Umschuldung zur Freisetzung von Eigenkapital – ist das eine gute Idee?

Wir verdienen eine Provision für Produkte, die über einige Links in diesem Artikel gekauft wurden.

Laut Zoopla stieg der Wert von mehr als 15 Millionen Häusern im Jahr 2021 um 15.000 £ oder mehr. Wenn Sie einer der glücklichen Hausbesitzer sind, deren Immobilien im Wert in die Höhe geschossen sind, sollten Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen, um Eigenkapital freizusetzen?

Was bedeutet Umschuldung zur Freigabe von Eigenkapital?

Umschuldung bedeutet, Ihre alte Hypothek durch eine neue zu ersetzen. Der häufigste Grund ist, dass Ihr Hypothekenvertrag bald ausläuft und Sie zu einem neuen niedrigen Zinssatz wechseln möchten.

Sie können beim gleichen Kreditgeber bleiben oder zu einem neuen Kreditgeber wechseln, wenn dieser bessere Zinsen anbietet.

Beim Wechsel zu einem neuen Geschäft entscheiden sich viele Hausbesitzer dafür, gleichzeitig einen Teil des Eigenkapitals freizusetzen, das sie in ihren Häusern aufgebaut haben.

Das Eigenkapital ist der Teil des Hauses, der Ihnen gehört, dh die Differenz zwischen Ihrem Hypothekensaldo und dem Wert Ihrer Immobilie.

Wie funktioniert es?

Nehmen wir an, Ihre aktuelle Hypothekenschuld beträgt 150.000 £. Im Laufe der Zeit ist der Wert Ihres Hauses auf 300.000 £ gestiegen, was bedeutet, dass Sie über 150.000 £ Eigenkapital verfügen. Sie möchten 50.000 £ Ihres Eigenkapitals mit einem freigeben Equity-Release-Hypothek.

Dazu würden Sie eine Umschuldung in Höhe von 200.000 £ beantragen. Sobald Ihr neues Darlehen genehmigt wurde, werden 150.000 £ verwendet, um Ihre alte Hypothek zurückzuzahlen, sodass Ihnen 50.000 £ in bar übrig bleiben, die Sie ausgeben können. Ihr neuer Hypothekensaldo beträgt 200.000 £ und Sie haben noch 100.000 £ Eigenkapital in Ihrem Haus.

„Bevor ein Kreditgeber zustimmt, Ihnen eine Hypothek zu geben, möchte er sicherstellen, dass in Ihrem Haus genügend Eigenkapital vorhanden ist, damit Sie einen Teil davon ausleihen können, sodass Sie möglicherweise Ihr eigenes haben müssen Heimat geschätzt“, sagt Richard Campo, Geschäftsführer des Brokerhauses Rose Capital Partners.

„Der Kreditgeber führt auch Erschwinglichkeits- und Bonitätsprüfungen durch, um sicherzustellen, dass das neue Darlehen für Sie erschwinglich ist“, fügt er hinzu.

Warum wenden sich einige Eigenheimbesitzer der Umschuldung zu, um Eigenkapital freizusetzen?

Warum sollten Sie Ihre Hypothekenschulden erhöhen, anstatt sie zu tilgen?

Der rasche Anstieg der Hauspreise in den letzten Jahren hat dazu geführt, dass Millionen von Hausbesitzern auf Zehntausenden von Pfund Eigenkapital sitzen, vielleicht zu einem früheren Zeitpunkt in ihrem Leben, als sie erwartet hatten.

Inzwischen, Hypothekenzinsen sind auf Rekordtiefs gefallen, was die Umschuldung im Vergleich zur Verwendung von Kreditkarten und Privatkrediten zu einer billigen und zugänglichen Möglichkeit gemacht hat, Geld zu leihen.

Deshalb ist es so beliebt, Eigenkapital freizusetzen, um große Projekte wie Renovierungen oder Renovierungen zu finanzieren.

Die Konsolidierung teurerer Schulden auf Ihre Hypothek, die Ihre monatlichen Ausgaben senkt, ist ein weiterer häufiger Grund, warum Hausbesitzer Eigenkapital freisetzen.

Dominik Lipnicki, Direktor von Your Mortgage Decisions, sagt, Kreditnehmer sollten vorher eine Hypothekenberatung in Anspruch nehmen Konsolidierung ungesicherter Schulden wie Kreditkarten und Privatkredite mit ihrer Hypothek, weil sie gesichert ist gegen ihre Heimat. Wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen, könnte Ihr Haus von der Bank beschlagnahmt werden.

„Jede Umschuldung muss individuell und mit Bedacht betrachtet werden“, erklärt Dominik.
„Jede zu konsolidierende Schuldenvereinbarung sollte einschließlich des zurückzuzahlenden Gesamtbetrags berechnet werden, um sicherzustellen, dass es im Interesse des Kreditnehmers liegt, sie im Rahmen einer Hypothek zu refinanzieren.“

Wie wirkt sich das auf Ihre Hypothekenrückzahlungen aus?

Wenn Ihr Haus seit der Aufnahme Ihrer Hypothek erheblich im Wert gestiegen ist, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Sie eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz durchführen können. Dies könnte die Auswirkungen einer Erhöhung Ihrer Schulden verringern oder sogar die Kosten gleich halten.

Der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird, hängt davon ab, wie hoch der Saldo Ihrer Hypothek im Vergleich zum Wert Ihres Eigenheims ist – bekannt als Loan to Value (LTV).

Nehmen wir an, Sie haben zuerst eine Hypothek mit 90 % LTV abgeschlossen. Wenn Sie zur Umschuldung kommen, hat sich Ihr Darlehenswert aufgrund von Immobilienpreissteigerungen und Rückzahlungen, die Sie geleistet haben, auf 70 % reduziert. Möglicherweise wird Ihnen jetzt auch nach Freigabe des Eigenkapitals ein günstiger Zinssatz angeboten.

Die Verlängerung Ihrer Hypothekenlaufzeit ist eine weitere Möglichkeit, um zu verhindern, dass Ihre Rückzahlungen steigen.

Vor- und Nachteile einer Umschuldung zur Freigabe von Eigenkapital

Vorteile

• Indem Sie Ihr Eigenkapital in Bargeld umwandeln, kann es für viele Zwecke verwendet werden
• Kreditnehmer mit guter Bonität und viel Eigenkapital können günstig leihen

Nachteile

• Möglicherweise wird Ihnen eine Strafe für die Rückzahlung der alten Hypothek in Rechnung gestellt
• Sie erhöhen die Höhe Ihrer Hypothekenschulden
• Ihr Haus kann wieder in Besitz genommen werden, wenn Sie Ihre Rückzahlungen nicht leisten können
• Die Konsolidierung kurzfristiger Schulden kann riskant und teuer sein
• Ihr Zinssatz könnte steigen, wenn sich Ihr LTV erhöht oder wenn sich Ihre Bonität seit Ihrer letzten Hypothek verschlechtert hat

Ist es eine gute Idee?

Das hängt von Ihren Umständen ab. Informieren Sie sich zuerst, ob es eine günstigere Möglichkeit gibt, das Geld zu leihen.

Hypotheken sind langfristige Verpflichtungen. Im Laufe der Zeit könnten Sie mehr Zinsen zurückzahlen, als wenn Sie sich Geld über eine kürzere Laufzeit leihen würden.

Lassen Sie sich beraten, bevor Sie Schulden auf eine Hypothek konsolidieren.