Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.
Σαν να μην είναι αρκετά δύσκολο να πάρετε μια υποθήκη αυτή την εποχή, φαίνεται να γίνεται πολύ πιο περίπλοκο όταν εργάζεστε για τον εαυτό σας. Εν τω μεταξύ, η δημοτικότητα της αυτοαπασχόλησης αυξάνεται σταθερά, με τα πρόσφατα στοιχεία από το Γραφείο Εθνικών Στατιστικών να δείχνουν ότι υπάρχουν σχεδόν 5 εκατομμύρια αυτοαπασχολούμενοι στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Πάρτε τα οικονομικά σας sμε άλλα δικά μας συμβουλές σχεδιασμού έργου
Εάν το εισόδημά σας είναι παράτυπο, η απόκτηση υποθήκης ως αυτοαπασχολούμενου επαγγελματία μπορεί να είναι περίπλοκη-ειδικά αν δεν έχετε λογαριασμούς αξίας τριών ετών. Αλλά σίγουρα δεν πρέπει να αποκλείσετε τις πιθανότητές σας. Έχουμε ζητήσει τη βοήθεια του Luke Somerset, Chief Commercial Officer του John Charcol, για να συνθέσουμε αυτόν τον αυτοαπασχολούμενο οδηγό υποθηκών. Ακολουθήστε αυτήν τη συμβουλή και μπορείτε να ταξινομήσετε την υποθήκη σας με το ελάχιστο κόστος και ταλαιπωρία.
Είναι πιο ακριβό να πάρετε υποθήκη όταν είστε αυτοαπασχολούμενος;
Πιστωτική εικόνα: David Giles
Πρώτον, ας καταρρίψουμε τον μύθο ότι οι αυτοαπασχολούμενοι αντιμετωπίζουν πολύ υψηλότερες πληρωμές υποθηκών. Απλά πρέπει να είστε σε θέση να παρέχετε αρκετές πληροφορίες σχετικά με το εισόδημά σας. «Στη συνέχεια, θα πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την ίδια υποθήκη με άτομα με τον ίδιο μισθό σε θέση πλήρους απασχόλησης», λέει ο Λουκ.
«Υπάρχει ένας κύριος λόγος για τον οποίο η αυτοαπασχόληση θα μπορούσε να σημαίνει πιο ακριβή υποθήκη», προσθέτει. «Και αυτό αν απορριφθεί από έναν κύριο δανειστή και πρέπει να υποβάλετε αίτηση μέσω ειδικού δανειστή που ασχολείται ειδικά με αυτοαπασχολούμενους δανειολήπτες».
Αποδεικνύοντας το εισόδημά σας - τι πρέπει να κάνετε;
Λυπάμαι παιδιά, αλλά είναι ένα θλιβερό γεγονός ότι όταν είστε αυτοαπασχολούμενος και υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, θα πρέπει να προσκομίσετε σημαντικά περισσότερα χαρτιά. Αυτό γίνεται κυρίως για να αποδείξει το εισόδημά σας, καθώς ο εργοδότης δεν μπορεί να εγγυηθεί για τον μισθό σας. «Σε γενικές γραμμές, όσο περισσότερο καιρό εργάζεσαι ως ελεύθερος επαγγελματίας, τόσο το καλύτερο», λέει ο Λουκ. «Ιδιαίτερα, καθώς υπάρχουν λιγότεροι δανειστές που θα είναι πρόθυμοι να παράσχουν στεγαστικό δάνειο μόνο για ένα έτος λογαριασμών».
«Οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν οι λογαριασμοί να προετοιμάζονται από ορκωτό ή πιστοποιημένο λογιστή. Θα θέλουν επίσης να δουν το εισόδημα που έχετε αναφέρει και τον φόρο που έχετε πληρώσει στο HMRC, οπότε έχετε έτοιμα αυτά τα έγγραφα. »
Τα διαφορετικά καθεστώτα αυτοαπασχολούμενων
Πιστωτική εικόνα: Dominic Blackmore
Για εργολάβους και ελεύθερους επαγγελματίες, οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων πιθανότατα θα πολλαπλασιάσουν το ημερήσιο επιτόκιο σας με τον αριθμό των εργάσιμων ημερών του έτους. Οι περισσότεροι θα θέλουν επίσης να δουν ιστορικό συμβολαίου τουλάχιστον ενός έτους, καθώς και απόδειξη μελλοντικής προμήθειας.
Κατά την αξιολόγηση των μεμονωμένων ιδιοκτητών επιχειρήσεων, οι στεγαστικοί δανειστές θα εξετάσουν εάν το εισόδημα των επιχειρήσεων σας έχει αυξηθεί ή μειωθεί τα τελευταία χρόνια. Εάν αυξηθεί, θα πάρουν έναν μέσο όρο από τα τελευταία δύο έως τέσσερα χρόνια, ή εάν μειωθεί, πιθανότατα θα χρησιμοποιήσουν τον χαμηλότερο αριθμό.
Τι γίνεται αν είστε πρόσφατα αυτοαπασχολούμενος;
Εάν μόλις πρόσφατα γίνετε αυτοαπασχολούμενος, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να εξασφαλίσετε μια υποθήκη σε ένα σπίτι. Αλλά μην χάσετε την ελπίδα, καθώς υπάρχουν ακόμη δανειστές που θα σας εξετάσουν. «Βεβαιωθείτε ότι έχετε αποδεικτικά στοιχεία για την τακτική εργασία και δώστε απόδειξη για μελλοντικές προμήθειες», συμβουλεύει ο Λουκ.
Σε αυτήν την περίπτωση, είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν ανεξάρτητο σύμβουλο στεγαστικών δανείων. Συνιστούμε εταιρείες όπως Τζον Σαρκολ ή Λονδίνο & Χώρα. Μπορούν να σας δώσουν πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα εξειδικευμένων δανειστών, οι οποίοι μπορούν να κρίνουν κάθε αίτηση για τις ατομικές του ιδιότητες και συνθήκες, δίνοντάς σας περισσότερες πιθανότητες επιτυχίας.
Πώς να αυξήσετε τις πιθανότητες εξασφάλισης υποθήκης
Πιστωτική εικόνα: Katie Lee
Δεν υπάρχει περίπτωση να ξεφύγουμε από το γεγονός ότι οι πιθανότητές σας να πάρετε υποθήκη θα αυξηθούν σημαντικά έχοντας μια μεγάλη κατάθεση. «Θα σας βοηθήσει επίσης να εξασφαλίσετε χαμηλότερο επιτόκιο και να μειώσετε τις μηνιαίες αποπληρωμές σας», λέει ο Λουκ.
Ένα καθαρό πιστωτικό ιστορικό θα αυξήσει επίσης τις πιθανότητές σας να λάβετε υποθήκη. Λάβετε υπόψη ότι ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, ο δανειστής θα ελέγχει πιστωτικά τόσο εσάς όσο και την επιχείρησή σας. «Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι το πιστωτικό σας ιστορικό είναι σε όσο το δυνατόν καλύτερη κατάσταση», λέει ο Λουκ. «Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμα και το ιστορικό σας δωρεάν με μια εταιρεία όπως Experian - παραγγείλετε μια αναφορά και βεβαιωθείτε ότι έχετε τακτοποιήσει τυχόν απλήρωτα ή καθυστερημένα χρέη ».
Υποβολή αίτησης για υποθήκη
Το βίντεο της εβδομάδας
Πριν υποβάλετε αίτηση για οποιαδήποτε υποθήκη, είναι σημαντικό να λάβετε συμβουλές τόσο από τον λογιστή σας όσο και από έναν μεσίτη υποθηκών. Ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων είναι ανεκτίμητος όταν υποβάλλετε αίτηση για οποιαδήποτε υποθήκη και-ακόμη περισσότερο εάν είστε αυτοαπασχολούμενος. Θα κατανοήσουν τους δανειστές που είναι πρόθυμοι να δανείσουν σε αυτοαπασχολούμενους πελάτες και το πιο σημαντικό, θα είναι σε θέση να σας βοηθήσουν να βρείτε την καλύτερη συμφωνία.
Σχετίζεται με: Εξοικονόμηση για προκαταβολή σε σπίτι; Αυτοί οι ασυνήθιστοι τρόποι συγκέντρωσης μετρητών είναι απόλυτη ιδιοφυΐα!
Κορυφαίες συμβουλές στεγαστικών δανείων για ελεύθερους επαγγελματίες
- Περιμένετε μέχρι να είστε αυτοαπασχολούμενος για τουλάχιστον ένα χρόνο πριν υποβάλετε αίτηση
- Προετοιμάστε τους λογαριασμούς σας από ορκωτό ή πιστοποιημένο λογιστή
- Κρατήστε αρχεία για το εισόδημα που έχετε αναφέρει στο HMRC και τον φόρο που έχετε πληρώσει
- Δώστε στοιχεία για την τακτική εργασία και προσκομίστε αποδείξεις για μελλοντικές προμήθειες
- Εξοικονομήστε για μια κατάθεση πολύ πριν από την υποβολή αίτησης για υποθήκη
- Ελέγξτε την πιστοληπτική σας αξιολόγηση και ρυθμίστε τυχόν χρέη
- Συμβουλευτείτε έναν ανεξάρτητο σύμβουλο στεγαστικών δανείων που έχει πρόσβαση σε ειδικούς δανειστές
