Leitfaden für gemeinsame Hypotheken: So kaufen Sie eine Immobilie mit einem Partner, Freund oder einer Familie

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Die Entscheidung, sich mit einem Partner, Freund oder Familienmitglied zusammenzutun eine Immobilie kaufen eine gemeinsame hypothek zu bekommen, hat einen großen vorteil: es soll den kauf günstiger machen.

Mark Harris, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagt: „Diese Arten von Hypotheken haben zugenommen Popularität im Laufe der Jahre, da sie eine Reihe potenzieller Kaufhürden überwinden, indem sie die Erschwinglichkeit und Kreditaufnahme erhöhen Potenzial.'

Hier erklären wir Ihnen, wie gemeinsame Hypotheken funktionieren und was Sie darüber wissen müssen.

Wie funktionieren gemeinsame Hypotheken?

Eine Gemeinschaftshypothek ist eine Hypothek, die von mehreren Personen geteilt wird. Meistens bedeutet das, die Hypothek mit einer anderen Person zu teilen. In einigen Fällen schließen jedoch bis zu vier Personen eine gemeinsame Hypothek ab.

Sie können mit einem Partner, Freund oder Familienmitglied eine gemeinsame Hypothek abschliessen. Jede Person wird auf den Eigentumsurkunden genannt und ist gleichermaßen für die Hypothekenrückzahlungen verantwortlich.

Chris Sykes, Associate Director und Hypothekenberater bei Broker Private Finanzen, sagt: „Die Umstände jedes Antragstellers werden berücksichtigt, um zu sehen, ob sie sich (gemeinsam) die Hypothek leisten können. Dazu gehören ihr Einkommen und alle Verpflichtungen, die sie im Hintergrund haben, wie Kredite und Schulden auf anderen Immobilien.“

Wenn Sie eine Immobilie zusammen mit jemand anderem kaufen, können Sie zwischen zwei verschiedenen Eigentumsarten wählen: „Gemeinschaftsmieter“ oder „Gemeinschaftsmieter“. Wenn Sie Mitmieter sind, gelten Sie als alleiniger Eigentümer mit gleichen Rechten an der Immobilie. Als gemeinsame Mieter besitzen Sie jedoch bestimmte Anteile an der Immobilie, die widerspiegeln, wie viel Sie ursprünglich investiert haben.

Arten von gemeinsamen Hypotheken

Gemeinsame Hypotheken funktionieren im Wesentlichen genauso wie Standardhypotheken und haben ähnliche Zinssätze und Gebühren. Sie können jedoch hoffentlich mehr Geld als Anzahlung hinterlegen, wenn Sie mit einer anderen Person kaufen, und dies sollte es Ihnen ermöglichen, besser zu werden Hypothekenzinsen.

Die allgemeine Regel ist, dass die größer Ihre Anzahlung, desto niedriger ist Ihr Hypothekenzins. Die besten Preise sind Käufern mit einer Anzahlung von 25 % oder mehr des Immobilienwerts vorbehalten. Aber selbst wenn Sie Ihre Einzahlung von beispielsweise 5 % auf 10 % erhöhen, könnten Sie einen besseren Zinssatz erzielen.

Wenn Sie ein Elternteil sind, der Ihrem Kind auf die Grundstücksleiter hilft, können Sie eine Hypothek als „Miteigentümer-Einzelunternehmer“ beantragen. Diese ermöglichen es Ihnen, einer Hypothek beizutreten, ohne auf den Eigentumsurkunden zu stehen oder den Stempelsteuerzuschlag von 3 % für eine zweite Immobilie zu zahlen.

Vor- und Nachteile gemeinsamer Hypotheken

Vorteile

• Eine gemeinsame Hypothek kann es Ihnen ermöglichen, eine Immobilie zu kaufen, wenn Sie sich diese sonst nicht hätten leisten können.
•  Sie können in der Regel mehr Kredite aufnehmen, wenn Sie mit einer anderen Person eine Immobilie kaufen, da Ihr kombiniertes Einkommen höher ist.
•  Sie könnten einen besseren Hypothekenzins erhalten, wenn Sie eine größere Anzahlung leisten.

Nachteile

• Sie stellen eine Verbindung zur finanziellen Situation und Geschichte einer anderen Person her. Wenn sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder eine schlechte Kredithistorie haben, könnte sich dies auch in Ihrer Akte zeigen. Dies könnte Ihre Chancen auf eine Hypothek und andere Kredite in der Zukunft beeinträchtigen.
• Sie verlassen sich darauf, dass jemand anderes keine Rückzahlungen verpasst – was stressig sein könnte, wenn dies jemals ein Problem darstellt.
• Wenn sich einer von Ihnen von einer gemeinsamen Hypothek lösen möchte, könnte es schwierig werden.

Was, wenn eine Person raus will?

Dafür kann es viele Gründe geben, wie zum Beispiel eine Scheidung oder eine Person, die ein Eigenheim kaufen möchte. Sie könnten das Eigentum an einen einzelnen Eigentümer übertragen, was auch als Aufkauf des Anteils des anderen bezeichnet wird.

Harris sagt: „Wenn einer von Ihnen den anderen aufkaufen und die Hypothek vollständig übernehmen möchte, wird der Kreditgeber dies tun Beweise sehen möchten, dass Sie sich das leisten können, bevor Sie die andere Partei von ihren Verpflichtungen entbinden.“

Alternativ können Sie beide entscheiden, die Hypothek weiter zu bezahlen, auch wenn einer von Ihnen ausgezogen ist. Oder Sie könnten verkaufen und den Erlös zur Tilgung der Hypothek verwenden, obwohl Sie möglicherweise mit einer Hypothek konfrontiert werden Vorfälligkeitsentschädigung.

Ist eine gemeinsame Hypothek mit einem Freund oder Familienmitglied eine gute Idee?

Potenziell ja, aber es ist wirklich wichtig, dass Sie der betreffenden Person voll und ganz vertrauen, da eine Hypothek eine große finanzielle Verpflichtung darstellt.

Wenn ein Kreditnehmer aufhört, seinen Anteil an den Rückzahlungen zu zahlen, ist der Kreditgeber berechtigt, Ihnen als Miteigentümer das Geld abzujagen. Sie müssen auch die andere Person zustimmen, wenn Sie Änderungen an der Hypothek vornehmen möchten, z. B. die Laufzeit verlängern oder mehr Kredite aufnehmen. Sie sollten auch darüber sprechen, was passiert, wenn einer von Ihnen vor dem anderen verkaufen möchte – Sie können sich sogar dafür entscheiden, eine rechtliche Vereinbarung zu treffen, in der Ihre Optionen dargelegt werden.