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Was ist eine Gebäudeversicherung? Und wann brauchen Sie es und warum? Suchen Sie nach einer Hausratversicherung, sind aber von den verschiedenen Typen etwas verwirrt? Sie verstehen den Unterschied zwischen Gebäudeversicherung und Hausratversicherung nicht? Sie sind nicht allein, es kann zu einem Minenfeld für Versicherungs-Know-how werden. Wir bitten einen Experten, eine Erklärung in den einfachsten Begriffen zu geben.
Die Gebäudeversicherung deckt, wie der Name schon sagt, die Ziegel und Mörtel und die Einrichtungsgegenstände, die das Haus bauen. NICHT die Inhalte, die innerhalb des Eigentums leben.
„Ohne eine Hausratversicherung könnte es Ihnen schwerfallen, die Schäden oder Verluste selbst zu beheben“, warnt die Finanzexpertin Emily Perryman. „Laut der Association of British Insurers (ABI) zahlen Versicherer jeden Tag satte 8,1 Millionen Pfund, um die Kosten für die Reparatur von Häusern und den Austausch von Inhalten zu decken.“
Was deckt die Gebäudeversicherung ab?
Bildnachweis: Future / Jo Bridges
„Die Gebäudeversicherung deckt die Elemente ab, die die Hauptstruktur des Hauses ausmachen“, erklärt Sarah Applegate, Data Lead, at Aviva Allgemeine Versicherung.
‘Sollte Ihr Haus absinken, brennen oder durch extremes Wetter beschädigt werden, deckt Ihre Gebäudeversicherung die Kosten für den Wiederaufbau oder Reparatur.“ Die Gebäudeversicherung deckt die baulichen Elemente Ihres Hauses ab, aber zusätzlich auch die Innenausstattung.
Sarah erklärt weiter: „Es umfasst auch alle festen Einrichtungsgegenstände in Ihrem Zuhause – wie Einbauschränke, Küchenoberflächen, Wasserhähne, Waschbecken, Badewannen und Duschen. Wenn sie durch die gleichen Ereignisse beschädigt werden. In vielen Policen sind auch Nebengebäude, Begrenzungsmauern, Tore, Pools, Einfahrten und Wege standardmäßig versichert.“
Die Gebäudeversicherung ist nicht mit der anderen Hausratversicherung zu verwechseln; Inhaltsversicherung. „Die Gebäudeversicherung unterscheidet sich von der Hausratversicherung, die den Besitz in Ihrem Haus abdeckt“, sagt Sarah. „Wie Möbel und Einrichtungsgegenstände, Kleidung, Fernseher und technische Geräte.“
Brauche ich gesetzlich eine Gebäudeversicherung?
„Eine Gebäudeversicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben wie eine Kfz-Versicherung“, erklärt Ryan Fulthorpe, Experte für Hausratversicherungen bei gocompare.com "Allerdings ist es normalerweise eine Anforderung Ihres Hypothekengebers, eine Hausratversicherung abzuschließen."
„Die meisten Immobilienbesitzer mögen es, wenn sie wissen, dass im schlimmsten Fall, was auch immer das sein mag, Feuer, Überschwemmung oder Wasseraustritt, beispielsweise haben sie eine ausreichende Abdeckung, um sie wieder an den Ort vor dem Ereignis zu bringen passiert.'
Wer zahlt die Gebäudeversicherung?
„Für die Gebäudeversicherung wäre der Gebäudeeigentümer zuständig“, sagt Ryan Fulthorpe. "Das kann der Bewohner sein, dem die Immobilie direkt oder durch eine Hypothek oder der Vermieter der Immobilie gehört."
Wenn Sie mieten, müssen Sie keine Gebäudeversicherung abschließen. Dies liegt daran, dass der Vermieter dafür verantwortlich ist. Wenn Sie in einem gepachteten Grundstück wohnen, ist die Gebäudeversicherung Sache Ihres Grundbesitzers, der praktisch der „Vermieter“ ist.
Dies liegt daran, dass die Versicherung das gesamte Gebäude für Schäden usw. Wenn Sie eine Wohnung innerhalb eines Blocks besitzen, werden die Kosten gleichmäßig auf die Anzahl der Immobilien innerhalb des Gebäudes aufgeteilt. Die Kosten der Gebäudeversicherung sollten monatlich durch Ihre Erbbauzinsen gedeckt werden.
„Hausratversicherungen sind Jahresverträge. Am Ende der Vertragslaufzeit lohnt es sich also zu sehen, ob es ein günstigeres Angebot gibt“, rät Finanzexpertin Emily Perryman.
Bildnachweis: Zukunft/David Giles
Deckt die Gebäudeversicherung Leckagen ab?
„Einige Versicherer decken Leckagen ab, andere schließen sie komplett aus oder zahlen nur für bestimmte Elemente“, sagt Finanzexpertin Emily Perryman. „Sie können beispielsweise die Kosten für die Entfernung von Teilen Ihres Eigentums übernehmen, um das Leck zu lokalisieren, aber nicht die Kosten für Reparaturen, sobald das Leck beseitigt ist.“
„Wenn der Versicherer der Meinung ist, dass das Leck durch unzureichende Wartung der Immobilie verursacht wurde, wird ein Anspruch höchstwahrscheinlich abgelehnt. Kesselreparaturen sind normalerweise nicht durch Standardpolicen abgedeckt, aber Sie können Ihren Kessel möglicherweise als Add-On hinzufügen. Oder Sie können eine umfassendere eigenständige Police abschließen.“
Emilly fügt hinzu: "Denken Sie daran, dass die Richtlinien variieren. Vergleichen Sie also, was abgedeckt ist und was nicht, wenn Sie einkaufen."
Welche Kosten übernimmt die Gebäudeversicherung nicht?
„Die Gebäudeversicherung leistet bei Schäden, die durch ein unerwartetes Ereignis wie Überschwemmung, Feuer, Einbruch usw. Es bietet keinen Schutz für allmähliche Schäden, die im Laufe der Zeit entstehen – also Verschleiß“, warnt Sarah. „Alle Versicherungspolicen haben Ausschlüsse, und Hausversicherungen sind nicht anders.“
Die Finanzexpertin Emily Perryman fügt hinzu: „Zäune und Tore sind in den meisten Fällen abgedeckt. Sturmschäden an Zäunen sind aber meist ausgeschlossen.“
Sarah erklärt die häufigsten Beispiele für Ausschlüsse von Hausratversicherungen:
- Jede vorsätzliche Beschädigung durch ein Mitglied Ihres Haushalts.
- Schäden durch Insekten und andere Schädlinge
- Schäden durch Haustiere.
- Regelmäßige Wartung Ihrer Immobilie, z.B. Ersetzen Sie das Dichtmittel um die Dusche herum oder lassen Sie Ihr Dach regelmäßig überprüfen.
Wie bei den meisten Versicherungen müssen Sie im Schadensfall eine Selbstbeteiligung zahlen. Zwischen Ihnen als Kunde und Ihrem Versicherer wird eine Selbstbeteiligung vereinbart. Die Zahlung eines niedrigeren Betrags ist eine Option, bedeutet jedoch, dass Sie im Schadensfall mehr bezahlen.
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Die Selbstbeteiligung ist ein Standardprozess bei allen Versicherungen. Aber Sarah fügt hinzu: "Bei bestimmten Arten von Ansprüchen kann der Selbstbehalt höher sein, beispielsweise bei Senkungen."
Diese Faktoren werden von Ihnen und Ihrem Versicherer bestimmt. Dies könnte eine wichtige Rolle bei der Wahl Ihrer Police spielen – abhängig von den Selbstbeteiligungsgebühren pro Versicherer. Bei der Suche nach Versicherungen ist es am besten, sich umzusehen. Suchen Sie das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse. Denn nicht jeder Hausbesitzer ist gleich.
