De bedste steder at få gratis ekspertrådgivning om realkreditlån lige nu

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Alle boligkøbere har på et tidspunkt brug for realkreditrådgivning. Måske fordi du køber et hus for første gang, du vil skifte til en ny aftale, eller du rykker op ad ejendomsstigen. Uanset hvad det er at få det rigtige råd fører til rigtige realkreditlån (og bedste rente). Og det rigtige realkreditlån kan betyde at spare tusindvis af pund. Så det er så meget desto bedre (og billigere), hvis du kan finde det råd gratis. Men hvordan kan du være sikker på, at du spørger de rigtige mennesker? Her ser vi på de bedste steder at få gratis realkreditrådgivning lige nu.

Hvor kan jeg få den bedste gratis realkreditrådgivning?

Spoiler-alarm – det involverer ikke at spørge din taxachauffør eller din bedste makker. Medmindre de måske også er ansat som realkreditrådgivere.

Der er aldrig mangel på gratis rådgivning, men ikke alle råd er værd at tage. Spørg en ekspert for de bedste resultater. Hvis du blot ønsker at få styr på emnet realkreditlån generelt, før du søger personlige anbefalinger, kan du prøve det gratis regeringsstøttede websted

MoneyHelper.

Rachel Springall, finansekspert for sammenligningsservice Moneyfacts.co.uk, siger: 'Den tilbyder online realkreditberegnere til forbrugere, der er nysgerrige efter, hvor meget de kunne låne, samt nyttige tips. Den har også en sofa til økonomisk fitnessværktøj – og en stempelafgiftsberegner.'

Når du er seriøs med at få et realkreditlån, er det tid til at tilkalde de professionelle. Specifikt en realkreditmægler eller rådgiver. Mæglere vil lytte til dine behov, gøre status over din økonomi, søge på markedet og anbefale passende tilbud.

"Det er klogt at få solid økonomisk rådgivning, før du ansøger om et realkreditlån," tilføjer Springall. "Ikke kun for at vurdere rækken af ​​realkreditaftaler, men også for at sikre, at en låntager er forberedt på overkommelighedstjek."

Mæglere har indsigt i, hvad långivere ønsker af kundeansøgninger. De kender kriterierne for forskellige långivere, og om du passer til det eller ej.

Denne specialistekspertise er især nyttig for ansøgere, hvis forhold afviger fra 'normen' - hvis du er selvstændig eller leder efter en køb-til-leje realkreditlån, for eksempel.

Brug af en mægler reducerer risikoen for, at din ansøgning bliver afvist, hvilket er et dyrt og nedslående scenario. Især hvis realkreditlånet kommer med ikke-refunderbare ansøgningsgebyrer.

Website unbiased.co.uk forbinder folk med finansielle rådgivere - inklusive dem, der opkræver betaling. Dets grundlægger og administrerende direktør, Karen Barrett, siger: 'En realkreditmægler kan maksimere dine chancer for at blive accepteret første gang, hvilket er afgørende for at opretholde en god kreditværdighed.'

Ansøgninger om realkreditlån vises på din kreditoversigt, og hvis der er nogle få af dem, vil det ikke berolige andre långivere.

Hvem tilbyder gratis rådgivning?

Gebyrfrie realkreditmæglere omfatter virksomheder som London & Country Mortgages og My Mortgage Finder samt nyere digitale mæglere som Trussle og Habito.

Digitale realkreditmæglere kan gøre, hvad traditionelle rådgivere gør - scanne markedet for en handel, der passer til dine forhold. Det er dog stort set gjort online i stedet for personligt eller over telefonen.

Realkreditrådgivere i enkelte banker eller långivere tilbyder også gratis rådgivning.

Er gratis realkreditrådgivning neutral?

Ikke altid. En rådgiver fra en bank bør give professionel og hjælpsom rådgivning, men kun i forhold til bankens eget mærke af realkreditlån.

De er kendt som 'bundne' rådgivere på grund af denne begrænsning.

Til sammenligning er uafhængige 'hele-af-markedet' realkreditmæglere neutrale. Disse rådgivere overvejer et meget bredere udvalg af realkreditlån fra flere långivere.

De kan endda være i stand til at få adgang til eksklusive tilbud, der ikke er tilgængelige for kunder, der ansøger direkte. Hvis du vælger et realkreditlån anbefalet af en gebyrfri mægler, vil de modtage provision fra den pågældende långiver. Sådan kan de levere en gratis service til kunderne.

Fastslå med det samme, om din realkreditrådgiver er gebyrfri og hel-af-markedet.

Enhver virksomhed, der tilbyder dig rådgivning om realkreditlån, bør være reguleret og autoriseret til at gøre det af landets finansielle regulator - Financial Conduct Authority. Du kan kontrollere, at det firma, du bruger, er på FCA register.

Kan det nogensinde betale sig at betale for realkreditrådgivning?

Tanken er, at du sparer mere end et rådgiverhonorar i det lange løb, blot ved at tage imod råd. Dette kan vise sig at være sandt for en låntager, hvis økonomi er mere kompliceret end den gennemsnitlige køber.

Gebyrbaserede mæglere kan også tilbyde en omfattende service, der dækker hele ejendomskøbsprocessen.

John Charcol og Mortgage Advice Bureau er velansete og opkræver betaling for deres realkreditmæglertjenester.

Gebyrer i Realkreditrådet kan være op til 1 pct., men er typisk 0,3 pct. af det lånte beløb.

Haysto er en specialiseret digital mægler, som kan hjælpe folk, der er selvstændige eller har dårlig kredit. Det opkræver også et gebyr. For nogle mennesker kan det at betale for rådgivning være forskellen mellem at få et realkreditlån eller ej.

Medstifter Paul Coss siger: 'Vægten af ​​dømmekraft kan føles meget reel fra nogle banker og realkreditmæglere, når de afslår din ansøgning om et realkreditlån.

»Den gode nyhed er, at tænkningen har udviklet sig. Løsninger er tilgængelige.'