Realkreditlån i delt ejerskab – de bedste priser og långivere

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Til dato har over en million mennesker foretaget en forespørgsel på Share to Buy-webstedet. Tusindvis af ejendomme, som kan købes med Shared Ownership-pantelån, er i øjeblikket opført på webstedet fra Storbritanniens største boligudbydere. Med stadigt stigende ejendomspriser i Storbritannien - er det næppe overraskende.

Hvis du har kigget nærmere Hjælp til at købe muligheder og ønsker at købe en procentdel af et hjem, skal du sikre dig et delt ejerskab. Shared Ownership er en fantastisk ordning for dem, der kæmper for at få råd til at købe på det åbne marked på grund af manglende depositum.

’At spare et 5 procents indskud op for hele 100 procent af en boligpris kan være for meget for nogle mennesker’, siger Nicola Schutrups, administrerende direktør hos Pantehytten.

»Men hvis du køber 25 procents andel af et hus, behøver du kun fem procent af de 25 procent for at dække dit indskud. Så det kan være mere som £2.000-£3.000 depositum, hvilket er et meget mere opnåeligt beløb,” siger Nicola.

Realkreditlån i delt ejerskab – de bedste priser og långivere

Læs videre for at finde ud af, hvad Shared Ownership Realkreditlån er, hvordan de adskiller sig fra andre typer realkreditlån, og hvor du kan finde de bedste priser og tilbud.

Hvad er et delt ejerskabslån?

Det er specielt designet til nogen, der køber en delt ejerskab. "Et boliglån adskiller sig fra et boliglån, da du i stedet for at købe hele ejendommen kun køber en del af ejendommen," siger Brian Murphy, Head of Lending hos Realkreditrådgivning.

'Du betaler derfor kun afdrag på den andel, du ejer, og betaler leje af den resterende del af ejendommen til den boligforening, der ejer resten af ​​boligen.'

Typisk køber købere mellem 25 procent og 75 procent af en ejendom og optager et boliglån for at dække dette beløb. Reglerne ændrede sig i april 2021, så minimumsandelen nu blot er 10 pct. Men hvis du kan købe en større andel, er det tilrådeligt at gøre det.

Hvordan finder jeg det bedste Shared Ownership-lån?

Det er et ganske specialistprodukt, som vil have sine tilpassede specialistpriser og kriterier. Det er derfor ikke alle realkreditinstitutter, der giver Shared Ownership-pantebreve.

"Du kan selv prøve at finde et realkreditlån, men da fælleseje er en specialistordning, vil jeg anbefale at få en realkreditmægler, som har erfaring med netop dette produkt, siger Chelsea Kennedy, Specialist Property Mortgage Advisor på Ren ejendomsfinansiering.

»De kan have direkte kontakt med nybyggegrunden og bistå med boligforeningsskemaerne,« siger hun.

Du vil måske også opleve, at den boligudbyder, du køber, også tilbyder at hjælpe. "Hos St Arthur Homes har vi økonomiske eksperter til at yde støtte og rådgivning til vores købere. Dette sikrer, at de forstår hele processen, og hvilket realkreditprodukt, der er bedst til deres forhold,” siger Louise Mills, Sales Marketing Director hos St Arthur Homes.

Hvordan kan jeg ansøge om et delt ejerskab?

Ansøgningsprocessen er nøjagtig som en almindelig realkreditansøgning. "Du skal ansøge direkte til din långiver eller via en realkreditmægler," siger Brian. »De vil bede om detaljeret dokumentation såsom bevis for identitet og indkomst. Så også bevis for din ret til at bo i Storbritannien og detaljer, der kræves til en kredittjek,' siger han.

Du skal også kunne bevise, at du har råd til indbetalingen. Du skal typisk kun have et depositum på fem eller ti procent af den aktie, du køber.

Så hvis din andel var £40.000 værd, skulle du kun lægge mellem £2.000 og £4.000.

Hvad er et delt ejerskab?

Det lejemål aftale skal også overvejes. "Din lejekontrakt angiver alt, for eksempel mængden af ​​andel du har købt, hvor længe du kan beholde huset i (normalt 125 år), hvor meget dine månedlige lejebetalinger er, samt dit ansvar, mens du bor der,' siger Brian. "Sørg for, at du tager dig tid til at læse lejekontrakten grundigt og stil din advokat alle spørgsmål, du har," siger han.

Hvilke omkostninger skal tages i betragtning?

»Du køber faktisk kun en del af et hus. Selvom du stadig har alle de omkostninger, der følger med at købe en ejendom, siger Brian. "Dette inkluderer gebyrer for realkreditlån, undersøgelsesomkostninger og gebyrer fra din advokat."

Hvad er de bedste hjemmesider til sammenligning af realkreditlån?

Nogle af de online realkreditværktøjer, du kan bruge til at finde den bedste långiver, der passer til dine behov, er:

• Gå sammenlign
• Del for at købe
• Penge Supermarked
• Uswitch

»Der er et par sammenligningssider derude. Men de er ikke altid den bedste vej at bruge, da der er flere forskellige faktorer, der skal tages i betragtning, når man ser på overkommelighed, siger Nicola.

»Du har fået prisen på den fulde ejendom, så har du prisen på den andel, du køber, som så regner ud, hvor meget leje der er tilbage på den resterende andel.

Der vil også blive lagt et servicegebyr til grundlejen. Det er et ret kompliceret regnestykke sammenlignet med et almindeligt realkreditlån, hvor overkommeligheden er baseret på kun cirka fire en halv gange din årsindkomst.'

Hvor finder jeg de bedste priser og tilbud?

Ikke alle realkreditudbydere tilbyder realkreditlån i delt ejerskab. Så du bliver nødt til at lave din research og shoppe rundt efter den bedste handel.

"At tale med en realkreditrådgiver vil hjælpe dig med at identificere potentielle långivere, der passer til dine forhold," siger Brian. Nicola er enig: 'De vil have adgang til en bredere vifte af långivere og priser for at hjælpe med at finde det bedste tilbud til dig,' siger hun.

*Ideal Home and Go Compare er en del af Future plc.