Sådan forbedrer du din kreditscore for et realkreditlån

instagram viewer
  • Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

  • Renten på realkreditlån er sunket så lavt, at nogle banker og byggeforeninger tilbyder boligejere renter på under 1 %. Men for at få fingrene i de billigste boliglån skal du være en attraktiv finansiel kandidat. Det betyder, at du muligvis skal forbedre din kreditscore.

    Hvis du overvejer at købe et hus, og du ønsker det bedste boliglånsrenter, skal du have en A-stjernet kreditscore for at komme i betragtning. En kreditscore er et tal, der lader långivere vide, hvor god du er til at styre din privatøkonomi, gæld og regninger. Din score vil falde inden for en af ​​fem kategorier: dårlig, rimelig, god, meget god og fremragende eller exceptionel.

    Forhal

    De vigtigste kreditbureauer, Experian og Equifax, brug forskellige scoringssystemer, så der ikke er noget magisk tal, der indikerer, hvad en god eller fremragende kreditscore er. Equifax har for nylig opdateret sit scoreområde fra 0 til 700 til 0 til 1.000. For at få en fremragende score skal du bruge 811 eller mere. Experian er i gang med at ændre sit scoringssystem. I øjeblikket går dens score fra 0 til 999. Hvis du scorer mellem 961 og 999, vil du rangere fremragende.

    At have en dårlig eller rimelig kreditscore betyder ikke kun, at du vil blive tilbudt en højere rente, men kan også resultere i, at du bliver bedt om at lægge et større indskud op. Det skyldes, at långiveren mener, at du udgør en højere risiko for ikke at betale dit realkreditlån tilbage.

    Hvordan kan du forbedre din kreditscore?

    Der er mange måder, hvorpå du kan give din kreditscore et løft for at få de bedste realkreditlån.

    Vurderer din nuværende kreditscore

    At finde ud af din nuværende score er et godt sted at starte. Tilmeld dig et kreditoplysningsbureau for at modtage din rapport, så du kan se præcis, hvad et realkreditinstitut ser. Nogle bureauer tilbyder en gratis prøveperiode, så du kan downloade din rapport og derefter annullere eventuelle fremtidige betalinger. Eller du vil måske abonnere på at modtage din rapport hver måned, så du kan se, hvilken indflydelse dine forbedringer har på din score.

    Udover at finde ud af din kreditscore, får du vist din adressehistorik, kredithistorik og eventuelle tilfælde af kreditproblemer. Defaults, County Court Judgments (CCJs) og konkurser forbliver på din kreditrapport i seks år.

    Laptop åben på træskrivebord i gult hjemmekontor

    Billedkredit: Future PLC

    Tilmeld dig for at stemme

    Er du optaget på valglisten? Hvis ikke, så tilmeld dig på gov.uk internet side. Når du tilmelder dig valgregistret, registreres det på din kreditfil, som giver långivere dit navn og din adressehistorik og tilføjer point til din score.

    Forbedre din kreditscore med fornuftig kredit

    Ikke nok eller for meget kredit? Du synes måske ikke at have nogen kredit overhovedet er en god ting. Faktisk fører ingen kredit til en lav kreditscore, fordi der ikke er noget bevis for, at du er en hurtig og ansvarlig tilbagebetaler.

    Prøv at bruge et kreditkort med en lav forbrugsgrænse til at købe din ugentlige fødevarebutik eller benzin, og betal derefter saldoen med det samme. Eller brug et kreditkort uden rente til at købe dine soveværelsesmøbler og betale det fuldt ud, inden tilbuddet slutter.

    At stole for meget på kredit er også skadeligt. At have en eller to høje lånesaldi, som du betaler af, er ikke verdens undergang. Men at have masser af kreditkort eller overtræk, der enten er maxed-out eller tæt på deres grænse, kan slå point ud af din score.

    Brug af mindre end 30 % af et korts grænse kan løfte din Experian-score med omkring 90 point.

    Betal regninger til tiden

    Det er vigtigt at betale alle dine regninger til tiden, hvis du vil forbedre din kreditscore. Hvis du er en sjusket betaler, vil din score afspejle dette. Og det er ikke kun lån, der skal betales til tiden. det er forbrugsregninger såsom energi, telefon og kommunal skat. Glem ikke eventuelle køb-nu-betal-senere-ordninger, du har tegnet.

    Du kan endda få et sort mærke på din kreditfil for manglende betaling af en parkeringsbøde. Hvis du ikke betaler til tiden, mister du point, og hvis du ender med at modtage en standard eller en CCJ, vil din kreditscore blive endnu større. Jo nyere din dårlige betalingshistorik er, jo mere skadelig vil den være for din score.

    Alligevel, hvis du har haft problemer tidligere, skal du ikke gå i panik. Der er ingen tid som nu til at rydde op i din kreditfil.

    Begræns kreditansøgninger

    Når du ansøger om realkreditlån, lån eller kreditkort, foretager långiver en kreditkontrol af dig, som er registreret på din indberetning. Flere kredittjek kan sænke din kreditscore, fordi det betyder, at du er blevet afvist af andre långivere. Det ser så ud til, at du er desperat efter kontanter.

    Ikke alle kredittjek vises dog på din rapport. Spørg långiveren, om det er et blødt eller hårdt kredittjek. Bløde checks er ikke synlige for andre långivere.

    skifte energiregning 2

    Billedkredit: Dominic Blackmore

    Ud over din kreditscore

    Med din kreditscore sorteret, tror du måske, at en ultralav realkreditrente er i bagagen. Næsten, men ikke helt.

    Realkreditudbydere kan også se på andre områder af dit økonomiske liv, såsom hvordan du administrerer din bankkonto.

    lænestol ved bordet i køkkenet med arkivskab og orange anglepoise lampe

    Billedkredit: Future PLC/ David Merewether

    Bliv i det sorte

    Afslørende tegn på dårlig økonomisk styring omfatter brug af din kassekredit til ikke-nødtransaktioner, såsom socialisering, overskridelse af din kassekreditgrænse og beviser for afviste direkte debiteringer.

    Spil ikke

    Hyppige spiltransaktioner, herunder bingo og onlinespil, især hvis du er i din kassekredit, vil rejse spørgsmål fra din långiver.

    Spil betyder ikke, at du får afslag på et realkreditlån. Men hvis transaktionerne summer op til et konstant højt beløb hver måned, vil banken betragte dem som en almindelig udgift, og det vil reducere det beløb, du kan låne. Og gæt hvad, dine gevinster tæller ikke som indtjening. Besøg GamCare hvis du har brug for spillestøtte.

    Mindske gæld

    Långivere er også på udkig efter, hvor meget gæld du har i forhold til din indkomst. Hvis du har et højt gældsniveau i forhold til din løn, får du muligvis ikke tilbudt det realkreditlån, du skal bruge for at købe din drømmeblok. Besøg Gov.uk for mere rådgivning om betaling af gæld.

    Søg en stabil indkomst

    Ugens video

    Stabil indkomst og et godt job track record er også vigtigt. Nye selvstændige låntagere skal vente omkring to år, før de får tilbudt en lav realkreditrente. Ligeledes, hvis du har startet et nyt job, skal du først afslutte din prøvetid.

    Spar til et større depositum

    Endelig tilbyder de fleste långivere billigere priser til boligkøbere, der kan lægge et tykt depositum. Hvis du ansøger om et 60 % "lån-til-værdi" realkreditlån, hvor du sætter et depositum på 40 % af prisen, har du flere muligheder for billige tilbud end på f.eks. en 90 % LTV pant.

    Teachs.ru
    Ubeboet husforsikring: guide til at vide

    Ubeboet husforsikring: guide til at vide

    En ejendom, der står tom i længere tid end den tidsperiode, der er angivet på din boligforsikring...

    read more
    Hvor meget koster det at køre en opvaskemaskine? Alt er afsløret

    Hvor meget koster det at køre en opvaskemaskine? Alt er afsløret

    Hjem Energi Hub Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel. Det e...

    read more
    Rådskatten for enkeltpersonersrabat forklaret – og hvordan man ansøger

    Rådskatten for enkeltpersonersrabat forklaret – og hvordan man ansøger

    Boligfinansiering Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel. Det...

    read more