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Es war das ganze Jahr über ein hartes Jahr, nicht zuletzt für Hausbesitzer und potenzielle Käufer. Innerhalb von 12 Monaten ist der Leitzins von 0,25 % im Januar auf 3,5 % Ende 2022 gestiegen und die Inflation erreichte ihren Höchststand bei über 11 %, bevor sie leicht zurückging.
Kreditgeber zogen Hunderte von Hypothekengeschäften vom Markt, als ihre eigenen Kreditkosten nach den Ankündigungen im Finanzbericht vom September, die die Finanzmärkte verunsicherten, in die Höhe schossen.
Eine Spitze Hypothekenzinsen
über 6 % folgte. Verblüffte Hausjäger zogen sich in Scharen vom Markt zurück, da sie nicht in der Lage oder nicht willens waren, mit dem Immobilienkauf fortzufahren.
(Bildnachweis: Future PLC)
Für das nächste Jahr wurde ein Rückgang der Hauspreise zwischen -1 % und -10 % prognostiziert, und es wird mit einer weiteren Verlangsamung des Kaufs und Verkaufs gerechnet, da die Haushalte abwarten, wie sich der Markt entwickelt.
Vor diesem Hintergrund könnte man meinen, dass es nicht viele Gründe gibt, sich positiv zu fühlen Der Immobilienmarkt im Jahr 2023 wird sich zwar verändern, aber da liegen Sie falsch, sagt Dawn Carritt, Beraterin eines Immobilienmaklers Jackson-Stopps.
„Der Markt wird nächstes Jahr langsam sein, aber ich denke, er wird langsam und solide sein“, sagt sie. „Käufer und Verkäufer werden vorsichtig sein, aber es gibt da draußen Chancen.“
1. Die Hypothekenzinsen haben begonnen, sich zu stabilisieren
Für jeden, der ab September eine Hypothek brauchte, war es eine Achterbahnfahrt. Nach Angaben des Datenexperten Moneyfacts lag der durchschnittliche fünfjährige Festzinssatz am 23. September, dem Tag des Minibudgets, bei 4,75 %. Danach stiegen die Zinssätze fast täglich, bis sie fast einen Monat später einen Höchststand von 6,51 % erreichten. Die gute Nachricht ist, dass sie seitdem gesunken sind und sich seltener ändern.
Aaron Strutt vom Hypothekenmakler Trinity Financial sagt: „Niemand erwartet, dass die Zinssätze wieder auf das Niveau zurückgehen, auf dem wir waren.“ Früher gab es einige Hypothekenzinsen, die am besten für den Kauf geeignet sind, und zwar bei rund 4,5 % für diejenigen mit einer Einlage zwischen 25 % und 40%.
„Was als nächstes passiert, ist schwer vorherzusagen, da weitere Leitzinserhöhungen in Sicht sind.“ Aber Hypothekengeber haben diese künftigen Steigerungen wahrscheinlich bereits in ihren aktuellen Hypothekenverträgen berücksichtigt. „Es besteht die Wahrscheinlichkeit, dass die Zinsen im nächsten Jahr noch etwas weiter sinken.“
Laut Strutt sollten sich Erstkäufer, die nächstes Jahr auf die Immobilienleiter steigen wollen, nicht nur an Großbanken und Bausparkassen wenden. Neue Kreditgeber wie Generation Home bieten Hypotheken an, die es Familienmitgliedern ermöglichen, mitzuhelfen. Unterdessen bietet der wenig bekannte Kreditgeber Mpowered Mortgages wettbewerbsfähige Zinssätze an.
(Bildnachweis: Future PLC/Lizzie Orme)
2. Es wird nicht erwartet, dass der Rückgang der Immobilienpreise frühere Abschwünge widerspiegelt
Hausbesitzer werden erleichtert sein zu hören, dass Experten für 2023 eher mit einer Korrektur der Immobilienpreise als mit einem Einbruch der Immobilienpreise rechnen.
Bei früheren Abschwüngen am Immobilienmarkt, etwa in den späten 1980er-Jahren und im Jahr 2008, hatte die Inflation der Immobilienpreise über einen längeren Zeitraum zugenommen, bevor der Markt zusammenbrach.
Seit der Finanzkrise gelten jedoch strengere Beschränkungen dafür, wie viel Banken Kreditnehmern Kredite gewähren können 2007/08 hat den rasanten Anstieg der Immobilienpreise gestoppt und dafür gesorgt, dass Kreditnehmer Zinserhöhungen verkraften können.
Diesmal haben sich die rekordverdächtigen Hauspreissteigerungen, die wir gesehen haben, über einen viel kürzeren Zeitraum entwickelt.
Obwohl der durchschnittliche Hauspreis laut Zoopla zwischen März 2020 und September 2022 um 40.000 £ gestiegen ist, sorgten niedrige Zinsen dafür, dass Häuser in den meisten Teilen des Vereinigten Königreichs erschwinglich blieben.
Zoopla prognostiziert, dass die Immobilienpreise nur um etwa 5 % sinken müssen, wenn die durchschnittlichen Hypothekenzinsen bis Ende 2023 auf etwa 4 % zurückkehren, um sie erschwinglicher zu machen.
Andere Experten gehen davon aus, dass die Immobilienpreise bis Ende 2023 um bis zu 10 % sinken könnten. Aber selbst dann würde der Rückgang nur das während der Pandemie aufgebaute Eigenkapital aufzehren.
(Bildnachweis: Future PLC/Colin Poole)
Sebastian Verity, Forschungsleiter beim Immobilienmakler Chestertons, sagt: „Wir erwarten eine Verlangsamung des Kaufs und Verkaufs im Jahr 2023, da die Haushalte abwarten, wie sich das Jahr entwickelt.“
„Wenn sich der Immobilienmarkt verlangsamt, bleiben die Preise tendenziell stabil.“ Das liegt daran, dass es keine Flut von Häusern gibt, die von Eigentümern, die verzweifelt verkaufen wollen, oder von Banken, die Häuser beschlagnahmt haben, zu Schleuderpreisen zum Verkauf angeboten werden. Deshalb prognostizieren wir für das nächste Jahr einen Preisrückgang von lediglich 1 %.“
3. Für mutige Erstkäufer gibt es mehr Möglichkeiten
Erstkäufer, die nächstes Jahr auf die Leiter aufsteigen möchten, haben eine echte Chance, da die Immobilienpreise sinken. (Unser Leitfaden zum Die besten Hypotheken für Erstkäufer wird Ihnen dabei helfen herauszufinden, welche Tarife Sie erhalten könnten).
Carritt sagt: „Im Jahr 2023 wird es für Erstkäufer oder Zweitkäufer kein so großes Gedränge sein, Häuser zu kaufen, weil es ein viel ruhigerer und ruhigerer Markt sein wird.“
„Makler arbeiten hart daran, potenziellen Hausbesitzern die Hypotheken zu verschaffen, die sie benötigen, und die Regierung drängt die Banken, wettbewerbsfähiger zu sein, um den Hauskauf zu unterstützen.“
„Auch wenn sich die Kreditaufnahme schwieriger anfühlt, werden diejenigen, die nächstes Jahr bei sinkenden Preisen auf die Leiter aufsteigen können, den Vorteil spüren, wenn die Preise 2024/25 wieder relativ schnell steigen.“ „Das zusätzliche Eigenkapital, das sie in dieser Zeit aufgebaut haben, wird ein echter Pluspunkt sein, wenn sie ihr nächstes Haus kaufen.“
Der Nachteil eines ruhigeren Marktes besteht darin, dass weniger zum Verkauf angebotene Häuser zur Auswahl stehen.
Laut Verity sollten sich Kaufinteressierte nicht von der mangelnden Auswahl abschrecken lassen. Immobilienmakler stehen in Kontakt mit Verkäufern, die möglicherweise beschlossen haben, ihre Immobilie vorübergehend vom Markt zu nehmen. Wenn ein Käufer sein Interesse bekundet und über ein angemessenes Budget verfügt, kann der Immobilienmakler ihn möglicherweise wieder auf den Markt locken.
(Bildnachweis: Future PLC)
4. Nicht jeder ist von steigenden Hypothekenzinsen betroffen
Es mag wie Untergangsstimmung auf dem Immobilienmarkt erscheinen, wenn Käufer ihre Pläne auf Eis legen. Allerdings sind nicht alle Haushalte von der jüngsten Entwicklung betroffen Verschiebung der Hypothekenzinsen.
Laut Zoopla wird die Hälfte aller Verkäufe bar oder mit einer kleinen Hypothek von weniger als 50 % des Immobilienwerts bezahlt. Käufer in dieser Lage werden einen geringeren Druck auf ihre Kaufkraft verspüren als Haushalte, die auf größere Kredite angewiesen sind und daher empfindlicher auf Zinserhöhungen reagieren.
Das sind gute Nachrichten für Hausbesitzer, die ihr Haus verkaufen und umziehen müssen. Allerdings müssen Umzugsunternehmen offen für Verhandlungen über den geforderten Preis sein und bereit sein, bei der Frage, wohin sie umziehen, Kompromisse einzugehen, wenn höhere Hypothekenzinsen ihre Kaufkraft gemindert haben.
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Samantha Partington ist eine persönliche Finanzjournalistin, die sich auf Hypotheken und den Immobilienmarkt spezialisiert hat.
In den letzten neun Jahren hat Samantha für die Daily Mail, die Handelswebsite Mortgage Solutions und den Unternehmenstitel Property Week gearbeitet. Sie schreibt regelmäßig für nationale Geldseiten wie Money Mail und Sun Money und unterstützt Prop-Tech-Firmen beim Verfassen von Inhalten.
