Selvstændig realkreditlåneguide-hvordan man køber ejendom, når man arbejder for sig selv

Vi optjener en provision for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Som om det ikke er svært nok at få et realkreditlån i disse dage, ser det ud til at blive meget mere kompliceret, når du arbejder for dig selv. I mellemtiden stiger populariteten af ​​selvstændige erhvervsdrivende støt, med de seneste tal fra Office for National Statistique, der viser, at der er næsten 5 millioner selvstændige i Storbritannien.

Få din økonomi sorted med flere af vores råd om projektplanlægning

Hvis din indkomst er uregelmæssig, kan det være kompliceret at få et realkreditlån som selvstændig erhvervsdrivende-især hvis du ikke har tre års regnskab at vise. Men du bør bestemt ikke udelukke dine chancer. Vi har fået hjælp fra Luke Somerset, Chief Commercial Officer for John Charcol, til at sammensætte denne selvstændige realkreditlåneguide. Følg dette råd, og du kan få dit pant sorteret med et minimum af omkostninger og besvær.

Er det dyrere at få et realkreditlån, når du er selvstændig?

Lad os for det første afkræfte myten om, at selvstændige står over for meget højere realkreditlån. Du skal bare kunne give tilstrækkelig information om din indkomst. »Du bør så kvalificere dig til den samme realkreditaftale som en person med den samme løn i en fuldtidsstilling,« siger Luke.

»Der er en hovedårsag til, at selvstændig virksomhed kan betyde et dyrere realkreditlån,« tilføjer han. »Og det er, hvis du bliver afvist af en almindelig långiver og skal ansøge via en specialistlåner, der specifikt beskæftiger sig med selvstændige låntagere.«

Bevis din indkomst - hvad skal du gøre?

Undskyld folkens, men det er en trist kendsgerning, at når du er selvstændig og ansøger om et realkreditlån, skal du levere betydeligt mere papirarbejde. Dette er hovedsageligt for at bevise din indkomst, da en arbejdsgiver ikke kan stå inde for din løn. »Generelt, jo længere tid du har været selvstændig, jo bedre,« siger Luke. 'Især da der er færre långivere, der vil være villige til at stille pant i kun et års regnskab.'

»De fleste långivere foretrækker, at konti udarbejdes af en chartret eller autoriseret revisor. De vil også gerne se den indkomst, du har rapporteret, og den skat, du har betalt til HMRC, så hav disse dokumenter klar. '

De forskellige selvstændige status

For entreprenører og freelancere vil realkreditinstitutter sandsynligvis gange din dagssats med antallet af arbejdsdage i året. De fleste vil også gerne se kontrakthistorik på mindst et år samt bevis på fremtidig provision.

Ved vurdering af enkeltvirksomhedsejere vil realkreditinstitutter se på, om din virksomheds indkomst er steget eller faldet i de seneste år. Hvis det øges, tager de et gennemsnit fra de sidste to til fire år, eller hvis det er faldet, vil de sandsynligvis bruge det laveste tal.

Hvad hvis du for nylig er selvstændig?

Hvis du først for nylig er blevet selvstændig, kan det være vanskeligere at få pant i en bolig. Men giv ikke op med håbet, da der stadig er långivere, der vil overveje dig. 'Sørg for, at du har bevis for regelmæssigt arbejde, og giv bevis på fremtidige provisioner,' råder Luke.

Når dette er tilfældet, er det bedst at konsultere en uafhængig realkreditrådgiver. Vi anbefaler virksomheder som John Charcol eller London & Country. De kan give dig adgang til en bred vifte af specialiserede långivere, som kan bedømme hver ansøgning ud fra sine individuelle fordele og omstændigheder, hvilket giver dig større chance for succes.

Sådan øger du dine chancer for at sikre et realkreditlån

Der er ingen undslippe fra det faktum, at dine chancer for at få et realkreditlån vil stige betydeligt ved at have et stort indskud. »Det vil også hjælpe dig med at sikre en lavere sats og reducere dine månedlige tilbagebetalinger,« siger Luke.

En ren kredithistorie øger også dine chancer for at få et realkreditlån. Vær opmærksom på, at som virksomhedsejer vil långiveren kreditkontrollere både dig og din virksomhed. »Det er vigtigt at sikre, at din kredithistorie er i en så god form som muligt,« siger Luke. »Du kan tjekke din kredit score og historik gratis med et firma som Erfarne - bestil en rapport, og sørg for, at du har afviklet enhver ubetalt eller forsinket gæld. '

Ansøgning om pant

Inden du ansøger om et realkreditlån, er det vigtigt at få råd fra både din revisor og en realkreditmægler. En realkreditmægler er uvurderlig, når du ansøger om realkreditlån og-endnu mere, hvis du er selvstændig. De vil forstå de långivere, der er villige til at låne til selvstændige kunder, og vigtigst af alt, vil være i stand til at hjælpe dig med at finde den bedste handel.

Relaterede: Sparer du for et depositum på et hus? Disse usædvanlige måder at skaffe penge på er absolut geni!

Gode ​​realkreditlån til selvstændige erhvervsdrivende

1. Vent, indtil du har været selvstændig i mindst et år, før du ansøger
2. Få dit regnskab udarbejdet af en autoriseret eller autoriseret revisor
3. Gem optegnelser over den indkomst, du har rapporteret til HMRC, og den skat, du har betalt
4. Bevis for regelmæssigt arbejde og bevis for fremtidige provisioner
5. Spar til et depositum i god tid før du ansøger om et realkreditlån
6. Tjek din kreditværdighed og afvikl eventuel gæld
7. Kontakt en uafhængig realkreditrådgiver, der har adgang til specialiserede långivere