Welche Banken bieten 95% Hypotheken an? Eine Zusammenfassung der wichtigsten Kreditgeber

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  • Hausfinanzierung
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  • Wenn Sie es geschafft haben, eine kleine Anzahlung für ein Haus zu sparen, fragen Sie sich vielleicht, welche Banken eine 95-prozentige Hypothek anbieten. Diese Hypotheken waren früher wie Goldstaub zu finden, aber jetzt gibt es viele Banken, die sie anbieten.

    EIN 95% Hypothek bezieht sich auf den Beleihungsauslauf beim Hauskauf. Wenn Sie eine Anzahlung von 5 % haben, müssen Sie 95 % des Immobilienwerts leihen, um eine Immobilie zu kaufen.

    Wenn Sie beispielsweise eine Kaution von 10.000 £ angespart haben und ein Haus für 200.000 £ kaufen möchten, müssen Sie 190.000 £ leihen (95 % von 200.000 £).

    Ihre Kreditmöglichkeiten werden in der Regel begrenzter und teurer, je kleiner Ihre Einlage und damit Ihr LTV ist. Dies liegt daran, dass für den Kreditgeber ein höheres Risiko besteht.

    Backsteinhaus mit grauen Türen

    Bildnachweis: David Giles

    Martin Stewart, Direktor bei London Money, erklärt: „Bei Hypotheken mit höherem Beleihungswert gibt es aus Sicht der Kreditvergabe ein wahrgenommenes Risiko. Es gibt wenig Verpflichtung (oder Anreiz) für den Verbraucher, Zahlungen aufrechtzuerhalten, wenn etwas schief geht, und das Letzte, was ein Kreditgeber braucht, ist eine Schlange von Kreditnehmern, die die Schlüssel zurückgeben. Daher sind die Kriterien, das Underwriting und die Erschwinglichkeitsbewertungen im Allgemeinen aufdringlicher und strenger, wenn die Käufereinlage gering ist.

    „Außerdem besteht bei diesen Produkten das Risiko eines negativen Eigenkapitals. Es würde nicht viel negative Entwicklung der Immobilienpreise erfordern, damit die Hypothek höher ist als der Immobilienwert. Dies wird viele Folgewirkungen für den Kreditgeber und den Kreditnehmer haben.“

    Die gute Nachricht ist, dass der 95-%-Hypothekenmarkt im Moment ziemlich gesund aussieht. Laut Moneyfacts gibt es fast 100 Hypotheken zu 95 % auf dem Markt. Dies könnte teilweise auf die Einführung des Hypothekengarantiesystems der Regierung zurückzuführen sein (mehr dazu weiter unten).

    Welche Kreditgeber bieten 95 % Hypotheken an?

    Einige Kreditgeber bieten 95 % Hypotheken im Rahmen des Hypothekengarantieprogramms der Regierung an, während andere sie außerhalb des Programms anbieten.

    Die Kreditnehmer werden kaum einen Unterschied zwischen Hypotheken, die durch das Hypothekengarantiesystem abgesichert sind, und anderen 95-%-Hypotheken feststellen. Alles funktioniert genau so: Sie leisten eine Anzahlung von 5 %, leihen sich dann 95 % des Immobilienwertes und zahlen es über die vereinbarte Laufzeit zurück.

    Die folgenden Banken nehmen am Hypothekengarantieprogramm teil, um 95 % Hypotheken anzubieten:

    • Barclays
    • HSBC
    • Lloyds
    • Nordwest
    • Santander
    • Jungfrau Geld

    Gemäß den Bedingungen des Programms müssen diese Kreditgeber eine fünfjährige Festhypothek in ihr Produktangebot aufnehmen.

    Was ist das Hypothekengarantiesystem?

    Die Regierung hat das Hypothekengarantieprogramm im April 2021 eingeführt und es soll bis Dezember 2022 laufen.

    Durch die Pandemie sind 95 % der Hypotheken praktisch verschwunden, und das Ziel des Programms ist es, die Kreditgeber dazu zu bringen, sich wieder an diesem Teil des Hypothekenmarktes zu beteiligen. Die Regierung tut dies, indem sie einen Teil des Betrags, den Banken Hypothekendarlehen gewähren, „garantiert“.

    Mark Harris, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagt: „Kreditgeber kaufen die Garantie von der Regierung; Dies entschädigt Kreditgeber für potenzielle Verluste, falls eine Immobilie wieder in Besitz genommen wird. Kreditnehmer müssen weiterhin die Kriterien und Erschwinglichkeitsbewertungen des Kreditgebers erfüllen.

    „Das Hypothekengarantiesystem hat die Verfügbarkeit von Hypotheken mit niedrigen Einlagen erhöht. Darüber hinaus ermöglicht es Kreditgebern, die keine Hypothekengarantien sind, in den Raum einzusteigen, in dem Wissen, dass sie nicht die einzige verfügbare Option sind und daher übermäßig exponiert sind.“

    Weißer Raum mit Computer

    Bildnachweis: Future Plc

    Im Rahmen des Hypothekengarantieprogramms können Kreditnehmer mit einer Einzahlung von 5 % auf Hypotheken zugreifen, was bedeutet, dass sie einen Kredit zu 95 % LTV aufnehmen können. Wie bei gängigen Hypotheken müssen Kreditnehmer Erschwinglichkeits- und Bonitätsprüfungen bestehen, um eine Hypothek angeboten zu bekommen.

    Das Programm verringert das Risiko von 95 %-Hypotheken für teilnehmende Hypothekengeber, sodass sie mehr Hypotheken zu diesem LTV und zu günstigeren Zinssätzen als zuvor anbieten können.

    Das Hypothekengarantieprogramm steht Erstkäufern und Umzugsunternehmen zur Verfügung, die eine Immobilie zum Wohnen kaufen (kein Mietkauf). Förderfähig sind sowohl Neubauten als auch bestehende Immobilien mit einem Preis von bis zu 600.000 £.

    Kreditgeber, die 95 % Hypotheken außerhalb des Hypothekengarantieprogramms anbieten

    Hypothekengeber können auch 95 %-Hypotheken separat vom Hypothekengarantieprogramm anbieten. Das Angebot ändert sich ständig, aber die folgenden Kreditgeber boten zum Zeitpunkt des Schreibens 95 % Hypotheken an:

    • Accord Hypotheken
    • Aldermore
    • Atombank
    • Cambridge Building Society
    • Clydesdale-Bank
    • Kooperative Bank
    • Coventry Building Society
    • Cumberland Building Society
    • Danke Bank
    • Erste Direkt
    • Halifax
    • Hinckley und Rugby Building Society
    • Kensington
    • Leeds Baugesellschaft
    • Porree Baugesellschaft
    • Loughborough Building Society
    • Metro-Bank
    • Monmouthshire Baugesellschaft
    • Bundesweit
    • Newcastle Building Society
    • Progressive Bausparkasse
    • Vertrauensbank
    • Königliche Bank von Schottland
    • Safran Baugesellschaft
    • Skipton Building Society
    • Suffolk Baugesellschaft
    • Tipton & Coseley Building Society
    • TSB
    • Vida Wohnungsbaudarlehen
    • West Brom Baugesellschaft
    • Yorkshire-Bank
    • Yorkshire Bausparkasse

    Welchen Zinssatz kann ich für eine Hypothek zu 95 % erwarten?

    Normalerweise zahlen Sie für eine Hypothek zu 95 % einen höheren Zinssatz als für eine größere Einzahlung.

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    Mark Harris, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagt: „Je höher Ihre Einlage ist, desto weniger zahlen Sie im Allgemeinen für Ihre Hypothek. Beispielsweise sind zweijährige Fixes mit einem LTV von 70 % ab ca. 2,2 % (NatWest) erhältlich, während dies bei 90 % LTV (NatWest) auf 2,42 % und bei 95 % (Nationwide) auf 2,69 % steigt.“

    Als weitere Beispiele für aktuelle Zinssätze bietet Barclays eine 95 %-Hypothek zu 2,77 % mit fester Laufzeit von zwei Jahren ohne Produktgebühr an. Die Monmouthshire Building Society hat einen Zweijahreszinssatz von 2,39 % mit einer Gebühr von 1.149 £.

    Fünfjährige Festzinsen sind tendenziell teurer. Barclays hat eine Fünfjahresfixierung von 3,04 % (keine Gebühr) und Dankse Bank von 2,85 % (999 £ Gebühr).

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