Hausratversicherung – wie Sie die besten Angebote und den besten Versicherungsschutz erhalten

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Niemand möchte daran denken, dass sein Haus beschädigt oder sein Besitz gestohlen wird, aber leider passieren den Besten von uns schlimme Dinge. Hier kann eine Hausratversicherung helfen.

Die Hausratversicherung ist eine Art Versicherungspolice, die Verluste und Schäden an Ihrem Haus abdeckt. Es ist ein wirklich wichtiges Produkt, das Sie besitzen sollten, da es sicherstellt, dass Sie im schlimmsten Fall nicht aus der Tasche gelassen werden.

Es gibt drei Hauptarten der Hausratversicherung: Gebäudeversicherung, Hausratversicherung und kombinierte Gebäude- und Hausratversicherung.

Wenn Sie über ein neues verhandeln Hypothekenzinsen auf Ihrem Grundstück wird Ihr Kreditgeber höchstwahrscheinlich darauf bestehen, dass Sie über eine angemessene Gebäudeversicherung verfügen. Mieter brauchen in der Regel keine Gebäudeversicherung, aber eine Hausratversicherung ist sehr sinnvoll, da Mietwohnungen oft diebstahlgefährdet sind.

Egal für welches Produkt Sie sich entscheiden, es ist wirklich wichtig, sich nach dem besten Angebot umzusehen und sicherzustellen, dass Sie die richtige Deckungssumme kaufen.

Eine kurze Einführung in die Hausratversicherung

Grundsätzlich zahlt die Hausratversicherung für Schäden und Verluste, die an Ihrem Haus und seinem Hab und Gut entstehen. Je nach abgeschlossener Police können Schäden an der eigentlichen Bausubstanz – etwa durch Brand, Sturm oder Überschwemmung – abgedeckt werden. Sie kann auch Schäden und Verluste an allem im Inneren des Gebäudes abdecken – zum Beispiel, wenn Sie Opfer eines Diebstahls geworden sind.

Wie bereits erwähnt, gibt es drei Hauptarten der Hausratversicherung:

• Gebäudeversicherung deckt Schäden an der eigentlichen Bausubstanz Ihrer Immobilie – zum Beispiel Dach, Wände und Fenster – sowie dauerhafte Einrichtungsgegenstände wie Einbauküche, Bad und WC. Die meisten Policen zahlen aus, um Schäden zu reparieren, die durch Feuer, Stürme und Überschwemmungen, Rohrbrüche, Diebstahl, umstürzende Bäume, Vandalismus und Erdsenkungen verursacht wurden. Es deckt in der Regel keine Schäden ab, die durch allgemeine Abnutzung, Vernachlässigung, schlechte Heimwerkerarbeit, Schädlingsbefall, Feuchtigkeit und Kondensation oder Frostschäden verursacht werden.
• Die Hausratversicherung deckt fast alles ab, was Sie in Ihrem Haus haben, vor Verlust oder Beschädigung. Dies kann durch Ereignisse wie Diebstahl, Feuer, Stürme oder Überschwemmungen, austretendes Wasser oder Öl, Explosionen, umstürzende Bäume, Vandalismus und Erdbeben verursacht werden. Als Inhalte gelten in der Regel Dinge, die Sie bei einem Umzug mitnehmen würden – also Fernseher, Computer, Schmuck, Kleidung, Küchengeräte, Möbel, Teppiche und Vorhänge.
• Die kombinierte Gebäude- und Hausratversicherung bietet Ihnen Schutz sowohl für die Struktur Ihrer Immobilie als auch für die darin enthaltenen Gegenstände.

So kommen Sie zu einem guten Angebot für die Hausratversicherung

1. Nie automatisch verlängern

Fügen Sie Ihrem Tagebuch eine Notiz hinzu oder stellen Sie einen Wecker auf Ihrem Telefon im Monat vor Ablauf Ihrer Police. Das liegt daran, dass Sie mit der automatischen Verlängerung Ihrer Police wahrscheinlich den gleichen Preis zahlen … und potenzielle Einsparungen oder Vergünstigungen wie Cashback oder kostenlose Geschenke verpassen.

Ab dem 1. Januar 2022 verbietet ein neues Gesetz der Versicherungsaufsichtsbehörde, die Financial Conduct Authority, Haus- (und Auto-) Versicherungen Anbieter davon abhalten, einem Kunden bei der Verlängerung mehr für dieselbe Police in Rechnung zu stellen, als für einen „neuen“ Kunden, der sich bei derselben anmeldet Startseite.

In der Branche als „Pricewalking“ bekannt, bestrafte diese Praxis die Kunden im Wesentlichen für ihre Loyalität.

Und obwohl diese neue Richtlinie gut neu ist, bedeutet dies nicht unbedingt, dass Sie immer noch das beste Angebot erhalten. Sie sollten sich also immer umschauen.

2. Bewerten Sie Ihre Deckung

Prüfen Sie, wie viel Versicherungsschutz Sie aktuell bekommen und fragen Sie sich, ob sich der Hausrat das wirklich lohnt. Je mehr Deckung Sie benötigen, desto teurer wird es. Daher kann es sich lohnen, Ihr Inventar zu überdenken, insbesondere wenn die Kinder ausgezogen sind oder Sie viel aufgeräumt haben.

Das heißt, unterschätzen Sie auch nicht Ihr Hab und Gut. Im schlimmsten Fall können Sie es sich möglicherweise nicht leisten, sie zu ersetzen.

3. Verwenden Sie mehr als eine Vergleichsseite…

Geben Sie Ihre Daten auf mehreren Websites ein, z. B. GoCompare und Verwirrt.com, um das beste Angebot zu finden.

4. Und Angebote direkt vom Versicherer

Einige Versicherer – darunter – sind auf Preisvergleichsseiten nicht zu finden. Das bedeutet nicht, dass sie keine großartigen Angebote anbieten, also sehen Sie sich diese separat an.

5. Suchen Sie nach Cashback-Angeboten und Incentives

Seiten wie Quidco und TopCashback bietet beim Abschluss einer Versicherung bei bestimmten Anbietern einen pauschalen oder prozentualen Cashback an. Dies kann oft im Bereich von mehreren zehn Pfund liegen, wenn nicht sogar £ 100+. Auszahlungen können jedoch eine Weile dauern und sind nicht immer garantiert. Wenn es also ohne Cashback kein gutes Geschäft ist, machen Sie sich nicht die Mühe.

Ist eine Hausratversicherung obligatorisch?

Der Abschluss einer Hausratversicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber wenn Sie eine Hypothek haben, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich eine Gebäudeversicherung zur Bedingung des Darlehens machen. Auch wenn Ihr Eigenheim Ihr Eigenheim besitzt, sollten Sie den Abschluss einer Gebäudeversicherung ernsthaft in Erwägung ziehen. Immobilienreparaturen können extrem kostspielig sein und die Rechnung kann Hunderttausende von Pfund betragen, sollte Ihr Haus bei einem Brand zerstört werden.

Mieter müssen sich nicht um eine Gebäudeversicherung kümmern, da der Vermieter für die Versicherung der Immobilie verantwortlich ist. Sowohl Mieter als auch Hauseigentümer sollten jedoch den Abschluss einer Hausratversicherung in Erwägung ziehen. Der Austausch des gesamten Inhalts nach einem Brand, Diebstahl oder Überschwemmung kann Sie finanziell stark ins Wanken bringen – weit mehr, als wenn Sie jedes Jahr eine Versicherungsprämie zahlen würden.

„Wenn Sie überlegen, ob Sie eine Hausratversicherung abschließen möchten, sollten Sie sich fragen: „Kann ich es mir leisten, mich und mein Haus abzusichern? finanziell, wenn etwas schief gehen sollte?“ Wenn die Antwort nein ist, ist es am besten, vorsichtig zu sein und Ihre Eigentum. Es ist normalerweise der größte und teuerste Vermögenswert, den Sie besitzen werden“, sagt Mark Gordon, CEO von Compare By Review, einer Vergleichsseite, die Anbieter nach der Qualität ihrer Dienstleistungen und Produkte einordnet.

Wie viel Hausratversicherung brauche ich?

Es ist wirklich wichtig, herauszufinden, wie viel Gebäude- und/oder Hausratversicherung Sie benötigen, damit Sie am Ende nicht für einen Ausfall bezahlen. Die Gebäudeversicherung sollte die Kosten für den Wiederaufbau Ihrer Immobilie abdecken. Dies ist normalerweise weniger der Marktwert Ihres Hauses, der den Preis des Grundstücks beinhaltet. Das ABI hat eine hilfreiche Rechner, der eine grobe Vorstellung von den Umbaukosten Ihres Hauses bietet.

Die Hausratversicherung sollte die Kosten für den Ersatz Ihres gesamten Besitzes durch den Kauf neuer Artikel decken. Es gibt mehrere Online-Leitfäden, die Ihnen helfen, den Wert Ihres Besitzes zu ermitteln. Confused.com hat ein Inhaltsrechner das addiert den Wert aller Gegenstände in Ihrem Haus, Raum für Raum.

Die meisten Hausratversicherungen haben eine Gesamtobergrenze, die für Wertgegenstände wie Kunst und Schmuck gilt, sowie eine Obergrenze für jeden hochwertigen Gegenstand. Das Limit pro Artikel liegt in der Regel bei etwa 1.500 £. Einige Policen bieten jedoch mehr als 10.000 £. Es ist wichtig zu überprüfen, ob diese Limits ausreichen, um Ihre Wertsachen abzudecken.

„Ihr Gesamtwert muss so genau wie möglich sein, daher lohnt es sich, zu prüfen, wie viel ein Ersatz für jeden Artikel auf Ihrer Liste wäre“, sagt Mark. „In den meisten Fällen entspricht der Wert eines Artikels dem Betrag, den ein Ersatz heute kosten würde. Was in einigen Fällen wahrscheinlich nicht derselbe Betrag ist, den Sie dafür bezahlt haben.“

Welche Hausratversicherung ist die beste in Großbritannien?

Viele Unternehmen bieten eine Hausratversicherung an, daher lohnt es sich, sich vor der Bewerbung Zeit mit der Marktforschung zu nehmen. Zu den am besten bewerteten Unternehmen gehören John Lewis Finance, Saga, LV= und Direct Line. Laut Umfragen von Bought by Many bieten sie hohe (oder sogar unbegrenzte) Gebäude- und Hausratversicherungen und einen guten Kundenservice.

Einige Unternehmen zielen auf bestimmte Immobilienarten oder Bevölkerungsgruppen ab. NFU Mutual richtet sich an Haushalte in ländlichen Gebieten. Covea bietet einen sehr hohen Versicherungsschutz für teure und nicht standardmäßige Hausrat wie Golfschläger und Fahrradausrüstung. Und Endsleigh ist ein spezialisierter Hausratversicherungsanbieter für Studenten.

Womit muss ich durchschnittlich rechnen, um eine Hausratversicherung zu zahlen?

Eine kombinierte Gebäude- und Hausratversicherung kostet nach Angaben des ABI durchschnittlich 313 GBP pro Jahr. Eine Gebäudeversicherung kostet etwa 254 £ pro Jahr. Und eine Inhaltsversicherung kostet rund 129 £ pro Jahr.

Denken Sie daran, dass dies nur Durchschnittswerte sind. Die tatsächliche Prämie, die Sie zahlen, hängt von Dingen wie der Größe und Art Ihrer Immobilie ab, wo sie sich befindet und wie viel Ihr Besitz wert ist. Wir haben uns die Kosten der Hausratversicherung genauer angesehen, damit Sie sich ein besseres Bild davon machen können, was Sie erwartet.

Warum ist meine Hausratversicherung so hoch?

Versicherer berücksichtigen bei der Berechnung des Versicherungspreises eine Vielzahl von Faktoren. Sie schauen sich Ihren Wohnort an, um zu beurteilen, ob Hochwasserrisiken oder höhere Kriminalitätsraten bestehen. Sie berücksichtigen auch die Größe und das Alter Ihrer Immobilie. Größere Häuser ziehen höhere Prämien nach sich, ebenso wie sehr alte oder denkmalgeschützte Gebäude. Nicht standardmäßige Baumaterialien können Ihre Prämie ebenfalls erhöhen, da sie in der Beschaffung und Reparatur teurer werden könnten.

Bestimmte Faktoren wirken sich auch auf den Preis aus. Wenn Sie in der Vergangenheit Ansprüche geltend gemacht haben, erhöht dies höchstwahrscheinlich Ihre Prämie. Und wenn Sie Ihr Haus längere Zeit unbewohnt lassen, kann dies auch mehr kosten.

Manchmal gibt es auch äußere Einflüsse. Unwetter und ein Anstieg der Gesamtzahl der Schadenversicherer könnten dazu führen, dass sie die Prämien für alle ihre Kunden erhöhen.

Wie kann ich meine Hausratversicherung reduzieren?

Wenn Ihre Hausratversicherung verlängert werden soll, ist es ratsam, die Preise anderer, vergleichbarer Produkte zu überprüfen. Sie können Geld sparen, indem Sie zu einem anderen Versicherer wechseln. Aber denken Sie daran, dass es wichtig ist, die richtige Abdeckung zu kaufen und nicht nur die billigste.

• Wenn Sie eine Gebäude- und Hausratversicherung benötigen, kann der Abschluss einer kombinierten Police günstiger sein als zwei Policen bei unterschiedlichen Anbietern. Obwohl dies nicht immer der Fall ist. Die jährliche Zahlung Ihrer Prämie ist fast immer günstiger als die monatliche Zahlung.
• Es lohnt sich zu prüfen, ob Sie sich nicht überversichern. Stellen Sie sicher, dass Sie Online-Rechner verwenden, um eine genaue Zahl für die Umbaukosten Ihres Hauses und den Wert Ihres Inhalts zu erhalten. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie nicht für Extras bezahlen, die Sie nicht benötigen. Wenn Sie beispielsweise in einer Dachgeschosswohnung wohnen, benötigen Sie keine übermäßige Gartenabdeckung.
• Eine weitere Möglichkeit zur Beitragsreduzierung ist der Aufbau eines Schadenfreiheitsrabatts. Versuchen Sie, einen Einbruchmelder und Rauchmelder zu installieren bestes heimsicherheitssystem Sie es sich leisten können und dem Neighborhood Watch-Programm beitreten.
• Eine letzte Möglichkeit, Ihre Prämie zu reduzieren, besteht darin, eine höhere Selbstbeteiligung zu zahlen. In den Policen gibt es eine feste obligatorische Selbstbeteiligung sowie eine freiwillige Selbstbeteiligung, die Sie selbst festlegen können. Bedenken Sie: Je höher die Selbstbeteiligung, desto teurer wird es, wenn Sie einen Anspruch geltend machen.