Renovierungshypotheken erklärt – ein vollständiger Leitfaden

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Entschlossen, einem heruntergekommenen oder unbewohnbaren Anwesen Leben einzuhauchen? Wenn Sie nicht über erhebliche Ersparnisse verfügen, um Ihr Projekt zu finanzieren, benötigen Sie möglicherweise eine Renovierungshypothek.

Vielleicht haben Sie Glück gehabt und ein leerstehendes Grundstück in toller Lage gefunden. Oder Sie möchten einem heruntergekommenen Zuhause wieder zu neuem Glanz verhelfen. Was auch immer Ihr Traum ist, Sie können sich nicht auf eine Standardhypothek verlassen, um die Arbeiten an der Immobilie zu bezahlen.

Was ist eine Renovierungshypothek?

Nur die meisten High Street Kreditgeber Hypotheken anbieten auf Grundstücken, die als bewohnbar gelten. Wenn Sie also eine Immobilie kaufen, die derzeit nicht bewohnbar ist, müssen Sie eine Renovierungshypothek von einem spezialisierten Kreditgeber finden. Das Darlehen wird den Kauf einer Immobilie finanzieren, die heruntergekommen, umbaubedürftig oder unbewohnbar ist, weil sie keine funktionierende Küche oder ein Badezimmer hat.

Standardtilgung bzw zinslose Hypotheken eignen sich nicht für umfangreiche Renovierungen. „Hypothekenbanken möchten wissen, dass die Immobilie als angemessene Sicherheit für ihre Hypothek dient. Und dass sie im schlimmsten Fall, wenn sie das Haus wieder in Besitz nehmen müssten, die Immobilie zum Marktwert verkaufen könnten“, erklärt David Hollingworth, stellvertretender Direktor des Maklers L&C. „Dies ist nicht der Fall, wenn die Immobilie grundlegend renoviert werden muss.“

Das andere wichtige Merkmal einer Renovierungshypothek ist, dass Sie damit das Geld leihen können, das Sie für die Arbeiten benötigen. Sie erhalten das Geld in Tranchen und nicht im Voraus.

Wie funktioniert eine Renovierungshypothek?

Abhängig von Ihrem Einkommen und Ihren Umständen können Sie eine Hypothek von bis zu 90 % des Immobilienwerts erhalten. Sie sollten den Rest des Kaufs aus Ersparnissen, anderen Vermögenswerten oder Krediten finanzieren. Der Kreditgeber behält normalerweise einen Teil des Geldes ein und gibt ihn schrittweise frei, wenn die Immobilie renoviert wird.

Nach Abschluss bestimmter Phasen und einer Inspektion durch den Gutachter des Kreditgebers können Sie mehr Geld erhalten. „Das Geld, das in Etappen freigegeben wird, ermöglicht es, die Renovierung entlang des Weges zu finanzieren. Es ermöglicht auch den nächsten Schritt“, sagt Hollingworth. „Angesichts der Bedeutung der gestaffelten Zahlungen ist eine sorgfältige Budgetierung von entscheidender Bedeutung. Stellen Sie sicher, dass die Finanzierung funktioniert, und ermöglichen Sie, dass die Renovierung bis zur Fertigstellung fortgesetzt wird.“

Denken Sie daran, dass sich die Kosten für die Restaurierung eines Gebäudes schnell summieren. Sie benötigen einige Ersparnisse oder andere Finanzierungsformen wie Privatkredite, um die Arbeit zwischen den „Stufenzahlungen“ zu bezahlen. Versuchen Sie, die Menge an Vorauszahlungen zu reduzieren, die Sie benötigen, indem Sie a abschließen Spezial-Renovierungsversicherung. Dadurch werden die Stufenzahlungen im Voraus freigegeben.

Wird es mehr kosten als eine Standardtilgungshypothek?

Jawohl. Eine Renovierungshypothek ist in der Regel ein oder zwei Prozentpunkte höher als eine Standardhypothek. Dies liegt daran, dass das Risiko für die Kreditgeber größer ist. Es gibt keine Garantie, dass die Arbeit abgeschlossen wird. Der Kreditgeber könnte gezwungen sein, das Eigentum wieder in Besitz zu nehmen, um seine Schulden zu begleichen.

Es hängt auch davon ab, wie viel Sie leihen. Mark Harris, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagt: „Wenn die Beleihungswerte steigen, steigen auch die Zinsen. Nicht nur das, auch die Antrags- oder Produktgebühren sind in der Regel höher und liegen zwischen 1 % und 2 %. Es können auch zusätzliche Vermessungskosten anfallen, da die Kreditgeber Bewertungen vor und nach der Arbeit verlangen.“

Welche Immobilien kommen für eine Renovierungshypothek infrage?

Sie können eine Renovierungshypothek für eine große Auswahl an „fixer-upper“-Immobilien erhalten. Dies umfasst Objekte vom denkmalgeschützten Gebäude, das verfallen ist, bis hin zum Holzrohbau ohne Dach. Allerdings ist die Auswahl an Hypotheken weitaus größer, wenn die zu renovierende Immobilie bewohnbar ist. Das bedeutet, dass es mit einer funktionierenden Küche und einem Badezimmer ausgestattet ist.

Wo bekomme ich eine solche Hypothek?

Es gibt eine begrenzte Anzahl von Kreditgebern, die Finanzierungen für komplette Renovierungen anbieten. Probieren Sie das Angebot von Kreditgebern aus Hypotheken selber bauen als Ausgangspunkt. Beispielsweise ist die Ecology Building Society auf die Kreditvergabe für energieeffiziente Immobilien spezialisiert. Kleinere Bausparkassen sind oft ein guter Ort, um es zu versuchen.

Sprich mit a Hypothekenmakler um sich über Ihre Möglichkeiten zu informieren. Dies ist ein Spezialgebiet des Hypothekenmarktes, und die Lösung muss möglicherweise einfallsreich sein. Es ist ein guter Schritt, mit jemandem zu arbeiten, der den Markt gut kennt.

Was passiert, wenn die Renovierung abgeschlossen ist?

Nach Abschluss der Renovierung nehmen Sie idealerweise eine marktübliche Hypothek auf die Immobilie auf. „Es gibt normalerweise einen klaren und eindeutigen zweistufigen Prozess. Ein Renovierungsdarlehen bei einem spezialisierten Kreditgeber, bevor es für eine langfristige Finanzierung an einen High-Street-Kreditgeber umgeschuldet wird“, sagt Harris. „Oder, wenn sich Ihre Pläne geändert haben und keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung anfallen, können Sie sich dafür entscheiden, ihre Gewinne bei Abschluss zu verkaufen und zu realisieren.“