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Steigende monatliche Hypothekenzahlungen belasten die Haushaltsbudgets erheblich. Das liegt daran hohe Hypothekenzinsen, die eine Folgewirkung der steigenden Inflation sind. Zwischen Juli 2021 und 2023 ist die durchschnittliche zweijährige Festhypothek von 2,58 % auf 6,70 % gestiegen, wie Daten von Moneyfacts zeigen.
Und da Prognosen darauf hindeuten, dass die Zinssätze hoch bleiben könnten, werden rund eine Million Hypothekenkreditnehmer bis Ende 2026 mit einem Anstieg von 500 £ oder mehr pro Monat konfrontiert sein. nach Angaben der Bank of England.
Die Situation für Kreditnehmer ist so ernst, dass Bundeskanzler Jeremy Hunt Krisengespräche mit dem Geldexperten Martin Lewis führte, um Möglichkeiten zu finden, Hausbesitzern bei der Bewältigung der steigenden Kosten für Hypothekenschulden zu helfen.
(Bildnachweis: Future PLC)
Finanzielle Hilfen in Form einer Hypothekenzinserleichterung für Kreditnehmer schloss die Bundeskanzlerin mit der Begründung aus, dies würde die Inflation, die derzeit bei 8,7 % liege, verschärfen. Stattdessen haben sich viele Kreditgeber nach einem Treffen mit den wichtigsten britischen Banken darauf geeinigt, sich an eine Reihe von Richtlinien zu halten Maßnahmen, bekannt als Hypothekencharta, um Kreditnehmern zu helfen, die in Schwierigkeiten sind oder mit einem starken Anstieg ihrer Hypotheken konfrontiert sind Zahlungen.
Diese beinhalten:
- Keine Rücknahme innerhalb von 12 Monaten nach der ersten Zahlung anstreben.
- Bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, sechs Monate vor Ablauf ihres festen Zinssatzes einen neuen Hypothekenvertrag abzuschließen, und bietet ihnen die Flexibilität, bis zum Ablauf ihres Vertrags zu einer günstigeren Option zu wechseln.
- Kunden wechseln zu zinslose Hypotheken oder ihre Hypothek verlängern und ihnen ermöglichen, innerhalb von sechs Monaten zu ihren ursprünglichen Konditionen zurückzukehren.
- Kreditnehmern, die mit ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind, wird ermöglicht, am Ende ihrer Festzinslaufzeit zu einem neuen Hypothekenvertrag zu wechseln, ohne eine weitere Prüfung der Erschwinglichkeit durchzuführen.
Wenn Ihre Rückzahlungen in die Höhe schießen, gibt es Unterstützung für Kreditnehmer in Schwierigkeiten und Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um den Druck auf Ihre persönlichen Finanzen zu verringern.
(Bildnachweis: Future PLC/Kasia Fiszer)
1. Sprechen Sie mit einem Hypothekenmakler, wenn Ihre Rückzahlungen steigen
Fragen Sie einen Unabhängigen Hypothekenmakler um Ihren Hypothekenvertrag und Ihre finanziellen Verhältnisse zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie den am besten geeigneten Zinssatz erhalten. Wählen Sie einen Makler, der Zugriff auf alle Hypothekengeschäfte auf dem Markt hat.
Rachel Lummis, Hypothekenberaterin bei Xpressmortgages, sagte: „Der am besten geeignete Deal und die Länge der Produktlaufzeit hängen von den individuellen Bedürfnissen und der Risikoeinstellung des Kreditnehmers ab.“ Einige Hausbesitzer sind möglicherweise mutig genug, sich für eine Tracker-Hypothek zu entscheiden, eine Hypothek mit variablem Zinssatz, der im Einklang mit dem Basiszinssatz der Bank of England steigt und fällt. Andere ziehen es möglicherweise vor, sich auf einen Zweijahreszins statt auf einen Fünfjahresvertrag festzulegen, in der Hoffnung, dass die Zinssätze in zwei Jahren besser sein werden.“
„Es ist unmöglich zu wissen, wie hoch die Zinssätze in der Zukunft sein werden, aber durch ein Gespräch mit Ihrem Berater können Sie sicherstellen, dass Sie heute das beste Angebot erhalten.“
2. Seien Sie bereit, sich nach einem günstigeren Hypothekenangebot umzusehen
Hypothekengeber bieten ihren Kunden manchmal Treueprämien an, wenn sie bei ihnen bleiben, wenn es Zeit für eine Umschuldung ist. Während diese Zinssätze möglicherweise etwas günstiger sind als diejenigen, die neuen Kreditnehmern zur Verfügung stehen, kann Ihre Treuequote höher sein als die besten Zinssätze einer anderen Bank. Beispielsweise bietet Santander zum Zeitpunkt des Schreibens einen Zinssatz von 6,14 % mit fester Laufzeit für zwei Jahre für Neukunden mit einer Anzahlung von 25 % und einen Zinssatz von 5,94 % für bestehende Kreditnehmer an. Das entsprechende Angebot von Halifax für Neukunden ist mit 5,85 % günstiger.
Der Vorteil, bei Ihrer jetzigen Bank zu bleiben, besteht jedoch darin, dass diese keine neue Bonitäts- oder Tragbarkeitsprüfung für Sie durchführt, solange Sie die Höhe oder Laufzeit Ihrer Hypothek nicht ändern.
Sie können sich unseren Leitfaden dazu ansehen Die besten Umschuldungsangebote Oder nutzen Sie eine Preisvergleichsseite wie unsere Schwestermarke Gehen. Vergleichen, um das beste Angebot für Ihre Umstände zu finden.
(Bildnachweis: Future PLC/Joanna Henderson)
3. Sprechen Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothek zurückzuzahlen
Während die Hypothekencharta-Maßnahmen Kreditgeber dazu ermutigen, ihre Kunden zu unterstützen, liegt es an Ihnen, um Hilfe zu bitten. Warten Sie nicht, bis Sie kann die Zahlung nicht leistenRufen Sie die Bank an und treffen Sie Vorkehrungen, damit Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen können.
4. Erwägen Sie eine kurzfristige Änderung Ihres Lebensstils, um Ihre Hypothekenzahlungen finanzieren zu können
Sarah Coles, Leiterin der Personalfinanzierung für Vermögen bei Hargreaves Lansdown, sagt: „In dieser Phase der Lebenshaltungskostenkrise ist es schwierig, noch Kosten zu senken, die gesenkt werden müssen.“ Jede erhebliche Ersparnis erfordert wahrscheinlich echte Änderungen des Lebensstils.
„Es ist nicht etwas, das irgendjemandem Spaß macht, und das ist einer der Gründe, warum so viele Menschen stattdessen ihre während der Pandemie angesammelten Ersparnisse aufgezehrt haben.“ Allerdings ist zu bedenken, dass höhere Tarife nicht ewig Bestand haben werden. Wenn Sie sich entscheiden, auf Ihren Sommerurlaub zu verzichten oder den Besitz eines Autos noch einmal zu überdenken, denken Sie nicht, dass dies etwas ist, mit dem Sie für den Rest Ihres Lebens leben müssen – es ist eine vorübergehende Notlösung.“
(Bildnachweis: Future PLC)
5. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern
Steigern Sie Ihr Einkommen durch Geld verdienen von zu Hause aus kann helfen, über die Runden zu kommen. Möglicherweise können Sie Ihre Heimarbeit für sich erledigen, indem Sie einen Untermieter aufnehmen. Möglicherweise finden Sie jemanden, der während der Arbeitswoche nach einer Wohnung sucht, oder erwägen sogar, Ihr Gästezimmer auf einer Website wie Airbnb anzubieten. Wenn Sie ein möbliertes Zimmer in Ihrem Haus vermieten, können Sie sich für die Steuervergünstigung „Rent-a-Room“ qualifizieren, was bedeutet, dass die ersten 7.500 £, die Sie auf diese Weise verdienen, steuerfrei sind.
Sarah Coles fügt hinzu: „Sie können auch alles in Betracht ziehen, von der Bereitstellung Ihrer Einfahrt als günstigen Parkplatz bis hin zur Bereitstellung von Stauraum auf Ihrem Dachboden oder Ihrer Garage.“ Es gibt Websites, die Ihnen dabei helfen, Ihr Zuhause auf weniger aufdringliche Weise zu teilen. Die ersten 1.000 £, die Sie verdienen, sind steuerfrei.“
Themen
Samantha Partington ist eine persönliche Finanzjournalistin, die sich auf Hypotheken und den Immobilienmarkt spezialisiert hat.
In den letzten neun Jahren hat Samantha für die Daily Mail, die Handelswebsite Mortgage Solutions und den Unternehmenstitel Property Week gearbeitet. Sie schreibt regelmäßig für nationale Geldseiten wie Money Mail und Sun Money und unterstützt Prop-Tech-Firmen beim Verfassen von Inhalten.
