Die besten Orte, um jetzt kostenlose Hypothekenberatung von Experten zu erhalten

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  • Jeder Hauskäufer benötigt irgendwann eine Hypothekenberatung. Vielleicht, weil Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, zu einem neuen Geschäft wechseln möchten oder auf der Immobilienleiter nach oben steigen. Was auch immer es ist, der richtige Rat führt zum richtige Hypothek (und bester Zins). Und die richtige Hypothek könnte bedeuten, Tausende von Pfund zu sparen. Umso besser (und billiger) ist es, wenn Sie diese Beratung kostenlos finden können. Aber wie können Sie sicher sein, dass Sie die richtigen Leute fragen? Hier sehen wir uns die besten Orte an, an denen Sie jetzt kostenlose Hypothekenberatung erhalten können.

    Wo erhalte ich die beste kostenlose Hypothekenberatung?

    Spoiler-Alarm – es geht nicht darum, Ihren Taxifahrer oder Ihren besten Kumpel zu fragen. Es sei denn, sie sind auch als Hypothekenberater tätig.

    Es gibt nie einen Mangel an kostenlosen Ratschlägen, aber nicht alle Ratschläge sind es wert, angenommen zu werden. Für beste Ergebnisse fragen Sie einen Experten. Wenn Sie sich einfach mit dem Thema Hypotheken im Allgemeinen auseinandersetzen möchten, bevor Sie nach personalisierten Empfehlungen suchen, probieren Sie die kostenlose, von der Regierung unterstützte Website aus

    GeldHelfer.

    Rachel Springall, Finanzexpertin für den Vergleichsdienst Moneyfacts.de, sagt: „Es bietet Online-Hypothekenrechner für Verbraucher, die neugierig sind, wie viel sie leihen könnten, sowie nützliche Tipps. Es hat auch ein Couch-zu-Finanz-Fitness-Tool – und einen Stempelsteuerrechner.“

    Haus außen

    Bildnachweis: Future PLC/ Holly Jolliffe

    Wenn Sie ernsthaft eine Hypothek aufnehmen möchten, ist es an der Zeit, die Fachleute hinzuzuziehen. Insbesondere a Hypothekenmakler oder Berater. Makler hören auf Ihre Bedürfnisse, nehmen eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen vor, durchsuchen den Markt und empfehlen geeignete Angebote.

    „Es ist ratsam, vor der Beantragung einer Hypothek eine solide Finanzberatung einzuholen“, fügt Springall hinzu. „Nicht nur, um die Palette der Hypothekengeschäfte zu bewerten, sondern auch, um sicherzustellen, dass ein Kreditnehmer auf Erschwinglichkeitsprüfungen vorbereitet ist.“

    Makler haben Einblick in die Anforderungen von Kreditgebern an Kundenanwendungen. Sie kennen die Kriterien verschiedener Kreditgeber und ob Sie dazu passen oder nicht.

    Diese fachliche Expertise ist besonders hilfreich für Bewerber, deren Lebensumstände von „der Norm“ abweichen – wenn Sie selbstständig sind oder einen suchen Kauf-zur-Vermietung-Hypothek, zum Beispiel.

    Die Verwendung eines Maklers verringert das Risiko, dass Ihr Antrag abgelehnt wird, was ein kostspieliges und entmutigendes Szenario ist. Insbesondere, wenn die Hypothek mit nicht erstattungsfähigen Antragsgebühren verbunden ist.

    Die Website unbiased.co.uk verbindet Menschen mit Finanzberatern – einschließlich solcher, die Gebühren erheben. Die Gründerin und Geschäftsführerin Karen Barrett sagt: „Ein Hypothekenmakler kann Ihre Chancen maximieren, beim ersten Mal akzeptiert zu werden, was für die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung ist.“

    Hypothekenanträge werden in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, und wenn es einige davon gibt, wird dies andere Kreditgeber nicht beruhigen.

    Wer bietet kostenlose Beratung an?

    Zu den gebührenfreien Hypothekenmaklern gehören Unternehmen wie London & Country Mortgages und My Mortgage Finder sowie neuere digitale Makler wie Trussle und Habito.

    Digitale Hypothekenmakler können das tun, was traditionelle Berater tun – scannen Sie den Markt nach einem Angebot, das zu Ihren Umständen passt. Dies geschieht jedoch größtenteils online und nicht persönlich oder telefonisch.

    Hypothekenberater bei einzelnen Banken oder Kreditgebern bieten ebenfalls kostenlose Beratung an.

    Stapel von Notizbüchern mit einem Taschenrechner an der Spitze

    Bildnachweis: Future PLC/Dominic Blackmore

    Ist die kostenlose Hypothekenberatung neutral?

    Nicht immer. Ein Berater einer Bank sollte professionellen und hilfreichen Rat geben, aber nur in Bezug auf die Hypothekenmarke der Bank.

    Aufgrund dieser Einschränkung werden sie als „gebundene“ Berater bezeichnet.

    Im Vergleich dazu sind unabhängige „Whole-of-Market“-Hypothekenmakler neutral. Diese Berater berücksichtigen eine viel breitere Auswahl an Hypotheken von mehreren Kreditgebern.

    Sie können sogar auf exklusive Angebote zugreifen, die Kunden, die sich direkt bewerben, nicht zur Verfügung stehen. Wenn Sie sich für eine Hypothek entscheiden, die von einem gebührenfreien Makler empfohlen wird, erhält dieser eine Provision von diesem Kreditgeber. Auf diese Weise können sie den Kunden einen kostenlosen Service bieten.

    Stellen Sie zu Beginn fest, ob Ihr Hypothekenberater gebührenfrei und marktweit ist.

    Jedes Unternehmen, das Ihnen Hypothekenberatung anbietet, sollte von der Finanzaufsichtsbehörde des Landes – der Financial Conduct Authority – reguliert und dazu autorisiert werden. Sie können überprüfen, welches Unternehmen Sie verwenden FCA-Register.

    Lohnt es sich überhaupt, für eine Hypothekenberatung zu bezahlen?

    Die Idee ist, dass Sie langfristig mehr als nur ein Beraterhonorar sparen, indem Sie sich beraten lassen. Dies kann sich für einen Kreditnehmer als wahr erweisen, dessen Finanzen komplizierter sind als der durchschnittliche Käufer.

    Gebührenpflichtige Makler bieten möglicherweise auch einen umfassenden Service an, der den gesamten Immobilienkaufprozess abdeckt.

    John Charcol und das Mortgage Advice Bureau sind hoch angesehen und verlangen Gebühren für ihre Hypothekenmaklerdienste.

    Die Gebühren des Hypothekenberatungsbüros können bis zu 1 Prozent betragen, betragen jedoch in der Regel 0,3 Prozent der geliehenen Summe.

    Video der Woche

    Haysto ist ein spezialisierter digitaler Makler, der Menschen helfen kann, die selbstständig sind oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Es erhebt auch eine Gebühr. Für manche Menschen kann die Bezahlung der Beratung den Unterschied zwischen dem Erhalt einer Hypothek oder nicht ausmachen.

    Mitbegründer Paul Coss sagt: „Das Urteilsvermögen einiger Banken und Hypothekenmakler kann sich sehr real anfühlen, wenn sie Ihren Antrag auf eine Hypothek ablehnen.

    „Die gute Nachricht ist, dass sich das Denken weiterentwickelt hat. Lösungen sind verfügbar.“

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