Sådan reducerer du udgifterne til husforsikring – uden at miste dækningen

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Med omkostningerne ved alt fra at lægge mad på tallerkenen til at brænde din bil op, er det sidste, du vil gøre, at bruge en øre mere, end du har brug for på din husforsikring.

Men spar på din husforsikring for meget, og der er en risiko for, at den ikke gør det arbejde, du har brug for. Du kan opleve, at du ikke får de udbetalinger, du forventer, eller endnu værre påstande afvises helt.

At få et godt tilbud på din husforsikring handler ikke om at få den billigste pris eller at betale for den mest omfattende plan; det handler om at finde den bedste værdi og vælge en politik, der passer til dig og dit hjem.

GoCompare husforsikringsekspert, Ceri McMillan, siger: 'For at få det rigtige niveau af boligforsikringsdækning til den bedste pris for dig, er det vigtigt at shoppe rundt. Policies kan variere meget i pris, og også med hensyn til den dækning, de giver.

»I sidste ende er det vigtigste at sørge for, at din police tilbyder det rigtige dækningsniveau for dig. Så læs politiske dokumenter omhyggeligt, før du træffer din beslutning.'

Fra at shoppe rundt til råd om beregning af værdien af ​​dine ejendele, find ud af, hvordan du skærer din boligforsikringsregning uden at ofre den dækning, du har brug for.

1. Køb en kombineret husforsikring, men kun hvis du ejer din bolig

Husforsikring består faktisk af to forsikringer: bygningsforsikring til at dække opbygningen af ​​din bolig og indboforsikring for at beskytte alt i den. Det er normalt billigere at købe begge policer i en kombineret plan med det samme forsikringsselskab, men sammenlign det altid med prisen på to policer for at være sikker.

"Hvis du ejer dit eget hjem, har du brug for begge dele, så overvej at købe en kombineret bygnings- og indbopolitik," foreslår Sarah Poulter, mediechef hos Aviva. »Men hvis du lejer, har du kun brug for det indboforsikring.’ Det skyldes, at det er din udlejer, som ejer af ejendommen, der er ansvarlig for ejendommens struktur og køb af passende bygningsforsikringer.

2. Shop rundt hver gang du fornyer

Det er hurtigt og nemt at forny din husforsikring hos samme udbyder hvert år. Men selvom det var den bedste handel for et par år siden, er det usandsynligt, at det stadig er det. Så næste gang din politik kommer på tale for fornyelse, skal du kigge rundt på et sammenligningswebsted, såsom vores søstermærke, GoCompare, før du aftaler endnu et år med dit nuværende forsikringsselskab.

Når du har købt din police, skal du notere i din dagbog en måned eller deromkring, før den skal fornys, for at sikre, at du har masser af tid til at shoppe igen. Jessica Willcock, husforsikringsekspert hos Confused.com siger: "Historisk har data vist, at shopping omkring tre uger før din fornyelsesdato kan spare dig flest penge."

3. Vælg det rigtige dækningsniveau for dig

Sarah Poulter siger: 'Det er vigtigt at vælge et produkt, der passer bedst til dine behov. Mange forsikringsselskaber tilbyder dækningsniveauer, og du kan finde ud af, at et lavere niveau er passende.'

Selvom en femstjernet politik, klokker og fløjter kan give dig ro i sindet, vil den ikke give dig værdi for pengene, hvis de ekstra fordele, den tilbyder, ikke er relevante for dig. Det nytter for eksempel ikke at betale for ekstra overdækning i haven, hvis din have dybest set er børnenes fodboldbane, og der ikke er andet end gamle urtepotter og skrammel i skuret.

4. Vær omhyggelig med at værdsætte dine ejendele

Prøv at sikre dig, at du beregner værdien af ​​dine ejendele, så du ikke ender med at købe en dækning, du ikke har brug for. Jessica Willcock siger: "At overvurdere dette med et betydeligt beløb kan betyde, at du betaler mere, da forsikringsselskaber vil se dette som et dyrere krav. Men hvis du ikke har brug for dækning til en værdi af 40.000 £, så lad være med at tilføje det, og du vil muligvis se din pris reduceret.'

5. Forveksle ikke genopbygningsomkostningerne for dit hjem med dets værdi

Hvis dit hjem bliver beskadiget, så det ikke kan repareres, f.eks. ved en brand, dækker din husforsikring omkostningerne ved genopbygningen. Af denne grund vil dit forsikringsselskab anmode om et tal for genopbygningsomkostninger for dit hus, men det er vigtigt ikke at forveksle dette med dets nuværende markedsværdi, som vil være højere.

Willcock siger: "Dette er ikke det samme, og at matche genopbygningsomkostningerne med værdien af ​​dit hjem kan få din prisstigning, da forsikringsselskaberne vil basere genopbygge krav på dette.’ Kun få af os vil vide, hvordan vi nøjagtigt estimerer dette tal, men der er online-beregnere, der kan hjælpe, såsom denne fra Sammenslutningen af ​​britiske forsikringsselskaber.

6. Vælg et højere overskydende niveau

Selvrisikoen er det beløb, du skal betale til ethvert krav. Sarah Poulter siger: 'De fleste husforsikringer har en standard selvrisiko, hvis du retter en skade, men du kan vælge at betale en højere selvrisiko for at sænke din præmie. Bare tjek, at du havde råd til at betale for det, hvis du skulle fremsætte et krav.'

7. Tjek, om dit hjem er i et oversvømmelsesrisikoområde

Hvis du bor i en risikoområde for oversvømmelser spørg potentielle forsikringsselskaber, om de er tilmeldt Flood Re-ordningen, foreslår Sarah Poulter. Denne ordning gør boligforsikring mere overkommelig for folk, der har boliger med en højere risiko for oversvømmelse. "Nogle forsikringsselskaber er ikke en del af ordningen, og præmierne kan være højere for folk, der bor i højrisikoområder, eller de kan helt udelukke oversvømmelsesdækning, så det er vigtigt at tjekke."

8. Arbejd på din rabat uden krav

Det virker kontraintuitivt ikke at gøre krav på din husforsikring, det er jo grunden til, at du har købt den. Ligesom dit bilforsikringsselskab vil dit boligforsikringsselskab dog normalt tilbyde en skadesfri rabat. Jo flere år du kan gå uden at gøre krav på, jo større rabat får du, og det skulle normalt heller ikke være ligegyldigt, om du skifter forsikringsselskab.

Det betyder, at det er værd at tænke sig om to gange, før du indgiver mindre skader, hvor du nemt har råd til reparationsomkostningerne og beholder din forsikring for større og dyrere katastrofer.

9. Forbedre dit hjems sikkerhed

Opgradering af dit hjems sikkerhed vil ikke kun reducere risikoen for et indbrud, det kan også sænke din forsikringsregning. Jessica Willcock siger: 'Enhver indbruds-afskrækkelse kan i sidste ende betyde, at du er mindre tilbøjelig til at bryde ind og fremsætte et krav.'

10. Hold styr på vedligeholdelsen af ​​din ejendom

Ligesom du ønsker at minimere risikoen for indbrud og tab af ejendele, er det også vigtigt at passe på din ejendom, hvis du vil mindske risikoen for at hævde. Dette inkluderer isolering af dine rør (så de ikke brister i en kold vinter), frigørelse af dine tagrender og fjernelse af høje træer. Faktisk kan forsikringsselskaberne ikke udbetale erstatninger, hvis de mener, at ejendommen ikke er blevet ordentligt vedligeholdt.

11. Tænk grundigt over tilføjelser

Når du tegner din husforsikring, så tænk grundigt over at tilføje bolt-on dækning til din police, såsom utilsigtet skade, mod et ekstra gebyr. Det kan være guld værd, hvis du kan lide rødvin og blege tæpper, men hvis ulykkerne er få og langt imellem, eller du har en slush-fond, der kunne dække eventuelle nødsituationer, kan det være unødvendigt bekostning. Tænk også grundigt over, om du har brug for, at personlige ejendele skal dækkes væk fra – for eksempel din telefon.

12. Fordoble ikke

Hvis dine ejendele er dækket af din husforsikring, skal du ikke falde i fælden med at købe ekstra dækning, når du køber nye varer. Sarah Poulter siger: 'Du kan blive spurgt, om du vil tegne en forsikring, når du skal købe ny sofa, tæppe eller mobil telefon, så sørg for at du ikke allerede er dækket af din husforsikring, især hvis du har dækning for uheld skade.'

13. Se på rabatter på flere produkter

"Nogle forsikringsselskaber vil give dig rabat, hvis du har mere end ét produkt med, for eksempel hus-, motor-, rejse- og endda sundhedsforsikring," siger Sarah Poulter. At købe alle dine forsikringer fra én udbyder er ikke nødvendigvis den billigste løsning, ikke desto mindre er det værd at drage fordel af disse rabatter, hvis du er tilfreds med det pågældende forsikringsselskab og er den slags person, der kan lide at holde alt i ét placere.

14. Betal din forsikring på én gang

Din husforsikring kan koste dig flere hundrede pund, og du kan derfor godt blive fristet til at fordele udgifterne til din forsikring over året ved at betale månedligt. Men mens nogle forsikringsselskaber vil tillade dig at betale månedligt, låner du faktisk fra dit forsikringsselskab, når du gør dette. Som sådan vil der blive opkrævet renter, så du betaler mere samlet som følge heraf.

15. Kend grænserne for din politik

Når du køber en boligforsikring, er det vigtigt at tjekke, at dine mest værdifulde – og dyrebare – ejendele er dækket. Sarah Poulter siger: ‘Indholdspolitikker har normalt en grænse på én enkelt vare, ofte mellem £1.000 og £2.000.’ Dette er det maksimum, forsikringsselskabet vil udbetale for én ting.

"Forsikringsselskaber vil normalt oplyse, at alle genstande over denne grænse skal opføres separat på policen for at sikre, at genstandene er dækket." Du vil normalt skal betale mere for at sikre, at disse varer er ordentligt forsikret, men dette er et område, hvor du ikke ønsker at spare på - især hvis varer har sentimental værdi også.