Τι είναι ο μεσίτης στεγαστικών δανείων και χρειάζεστε; Όλα εξηγούνται

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων είναι ένας σύμβουλος που σας βοηθά να πάρετε μια υποθήκη. Βρίσκουν το κατάλληλο προϊόν για εσάς από χιλιάδες που προσφέρονται σε όλη την αγορά.

Η χρήση ενός μεσίτη σάς δίνει έναν ειδικό στα στεγαστικά δάνεια στο πλευρό σας. Οι μεσίτες πρέπει να διαθέτουν επαγγελματικά προσόντα για να παρέχουν συμβουλές και ελέγχονται από την Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς.

Θα σας δώσουν επίσης μια ρεαλιστική ιδέα για το πόσα μπορείτε να δανειστείτε και επομένως την αγοραστική σας δύναμη. Και θα σας βοηθήσουν να ετοιμάσετε τα οικονομικά σας για να σας δώσουν την καλύτερη ευκαιρία να εγκρίνετε την αίτησή σας πριν σας βρουν το καλύτερα επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Η χρήση ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων θα μου προσφέρει καλύτερη συμφωνία;

Ένας μεσίτης θα σας βρει την καλύτερη και φθηνότερη υποθήκη που καλύπτει τις ανάγκες σας.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι δεν υπάρχει μια καλύτερη υποθήκη. Η χαμηλότερη τιμή ενδέχεται να μην είναι προσβάσιμη σε εσάς ή να συνοδεύεται από υψηλές χρεώσεις που δεν θέλετε να πληρώσετε. Ένας μεσίτης χρησιμοποιεί την τεχνογνωσία και την εμπειρία του για να βρει τη φθηνότερη επιλογή που σας ταιριάζει.

Ο David Hollingworth, αναπληρωτής διευθυντής στο broker, L&C Mortgages, εξηγεί: «Υπάρχουν περισσότερα να σκεφτούμε εκτός από το επιτόκιο, καθώς οι προσφορές φέρουν διαφορετικές χρεώσεις και κίνητρα, όπως δωρεάν αποτίμηση ή α επιστροφή μετρητών.'

«Ένας μεσίτης θα τα συνυπολογίσει για να βρει το σωστό μείγμα, καθώς και τα κριτήρια του δανειστή για να ταιριάξει σωστά στην περίπτωση».

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων και του άμεσου δανειστή;

Ένας άμεσος δανειστής, όπως μια τράπεζα ή μια εταιρεία κατασκευής, προσφέρει τα δικά του στεγαστικά δάνεια.

Μπορούν να σας δώσουν συμβουλές για τα προϊόντα τους, αλλά δεν θα σας πουν εάν η υποθήκη ενός ανταγωνιστή θα μπορούσε να σας ταιριάζει καλύτερα.

Ένας μεσίτης δουλεύει για εσάς. Θα κάνουν μια λεπτομερή «εύρεση δεδομένων» για να λάβουν όλες τις πληροφορίες που χρειάζονται. Στη συνέχεια, θα ψωνίσουν, ψάχνοντας για λογαριασμό σας στην αγορά στεγαστικών δανείων.

Το πιο σημαντικό, έχουν εσωτερική γνώση για το πώς λειτουργούν οι δανειστές. Γνωρίζουν ποια είναι εξαιρετικά ομαλά στην εξυπηρέτηση ή με αργό ρυθμό και παραμένουν ενημερωμένοι με τα διαρκώς μεταβαλλόμενα κριτήρια δανεισμού.

Θα βρουν την καλύτερη υποθήκη για την οποία πληροίτε τις προϋποθέσεις, ώστε να μην χάνετε χρόνο σε αιτήσεις που απορρίπτονται και σας στέλνουν ξανά στο πρώτο στάδιο. Μάθετε πόσα θα μπορούσατε να δανειστείτε με εμάς αριθμομηχανή υποθηκών.

Είναι ανεξάρτητοι οι μεσίτες υποθηκών ή θα προσφέρουν υποθήκες μόνο από ορισμένους δανειστές;

Ορισμένοι είναι ανεξάρτητοι και μπορούν να κανονίσουν μια υποθήκη από οποιονδήποτε ενυπόθηκο δανειστή στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Άλλοι έχουν πρόσβαση σε μια ομάδα δανειστών που αντιπροσωπεύει την αγορά ενυπόθηκων δανείων, χωρίς να περιλαμβάνει κάθε μεμονωμένο δανειστή.

Όλοι δεσμεύονται από κανονισμούς, ώστε να μπορείτε να εμπιστευτείτε τις συμβουλές τους και να απευθυνθείτε στην Υπηρεσία Οικονομικού Διαμεσολαβητή εάν δεν είστε ευχαριστημένοι.

Η Michelle Leyland, μεσίτρια στεγαστικών δανείων στο South Yorkshire Money, λέει: «Ρωτήστε έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων σε πόσους δανειστές έχουν πρόσβαση. Η απάντηση θα πρέπει να είναι 90+ και μετά θα είναι όσο πιο κοντά μπορείτε να φτάσετε σε «ολόκληρη την αγορά».

Πόσο κοστίζει ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων;

Η συμβουλή από έναν μεσίτη κυμαίνεται από εντελώς δωρεάν έως χιλιάδες λίρες.

Ο Hollingworth λέει: «Όλοι οι μεσίτες θα λάβουν μια πληρωμή από έναν δανειστή για την εισαγωγή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων σε αυτούς, ουσιαστικά μια πληρωμή προμήθειας.

"Ορισμένοι μεσίτες, συμπεριλαμβανομένου του L&C, δεν επιβαρύνουν τον πελάτη και εργάζονται μόνο από την πληρωμή του δανειστή."

Άλλοι σας χρεώνουν ένα πάγιο τέλος για τις συμβουλές τους, όπως £500, ή ένα ποσοστό προμήθειας, για παράδειγμα 1% του στεγαστικού δανείου.

Πώς μπορώ να βρω έναν καλό μεσίτη στεγαστικών δανείων; Τι πρέπει να προσέξω;

Οι συστάσεις από στόμα σε στόμα είναι μια καλή αρχή, επομένως μιλήστε πρώτα με τους φίλους και την οικογένειά σας.

Ο κτηματομεσίτης σας μπορεί να συνεργαστεί στενά με έναν μεσίτη και να τον συστήσει, αλλά δεν είστε υποχρεωμένοι να χρησιμοποιήσετε τον προτιμώμενο συνεργάτη του.

Η Leyland προσθέτει: «Ρίξτε μια ματιά στις κριτικές τους, στο Google, δείτε τις επιχειρηματικές τους σελίδες στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, ζητήστε από τους φίλους σας προτάσεις. Επικοινωνήστε με μερικούς μεσίτες και δείτε πόσο γρήγορα θα επικοινωνήσουν μαζί σας."

Ορισμένοι μεσίτες έχουν ειδικότητες, όπως να βοηθούν τους αυτοαπασχολούμενους ή εκείνους με πιστωτικές απορίες, οι οποίες θα μπορούσαν να είναι ανεκτίμητες εάν έχετε συγκεκριμένες ανάγκες.

Μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν μεσίτη που σας επιτρέπει να κάνετε το μεγαλύτερο μέρος της διαδικασίας στο Διαδίκτυο ή να προτιμήσετε μια συνάντηση πρόσωπο με πρόσωπο, επομένως επιλέξτε έναν μεσίτη που λειτουργεί με τον τρόπο που προτιμάτε.

Χρειάζομαι μεσίτη στεγαστικών δανείων;

Δεν χρειάζεστε έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων, αλλά είναι μια εξαιρετική ιδέα, εκτός εάν είστε σίγουροι για την επιλογή του σωστού προϊόντος από τα χιλιάδες που προσφέρονται.

Με έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων, έχετε έναν ειδικό στην αγορά στεγαστικών δανείων στο πλευρό σας, που θα σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη συμφωνία, συμπληρώνοντας τα έντυπα, κυνηγώντας τον δανειστή και τον δικηγόρο για λογαριασμό σας και κρατώντας το χέρι σας σε όλη την αγορά σπιτιού επεξεργάζομαι, διαδικασία.

Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για αγοραστές για πρώτη φορά, αυτοαπασχολούμενους αιτούντες στεγαστικά δάνεια και άτομα με πιστωτικά προβλήματα.