- Boligfinansiering
Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.
Ifølge Moneyfacts er der lige nu næsten 3.000 førstegangskøber-pantelån til rådighed. Hver kommer med sin egen kombination af rente og gebyrer og unikke regler om, hvem der kan ansøge, og hvor meget de kan låne. Så det er værd at shoppe rundt, inden du vælger dit første realkreditlån.
Selvom Bank of Englands basisrente er steget et par gange på det seneste, er renterne stadig relativt lave. Men det er ikke kun belåningsrente som du bør fokusere på – der er også andre vigtige faktorer.
Med en inflation på det højeste i 30 år er husholdningernes budgetter under pres, så du foretrækker måske stabiliteten af et langsigtet fastforrentet eller et realkreditlån med lavt indskud, der kræver mindre opsparing.
Jonathan Harris, administrerende direktør for realkreditmægleren Forensic Property Finance, siger: "Køb din første bolig er en spændende udsigt, men at prøve at vælge det bedste realkreditlån til dine omstændigheder kan være en minefelt. Der er så mange valgmuligheder med hensyn til långivere, produkter, vilkår på realkreditlån, renter - det kan være svært at vide, hvad du skal gå efter, hvis du ikke har erfaring med at gøre dette før.
»Det bedste, du kan gøre, er at konsultere en hel-af-markedet realkreditmægler. De vil guide dig gennem processen fra start til slut og vælge det rigtige realkreditlån til dine forhold.'
Bedste førstegangskøberlån april 2022
Ulster Bank – kun Nordirland
Sats – 1,8 %
Type – fast sats
Varighed – to år
Minimum indskud - 10%
Pantelånsgebyr - 995 £
Ulster Bank tilbyder en gratis værdiansættelse. Hvis du ønsker at tilbagebetale lånet, vil der gælde førtidsbøder indtil 30/6/2024.
Barclays – køb kun cashback
Sats – 2,85 %
Type – fast sats
Varighed – to år
Minimum indskud - 10%
Pantelånsgebyr - £0
Med et depositum på 10 % kan førstegangskøbere låse sig fast på en lav fast rente i to år og få £500 cashback. Der gælder bøder, hvis du tilbagebetaler inden 31/05/2024.
Første direkte – 5 års fast tilbagebetalingsbesparelse
Sats – 2,74 %
Type – fast sats
Varighed – fem år
Minimum indskud - 10%
Pantelånsgebyr - £0
First Direct tilbyder 2- og 5-årige faste realkreditlån uden forudgående gebyrer. Låntagere kan låne op til £550.000, afhængigt af deres omstændigheder.
HSBC – under 1,5% for indskudsrige købere
Sats – 1,49 %
Type – tracker pant
Varighed – to år
Minimum indbetaling - 40%
Pantelånsgebyr 999 £
Der er ingen gebyrer for tidlig tilbagebetaling eller fratrædelsesgebyrer. Renten på realkreditlån er 0,74 % mere end Bank of Englands basisrente, i øjeblikket 0,75 % – så du betaler 1,49 %. Hvis basisrenten stiger, stiger din realkreditrente også.
Metro Bank – fælleslåner, enkeltmandsvirksomhed
Sats – 3,49 %
Type – fast sats
Varighed – to år
Minimum indskud - 5%
Pantelånsgebyr - £999
Tilføj nærmeste familiemedlemmer til din ansøgning for at øge din låneevne. Alle navngivne på pantet hæfter for gælden, men de ekstra ansøgere er ikke navngivet som ejere af ejendommen. Selvstændige ansøgere er velkomne.
Barclays – Familiespringbræt
Sats – 3,7 %
Type – fast
Varighed – fem år
Minimum indskud - 0%
Pantelånsgebyr - £0
Family Springboard er et garantpant. Familie eller venner skal indbetale, hvad der svarer til 10 % af købsprisen for din ejendom på en Barclays-opsparingskonto, som er spærret i fem år. Holder du dig opdateret med dine betalinger i fem år, får dine hjælpere deres opsparing tilbage med renter. Der er mulighed for en 35-årig realkreditlånsperiode. Tidlig tilbagebetaling pålægges.
Sådan finder du de bedste førstegangskøbers realkreditrenter
Du kan søge online efter de bedste førstegangskøbers realkreditrenter ved hjælp af en prissammenligningshjemmeside. Ved at indsende grundlæggende detaljer såsom din årsløn, kredittilsagn og værdien af din indbetaling finder du ud af, hvor meget du kan bruge på et hus, og hvilke långivere der tilbyder de billigste handler.
Du kan også bruge en online realkreditmægler. Efter at have udfyldt et online spørgeskema og et kredittjek får du tilsendt en liste over realkreditlån med de billigste priser skræddersyet til dine forhold.
Eller du kan spørge en traditionel realkreditmægler for at søge efter de bedste tilbud på dine vegne. Efter et telefonopkald eller et ansigt-til-ansigt interview, vil de udvælge de bedste tilbud til dine omstændigheder i stedet for blot de laveste priser.
Hvilken slags førstegangskøberlån kan jeg få?
Nogle banker og byggeselskaber tilbyder førstegangskøbere eller professionelle et realkreditlån, der er 5,5 gange deres årsløn for at øge deres købekraft. Nogle långivere tilbyder endnu mere.
Långivere tilbyder også en række aftaler med lavt eller ingen indskud, gebyrfrie muligheder, cashback-incitamenter og pantevilkår på op til 40 år, hvis du vil holde dine månedlige tilbagebetalinger lave.
Ugens video
»Det kan være fristende at holde fast i den bank, du har din nuværende konto hos, da du allerede har et forhold, så du kan antage, at du får bedre vilkår, men det er ikke tilfældet. Du kan være heldig - din bank kan tilfældigvis tilbyde det mest konkurrencedygtige realkreditlån, der passer til dine forhold, men det gør den sandsynligvis ikke," forklarer Jonathan, "En mægler vil sammenligne aftaler, hvilket sparer dig tid og kræfter og giver dig ro i sindet, så du kan være sikker på, at du vil ende med en konkurrencedygtig pant.'
