Ubeboet husforsikring: guide til at vide

"En ejendom er også ofte ikke beboet, mens renoveringsarbejdet udføres," siger Chelsea Shakespeare. "Disse kan variere fra mindre vedligeholdelse og omindretning til fulde og store renoveringer, og begge skal dækkes i overensstemmelse hermed."

Hvor meget koster en ubeboet boligforsikring?

Ubeboet ejendomsforsikring har en tendens til at være dyrere end almindelig boligforsikring. Dette skyldes, at ledige ejendomme betragtes som en højere risiko af forsikringsselskaber.

Ubeboede ejendomme er mere tilbøjelige til at blive beskadiget af:

• Vandalisme
• Brand
• Oversvømmelse

For eksempel kan et sprængt rør ved en ubeboet ejendom gå ubemærket hen i længere perioder, hvilket ville forværre vandskaden. Dette vil sandsynligvis øge omkostningerne ved den efterfølgende forsikringsskade.

Omkostningerne til en ubeboet boligforsikring vil variere mellem udbyderne. Dækning og omkostninger afhænger af en række faktorer, såsom hvor ejendommen er beliggende, dens værdi, eventuelle tidligere boligforsikringskrav og det krævede dækningsniveau.

Hvis ejendommen har indbo, skal du oplyse dit forsikringsselskab om den samlede værdi af dine ejendele, for at disse også er dækket. Det er klogt ikke at efterlade værdigenstande i en ubeboet ejendom.

Har du brug for en ubeboet boligforsikring, når nogen er død?

Et almindeligt scenarie, hvor du muligvis har brug for en ledig boligforsikring, er, hvis nogen er død. Ejendommen vil være ubeboet, mens skifteretten er tildelt, og familien beslutter sig for den bedste løsning fremover. Det kan være et familiemedlem, der flytter ind i ejendommen, boligen bliver markedsført, eller den bliver lejet ud.

'Hver ubeboet ejendom har sine egne unikke omstændigheder med hensyn til, hvorfor den kan være ledig', siger Chelsea Shakespeare. »En af de mest almindelige er, når en elsket er gået bort. Når nogen dør, er opgaven for testamentets bobestyrer, som handler i forvaltningen af ​​deres bo, at opkræve afdødes aktiver, afvikle deres forpligtelser og derefter fordele det resterende i overensstemmelse med vilkårene for afdødes vilje.'

Alex Milton, hos advokatfirmaet Moore Barlow, siger: 'Eksekutører er personligt ansvarlige for enhver fejl, de begår under administrationen af ​​et dødsbo, og ethvert følgetab, der måtte opstå. 'Eksekutører bør beskytte og bevare godset.'

»Dette inkluderer at sikre, at der opretholdes forsikring på ejendomsejendomme. Hvis der fx er brand i en dødsboejendom, og bobestyreren har undladt at vedligeholde gyldig husforsikring, så kunne bobestyreren pålægges at betale reparationen af ​​sin egen lomme.'

Jane Sutherland, partner og advokat med speciale i testamenter og skifter kl Nelsons lov, tilføjer: »Vi vil normalt råde bobestyreren til i første omgang at fortsætte med enhver forsikring tegnet af afdøde, som allerede var på plads, hvis det var muligt. Det er dog vigtigt, at forsikringsselskaberne hurtigst muligt underrettes om afdødes død og eventuelle ændringer i forhold vedrørende ejendommen, fx er den nu ubeboet.'

Nogle forsikringsselskaber vil fortsætte med at dække indtil næste fornyelse af policen eller skifteretten. Der kan dog være betingelser knyttet – normalt at ejendommen er indvendigt synet mindst en gang om ugen. Alternative ordninger kan også være nødvendige for at betale løbende præmier, da den afdødes bankkonto vil blive frosset, når banken er klar over deres død.

Hvad dækker en ubeboet boligforsikring?

Politikkerne varierer med hensyn til det tilbudte dækningsniveau. Sørg for at læse politikken og forstå, hvad du er dækket af - og hvad der ikke er dækket.

Ubeboet boligforsikring vil altid omfatte bygningsdækning. Bygningsforsikring dækker en ejendoms struktur og indretning, herunder:

• Vægge
• Tag
• Rør
• Indbyggede køkkener
• Tæpper
• Gulvbelægning

En god politik skal beskytte dig mod risici, herunder:

• Storme
• Oversvømmelser
• Brand
• Vand lækker
• Tyveri eller forsøg på tyveri,
• Hærværk eller ondsindet skade

En mere omfattende politik vil også omfatte advokatudgifter. For eksempel kan du få brug for juridisk bistand til at fjerne squattere.

En anden inklusion eller tilføjelse er ejendomsejeransvar. Dette vil beskytte dig mod erstatningskrav rejst af tredjeparter, der er kommet til skade som følge af, at ejendommen ikke er vedligeholdt.

Nogle forsikringer vil også tilbyde tilføjelser, der dækker skader på grund af væltede træer, fluevæltning og knuste ruder.

Hvordan kan jeg få en billigere ledig ejendomsforsikring?

Tilføjelse af nogle ekstra sikkerhedsfunktioner, såsom tyverialarmer og anstændige dør- og vindueslåse, kan hjælpe med at reducere omkostningerne til din ledige boligforsikring.

Installation af smartkameraer og smartenheder vil gøre det nemmere for dig selv at overvåge ejendommen via din mobiltelefon. Ved at gøre dette kan du reagere hurtigt på eventuelle hændelser og mindske sandsynligheden for at skulle fremsætte et krav. For eksempel kan smarte læksensorer advare dig, hvis der er en lækage i ejendommen.

At holde ejendommen velholdt og se beboet ud kan mindske sandsynligheden for indbrud eller indflytning af squattere. Dette vil betyde, at du er mindre tilbøjelig til at gøre et forsikringskrav.

Forøgelse af selvrisikoen på din forsikring vil normalt gøre præmien billigere. Selvrisikoen er det beløb, som forsikringstageren skal betale til ethvert krav - så sørg for, at du ikke øger det til et uoverkommeligt beløb.

Når du forsikrer en ejendom, er det vigtigt at give forsikringsselskabet en nøjagtig 'genopbygningsværdi' - det er omkostningerne ved en fuldstændig ombygning af ejendommen fra bunden. Medmindre du ejer en fredet bygning, er ombygningsværdien normalt mindre end markeds- eller salgsværdien - så sørg for ikke at overforsikre din ejendom.

Nogle ledige husforsikringer vil kræve, at du tager visse skridt for at reducere risikoen for et sprængt rør. For eksempel at opvarme ejendommen til en bestemt temperatur om vinteren eller slukke for vandforsyningen.

Hvem tilbyder ledig ejendomsforsikring?

Vurder først, om du har behov for en ubeboet boligforsikring. Tjek policens ordlyd af enhver eksisterende husforsikring. De fleste forsikringsselskaber vil dække en tom ejendom i op til 30 eller 90 dage. Hvis ejendommen står tom i længere tid end den grænse, der er angivet på policen, skal du ringe til dit forsikringsselskab for at høre, om det kan tilbyde yderligere dækning.

Har du brug for en ubeboet boligforsikring, bør du kigge efter den rigtige police til den rigtige pris. Med standard husforsikring kan du sammenligne tilbud ved hjælp af prissammenligningshjemmesider, men det er ikke lige så nemt at gøre dette for en ubeboet boligforsikring. I stedet skal du kontakte individuelle forsikringsselskaber for at bede om et tilbud.

De fleste forsikringsselskaber ønsker at kende ejendommens tilstand, før de tilbyder dig dækning. Det kan være sværere at finde forsikring, hvis en ejendom er i dårlig stand. Det kan f.eks. have tildækket indgange eller tagskader.

Forskellige forsikringsselskaber vil tage forskellige tilgange til den kontrol, du skal foretage på en ledig ejendom. Nogle vil kræve, at du lader opvarmningen stå på ved hjælp af en timer om vinteren for at forhindre, at rør fryser og brister. Andre forventer måske, at du regelmæssigt besøger ejendommen.

Specialister for ubeboet boligforsikring omfatter:

• GuardCover
• Endeslæde
• Towergate
• Adrian Flux
• Home Protect

Når du har valgt din police, kan du enten betale den fulde pris på forhånd eller betale for den i månedlige rater.

Hvad er 'ubelagte bygningsforhold'?

Nogle forsikringsselskaber insisterer på, at der overholdes visse vilkår og betingelser, for at en ubeboet boligforsikring er gyldig: Disse kaldes 'ubeboede bygningsforhold'.

Ubeboede bygningsforhold kan være ting som:

• Nedtømning af vandsystemer

• Slukning af hjælpeprogrammer

• Ugentlige dokumenterede besøg

Manglende overholdelse af deres forsikringsvejledning og betingelser for ubeboet ejendom kan føre til, at ethvert krav, du fremsætter, bliver afvist. Nogle forsikringsselskaber vil lade dig vælge, hvilke betingelser du vil inkludere – disse vil påvirke din præmie.

Hvad er udelukkelser fra ledige husforsikringer?

Hver forsikring kommer med "udelukkelser", som er begivenheder, der ikke er dækket af forsikringspolicen.

Udelukkelser fra uoptaget husforsikring kan omfatte tyveri ved utvunget adgang såsom en ulåst dør eller åbent vindue eller skader forårsaget af entreprenører eller bygherrer.

Sådan indgiver du et uoptaget husforsikringskrav

Hvis du har brug for at gøre krav på din husforsikring, skal du følge disse trin:

• Ring til politiet, hvis det er relevant – Er der indbrud, indbrud eller hærværk på din ejendom, skal du ringe til politiet. De vil forhåbentlig efterforske forbrydelsen og også give dig et forbrydelsesreferencenummer, som du skal give til dit forsikringsselskab for at fremsætte dit krav.
• Ring med det samme til dit forsikringsselskab - Selvom du normalt kan gøre erstatningskrav op til seks måneder efter en forsikringsbegivenhed, er det bedst at få bolden til at rulle med det samme. Kontakt dit forsikringsselskab – det vil fortælle dig de næste skridt, du skal tage. De fleste forsikringsselskaber driver skadeshjælpelinjer 24 timer i døgnet.
• Behold forsikringsbeviser - Hvis du har haft en brand eller oversvømmelse, skal du ikke smide beskadigede ejendele væk med det samme - vent til du har fået grønt lys fra dit forsikringsselskab. I nogle tilfælde vil de sende en 'tabsvurderingsmand' til at vurdere, hvad der er blevet beskadiget, ødelagt eller tabt.
• Tage billeder – Jo flere beviser du har til støtte for dit forsikringskrav, jo bedre. Billeder af skader på din ejendom eller ødelagte ejendele kan gøre dit krav lettere. Især hvis forsikringsselskabet bestrider det beløb, du kræver, eller hvad der skete.
• Gem kvitteringer - Hvis du har brug for akutte reparationer på din ejendom - for eksempel at reparere ødelagte låse - gem dine kvitteringer, da du skal bruge dem til din forsikringsskade.
• Skadegodkendt – Når dit krav er godkendt, vil dit forsikringsselskab enten organisere de nødvendige reparationer eller sende dig en check på det beløb, du har krævet, så du selv kan arrangere arbejdet.