De 3 spørgsmål skal du stille, før du ansøger om et lavindskudslån

Vi optjener en provision for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Rishi Sunaks bekræftelse af, at realkreditlån på 95 procent til førstegangskøbere skal bringes tilbage, kom som en lettelse for mange. Den nye realkreditgarantiordning betyder, at større långiver igen vil tilbyde pant med lav indskud på ejendomme til en værdi af op til 600.000 pund. Du behøver ikke engang teknisk at være en førstegangskøber for at ansøge, selvom trækket i praksis er beregnet til at hjælpe 'generationsleje til at blive generationskøb', som statsministeren udtrykte det.

Relaterede: Kansler annoncerer tilbagebetaling af realkreditlån på 95 procent - alt hvad du behøver at vide

Desværre betyder det, hvad pantgarantiordningen ikke betyder, at ansøgere er garanteret en godkendelse. Overkommelighedstest har ikke blevet lempet som en del af ordningen, som vil fange nogle købere uden forudgående erfaring med realkreditansøgninger. Lad ikke dette være dig-sørg for at være forberedt på processen med at ansøge om et lavt pant, ved hjælp af disse gode tips fra Melanie Whiting, realkreditchef hos 

Norton Finance Group.

Hvordan ser din kredithistorie ud?

Du har sikkert hørt om vigtigheden af ​​en god kreditværdighed. Hvis du er en førstegangskøber, der ansøger om et realkreditlån, skal du have en ekstraordinær kreditrekord, forklarer Melanie: 'Selvom du har en god kreditværdighed, er næsten altid vigtigt, skal kunderne have ekstremt rene kreditfiler, da scoring og baggrundscheck vil være meget omfattende for et lille depositum pant. At følge med i betalinger som månedlige forbrugsregninger og din mobiltelefon vil sikre, at du har en god kreditværdighed og tjener som bevis for långivere på, at du er i stand til at betale gæld tilbage. '

Og det er ikke kun din kreditværdighed, der påvirker dine chancer: 'Sørg for, at du ikke har en fælles bankkonto med alle, der har en dårlig kreditværdighed, da deres aktiviteter kan påvirke dig negativt.'

Har du råd til dit realkreditlån?

Selvom pantgarantiordningen betyder, at långivere igen vil overveje ansøgere med fem procent indskud, betyder det ikke, at de vil låne ud, hvis dine lønkrav er utilstrækkelig. Melanie kommenterer: 'I øjeblikket står de fleste realkreditinstitutter over for begrænsninger, hvor ikke mere end 15 procent af deres nye forretning kan være gennem at tilbyde realkreditlån, der er over 4,5 gange årlig indkomst, så selvom nogle kunder potentielt vil modtage et realkreditlån over dette niveau, er det sandsynligvis långivere vil ikke risikere højere LTI (lån til indkomst) udlån til pant på 5 procent. ’Du skal være opmærksom på dette, især hvis du forsøger at købe på din egen.

Har du været økonomisk påvirket af pandemien?

Dette er en brutal sandhed, men det skal siges: 'Realkreditinstitutter vil være forsigtige med fremtidige beskæftigelsesmuligheder, hvis du er blevet økonomisk påvirket af pandemien. Hvis du er blevet fratrukket, har nedsat arbejdstiden eller taget panteferie, er det sandsynligt, at långivere muligvis ikke kan give dig et realkreditlån. Du kan blive bedt om kontoudtog, din sidste P60 og bevis på indskud som bevis på indkomst, så de kan se, at du har en stabil indkomst, der er egnet til at understøtte dine afdrag på realkreditlån.

Relaterede: Phil Spencer har denne advarsel, hvis du prøver at ansøge om et realkreditlån lige nu

Hvis du ikke er sikker på, hvor du står, og hvad dine chancer for at blive godkendt er, skal du tale med en professionel mægler, inden du sender nogen ansøgninger. Melanie slutter: 'det er en god idé at tale med nogle eksperter, før du begynder at ansøge om realkreditlån, så du kan være sikker på at have en god forståelse for alle de økonomiske konsekvenser.'