Στεγαστικά δάνεια κοινής ιδιοκτησίας – τα καλύτερα επιτόκια και δανειστές

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Μέχρι σήμερα, πάνω από ένα εκατομμύριο άνθρωποι έχουν κάνει μια έρευνα στον ιστότοπο Share to Buy. Χιλιάδες ακίνητα που μπορούν να αγοραστούν με στεγαστικά δάνεια Shared Ownership αναφέρονται επί του παρόντος στον ιστότοπο από τους μεγαλύτερους παρόχους κατοικιών του Ηνωμένου Βασιλείου. Με τις συνεχώς αυξανόμενες τιμές των ακινήτων στο Ηνωμένο Βασίλειο - δεν προκαλεί έκπληξη.

Εάν έχετε εξετάσει Βοήθεια για αγορά επιλογές και θέλετε να αγοράσετε ένα ποσοστό ενός σπιτιού, θα πρέπει να εξασφαλίσετε μια υποθήκη Shared Ownership. Το Shared Ownership είναι ένα εξαιρετικό σχέδιο για όσους αγωνίζονται να αγοράσουν στην ανοιχτή αγορά λόγω έλλειψης κατάθεσης.

«Η εξοικονόμηση μιας κατάθεσης 5 τοις εκατό για ένα πλήρες 100 τοις εκατό της τιμής ενός σπιτιού μπορεί να είναι υπερβολική για μερικούς ανθρώπους», λέει ο Nicola Schutrups, Διευθύνων Σύμβουλος στο Η Καλύβα Υποθηκών.

«Αλλά, αν αγοράζετε το 25 τοις εκατό μερίδιο ενός σπιτιού, χρειάζεστε μόνο το 5 τοις εκατό από αυτό το 25 τοις εκατό για να κάνετε την κατάθεσή σας. Έτσι, μπορεί να είναι περισσότερο σαν κατάθεση 2.000-3.000 £, που είναι ένα πολύ πιο εφικτό ποσό», λέει ο Nicola.

Στεγαστικά δάνεια κοινής ιδιοκτησίας – τα καλύτερα επιτόκια και δανειστές

Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε τι είναι τα στεγαστικά δάνεια κοινής ιδιοκτησίας, πώς διαφέρουν από άλλους τύπους υποθηκών και πού μπορείτε να βρείτε τις καλύτερες τιμές και προσφορές.

Τι είναι η υποθήκη κοινής ιδιοκτησίας;

Έχει σχεδιαστεί ειδικά για κάποιον που αγοράζει ένα ακίνητο με κοινόχρηστη ιδιοκτησία. «Μια υποθήκη Shared Ownership διαφέρει από μια υποθήκη κατοικιών, καθώς, αντί να αγοράσετε ολόκληρο το ακίνητο, αγοράζετε μόνο ένα μέρος του ακινήτου», λέει ο Brian Murphy, Επικεφαλής Δανεισμού στο Γραφείο Συμβουλών Υποθηκών.

«Ως εκ τούτου, θα πληρώσετε μόνο επιστροφές στεγαστικών δανείων για το μερίδιο που κατέχετε και θα πληρώσετε ενοίκιο για το υπόλοιπο μέρος του ακινήτου στον οικιστικό σύλλογο που κατέχει το υπόλοιπο σπίτι.»

Συνήθως, οι αγοραστές αγοράζουν μεταξύ 25 τοις εκατό και 75 τοις εκατό ενός ακινήτου και συνάπτουν υποθήκη κοινής ιδιοκτησίας για να καλύψουν αυτό το ποσό. Οι κανόνες άλλαξαν τον Απρίλιο του 2021, επομένως το ελάχιστο μερίδιο είναι τώρα μόλις 10 τοις εκατό. Ωστόσο, εάν μπορείτε να αγοράσετε ένα μεγαλύτερο μερίδιο, καλό είναι να το κάνετε.

Πώς μπορώ να βρω την καλύτερη υποθήκη Shared Ownership;

Είναι ένα αρκετά εξειδικευμένο προϊόν που θα έχει τις προσαρμοσμένες ειδικές τιμές και τα κριτήριά του. Επομένως, δεν παρέχουν όλοι οι ενυπόθηκοι δανειστές υποθήκες κοινής ιδιοκτησίας.

«Μπορείτε να προσπαθήσετε να βρείτε μια υποθήκη μόνοι σας, ωστόσο, καθώς το Shared Ownership είναι ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα, θα συνιστούσα να πάρετε ένα μεσίτης υποθηκών που έχει εμπειρία σε αυτό το συγκεκριμένο προϊόν», λέει η Chelsea Kennedy, Specialist Property Mortgage Advisor στο Pure Property Finance.

«Μπορούν να έρθουν σε επαφή με το νεόδμητο εργοτάξιο και να βοηθήσουν με τα έντυπα οικιστικών ενώσεων», λέει.

Μπορεί επίσης να διαπιστώσετε ότι ο πάροχος κατοικιών που αγοράζετε προσφέρει επίσης βοήθεια. «Στην St Arthur Homes έχουμε οικονομικούς εμπειρογνώμονες για να παρέχουν υποστήριξη και συμβουλές στους αγοραστές μας. Αυτό διασφαλίζει ότι κατανοούν την όλη διαδικασία και ποιο προϊόν στεγαστικών δανείων είναι καλύτερο για τις περιστάσεις τους», λέει η Louise Mills, Διευθύντρια Μάρκετινγκ Πωλήσεων στο St Arthur Homes.

Πώς μπορώ να υποβάλω αίτηση για υποθήκη κοινής ιδιοκτησίας;

Η διαδικασία αίτησης είναι ακριβώς όπως μια τυπική αίτηση υποθήκης. «Θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση απευθείας στον δανειστή σας ή μέσω ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων», λέει ο Brian. «Θα ζητήσουν λεπτομερή τεκμηρίωση, όπως αποδεικτικό ταυτότητας και εισοδήματος. Στη συνέχεια, επίσης αποδεικτικά στοιχεία του δικαιώματός σας να ζείτε στο Ηνωμένο Βασίλειο και λεπτομέρειες που απαιτούνται για πιστωτικό έλεγχο», λέει.

Θα πρέπει να είστε σε θέση να αποδείξετε ότι μπορείτε επίσης να αντέξετε οικονομικά την κατάθεση. Συνήθως χρειάζεστε μόνο κατάθεση πέντε ή δέκα τοις εκατό του μεριδίου που αγοράζετε.

Έτσι, εάν το μερίδιό σας άξιζε 40.000 £, θα χρειαστεί να υποβάλετε μόνο μεταξύ 2.000 £ και 4.000 £.

Τι είναι η μίσθωση κοινής ιδιοκτησίας;

ο κτήμα ενοικιασμένο θα πρέπει επίσης να εξεταστεί η συμφωνία. «Η μίσθωση σας καθορίζει τα πάντα, για παράδειγμα, το ποσό της μετοχής που έχετε αγοράσει, πόσο καιρό μπορείτε να κρατήσετε το σπίτι για (συνήθως 125 ετών), πόσες είναι οι μηνιαίες πληρωμές ενοικίου, καθώς και οι ευθύνες σας όσο ζείτε εκεί», λέει Μπράιαν. «Βεβαιωθείτε ότι αφιερώνετε χρόνο για να διαβάσετε προσεκτικά τη μίσθωση και να ρωτήσετε τον δικηγόρο σας οποιεσδήποτε ερωτήσεις έχετε», λέει.

Ποιο κόστος πρέπει να ληφθεί υπόψη;

«Πραγματικά αγοράζεις μόνο μέρος ενός σπιτιού. Ωστόσο, θα εξακολουθείτε να έχετε όλα τα σχετικά κόστη που συνεπάγεται η αγορά ενός ακινήτου», λέει ο Brian. «Σε αυτό περιλαμβάνονται χρεώσεις για τη διευθέτηση στεγαστικών δανείων, έξοδα έρευνας και χρεώσεις από τον δικηγόρο σας.»

Ποιοι είναι οι καλύτεροι ιστότοποι σύγκρισης στεγαστικών δανείων;

Μερικά από τα διαδικτυακά εργαλεία εύρεσης υποθηκών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να βρείτε τον καλύτερο δανειστή που ταιριάζει στις ανάγκες σας είναι:

• Πηγαίνετε Σύγκριση
• Μοιραστείτε για να αγοράσετε
• Σούπερ μάρκετ χρημάτων
• Εναλλαγή

«Υπάρχουν μερικοί ιστότοποι σύγκρισης εκεί έξω. Ωστόσο, δεν είναι πάντα η καλύτερη διαδρομή για χρήση, καθώς υπάρχουν αρκετοί διαφορετικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν εξετάζετε την προσιτή τιμή», λέει ο Nicola.

«Έχετε την τιμή του πλήρους ακινήτου, μετά έχετε την τιμή της μετοχής που αγοράζετε, η οποία στη συνέχεια υπολογίζει πόσο ενοίκιο απομένει στο υπόλοιπο μερίδιο.

Θα προστεθεί επίσης χρέωση υπηρεσιών στο ενοίκιο εδάφους. Είναι πολύ περίπλοκος ο υπολογισμός σε σύγκριση με μια κανονική υποθήκη, όπου η οικονομική προσιτότητα βασίζεται στο τεσσεράμισι περίπου φορές το ετήσιο εισόδημά σας».

Πού μπορώ να βρω τις καλύτερες τιμές και προσφορές;

Δεν προσφέρουν όλοι οι πάροχοι στεγαστικών δανείων υποθήκες κοινής ιδιοκτησίας. Έτσι, θα χρειαστεί να κάνετε την έρευνά σας και να ψωνίσετε για την καλύτερη προσφορά.

«Μιλώντας σε έναν σύμβουλο στεγαστικών δανείων θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε πιθανούς δανειστές που θα ταιριάζουν στις περιστάσεις σας», λέει ο Brian. Η Nicola συμφωνεί: «Θα έχουν πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα δανειστών και επιτόκια για να σας βοηθήσουν να βρείτε την καλύτερη προσφορά», λέει.

*Το Ideal Home και το Go Compare είναι μέρος του Future plc.