτόκια τείνουν να είναι πιο ακριβά. Η Barclays έχει σταθερό πενταετές στο 3,04% (χωρίς προμήθεια) και η Dankse Bank στο 2,85% (προμήθεια £999).

    click fraud protection
    Προβλήματα μόνωσης τοιχωμάτων κοιλότητας – τι μπορεί να πάει στραβά

    Προβλήματα μόνωσης τοιχωμάτων κοιλότητας – τι μπορεί να πάει στραβά

    Home Energy Hub Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτ...

    read more

    Υπολογιστής υπερπληρωμής στεγαστικών δανείων: πόσα θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε;

    ΑριθμομηχανήΟικιακή χρηματοδότηση Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένω...

    read more
    Οι φορολογικές ζώνες και το κόστος του Συμβουλίου εξηγούνται από εμπειρογνώμονες

    Οι φορολογικές ζώνες και το κόστος του Συμβουλίου εξηγούνται από εμπειρογνώμονες

    Οικιακή χρηματοδότηση Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων ...

    read more