Καλύτερες προσφορές για πρώτη φορά στεγαστικά δάνεια: Φεβρουάριος 2022

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Υπάρχουν κυριολεκτικά χιλιάδες στεγαστικά δάνεια που διατίθενται σε δανειολήπτες που προσπαθούν να ανέβουν στην κλίμακα ακινήτων, οπότε ποια είναι τα καλύτερα στεγαστικά δάνεια που θα αγοραστούν για πρώτη φορά;

Τα καλά νέα είναι ότι τα επιτόκια παραμένουν χαμηλά, παρά την αύξηση του βασικού επιτοκίου της Τράπεζας της Αγγλίας τον Φεβρουάριο από 0,25% σε 0,5%. Αλλά το καλύτερο δεν σημαίνει πάντα το φθηνότερο.

Καθώς ο πληθωρισμός αυξάνεται στο 5,4%, οι προϋπολογισμοί των νοικοκυριών βρίσκονται υπό πίεση, επομένως μπορεί να προτιμήσετε τη σταθερότητα ενός μακροπρόθεσμου σταθερού επιτοκίου ή μιας υποθήκης χαμηλής κατάθεσης που απαιτεί λιγότερες αποταμιεύσεις.

Γι' αυτό, με σχεδόν 3.000 συμφωνίες στεγαστικών δανείων ανοιχτό σε αγοραστές για πρώτη φορά, σύμφωνα με τους ειδικούς χρηματοοικονομικών Moneyfacts, αξίζει να ψωνίσετε πριν επιλέξετε το πρώτο σας στεγαστικό δάνειο.

Ο Aaron Strutt του μεσίτη ενυπόθηκων δανείων Trinity Financial λέει: «Εάν προσεγγίζετε μόνο έναν ή δύο δανειστές όταν ψάχνετε για υποθήκη συμφωνία που θα μπορούσατε να χάσετε τη φθηνότερη τιμή, τα πιο γενναιόδωρα εισοδήματα ή μια μεγαλύτερη επιλογή μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων σταθερών ποσοστά.»

Ορισμένες τράπεζες και οικοδομικές εταιρείες προσφέρουν αγοραστές για πρώτη φορά ή επαγγελματίες υποθήκη που είναι 5,5 φορές μεγαλύτερη από τον ετήσιο μισθό τους για να τονώσουν την αγοραστική τους δύναμη. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν ακόμη περισσότερα.

Οι δανειστές προσφέρουν επίσης μια σειρά από χαμηλές ή καθόλου συμφωνίες κατάθεσης, επιλογές χωρίς χρέωση, κίνητρα επιστροφής μετρητών και όρους υποθήκης έως και 40 ετών, εάν θέλετε να διατηρήσετε τις μηνιαίες αποπληρωμές σας χαμηλές.

«Η τράπεζα της μαμάς και του μπαμπά ήταν πιο πολυάσχολη από ποτέ, αλλά υπάρχουν και άλλες επιλογές εγγυήσεων, όπως ένας κοινός δανειολήπτης, μια συμφωνία ατομικού ιδιοκτήτη για εξερεύνηση», εξηγεί ο Aaron. «Οι γονείς ενώνουν τους αγοραστές για πρώτη φορά στην υποθήκη, αλλά δεν προστίθενται στους τίτλους ιδιοκτησίας του ακινήτου.»

Ακολουθεί μια συλλογή των καλύτερων στεγαστικών δανείων για πρώτη φορά αγοραστή:

Yorkshire Building Society – αποκλειστικότητα για πρώτη φορά αγοραστή

• Ποσοστό – 2,36%
• Τύπος – σταθερό επιτόκιο
• Διάρκεια – δύο χρόνια
• Ελάχιστη κατάθεση – 5%
• Υποθήκη – 995 £

Η εταιρεία προσφέρει δωρεάν αποτίμηση και επιστροφή μετρητών £250 όταν ολοκληρωθεί η υποθήκη. Εάν θέλετε να αποπληρώσετε το δάνειο, θα ισχύσουν πρόωρες κυρώσεις. Οι υπερπληρωμές της υποθήκης σας περιορίζονται στο 10% του υπολοίπου σας κάθε χρόνο.

Santander – γκάμα στεγαστικών δανείων κατοικιών

• Ποσοστό – 1,64%
• Τύπος – σταθερό επιτόκιο
• Διάρκεια – δύο χρόνια
• Ελάχιστη κατάθεση – 10%
• Υποθήκη 999 £

Με μια κατάθεση 10%, οι αγοραστές για πρώτη φορά μπορούν να κλειδώσουν σε ένα χαμηλό σταθερό επιτόκιο για δύο χρόνια. Η συμφωνία έρχεται με το πακέτο Homebuyer Solution της Santander που προσφέρει δωρεάν τυπική αποτίμηση και επιστροφή μετρητών 250 £ μετά την ολοκλήρωση. Ισχύουν κυρώσεις εάν εξοφλήσετε εντός δύο ετών.

Nationwide Building Society – Helping Hand range

• Ποσοστό – 2,49%
• Τύπος – σταθερό επιτόκιο
• Διάρκεια – πέντε χρόνια
• Ελάχιστη κατάθεση – 10%
• Υποθήκη – 995 £

Οι αγοραστές για πρώτη φορά μπορούν να δανειστούν έως και 5,5 φορές τον μισθό τους. Διατίθενται δεκαετείς συμφωνίες σταθερού επιτοκίου μαζί με επιλογές χωρίς χρέωση. Εξαιρούνται οι ελεύθεροι επαγγελματίες δανειολήπτες. Δωρεάν αποτίμηση και επιστροφή μετρητών £500 με την ολοκλήρωση. Επιτρέπεται η διάρκεια υποθήκης έως 40 έτη. Ισχύουν χρεώσεις πρόωρης εξόφλησης.

HSBC – κάτω από 1% για αγοραστές που είναι πλούσιοι σε καταθέσεις

• Ποσοστό – 1,24%
• Τύπος – υποθήκη tracker
• Διάρκεια – δύο χρόνια
• Ελάχιστη κατάθεση – 40%
• Υποθήκη 999 £

Δεν ισχύουν χρεώσεις πρόωρης εξόφλησης. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι 0,74% περισσότερο από το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας, επί του παρόντος 0,5% – επομένως πληρώνετε 1,24%. Εάν το βασικό επιτόκιο αυξάνεται, το ίδιο αυξάνεται και το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου.

Metro Bank – συνοφειλέτης, ατομική επιχείρηση

• Ποσοστό – 2,09%
• Τύπος – σταθερό επιτόκιο
• Διάρκεια – δύο χρόνια
• Ελάχιστη κατάθεση – 25%
• Υποθήκη – 999 £

Προσθέστε μέλη της άμεσης οικογένειας στην αίτησή σας για να ενισχύσετε τη δανειοληπτική σας δύναμη. Όλοι όσοι κατονομάζονται στην υποθήκη είναι υπεύθυνοι για το χρέος, αλλά οι επιπλέον αιτούντες δεν κατονομάζονται ως ιδιοκτήτες του ακινήτου. Οι υπερπληρωμές 20% ετησίως επιτρέπονται χωρίς ποινή.

Barclays – Family Springboard

• Ποσοστό – 3,7%
• Τύπος – σταθερό
• Διάρκεια – πέντε χρόνια
• Ελάχιστη κατάθεση – 0%
• Υποθήκη – 0 £

Το Family Springboard είναι μια υποθήκη εγγυητή. Η οικογένεια ή οι φίλοι πρέπει να καταθέσουν το ισοδύναμο του 10% της τιμής αγοράς του ακινήτου σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου Barclays που είναι κλειδωμένος για πέντε χρόνια. Εάν ενημερώνεστε για τις πληρωμές σας για πέντε χρόνια, οι βοηθοί σας επιστρέφουν τις οικονομίες τους με τόκο. Διατίθεται περίοδος υποθήκης 35 ετών. Ισχύουν χρεώσεις πρόωρης εξόφλησης.

Πώς να βρείτε τα καλύτερα επιτόκια στεγαστικών δανείων για πρώτη φορά αγοραστή

Μπορείτε να αναζητήσετε στο διαδίκτυο τα καλύτερα επιτόκια στεγαστικών δανείων για πρώτη φορά αγοραστή χρησιμοποιώντας έναν ιστότοπο σύγκρισης τιμών. Υποβάλλοντας βασικές λεπτομέρειες όπως ο ετήσιος μισθός σας, οι πιστωτικές δεσμεύσεις και η αξία σας κατάθεση θα μάθετε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε σε ένα σπίτι και ποιοι δανειστές προσφέρουν τα φθηνότερα συμφωνίες.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα διαδικτυακό μεσίτης στεγαστικών δανείων. Αφού συμπληρώσετε ένα διαδικτυακό ερωτηματολόγιο και έναν πιστωτικό έλεγχο, θα σας σταλεί μια λίστα με συμφωνίες στεγαστικών δανείων με τις φθηνότερες τιμές προσαρμοσμένες στις περιστάσεις σας.

Ή μπορείτε να ζητήσετε από έναν παραδοσιακό μεσίτη στεγαστικών δανείων να αναζητήσει τις καλύτερες προσφορές για λογαριασμό σας. Μετά από μια τηλεφωνική κλήση ή πρόσωπο με πρόσωπο συνέντευξη, θα επιλέξουν τις καλύτερες προσφορές για τις περιστάσεις σας και όχι απλώς τις χαμηλότερες τιμές.