Was ist ein Überbrückungskredit und wie kann er Ihnen helfen, zuerst zu kaufen und später zu verkaufen?

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Ein Überbrückungskredit kann Ihnen helfen, Ihr Traumhaus zu sichern, bevor Sie Ihr aktuelles Haus verkauft haben, aber es ist kein Weg, den Sie ohne sorgfältige Überlegung einschlagen sollten.

Bei Immobilienpreisen auf Rekordniveau und einer Nachfrage, die das Angebot oft übersteigt, müssen Hauskäufer schnell handeln das Haus kaufen Sie wollen.

Hier könnte ein Überbrückungskredit Interessenten helfen, erst zu kaufen, später zu verkaufen – aber wie funktioniert ein Überbrückungskredit eigentlich und ist er sinnvoll?

Wir erklären Ihnen alles, was Sie wissen müssen.

Was ist ein Überbrückungskredit?

Überbrückungskredite sind kurzfristige Kredite, mit denen Sie eine neue Immobilie kaufen können, bevor Sie die zur Finanzierung des Kaufs erforderliche Immobilie verkaufen können. Das Darlehen „überbrückt“ die beiden Transaktionen buchstäblich.

Dieses „Kettenbrechen“ könnte Ihnen den Vorteil verschaffen, wenn Sie endlich ein Zuhause gefunden haben, das alle Ihre Anforderungen erfüllt. Es bedeutet, dass Sie nichts verpassen müssen, selbst wenn

verkauf ihres hauses dauert etwas.

Darüber hinaus Gavin Diamond, Director of Bridging at United Trust Bank sagt, dass es bei Überbrückungskrediten nicht nur darum geht, auf der Immobilienleiter nach oben zu klettern. „Viele unserer Kunden nutzen die Überbrückung, um sich zu verkleinern oder in Altersheime zu ziehen. Es beseitigt den Stress, den Verkauf ihres bestehenden Hauses mit dem Kauf ihres neuen Hauses zu verknüpfen.“

„Dies kann besonders für ältere Kunden interessant sein, die eine Immobilie finden, kaufen und dann in aller Ruhe einziehen können, bevor sie ihr altes Zuhause vermarkten“, fügt er hinzu.

Auch Überbrückungskredite können hilfreich sein, wenn Sie es sind Kauf einer Immobilie versteigert und müssen schnell handeln oder stehen vor einer größeren Renovierung.

Diamond erklärt: „Manchmal ist die zu kaufende Immobilie zunächst nicht verpfändbar, weil dies der Fall ist vom Kreditgeber als unbewohnbar angesehen – vielleicht weil es keine funktionierende Küche hat oder Bad."

„Ein Überbrückungskreditgeber kann den Kauf erleichtern und es dem Kreditnehmer ermöglichen, die erforderlichen Arbeiten durchzuführen, bevor er in eine längerfristige Hypothek refinanziert werden kann.“

Auf dem Papier könnte diese Fähigkeit, jetzt zu kaufen und später zu verkaufen, einen Großteil des Stresses und Ärgers beim Umzug nach Hause verringern – ein Großteil davon ergibt sich aus der Notwendigkeit, mehrere Transaktionen zu verknüpfen.

Wie funktionieren Überbrückungskredite?

Bevor Sie einen Überbrückungskredit in Betracht ziehen, ist es wichtig, dass Sie verstehen, wie er funktioniert und welche Risiken damit verbunden sind.

Es gibt zwei Hauptarten von Überbrückungskrediten – „offene“ und „geschlossene“ Darlehen.

Ein offener Überbrückungskredit ist ein Kredit, bei dem der Rückzahlungstermin des Kredits nicht vereinbart wurde. Obwohl es immer noch eine maximale Laufzeit geben kann – zum Beispiel 12 Monate – hat der Kreditnehmer die Flexibilität, das Geld in seinem eigenen Tempo zurückzuzahlen.

Dies kann beispielsweise bei einem Renovierungsprojekt hilfreich sein, bei dem Sie nicht wissen, wie lange die Arbeiten dauern werden.

Geschlossene Überbrückungskredite sind solche mit bekanntem Ende. Sie können diese Art von Überbrückungskredit verwenden, wenn Sie Ihr derzeitiges Haus verkauft haben, es aber einfach nicht geschafft haben, Fertigstellungstermine festzuhalten.

Überbrückungskredite können kurzfristig eingerichtet werden, haben aber in der Regel eine Laufzeit von bis zu einem Jahr.

Kredite werden nur auf Zinsbasis zurückgezahlt, aber die Art und Weise, wie diese Zinsen gezahlt werden, kann variieren. Die Zinsen können entweder monatlich gezahlt oder am Ende der Laufzeit aufgerollt und mit dem Kapital zurückgezahlt werden. Eine dritte Option sind einbehaltene Zinsen, bei denen der Kreditgeber Ihre Zinskosten berechnet und diese zu Ihrem Darlehen hinzufügt.

Wie viel kann ich mir mit einem Überbrückungskredit leihen?

Obwohl einige Kreditgeber bis zu 10 Mio. £ verleihen können, hängt die Höhe der Kreditaufnahme von der Höhe des Eigenkapitals ab, das Sie in Ihrer aktuellen Immobilie haben. Der maximale Beleihungsauslauf dürfte im Bereich von 75 % liegen.

Gelder sollten schnell freigegeben werden, oft innerhalb von nur 24-48 Stunden. Deshalb sind sie beliebt, wenn es auf Schnelligkeit ankommt, zum Beispiel bei Auktionen.

All diese Geschwindigkeit und Flexibilität haben jedoch ihren Preis.

Die Zinssätze sind wahrscheinlich höher als bei Wohnhypotheken und steigen, wenn Sie keine monatlichen Rückzahlungen leisten. Je länger Sie brauchen, um den Kredit zurückzuzahlen, desto teurer wird es.

Wie viel kosten Überbrückungskredite?

Laut Diamond liegen die Zinssätze in der Regel zwischen 5,5 % und 12 % pro Jahr.

Offene Überbrückungskredite kosten wahrscheinlich mehr als geschlossene Überbrückungskredite, da mehr Flexibilität erforderlich ist.

Und wie bei jedem besicherten Darlehen ist Ihr Eigentum gefährdet, wenn Sie mit Rückzahlungen zu kämpfen haben.

Es fallen auch Bearbeitungsgebühren an, die bis zu 2 % betragen können, sowie Rücknahmegebühren, wenn Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen.

Das bedeutet, dass Sie sich genau überlegen sollten, ob Sie bereit sind, diese zusätzlichen Kosten zu tragen, um Ihr neues Zuhause in die Hände zu bekommen.

Denken Sie daran, dass Sie auch diese bezahlen müssen, wenn Sie eine Hypothek auf die Immobilie haben, die Sie verkaufen möchten.

Vor- und Nachteile von Überbrückungskrediten:

Vorteile:

•  Schneller Zugriff auf große Kredite
• Kann Ihnen helfen, Ihr neues Zuhause zu sichern, ohne Ihr aktuelles zu verkaufen
• Flexible Rückzahlungen
• Ermöglicht Ihnen den Kauf von Immobilien, die in ihrem aktuellen Zustand nicht belehnt werden können

Nachteile:

•  Die Zinsen sind höher als bei Hypothekendarlehen
• Das Darlehen kann zusätzlich zu einer bestehenden Hypothek aufgenommen werden
•  Gebühren können erheblich sein
•  Das Darlehen ist besichert, wodurch Ihr Haus gefährdet wird, wenn Sie die Rückzahlungen nicht leisten können

Sind Überbrückungskredite sinnvoll?

Die mit der Überbrückung verbundenen Kosten und Risiken veranlassen Ray Boulger, Senior Technical Manager beim Hypothekenmakler John Charcol, zweimal darüber nachzudenken, ob er diese Darlehen empfehlen sollte.

Während es Fälle geben kann, in denen die Überbrückung eine praktische Lösung für einige Dilemmata beim Eigenheimkauf sein könnte, schlägt er vor, dass sie nicht als Mainstream-Lösung für die Herausforderungen von angesehen werden sollte Umzug.

„Insbesondere auf dem aktuellen Markt würde ich jeden in Frage stellen, der daran denkt, eine offene Brücke zu bauen. Es ist ein Verkäufermarkt, warum haben Sie Ihre Immobilie nicht verkauft? Das liegt wahrscheinlich daran, dass der Preis nicht stimmt.“

Obwohl Kreditgeber Überbrückungskredite bei Bedarf refinanzieren, können die Strafen belastend sein, wenn Sie sie nicht innerhalb des ursprünglichen Zeitrahmens zurückzahlen. Auch das Interesse wird weiter wachsen.

Boulger sagt: „Versuchen Sie zunächst immer, Transaktionen zu binden, wenn Sie können.“

Wenn das keine Option ist, sagt Boulger, dass es wichtig ist, unabhängigen Rat einzuholen, bevor Sie den Brückenweg einschlagen. Dies sollte von a sein Hypothekenmakler der sich nicht nur auf die Überbrückungsfinanzierung konzentriert, die in der Lage ist, alle Ihre Optionen zu berücksichtigen.

„Möglicherweise gibt es eine Alternative – wir hatten kürzlich einen Fall, in dem ein Kreditnehmer nach einer Brücke fragte, aber Da er ein gutes Einkommen hatte, konnten wir ihm mit einer Standardhypothek helfen, die weit aufging billiger.'

Wenn Sie es geschafft haben, Ihr Haus zu verkaufen, aber einfach nicht abgeschlossen haben, können Sie möglicherweise auch mit Ihrem Verkäufer verhandeln.

Einige Käufer entscheiden sich möglicherweise auch dafür, ihr Haus zu verkaufen und zu vermieten, bevor sie sich nach einem neuen umsehen. Wenn Sie also das perfekte Zuhause gefunden haben, können Sie ohne Verkaufsdruck schnell handeln.