Brauche ich eine Lebensversicherung für eine Hypothek? Wie funktioniert es?

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  • Sie müssen beim Abschluss einer Hypothek keine Lebensversicherung abschließen, aber es ist sinnvoll, darüber nachzudenken, wenn Sie eine größere finanzielle Verpflichtung eingehen, z Kauf eines Hauses.

    Niemand kann sicher sein, was die Zukunft bringt, und eine Lebensversicherung bedeutet, dass Sie wissen, dass Hypothekenrückzahlungen gedeckt sind, wenn Sie nicht da sind. „Niemand denkt gerne an den Tod, aber Sie sollten sich überlegen, wie Ihre Angehörigen mit den Zahlungen umgehen würden, wenn Sie sterben würden“, sagt David Hollingworth vom Hypothekenberater L&C.

    Brauche ich eine Lebensversicherung für eine Hypothek?

    Nein, Kreditgeber werden nicht darauf bestehen, dass Sie eine Lebensversicherung abschließen, um eine Hypothek zu erhalten. Die Kreditgeber erwarten, dass sie das geliehene Geld bei Bedarf durch den Verkauf des Hauses zurückerhalten können, daher geht es bei der Lebensversicherung nicht darum, sie zu schützen. Vielmehr geht es darum, die Ihnen am nächsten stehenden Personen zu schützen, die auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sind. Dennoch werden viele Kreditgeber Sie drängen, gleichzeitig eine Lebensversicherung abzuschließen

    eine Hypothek bekommen, und es ist normalerweise ratsam, Ihre Lieben zu schützen, falls Sie sterben sollten.

    Denken Sie darüber nach, wie ein langjähriger Partner, Ehepartner oder Kinder mit Rückzahlungen umgehen würden, wenn Sie nicht da wären. „Wenn Sie Kinder haben, ist es besonders wichtig, darüber nachzudenken, wie diese finanziell versorgt werden sollte Ihnen etwas zustoßen“, sagt Jonathan Harris, Direktor des unabhängigen Beraters Harwell Protection Gruppe.

    Selbst wenn Sie einen Partner haben, der arbeitet und ein gutes Gehalt verdient, dürfen Sie nicht selbstgefällig sein. Würden sie im Falle Ihres Todes auf diese Weise weiterverdienen können? Vor allem, wenn Sie Kinder haben. Lebensversicherungen können in dieser Situation von unschätzbarem Wert sein.

    Wenn Sie allein leben, benötigen Sie neben einer Hypothek auch weniger Lebensversicherungen. Wenn Sie versterben, bevor Sie die Hypothek abbezahlt haben, wird Ihre Hypothek zu einer Schuld gegenüber Ihrem Nachlass und muss zurückgezahlt werden, bevor das Geld an die Begünstigten übergeht.

    Doppelhaushälfte von außen

    Bildnachweis: Future PLC/Colin Poole

    Wie funktioniert eine Lebensversicherung?

    Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen, aus denen Sie wählen können. Zum Beispiel bietet Ihnen die „Level-Term-Versicherung“ die gleiche Deckungssumme über die Laufzeit der Police und kann neben einer Hypothek verwendet werden. Sie könnten sich beispielsweise für eine Laufzeit von 20 Jahren entscheiden, wobei die Auszahlung sowohl Ihre Hypothek als auch andere Ausgaben abdeckt.

    Heutzutage werden Hypotheken jedoch in der Regel auf Tilgungsbasis aufgenommen. So zahlen Sie jeden Monat Zinsen und einen Teil des ursprünglich geliehenen Betrags ab, und Ihr Hypothekensaldo verringert sich mit der Zeit. Die Versicherung mit abnehmender Laufzeit ist so konzipiert, dass sie parallel zu einer Hypothek läuft, mit Auszahlungen, die jedes Jahr fallen, und Sie legen die Auszahlung und die Laufzeit der Police so fest, dass sie Ihrer Hypothek entsprechen. Dies ist in der Regel eine günstigere Form der Lebensversicherung.

    Idealerweise möchten Sie so schnell wie möglich eine Lebensversicherung abschließen. Bei der Prämienfestsetzung berücksichtigen die Versicherer Ihr Alter und Ihre Gesundheit, und jüngere Menschen zahlen in der Regel weniger als ältere Versicherte. Sie zahlen etwa 18 £ pro Monat für eine Risikolebensversicherung im Wert von 150.000 £. Zum Beispiel im Alter von 35 bis 45 Jahren, der in Ihren 50ern auf mehr als 30 £ ansteigt.

    Die teuerste Art der Lebensversicherung ist die „Gesamtlebensversicherung“. Wie der Name schon sagt, sind Sie damit Ihr ganzes Leben lang versichert (solange Sie die Prämien zahlen). Also über die Laufzeit hinaus.

    Welche Versicherungen sind beim Abschluss einer Hypothek gesetzlich vorgeschrieben?

    Die einzige Versicherung, die beim Abschluss einer Hypothek gesetzlich vorgeschrieben ist, ist Gebäudeversicherung um die Kosten für die Reparatur von Schäden an der Struktur des Grundstücks zu decken. Dies wird in den Hypothekenbedingungen festgelegt.

    Halten Sie sich jedoch nicht an dem fest, was obligatorisch ist. Chris Sykes vom Broker Private Finance sagt: „Wir empfehlen unseren Kunden immer, beim Abschluss auch andere Formen des Schutzes wie Lebensversicherung, Einkommensschutz und Versicherung gegen kritische Krankheiten abzuschließen Bauen Sie eine Hypothek auf.“ So sichert Ihre Familie zum Beispiel bei Arbeitsunfähigkeit nach einer schweren Krankheit ein regelmäßiges Einkommen oder eine Kapitalabfindung, damit Rechnungen bezahlt werden.

    Harris sagt: „Da jetzt mehr Menschen schwere Krankheiten überleben und mit den Auswirkungen der Krankheit leben müssen, brauchen sie Änderungen am Haus und häufig laufende private medizinische Behandlungen, ist es wichtiger als sicherzustellen, dass Sie versichert sind je.'

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    Es ist eine gute Idee, eine unabhängige Finanzberatung einzuholen, bevor Sie sich für die günstigste Lebens-, Risiko- oder Einkommensschutzversicherung entscheiden. Es ist wichtig, dass die Police für Sie geeignet ist und sich auszahlt, wenn Ihre Familie sie am dringendsten benötigt. Harris fügt hinzu: „Konsultieren Sie einen unabhängigen Berater mit Zugang zu allen Versicherern auf dem Schutzmarkt, um die richtige Beratung und Police für Sie zu erhalten. Dadurch erhalten Sie einen umfassenden Schutz, da nicht alle Versicherer Produkte oder Schadenabwicklung gleich sind.“

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