Μη τυπικός οδηγός ασφάλισης σπιτιού: για να προστατέψετε το σπίτι σας

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Μπορεί να ονειρευόσασταν πάντα να ζείτε σε ένα παραδοσιακό εξοχικό σπίτι με αχυρένια ή ένα υπερσύγχρονο προκατασκευασμένο σπίτι - αλλά αν δεν μένετε σε ένα τυπικό ακίνητο, μπορεί να χρειαστείτε μη τυποποιημένη ασφάλιση σπιτιού.

Οποιοδήποτε σπίτι δεν είναι φτιαγμένο από τούβλα ή πέτρα με σχιστόλιθο ή κεραμοσκεπή θα μπορούσε να θεωρηθεί «μη τυπικό», οπότε αν ζείτε κάπου έξω από τα συνηθισμένα, μπορεί να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα συμβατικό ασφάλεια σπιτιού πολιτική. Η κάλυψη που χρειάζεστε είναι η μη τυπική ασφάλιση – πιθανότατα θα είναι πιο ακριβή με λιγότερους ασφαλιστές για να διαλέξετε.

Ωστόσο, ενώ αυτό είναι μια αναπόφευκτη πτυχή της ζωής σε μια αντισυμβατική ιδιοκτησία, επιλέγοντας μια πολιτική προσεκτικά, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώσετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε, ενώ εξακολουθείτε να έχετε το σωστό κάλυμμα για προστασία ο ίδιος.

Τι είναι η μη τυπική ασφάλιση κατοικίας;

Η ασφάλιση κατοικίας εμπίπτει γενικά σε δύο κατηγορίες – κτίρια και περιεχόμενα. Ασφάλιση κτιρίων καλύπτει τη δομή του σπιτιού σας - εάν έχει καταστραφεί από πυρκαγιά ή καταιγίδα, για παράδειγμα - ενώ η ασφάλεια περιεχομένου καλύπτει τα αντικείμενα στο σπίτι σας. Υπάρχουν μη τυποποιημένες πολιτικές και για τα δύο.

Αυτό που μετράει ως «τυποποιημένο» ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας διαφέρει μεταξύ των ασφαλιστών, αλλά γενικά θα χρειαστείτε μη τυποποιημένη ασφάλιση κτιρίων εάν το σπίτι σας είναι κατασκευασμένο με ασυνήθιστο τρόπο ή από ασυνήθιστα υλικά. Αυτό περιλαμβάνει αρθρωτά ή προκατασκευασμένα σπίτια, ακίνητα με ξύλινο ή χάλυβα σκελετό, σπίτια κατασκευασμένα από στάχυ ή στάχυ και στάχυα και εκείνα με στέγες από αχυρένια, πράσινη ή με κεραμίδια. Περιλαμβάνει επίσης μετασκευασμένα και διατηρητέα κτίρια, όπως αχυρώνες.

Μπορεί επίσης να χρειαστείτε μη τυπική ασφάλιση περιεχομένου με ασυνήθιστη ιδιοκτησία, ειδικά εάν οι ασφαλιστές θεωρούν ότι είναι λιγότερο ασφαλής ή μεγαλύτερος κίνδυνος πυρκαγιάς. Η ασφάλιση διατηρητέων κτιρίων είναι επίσης μια επιλογή.

Άλλες καταστάσεις στις οποίες μπορεί να χρειαστείτε μη τυποποιημένα κτίρια ή ασφάλιση περιεχομένου είναι εάν το σπίτι σας είναι ακατοίκητο για περισσότερο από δύο μήνες ή υπάρχει κίνδυνος πλημμύρας ή το ακίνητο ή το περιεχόμενό του είναι υψηλής αξίας.

«Εάν έχετε ακριβά αντικείμενα, όπως καλές τέχνες ή πολύτιμα κοσμήματα, θα χρειαστείτε μια πολιτική υψηλής καθαρής αξίας, καθώς οτιδήποτε αξίζει πάνω από ένα συγκεκριμένο ποσό δεν θα καλύπτεται από μια τυπική πολιτική», λέει ο Graeme Trudgill, εκτελεστικός διευθυντής απο British Insurance Brokers’ Association (BIBA).

Ίσως χρειαστεί ακόμη και μη τυπική ασφάλιση εάν έχετε ποινικό μητρώο ή έχετε κηρυχθεί σε πτώχευση.

Γιατί χρειάζεστε μια ειδική πολιτική;

Μη τυποποιημένο καλύπτουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας οτιδήποτε ενέχει μεγαλύτερο κίνδυνο για τον ασφαλιστή. Εάν οι περιστάσεις σας σημαίνουν ότι είναι πιο πιθανό να διεκδικήσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή ότι η απαίτησή σας θα είναι για μεγαλύτερο ποσό, ένας ασφαλιστής θα προσπαθήσει να ρυθμίσει την κάλυψή σας ανάλογα. Για παράδειγμα, τα σπίτια που χτίζονται με ασυνήθιστους τρόπους μπορεί να είναι πιο πιθανό να πιάσουν φωτιά, πιο επιρρεπή σε σήψη ή προσβολή από σκουλήκια και πιο δύσκολο και ακριβό στη συντήρηση.

Το ποσό για το οποίο σας καλύπτει η ασφάλιση κτιρίων βασίζεται στην αξία ανακατασκευής – πόσο θα κόστιζε η ανοικοδόμησή της από την αρχή. Αυτό δεν είναι το ίδιο με την αξία εάν το πουλούσατε, η οποία θα περιλαμβάνει επίσης την αξία της γης και οτιδήποτε άλλο που θα επηρέαζε το ποσό που ένας αγοραστής θα ήταν διατεθειμένος να πληρώσει για αυτό, όπως αυτό τοποθεσία.

Ένα ακίνητο που είναι κατασκευασμένο από εξειδικευμένα υλικά και που απαιτεί εξειδικευμένους εμπόρους μπορεί να είναι πιο δαπανηρή η ανακατασκευή ή η επισκευή, εάν χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση. Αυτά μπορεί να είναι συγκεκριμένα για την περιοχή ή να είναι ελλιπή, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο να τα αποκτήσετε. Είναι επίσης πιο πιθανό να χρειαστεί να υποβάλετε μεγάλη αξίωση για κτίρια ή περιεχόμενο εάν το σπίτι σας βρισκόταν σε περιοχή κινδύνου πλημμύρας.

Ορισμένοι ασφαλιστές δεν θέλουν να αναλάβουν αυτόν τον επιπλέον κίνδυνο ή δεν καλύπτουν αυτούς τους τύπους ακινήτων ή περιστάσεις στα τυπικά συμβόλαιά τους, επομένως χρειάζεστε ειδική ασφάλιση σχεδιασμένη ειδικά για τους. Αυτό συνήθως σημαίνει ότι πληρώνετε περισσότερα. Η πολιτική μπορεί επίσης να προσαρμοστεί στις ανάγκες σας.

Τι πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε μια πολιτική

Όπως και με την τυπική ασφάλιση, υπάρχουν διάφορα πρόσθετα διαθέσιμα όταν συνάπτετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, οπότε σκεφτείτε αν το κάνετε τα χρειάζεστε ή τα θέλετε πραγματικά πριν πληρώσετε τα επιπλέον, ειδικά καθώς μπορεί να πληρώνετε ήδη περισσότερα για ένα μη τυπικό πολιτική. Είναι σημαντικό να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις του συμβολαίου σας, αλλά υπάρχουν ορισμένες πτυχές στις οποίες πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή, για να προσδιορίσετε εάν χρειάζεται ασφάλιση σπιτιού.

«Ελέγξτε το όριο του καλύμματος για τιμαλφή, που θα μπορούσαν να είναι ανά είδος ή συλλογικά, και τους όρους ασφαλείας.» συμβουλεύει ο Graeme Trudgill. «Και πάντα να ελέγχετε την περίσσεια. Όσο μεγαλύτερη είναι η υπέρβαση που συμφωνείτε να αναλάβετε, τόσο μεγαλύτερη είναι η έκπτωση που θα έχετε. Απλώς βεβαιωθείτε ότι θα μπορέσετε να το αντέξετε οικονομικά.»

Το πλεόνασμα είναι το ποσό μιας αξίωσης που πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας. Ωστόσο, θα υπάρχουν διαφορετικές υποχρεωτικές υπερβάσεις που ισχύουν για ορισμένα πράγματα. Θα μπορούσε να είναι έως και 1.000 £ ή περισσότερο για μια αξίωση υποχώρησης.

Ένα σπίτι σε περιοχή που κινδυνεύει από πλημμύρες θα μπορούσε να είναι ιδιαίτερα δύσκολο να ασφαλιστεί. Ορισμένοι ασφαλιστές δεν θα σας καλύψουν καθόλου ή δεν θα σας καλύψουν για ζημιές που προκαλούνται από πλημμύρες. Ωστόσο, υπάρχουν ασφαλιστές που θα παρέχουν προστασία, επομένως δεν χρειάζεται να το αποδεχτείτε - ένας ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε έναν.

Πώς να διατηρήσετε χαμηλό το κόστος της ασφάλισής σας

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που θα επηρεάσουν την κόστος της ασφάλισης του σπιτιού σας πολιτική που δεν θα έχετε κανέναν έλεγχο, όπως η ηλικία, η τοποθεσία, η αξία και το μέγεθος του σπιτιού σας, αλλά υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε το κόστος.

Εκτός από το να πείτε όχι σε περιττά πρόσθετα και να συμφωνήσετε σε μεγαλύτερη υπέρβαση, σκεφτείτε να συνάψετε ασφάλιση κτιρίων και περιεχομένων με τον ίδιο ασφαλιστή. «Πρέπει να κάνει μόνο ένα κομμάτι δουλειάς και για τα δύο, ώστε να υπάρξει εξοικονόμηση κόστους», λέει ο Graeme Trudgill.

Η πληρωμή του συμβολαίου σας ετησίως, η βελτίωση της ασφάλειας του σπιτιού σας και η εγκατάσταση συναγερμών καπνού είναι άλλοι τρόποι για να πληρώσετε λιγότερα. Είναι επίσης σημαντικό να κάνετε αγορές καθώς οι τιμές μπορεί να διαφέρουν σημαντικά.

Πού μπορείτε να αγοράσετε μη τυπική ασφάλιση σπιτιού;

Η μη τυπική ασφάλιση είναι διαθέσιμη από βασικούς ασφαλιστές καθώς και από ειδικούς. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να μπορείτε να συγκρίνετε και να αγοράσετε πολιτικές μέσω ιστοτόπων σύγκρισης. Αλλά το να μιλήσετε με έναν μεσίτη ασφάλισης σπιτιού μπορεί να είναι ιδιαίτερα πολύτιμο εάν έχετε μια ασυνήθιστη ιδιοκτησία ή κατάσταση.

Θα είναι σε θέση να εντοπίσουν τους κατάλληλους ασφαλιστές για εσάς και να σας βρουν την καλύτερη συμφωνία. Επικοινωνία British Insurance Brokers Association για να βρείτε τη συγκεκριμένη ασφάλεια που χρειάζεστε.