Ratgeber zur Mieterversicherung – Hausratversicherung erklärt

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Es gibt zwei Hauptarten der Hausratversicherung: Gebäude und Hausrat. Als Mieter brauchen Sie nur eine Hausratversicherung – auch „Mieterversicherung“ genannt. Ihr Vermieter ist für eine Gebäudeversicherung verantwortlich, die den Aufbau einer Mietsache abdeckt. Eine Mieterversicherung ist nicht obligatorisch – aber eine gute Idee. Für relativ wenig Geld können Sie Ihr Hab und Gut gegen eine ganze Reihe unglücklicher Ereignisse schützen.

Laut dem Money Advice Service sind die durchschnittlichen Mieter Hausratsversicherung Police kostet nur £57 pro Jahr. „Die Entscheidung, ob Sie den Inhalt Ihres Mietobjekts versichern möchten oder nicht, liegt in der Regel bei Ihnen“, sagt Greg Wilson, Gründer des Preisvergleichsportals Quotezone.de.

„Es ist schließlich dein eigenes Zeug. Einige Vermieter fügen ihren Mietverträgen jedoch möglicherweise eine Klausel hinzu, die den Mieter verpflichtet, Mieterversicherung abschließen – es könnte also eine vertragliche Verpflichtung sein, auch wenn es keine gesetzliche ist eins.'

Was ist eine Mieterversicherung?

Stellen Sie sich vor, Sie ziehen nach Hause. Alles, was Sie besitzen und mitnehmen würden, gilt als Inhalt – Dinge wie Fernseher, Uhren, Kleidung, Gadgets, Sportgeräte und so weiter. Alles, was an seinem Platz bleibt, wird als Teil des Gebäudes betrachtet (wie das Badezimmer oder die Küchenspüle). Eine Hausrat- oder Mieterversicherung schützt Ihr Hab und Gut vor Ereignissen, die sich Ihrer Kontrolle entziehen, wie Diebstahl oder Beschädigung.

Mieter brauchen diese Art von Deckung, weil die Versicherung Ihres Vermieters Ihre Sachen nicht abdeckt – was bedeutet, dass Sie aus der Tasche kommen könnten, wenn etwas passiert.

Eine häufige Sorge der Mieter ist, dass ihr Eigentum bei einem Einbruch gestohlen wird. Aber nicht nur Einbruchdiebstahl schützt Sie. Es gibt noch viele andere Gründe wie Beschädigungen oder Zerstörungen durch Witterungseinflüsse, Undichtigkeiten, Überschwemmungen, Rohrbrüche und Brände. Hoffentlich wird Ihnen zu Hause nichts davon passieren – aber Sie können nicht vorsichtig genug sein.

Wilson fügt hinzu: ‚Mieterversicherung‘ ist im Grunde ein anderer Name für Mieterversicherung und ist eine Art von Versicherungspolice speziell zum Schutz des Inhalts der Mietsache, die zu gehören Sie.

„In der Praxis bedeutet dies, dass eine gute Police Ihre Möbel, Teppiche, Bücher, Kleidung, Geräte und Elektrogeräte abdecken sollte. Auszahlung, wenn einer dieser Gegenstände durch Feuer oder Überschwemmung beschädigt oder zerstört oder bei einem Einbruch gestohlen wird. Einige Policen decken auch Wertsachen ab, die Sie normalerweise bei sich tragen, wie z. B. Ihren Verlobungsring, Ihre Uhr und so weiter.“

Warum sollte ich eine Hausratversicherung abschließen?

Denken Sie an die Situation, in der Sie sich befinden würden, wenn Ihr gesamter Besitz bei einem Brand oder einer Überschwemmung zerstört oder Ihre wertvollsten Gegenstände gestohlen würden. Könnten Sie es sich leisten, all Ihre Sachen zu ersetzen? Die meisten Leute würden Mühe haben, alles wieder zu kaufen – hier kann eine Versicherung helfen.

Leanna Donkin, Partnerin bei House Partnership, sagt: "Mietern wird empfohlen, ihre eigenen zu nehmen" Inhaltsversicherung für den Besitz, den sie in das Miethaus bringen. In der Regel enthält der Mietvertrag eine (oder zwei) Klausel über die Versicherungspolice des Vermieters. Der Mieter sollte sich darüber vergewissern, dass er sich damit vertraut macht, damit er sich pflichtgemäß einhalten kann und die Versicherung des Vermieters nicht erlischt.“

Es würde normalerweise ein katastrophales Ereignis erfordern, um alles zu verlieren, was Sie besitzen, aber eingebrochen zu werden, zu haben Ihre Tasche wird in der Kneipe gestohlen, wegen Ihres Telefons überfallen oder Ihr Fahrrad geklaut. Untersuchungen von MoneySupermarket.com haben jedoch ergeben, dass nur zwei von fünf Mietern (40 %) über eine Mieterversicherung verfügen, obwohl sie ziemlich günstig ist. Viele Mieter glauben fälschlicherweise, dass sie durch die Versicherung ihres Vermieters abgesichert sind.

Kate Devine, Versicherungsexpertin bei MoneySupermarket, sagt: „Wenn man die Gesamtkosten der Besitztümer, die wir besitzen – von Möbeln bis hin zu Technik und Elektronik – vorausgesetzt, Sie sind abgesichert, könnte eine sehr kostspieliger Fehler. Deshalb ist es so wichtig, für die richtige Hausratversicherung zu sorgen. ‘

„Die Policen sind sehr erschwinglich, wobei einige der besten auf dem Markt günstiger sind als ein jährliches Streaming-Abonnement. Darüber hinaus ist in vielen Policen auch eine Mieterhaftpflichtversicherung enthalten, die Sie bei Beschädigungen der von Ihnen verantworteten Immobilie schützt.“

Was deckt die Mieterversicherung ab?

Die Versicherungspolicen der Mieter sind unterschiedlich, was sie tatsächlich abdecken. Bevor Sie eine Police abschließen, ist es wichtig zu prüfen, gegen welche Risiken und Ereignisse Sie geschützt sind und welche Ihrer Besitztümer versichert sind. Eine umfassende Mieterversicherung schützt Ihr Hab und Gut vor:

• Schäden oder Verluste durch Feuer und Rauch
• Diebstahl und Vandalismus, wenn jemand in Ihr Haus einbricht
• Schäden oder Zerstörungen durch Stürme und Überschwemmungen
• Haushaltslecks wie Wasser oder Öl aus Rohren oder Geräten in Ihrem Haus
• Mieterhaftung, wenn Sie Ihrem Vermieter etwas beschädigen

Die Arten von Besitztümern, die von einer Mieterversicherung abgedeckt werden, umfassen:
• Möbel
• Gadgets (wie Kameras, Smartwatches und Smartphones)
• Elektrische Geräte (wie Computer, Tablets und Fernseher)
• Kleidung
• Bargeld
• Musikinstrumente
• Sportausrüstung

Out-of-Home-Deckung – was Sie wissen sollten

Die einfachsten Versicherungspolicen der Mieter decken nur Ihren Besitz ab, solange er sich in Ihrem Haus befindet. Wenn Sie möchten, dass Ihre Sachen auch unterwegs versichert sind, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Police „persönliche Gegenstände“, „außer Haus“ oder „außer Haus“ umfasst. Dies ist bei einigen Policen standardmäßig enthalten, bei anderen müssen Sie jedoch extra dafür bezahlen.

Diese Art der Abdeckung ist sehr wichtig, da wir oft unsere teuersten Besitztümer wie Mobiltelefone, Laptops und Smartwatches mit sich herumtragen. Es ist ziemlich wahrscheinlich, dass auch diese Gegenstände verloren gehen oder gestohlen werden – zum Beispiel, wie viele Personen kennen Sie, die ihr Telefon verloren haben?

Abdeckung für hochwertige Artikel

Wenn Sie eine Mietkautionsversicherung abschließen, fragt der Versicherer Sie möglicherweise nach „hochwertigen“ Gegenständen und fordert Sie auf, diese gesondert aufzuführen. Das können Dinge wie Schmuck, Handys, Laptops, Kunst oder Fahrräder sein. Einige Hausratversicherungen geben Ihnen eine individuelle Deckungsgrenze pro hochwertigen Artikel, z. B. 2.000 £. Andere Hausratversicherungen bieten eine Gesamtdeckungssumme für alle Ihre Wertsachen, z. B. 20.000 £.

Fahrräder

Wenn Sie Fahrradfahrer sind, sollten Sie überprüfen, ob Ihr Fahrrad sowohl bei Ihnen zu Hause als auch außerhalb umfassend versichert ist. Normalerweise müssen Sie Ihr Fahrrad als hochwertigen Artikel angeben. Die meisten Richtlinien schreiben vor, dass Ihr Fahrrad mit einem anständigen Schloss an etwas sicher am Boden befestigt werden muss, um es außerhalb Ihres Hauses abzudecken.

Ernsthafte Radfahrer sind möglicherweise besser dran, eine Fahrradversicherung abzuschließen, die teurere Fahrräder abdeckt und eine Privathaftpflichtversicherung umfasst – diese deckt Sie ab, wenn Sie eine andere Person anfahren und verletzen.

Unfallversicherungsschutz

Einige Versicherungen für Mieter beinhalten eine Versicherung gegen Unfallschäden. Unfallschaden ist definiert als „plötzliche und unerwartete Beschädigung Ihres Eigentums oder Inhalts durch eine äußere Kraft“. Dazu gehören Dinge wie das Verschütten eines Glases Wein und das Beflecken des Teppichs oder das Umstoßen Ihres Fernsehers.
Die Versicherung gegen Unfallschäden ist manchmal in der Mieterversicherung enthalten, wird aber häufiger als optionales Extra verkauft. Dieses Richtlinien-Add-on ist besonders nützlich, wenn Sie Kinder haben, die Dinge zerbrechen oder an den Wänden malen könnten, wenn Sie nicht hinsehen.

Rechtsschutzversicherung

Eine weitere Deckungsart, die gegen eine geringe Gebühr zu Ihrer Police hinzugefügt werden kann, ist die „Rechtsschutzversicherung“. Dies deckt die Kosten eines Gerichtsverfahrens in einer Reihe von Szenarien ab, wenn Sie Maßnahmen ergreifen oder einen Anspruch abwehren müssen.
Ansprüche können sich auf Dinge beziehen, die nichts mit Ihrem Zuhause zu tun haben, wie z. B. Streitigkeiten über Personenschäden und Arbeitsgerichte.

Digitaler Download-Cover

Eine weitere Zusatzversicherung für Mieter, die Sie kaufen können, ist der digitale Download-Schutz. Damit werden alle digitalen Inhalte wie Musik, Filme, Bücher und Spiele auf verlorenen oder gestohlenen Telefonen, Laptops oder Tablets ersetzt.

Was deckt die Mieterschutzversicherung nicht?

Alle Versicherungspolicen sind mit „Ausschlüssen“ versehen. Ausschlüsse sind Klauseln in einer Police, die angeben, welche Gegenstände oder Ereignisse nicht in der bereitgestellten Deckung enthalten sind. Typische Ausschlüsse in einer Mieterversicherung können sein:

• Schäden an Camping- oder Sportgeräten während des Gebrauchs
• Gegenstände, die in einem Auto oder einem anderen Fahrzeug ausgestellt werden, auch wenn es abgeschlossen ist
• Besitz, der an einem öffentlichen Ort unbeaufsichtigt gelassen wird – zum Beispiel, wenn Sie Ihr Telefon in der Kneipe lassen
• Artikel, die gekauft wurden, um ein anderes Geschäft als Bürotätigkeiten zu führen (z. B. ein Massagetisch)
• Schäden durch Verschleiß
• Schlechte Wartung oder verpatztes Heimwerken
• Fahrlässigkeit – Sie sind beispielsweise nicht versichert, wenn Sie Ihr Zuhause unverschlossen lassen
• Diebstahl durch jemanden, den Sie zu sich nach Hause eingeladen haben, z. B. einen Untermieter oder Partygast
• Alles, was passiert, wenn Sie Ihr Zuhause 30 aufeinanderfolgende Tage oder länger unbeaufsichtigt und ungeprüft verlassen

So schließen Sie eine Mietkautionsversicherung ab

Betrachten Sie die folgenden Punkte:

Wie viel Deckung brauchen Sie?

Wenn Sie eine Mietkautionsversicherung abschließen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie über einen ausreichenden Versicherungsschutz im Wert Ihres gesamten Besitzes verfügen. Um dies herauszufinden, gehen Sie in Ihrem Haus von Raum zu Raum und schreiben Sie auf, wie viel alles wert ist. Der Gesamtwert Ihres Inhalts wird als „Versicherungssumme“ bezeichnet.
Einige Versicherer verlangen keine Angabe von Versicherungssummen mehr, da sie eine automatische Deckung bis zu einer festgelegten Grenze von normalerweise 50.000 £ bieten. Andere verwenden ein „Schlafzimmerbewertung“-System, bei dem der Versicherer die Höhe der erforderlichen Hausratdeckung basierend auf der Anzahl der Schlafzimmer berechnet, die Sie haben.

Welche Art von Abdeckung benötigen Sie?

Wenn Sie in einer Wohngemeinschaft oder einem Studentenwohnheim wohnen, können Sie eine Hausratversicherung abschließen, die nur den Inhalt Ihres Zimmers abdeckt. Einige Versicherer bieten auch eine Deckung für Gemeinschaftsräume an, um Dinge zu schützen, die Sie in einem Raum lassen, den Sie mit anderen Personen teilen, z. B. im Wohnzimmer. Wenn Sie allein leben oder in einem Haushalt leben, z. B. als Paar oder in einer Familie, können Sie eine Police kaufen, die alle Besitztümer abdeckt.

Denken Sie an Ihren Überschuss

Der „Selbstbehalt“ einer Versicherungspolice ist der Betrag, den der Versicherungsnehmer im Schadensfall zahlen muss, bevor die Versicherung auszahlt. Bei einer Mieterversicherung gibt es normalerweise eine obligatorische Selbstbeteiligung, aber Sie können auch einen freiwilligen Betrag hinzufügen. Je höher der gesamte (obligatorische + freiwillige) Selbstbehalt, desto niedriger ist Ihre Prämie.

Shop rund um Abdeckung

Stellen Sie sicher, dass Sie die Versicherungspolicen und Prämien verschiedener Mieter vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Kaufen Sie nicht nur die günstigste Police – stellen Sie sicher, dass die Police zu Ihnen passt. Preisvergleichsseiten wie Gocompare.com, CompareTheMarket.com und MoneySupermarket.com machen das Einkaufen und den Vergleich von Richtlinien schnell und einfach. Wenn Sie sich für eine Police entschieden haben, können Sie normalerweise auf die Website des Versicherers klicken und sie kaufen.

Zahle jährlich statt monatlich

Die Prämien der Mieterversicherung werden als Jahrespreis angegeben – Sie haben aber auch die Möglichkeit, monatlich zu zahlen.
Dies wird teurer, da die Versicherer Ihnen effektiv einen Kredit für die Prämienhöhe gewähren und zusätzlich Zinsen hinzufügen. Daher ist es günstiger, Ihre Jahresversicherung im Voraus zu bezahlen.

Lassen Sie Ihre Police nicht automatisch erneuern

Viele Versicherer werden Sie bitten, der automatischen Verlängerung Ihrer Police zuzustimmen. Das bedeutet, dass das Unternehmen nach einem Jahr einen neuen Preis für Sie generiert und, wenn Sie nichts unternehmen, automatisch Ihre Debit- oder Kreditkarte belastet und Sie dann für ein weiteres Jahr versichert. Das mag gut klingen – ist es aber nicht. Die Versicherer erhöhen ihre Preise jedes Jahr, sodass die automatische Verlängerung normalerweise dazu führt, dass Sie mehr für die Versicherung bezahlen, als Sie benötigen. Gehen Sie stattdessen zu den Preisvergleichsseiten zurück, um nach einer günstigeren Police zu suchen.
„Online einzukaufen und regelmäßig den Anbieter zu wechseln, ist eine der besten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen“, rät Ursula Gibbs, Direktorin bei CompareTheMarket.com. „Potenziell, jedes Jahr Hunderte von Pfund zu sparen. Seien Sie nicht selbstzufrieden mit Ihrem Verlängerungspreis; Prüfen Sie, ob Sie woanders ein besseres Angebot bekommen.“