Ασφάλιση οικοδομικών εργασιών: κάλυψη οικιακού έργου

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

.Εάν εκτελείτε εργασίες ανακαίνισης σπιτιού ή οικοδομής, είναι ζωτικής σημασίας να διασφαλίσετε ότι εσείς και η περιουσία σας προστατεύεστε πλήρως. Αν και ένα τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας θα καλύπτει κανονικά την ανακαίνιση διακόσμησης και το DIY, δεν θα καλύπτει προβλήματα που προκαλούνται κατά τη διάρκεια μεγαλύτερων εργασιών, όπως μετατροπές σοφίτας ή κατασκευή επέκτασης.

Ασφάλιση οικοδομικών εργασιών

Πρότυπο ασφάλεια σπιτιού είναι απίθανο να καλύψει μεγάλες εργασίες ανακαίνισης επειδή οι οικοδομικές εργασίες αυξάνουν τις πιθανότητες να πάει στραβά και να χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση. Για παράδειγμα, ένας τοίχος μπορεί να καταρρεύσει, να ξεσπάσει φωτιά ή να κλαπεί κτιριακός εξοπλισμός. Σε ορισμένες στιγμές κατά τη διάρκεια της εργασίας το σπίτι σας μπορεί να είναι δομικά ασταθές, εκτεθειμένο στα στοιχεία ή πιο ευάλωτο στην κλοπή.

Συνήθως θα χρειαστείτε ένα εξειδικευμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο εάν οι εργασίες ανακαίνισης ή οικοδομής σημαίνει ότι το σπίτι σας δεν θα διαμένει για περισσότερες από 30 ημέρες. Θα χρειαστείτε επίσης εξειδικευμένη κάλυψη εάν οι εργασίες είναι εκτεταμένες ή εάν υπάρχει ακριβός εξοπλισμός και υλικά στο κατάλυμα.

Syed Jamal, επικεφαλής της αναδοχής στο σπίτι στο Ασφάλιση μελέτης δεικτών, λέει: «Είναι σημαντικό να ενημερώσετε τον ασφαλιστή του σπιτιού σας εάν σκοπεύετε να κάνετε οικοδομικές εργασίες ή ανακαινίσεις στην ιδιοκτησία σας, καθώς αυτό αυξάνει τον κίνδυνο να συμβεί κάτι απροσδόκητο στο σπίτι σας και σε αυτό περιεχόμενα.

«Οι ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίας είναι πιθανό να ακολουθήσουν διαφορετικές προσεγγίσεις όταν συμβεί αυτό και, ανάλογα με την έκταση των εργασιών που πραγματοποιούνται, ενδέχεται να επιβάλλουν πρόσθετες απαιτήσεις ή εξαιρέσεις στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο της κατοικίας σας. Για να δώσουμε περισσότερες λεπτομέρειες, μια αρκετά τυπική απάντηση ασφαλιστή για ακίνητα υπό κατασκευή, ή ακίνητα που δεν έχουν κατοικηθεί κατά την ολοκλήρωση των δευτερευουσών οικοδομικών εργασιών, θα απορρίψουν την κάλυψη της τυπικής κατοικίας τους Πολιτική ασφαλείας.'

Χρειάζομαι ασφάλιση οικοδομικών εργασιών ή ανακαίνισης;

Οι περισσότερες ασφάλειες για οικοδομικές εργασίες θα καλύπτουν ορισμένους τύπους δευτερευουσών εργασιών οικοδομής ή ανακαίνισης βάσει ενός προτύπου ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας. Το τι καλύπτεται διαφέρει μεταξύ των ασφαλιστών, επομένως είναι καλή ιδέα να ελέγξετε το συμβόλαιό σας - εάν έχετε αμφιβολίες, καλέστε τον ασφαλιστή σας.

«Αν ένας πελάτης θέλει να ολοκληρώσει τις εργασίες ανακαίνισης στο ακίνητό του, είναι πάντα σκόπιμο να το κάνει ενημερώσουν τον ασφαλιστή τους σχετικά, για να διασφαλίσουν ότι υπάρχει η απαραίτητη κάλυψη», λέει ένας εκπρόσωπος Για Ασφαλιστική Τσώρτσιλ. «Μπορούμε να προσφέρουμε κάλυψη στο πλαίσιο του συμβολαίου για τα ακόλουθα: νέα κουζίνα, νέο μπάνιο, νέο δάπεδο, διακόσμηση και καλωδίωση.»

«Ο πελάτης θα πρέπει, ωστόσο, να γνωρίζει ότι όταν κάνει σημαντικές αλλαγές και ανακαινίσεις στο σπίτι του, υπάρχουν ορισμένες σκέψεις που πρέπει να γνωρίζει. Αυτά περιλαμβάνουν ότι όταν ένα ακίνητο μένει άδειο, ενδέχεται να περιορίσουμε την κάλυψη, έχουμε χρονικούς περιορισμούς για το χρόνο που μπορεί να διαρκέσει η εργασία και ενδέχεται να εφαρμοστούν εγκρίσεις ασφαλείας.»

Σύμφωνα με τον αναλυτή δεδομένων Defaqto, περίπου το 15% των ασφάλιση κτιρίου οι πολιτικές περιλαμβάνουν ένα «όριο μικρών οικοδομικών εργασιών». Αυτός ο τύπος κάλυψης σημαίνει ότι μπορείτε να ολοκληρώσετε την εργασία σας, μέχρι την αξία του συμβολαίου σας, χωρίς να χρειάζεστε επιπλέον κάλυψη.

«Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού δεν συνειδητοποιούν ότι η ασφάλιση του σπιτιού σας δεν θα σας καλύψει για τη βελτίωση του σπιτιού καταστροφές εάν η ασφαλιστική εταιρεία δεν έχει ειδοποιηθεί πρώτα» προειδοποιεί ο JJ Heath-Caldwell, ο διαχειριστής διευθυντής στο Τοπικοί Τοπογράφοι Άμεσοι. «Εάν εσείς ή ένας εργολάβος προχωρήσετε και καταστρέψετε την περιουσία σας για οικοδομικές εργασίες, χωρίς να ενημερώσετε τον ασφαλιστή σας, τότε θα μπορούσε να ακυρώσει το συμβόλαιό σας»,

«Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα καλύψουν οικοδομικές εργασίες στο σπίτι σας αξίας 20.000 £ έως 30.000 £. Αλλά μόλις ξεπεράσετε αυτόν τον αριθμό, γίνεται ένα μεγάλο έργο και μπορεί να διαπιστώσετε ότι πρέπει να αλλάξετε ασφαλιστή για την περίοδο ανακαίνισης. Είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι συναλλασσόμενοι ή οι κατασκευαστές σας έχουν τη σωστή ασφαλιστική κάλυψη, έτσι ώστε να μην είναι το συμβόλαιο του νοικοκυριού σας που βαρύνει κάθε αξίωση.

Οι ανακαινίσεις σπιτιών μπορεί να είναι πολύπλοκα έργα και τα πιθανά προβλήματα μπορεί να μην είναι πάντα προφανή σε όσους δεν ασχολούνται με το εμπόριο κτιρίων. Η ασφάλιση για οικοδομικές εργασίες – ή η ασφάλιση ανακαίνισης σπιτιού – θα προστατεύσει την περιουσία σας από α σειρά κινδύνων κατά την εκτέλεση οικοδομικών εργασιών, συμπεριλαμβανομένης της εκκρεμούς ακίνητης περιουσίας ανακαίνιση.

Εάν κάνετε δομικές εργασίες, αλλά δεν πρόκειται για δικό σας ή νεόδμητο έργο, τότε είναι πιθανό να χρειαστείτε ασφάλεια ανακαίνισης. Αυτό περιλαμβάνει εργασίες όπως μετατροπές (όπως αχυρώνες, υπόγεια και σοφίτες) και επεκτάσεις. Εάν το ακίνητο δεν έχει κανέναν να μένει σε αυτό για κάποιο χρονικό διάστημα, μπορεί να χρειαστείτε ασφάλιση ακατοίκητου σπιτιού.

Ο κατασκευαστής μου δεν θα έχει ασφάλεια;

Παρόλο που οι περισσότεροι κατασκευαστές θα έχουν ασφάλιση για οικοδομικές εργασίες που πραγματοποιούνται στο σπίτι σας - και θα πρέπει να το ελέγξετε πριν ξεκινήσουν τις εργασίες. Γιατί αυτό μπορεί να μην σας προστατεύει σε όλες τις περιπτώσεις. Διαφορετικοί εργολάβοι θα έχουν διαφορετικά επίπεδα κάλυψης και ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να συνοδεύονται από εξαιρέσεις.

Για παράδειγμα, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενός κατασκευαστή μπορεί να έχει εξαιρέσεις και όρια που θα θέσουν σε κίνδυνο την ασφάλεια του ακινήτου σας. Ορισμένες πολιτικές περιλαμβάνουν εξαίρεση «εφαρμογής θερμότητας», που σημαίνει ότι σε περίπτωση πυρκαγιάς όταν ο οικοδόμος χρησιμοποιούσε φυσητήρα, τότε το κόστος για την επισκευή αυτής της ζημιάς στο σπίτι σας θα ήταν εξαιρούνται.

Ορισμένες πολιτικές μπορεί να έχουν όρια σχετικά με το ύψος ή το βάθος - αυτά θα είναι σχετικά εάν προσθέτετε έναν επιπλέον όροφο σε μια ιδιοκτησία ή ανακαινίζετε ένα υπόγειο.

«Οι εργολάβοι πρέπει να έχουν ασφάλιση δημόσιας ευθύνης», λέει ο Τζέιμς Κάλεν, επικεφαλής τοπογραφίας κτιρίων στην ομάδα ακινήτων Γιώργος Φ. άσπρο. «Αυτό θα πρέπει να ελεγχθεί από έναν ιδιοκτήτη σπιτιού για να βεβαιωθεί ότι είναι έγκυρο, ότι δεν λήγει κατά τη διάρκεια της εργασίας, ότι έχει ανατεθεί στα μέρη που κάνουν η εργασία και έχει επαρκή αξία για την κάλυψη του κόστους των εργασιών και τυχόν επακόλουθων ζημιών που θα μπορούσαν να προκύψουν ως αποτέλεσμα των εργασιών.»

«Για παράδειγμα, χτυπήστε ένα καλώδιο τροφοδοσίας ενώ σκάβετε θεμέλια, προκαλώντας θάνατο ή τραυματισμό κ.λπ.» Εάν ο κατασκευαστής σας έχει ασφάλεια δημόσιας ευθύνης και εργολάβο ή ασφαλιστήριο συμβόλαιο κινδύνου, μπορείτε να δώσετε τα στοιχεία ασφάλισής τους στον υπάρχοντα πάροχο ασφάλισης κατοικίας σας, ο οποίος θα μπορεί να ελέγξει τι κάλυψη έχει και πώς ισχύει αυτό για τη δική σας πολιτική.

Ένας εκπρόσωπος της Churchill Insurance προσθέτει: «Για να καλύπτεται για εργασίες ανακαίνισης, ο εργολάβος πρέπει να έχει ασφάλεια δημόσιας ευθύνης και ένα συμβόλαιο παντός κινδύνου. Ως εκ τούτου, θα συμβουλεύαμε πάντα τους πελάτες να διενεργούν σχετικούς ελέγχους στους προμηθευτές που χρησιμοποιούν και να εξετάζουν όλα τα ασφαλιστικά έγγραφα προτού συνάψουν σύμβαση. Ακριβώς για να διασφαλιστεί ότι καλύπτονται πλήρως για τις εργασίες που θα ολοκληρωθούν.»

Τι καλύπτει η ασφάλιση για οικοδομικές εργασίες;

Τα συμβόλαια διαφέρουν μεταξύ των ασφαλιστών, αλλά ένα τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο οικοδομικών έργων ή ανακαίνισης μπορεί να καλύπτει:

• Ζημιά σε αντικείμενα που έχουν μείνει στο σπίτι σας ή σε προσωρινή αποθήκευση
•  Κάλυψη δημόσιας ευθύνης σε περίπτωση που οι οικοδομικές εργασίες στο σπίτι σας τραυματίσουν τρίτους
•  Εναλλακτικά καταλύματα, εάν ένα πρόβλημα με τις οικοδομικές εργασίες σημαίνει ότι το σπίτι σας δεν μπορεί να κατοικηθεί
•  Ζημιές στην υπάρχουσα δομή του ακινήτου
•  Κλοπή οικοδομικού εξοπλισμού ή υλικών από το ακίνητο
•  Κάλυψη νομικών εξόδων
•  Προσωπική κάλυψη ατυχήματος εάν τραυματιστείτε κατά τη διάρκεια των εργασιών ανακαίνισης
•  Ασφάλιση ακίνητης περιουσίας αν δεν μένετε στο ακίνητο για περισσότερες από 30 ημέρες
•  Τυχαία ζημιά

Πρέπει να πω την τυπική ασφάλιση του σπιτιού μου ότι το σπίτι μου έχει ανακαινιστεί;

Αφού ολοκληρωθούν οι οικοδομικές εργασίες σας, είναι καλή ιδέα να ελέγξετε ξανά το υπάρχον ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας σας. Το ασφάλιστρο που καταβάλατε θα βασίζεται στην «αξία ανακατασκευής» του ακινήτου. Δηλαδή πόσο θα κόστιζε η πλήρης ανοικοδόμηση του ακινήτου από την αρχή.

Η αξία ανακατασκευής θα είναι διαφορετική από την αγοραία αξία του ακινήτου σας. Εάν έχετε κάνει εκτεταμένες ανακαινίσεις, ίσως χρειαστεί να ενημερώσετε το κόστος ανοικοδόμησης του ακινήτου σας για να παραμείνετε επαρκώς ασφαλισμένοι. Μιλήστε με τον ασφαλιστή σας εάν η εργασία περιελάμβανε αλλαγή της δομικής διάταξης του σπιτιού σας, επέκταση της ιδιοκτησίας σας ή οποιοδήποτε είδος μετατροπής.