Vi optjener en provision for produkter købt via nogle links i denne artikel.
Det kan være sværere at få et realkreditlån lige nu. Især hvis du er selvstændig eller arbejder i et job, der betaler på grundlag af bonusser og provision, ifølge Phil Spencer.
Relaterede: Martin Lewis advarer trods nedskæringer i stempelafgifter nu måske ikke er et godt tidspunkt at købe - her er hvorfor
Phil talte med realkreditekspert Alex Smith fra Capricorn Financial om sit seneste MoveIQ vlog, og spurgte, om han syntes, det var sværere for folk at få pant.
Er det sværere at få et realkreditlån, hvis du er selvstændig?
Billedkredit: Darren Chung
»Selvstændige har en langt større grad af kontrol omkring deres økonomi nu,« siger Alex, der forklarer de spørgsmål, som garantier ønsker at få svar på.
»Har de taget nogen statsstøtte, som f.eks. Tilbagebetaling af lån, eller har de indstillet sig selv? Det er de spørgsmål, der stilles, og undertegneren afgør derefter, om de er trygge ved at tegne det pant i disse oplysninger. '
'For større lån til selvstændige er der en lille smule mere risiko, end der plejede at være-sidste år ville [tegningsgiverne] have været mere sikre på systemerne til verifikation af indkomst.'
Er det sværere at få et realkreditlån, hvis du har været på frist?
»Hvordan er situationen for lønmodtagere, frem for selvstændige,« spørger Phil. 'Vil garantifolkene se på den forretning, de arbejder for?'
»Vi har haft nogle eksempler på, hvor der er blevet annonceret afskedigelser, og vi bliver spurgt," er låntageren blevet fortalt noget? " Men de kigger ikke for meget på arbejdsgiveren, 'svarer Alex.
»Folk, der er blevet fratrukket, skulle nu være tilbage, og det har de så længe en ny lønseddel viser, at de er tilbage på fuld løn, eller et brev fra arbejdsgiveren for at vise, at de går tilbage, så er det bøde.'
Er det svært at få realkreditlån, hvis du får udbetalt på en bonusordning?
Billedkredit: David Merewether
»Ansatte er ikke så påvirket som selvstændige, men variabel løn er et problem,« siger Alex. 'Bonusser og provision, hos nogle långivere, overvejes slet ikke.'
'Du vil opdage, at hvis du er en nøglemedarbejder, vil du have det godt med overarbejde og lignende, men årlige engangsbeløb er i tvivl.'
'Hvad med "Bank of Mum and Dad"?' Spørger Phil. »Nogen fortalte mig, at der har været spørgsmål, og at hvis penge var blevet foræret eller endda lånt ud af et familiemedlem, så bankerne mere grundigt på det nu. Er det tilfældet? ’
»Den vigtigste ville være Landsdækkende, hvor du ønsker at låne 90%. Kun 25% af dit depositum skal komme som en gave. Resten skal gemmes af den enkelte. Det er noget, der kun gælder for de 90% -værdi-låneprodukter.
Men med større indskud har de ikke de samme krav. Så ja, det er under kontrol, men ikke så meget, som man måske tror.
Vil bankerne låne penge ud?
»Hvor vil du sige, at bankernes generelle holdning til långivning?« Spørger Phil. »Det er klart, at bankerne er i branchen for at låne penge - de vil låne penge. Men er de ivrige efter at låne penge, hvor er de henne, for der er trukket mange pantprodukter. '
»Jeg tror, de er ivrige efter at låne,« siger Alex. »Vi har en mærkelig situation med visse belåningsværdier-80%, 85%-at renterne kryber op. Der er en tendens til ikke at være markedsledende. Ingen ønsker at være markedsledende, fordi de får en tilstrømning af forretninger.
Ugens video
»Og jeg tror, det er den største udfordring, som bankerne har... at forsøge at holde renten fornuftig. Banker vil gerne låne, ja. Der er meget mere at overveje med udlån, fordi de økonomiske udsigter er ukendte. '
Flere visdomsord fra Phil: Phil Spencer afslører sin forudsigelse for huspriser i 2021
»Når bankerne har Q3- og Q4 -data og ser virkningen af fristordningen - om arbejdsgiverne tager det meste tilbage af deres arbejdsstyrke og virkningen på arbejdsløshedsniveauet - så forhåbentlig vil vi i første kvartal næste år have et mere optimistisk syn i forhold til af udlån. Så billigere lånerenter og forhåbentlig flere højere LTV -realkreditlån. ’
