Få det ideelle hjem-nyhedsbrev
Tilmeld dig vores nyhedsbrev for stil- og indretningsinspiration, husrenovering, projektrådgivning og meget mere.
Tak, fordi du tilmeldte dig Ideal Home. Du vil snart modtage en bekræftelses-e-mail.
Der var et problem. Opdater venligst siden og prøv igen.
Boligkøbernes efterspørgsel kan være faldet i forhold til den vanvittige aktivitet, vi har set i de seneste år, men der er stadig en bestemt gruppe af flyttemænd, der er indstillet på at købe en pude. Faktisk forventes omkring en halv million ejendomssalg at finde sted i de første seks måneder af dette år, ifølge Zoopla.
Men at købe et husIsær er det blevet meget sværere at få et realkreditlån, siden renten steg og inflationen steg til det dobbelte tal, der lægger pres på husholdningernes budgetter og gør realkreditinstitutterne mere forsigtige med, hvem de låner ud til og hvordan meget.
Samantha Partington
Samantha er en privatøkonomijournalist med speciale i realkreditlån og ejendomsmarkedet.
I løbet af de sidste ni år har Samantha arbejdet for Daily Mail, handelswebstedet Mortgage Solutions og virksomhedstitlen Property Week. Hun gør det til sin mission at holde sig ajour med alt, der har med realkreditlån, stempelafgift og alle mulige privatøkonomiske spørgsmål at gøre.
Sådan øger du dine chancer for godkendelse af realkreditlån
Derfor er det vigtigere end nogensinde før at gennemgå din økonomiske situation, planlægge omhyggeligt i seks til 12 måneder, før du ansøger om et realkreditlån og tage imod råd, så du kan undgå begår en fejl som kan koste dig dit realkreditlån.
Her er vores bedste tips til at øge dine chancer for godkendelse af realkreditlån
(Billedkredit: Future PLC/Jeremy Phillips)
1. Hold din økonomi stabil
"Undgå at foretage større økonomiske ændringer i dit liv mindst seks måneder før du ansøger om et realkreditlån, såsom at skifte job," siger Chris Sykes, teknisk direktør for realkreditmægler Privat finans. At være ny i dit job kan påvirke dine chancer for at blive godkendt til et realkreditlån, især hvis du stadig er i en prøvetid, når du ansøger.
Der er långivere, der vil overveje at låne penge under disse omstændigheder, normalt hvis du har flyttet job inden for samme branche, men dine muligheder kan blive begrænsede, og du kan blive opkrævet en højere sats.
2. Få din kreditscore i god stand
En kreditscore er en numerisk vurdering, der fortæller långivere, hvor god du er til at betale dine regninger og gæld til tiden.
(Du kan finde ud af, hvad din kreditscore er, ved at tilmelde dig et kreditbureau som Experian, Equifax eller ClearScore. Experian og ClearScore giver dig mulighed for at tjekke din score gratis. Equifax tilbyder en 30-dages gratis prøveperiode, hvorefter du skal betale månedligt. Agenturet vil fortælle dig, om du scorer lavt, medium eller højt, og hvordan du kan forbedre det.)
"En ren kredithistorik og en god kreditscore kan forbedre dine chancer for godkendelse af realkreditlån," forklarer Chris fra Private Finance. Hvis din kreditscore er lav, kan den realkreditrente, du kvalificerer dig til, komme til at koste en præmie, så det kan give mening at arbejde på at forbedre din score, før du ansøger om et realkreditlån."
Du kan forbedre din kreditscore ved:
- Tilmelding til valglisten, så långivere nemt kan spore din adressehistorik
- Åbning af et kreditkort for at købe småting, som du straks tilbagebetaler fuldt ud for at vise, at du er en ansvarlig låntager
- Sørg for, at du ikke bruger mere end 30 % af kreditgrænsen på nogen af dine kreditkort
- Betal så mange smågæld som muligt og husk at lukke regnskabet efterfølgende.
Du kan også tjekke op på din kredithistorik, som viser, om du er kommet bagud med eventuelle kredittilsagn, om du har haft misligholdelse eller County Court-domme, der er registreret mod dig inden for de sidste seks år, eller hvis der er fejl på din kreditfil, som du skal lægge højre.
(Billedkredit: Future PLC/Claire Lloyd-Davies)
3. Reducer dine månedlige gældsforpligtelser
Ud over at booste din kreditscore, vil reduktion af din gæld forbedre dine chancer for at bestå din realkreditinstituts prisvurdering.
At have gæld påvirker din mulighed for at låne et realkreditlån på to måder:
- Regelmæssige månedlige gældsforpligtelser vil blive trukket fra din løn og reducere det beløb, du kan låne.
- Långivere bruger en beregning kaldet en gæld-til-indkomst ratio, hvor de tager højde for den samlede gæld du har i forhold til din årsløn. Hvis det anses for højt, vil du blive tilbudt et lavere realkreditlån eller afvist.
For at øge dine chancer for at blive godkendt til et realkreditlån, prøv at betale udestående gæld, før du ansøger. Dette kan betyde, at du betaler din bil og eventuelle andre eksisterende lån, du måtte have, tilbage.
(Billedkredit: Future PLC)
4. Optag ikke ny gæld, før dit realkreditlån er afsluttet
Din långiver foretager sit kredittjek i starten af din realkreditansøgning, og enhver gæld, du har, vil blive taget i betragtning, når banken udarbejder det maksimale realkreditlån, den vil låne dig.
Långiveren kan dog køre en ny kreditkontrol, når den vil, indtil dit boligkøb gennemføres. Hvis du i mellemtiden har tegnet et stort engagement, såsom et nyt billån, kan långiver trække sit realkredittilbud tilbage.
5. Indgiv din seneste selvangivelse
Hvis du er selvstændig, vil långivere gerne se dine sidste to års HMRC selvangivelser.
Selvom skatteåret slutter den 5. april, har du indtil den 31. januar året efter til at indsende din selvangivelse. Hvis dit overskud er steget i det seneste skatteår, men du ikke har indgivet din selvangivelse, før du ansøgte om realkreditlån, højere indtjening vil ikke blive inkluderet i långivers prisvurdering, hvilket vil begrænse værdien af det realkreditlån, du har tilbydes.
"Hvis du er selvstændig og ansøger om et realkreditlån, kan timing omkring årlige HMRC selvangivelser være afgørende," forklarer Adrian Andersen, direktør for realkreditmægler Anderson Harris.
'Fortæl din revisor, at du skal ansøge om et realkreditlån i den nærmeste fremtid, så de kan indsend dit afkast, da et øget beløb, du selv betaler, kan have indflydelse på dit realkreditlån kapacitet.'
(Billedkredit: Future PLC)
6. Læg et større indskud, hvis du kan
Det lyder måske indlysende, men jo større dit indskud jo lettere bliver det at få et realkreditlån. Ikke alene vil de månedlige afdrag være billigere, fordi du låner mindre, men jo større dit indskud, desto lavere rente vil du blive tilbudt - hvilket gør det billigere igen.
Du skal også have en højere kreditscore for at få et realkreditlån med et depositum på 5 %, end du ville have, hvis du havde et indskud på 20 %. Det er fordi du udgør en større risiko for banken, så den gerne vil vide, at du har en fremragende betalingsevne.
7. Arbejd med en realkreditmægler
EN realkreditmægler kan hjælpe dig med at navigere i ansøgningsprocessen. "En god mægler vil kende hver långivers kriterier, og hvilken långiver der skal være bedst egnet til dig baseret på dine forhold og krav til realkreditlån," siger Adrian Anderson.
'Din mægler bør være i stand til at få adgang til markedets førende priser og gøre ansøgningsprocessen så glat som muligt.'
Emner
Samantha Partington er en privatøkonomisk journalist med speciale i realkreditlån og ejendomsmarkedet.
I løbet af de sidste ni år har Samantha arbejdet for Daily Mail, handelswebstedet Mortgage Solutions og virksomhedstitlen Property Week. Hun skriver regelmæssigt for nationale pengesider, herunder Money Mail og Sun Money, og støtter prop tech-firmaer med indholdsskrivning.
