Beeinflusst ein EPC-Rating meine Hypothek? Die Fakten erklärt

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Da Nachhaltigkeit im Wohnungssektor eine immer wichtigere Rolle spielt, wurde mehr darüber diskutiert, ob EPC-Ratings Hypotheken beeinflussen.

Ein EPC-Bewertung misst die Energieeffizienz einer Immobilie und wenn Sie eine Immobilie kaufen oder verkaufen, muss die verkaufende Person Ihnen den EPC zeigen. Wenn Sie sich fragen, ob sich Ihr EPC-Satz auf Ihre Hypothek auswirkt, haben Sie Recht. Dies ist ein immer wichtigerer Faktor bei der Kaufentscheidung.

Ähnlich wie bei den farbigen Aufklebern auf neuen Geräten reicht die Bewertung von A (am effizientesten) bis G (am wenigsten effizient). Der EPC informiert Sie über die Strom- und Wärmekosten einer Immobilie sowie den Kohlendioxidausstoß. Es enthält auch Informationen darüber, welche Energieeffizienzklasse erreicht werden könnte, wenn Sie die empfohlenen Verbesserungen vornehmen.

Beeinflusst ein EPC-Rating meine Hypothek?

Wenn Sie eine Immobilie für sich selbst kaufen, um darin zu leben, verleihen Hypothekenbanken Immobilien mit niedrigen EPC-Ratings. Erwarten Sie jedoch, dass sie Empfehlungen zu möglichen Verbesserungen abgeben, die vorgenommen werden könnten.

Liz Berman, Partner der Immobilienagentur Hauspartnerschaft sagt: „Der Gutachter bewertet die EPC-Daten und führt im Bewertungsbericht alle Arbeiten auf, die erforderlich sind, um die Immobilie auf eine Mindesteinstufung von „E“ zu bringen. Die Kosten für Arbeiten werden in der Bewertungszahl berücksichtigt, und dies kann sich auf die Höhe der möglichen Kreditaufnahme für die Immobilie auswirken.“

Die Auswirkung Ihres EPC-Ratings auf Ihre Hypothek könnte sich in naher Zukunft ändern. Gemäß den aktuellen Regierungsvorschlägen müssen bis 2035 alle Häuser eine EPC C-Bewertung oder besser haben. Dies könnte den Abschluss einer neuen Hypothek erschweren und potenziell teurer machen.

Nicholas Gray, Vertriebs- und Marketingleiter bei einem Immobilienentwickler Heimatland, sagt: „Schätzungen deuten darauf hin, dass derzeit rund zwei Drittel der Haushalte im Vereinigten Königreich niedriger als EPC C bewertet werden und somit gegen diese neue Regel verstoßen würden.“

„Die neuen Pläne der Regierung könnten auch bedeuten, dass Hypothekengeber bis 2030 für alle Immobilien in ihrem Kreditbuch ein durchschnittliches EPC-Rating von C haben müssen. Hypothekenbanken werden bereits über die Umsetzung nachdenken. Das bedeutet, dass es viel schwieriger werden könnte, eine Hypothek auf Immobilien zu bekommen, die nicht energieeffizient sind, oder eine Umschuldung vorzunehmen. Käufer sollten sich dessen bei der Auswahl einer Immobilie bewusst sein.“

Eine aktuelle Umfrage von Bundesweite Vermessungsdienste fanden heraus, dass 71 Prozent der Immobilienfachleute der Meinung waren, dass Gutachter EPC berücksichtigen sollten Ratings bei der Bewertung einer Immobilie, und 56 Prozent waren der Meinung, dass Kreditgeber EPC-Ratings bei der Hypothek berücksichtigen sollten Preise.

Kann sich ein schlechtes EPC-Rating auf den Erhalt einer Hypothek auswirken?

Ja, insbesondere wenn Sie beabsichtigen, die Immobilie zu vermieten. Die Bedeutung für Buy-to-Let-Investoren und Hypothekengeber bei der Bereitstellung von Finanzmitteln besteht darin, dass es jetzt illegal ist, Wohnimmobilien mit einem EPC-Rating unter E zu vermieten. Daher müssen Vermieter Verbesserungen vornehmen, z. B. Isolierarbeiten, um die F- oder G-Bewertung zu verbessern.

Kreditgeber benötigen jetzt einen Nachweis, dass eine Immobilie eine geeignete Sicherheit für die Beleihung darstellt, und fordern dies jetzt an siehe EPK. Wenn Ihr potenzielles Mietobjekt nicht dem erforderlichen Standard entspricht, kann Ihr Kreditgeber dies ablehnen Sie Kauf-zur-Vermietung-Hypothek Darlehen.

Was kann ich tun, wenn mein Kreditgeber einen Kredit ablehnt?

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, können Sie entweder die aktuellen Eigentümer bitten, Änderungen vorzunehmen, oder diese vorher selbst abschließen Kauf des Hauses.

Jonathan Rolande, Direktor von House Buy Fast und Gründer der Landesverband der Immobilienkäufer sagt: „Wenn sie feststellen können, dass es am EPC lag, bitten Sie den derzeitigen Eigentümer, die Immobilie zu verbessern und den EPC erneut erstellen zu lassen.“

„Wenn die Immobilie leer steht, können Sie oder sie die Arbeiten zwischen Austausch und Fertigstellung erledigen, obwohl dies mit Risiken verbunden ist. D.h. Wenn der Kreditgeber nicht verleiht und Sie sich zum Kauf verpflichtet haben.“

Kann ein gutes EPC-Rating meine Hypothek oder Rate reduzieren?

Das Wohnen macht einen erheblichen Teil der Kohlenstoffemissionen des Vereinigten Königreichs aus. Eine wachsende Zahl von Kreditgebern bietet jetzt „Grüne Hypotheken’. Die Idee dahinter ist, wenn Sie in ein energieeffizienteres Zuhause ziehen oder Ihre Immobilie mehr machen effizient, Ihr Hypothekengeber wird Sie mit einem niedrigeren Zinssatz oder Cashback auf Ihre Hypothek belohnen, oder beide.

Zu beachten ist, dass grüne Hypotheken nicht unbedingt günstiger sind als eine Standard-Hypothek bei einem anderen Anbieter. Sie sollten in der Lage sein, auf eine grüne Hypothek zuzugreifen, wenn Sie ein Haus mit einem EPC-Rating von B oder höher kaufen. Sie können dies auch tun, wenn Sie eine Immobilie umschulden, bei der Sie das EPC-Rating auf B oder höher angehoben haben. Die Berechtigung kann variieren, erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Hypothekenanbieter.

Ich verkaufe mein Haus und mein Käufer droht wegen meines EPC-Ratings mit dem Rückzug. Kann ich irgendetwas tun?

Käufer können sich jederzeit aus der Immobilientransaktion zurückziehen. Ein Ausstieg wegen eines EPC ist zwar möglich, aber nicht üblich.

„Käufer kennen die EPC-Bewertung, wenn sie die Immobilie zum ersten Mal finden, da sie für jeden Immobilienverkauf erforderlich ist“, sagt Dave Lister von Startseite Risikoberichte. „So ist es wahrscheinlich, dass sie die Tatsache, dass die Immobilie ein niedriges Rating hat, bereits akzeptiert haben, bevor sie mit der Immobilientransaktion beginnen.“

„Wenn dies jedoch der Fall ist, wäre das Erste, einen weiteren EPC wieder in Betrieb zu nehmen. Vor allem, wenn der EPC alt ist.“

„Wir sehen viele ältere EPCs, die falsch sind“, sagt Tim Kampel, Direktor bei Lösungen für Box-Eigenschaften. „Deshalb wäre der erste Schritt, es neu machen zu lassen. Wenn die Bewertung gleich ist, empfehlen wir, die erforderlichen Änderungen vorzunehmen. Oder den Preis neu verhandeln, um eine der empfohlenen Verbesserungen zu integrieren.“