Jak inflace ovlivňuje sazby hypoték? Naši odborníci vysvětlují

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Nepochybně jste viděli, jak inflace ovlivňuje vaše každodenní nákupy, ale jak ovlivňuje inflace sazby hypoték?

Inflace dosahuje 40letého maxima a vytváří krizi životních nákladů, která tlačí finance domácností. Ceny vyskočily za 12 měsíců do dubna o 9 %. Úřad pro národní statistiku. A odborníci se domnívají, že inflace by mohla jít ještě výše. Bank of England varuje, že inflace by mohla koncem tohoto roku vyvrcholit na více než 10 %, k čemuž dojde v důsledku dalšího zvýšení cenový strop energie v říjnu.

Vysvětlujeme, jak rostoucí inflace ovlivňuje hypotéky, co mohou nyní udělat znepokojení držitelé hypoték – a zda inflace může způsobit pokles cen nemovitostí.

Co znamená nárůst inflace pro sazby hypoték?

Když inflace vzroste, může to mít významný dopad na sazby hypoték. Je to proto, že Bank of England při rozhodování o zvýšení nebo snížení úrokových sazeb zohledňuje faktory, jako je inflace.

Pokud se inflace rychle zvyšuje, Bank of England se to může pokusit vyřešit zvýšením úrokových sazeb, což by mělo – teoreticky – brzdit inflaci.

Inflační cíl Spojeného království je 2 %, takže cokoli nad toto zvyšuje šance, že Bank of England zvýší úrokové sazby.

Opak je pravdou, pokud je inflace velmi nízká. V takovém případě mohou být úrokové sazby sníženy, aby se lidé pokusili přimět utrácet (zvýšit inflaci), spíše než držet své peníze v úsporách.

Tváří v tvář prudce rostoucí inflaci reagovala Bank of England letos zvýšením úrokových sazeb. V únoru zvýšila sazby z 0,25 % na 0,5 %. O měsíc později je zvýšila na 0,75 %. V květnu sazby dosáhly 1 %, což je nejvyšší úroveň za 13 let.

Růst úrokových sazeb ovlivňuje sazby hypoték. Někteří majitelé domů by mohli zaznamenat zvýšení měsíčních splátek, zatímco ti, kteří kupují poprvé, zaznamenají vyšší sazby hypoték.

Sazby hypoték v posledních měsících neustále rostou. Průměrná dvouletá fixní sazba je nyní podle analytika Moneyfacts poprvé za více než sedm let nad 3 %.

Je vysoká inflace dobrá pro držitele hypoték?

Bohužel vysoká inflace je pro držitele hypoték jen zřídka dobrá. Pokud následně úrokové sazby rostou, tlačí to nahoru i sazby hypoték.

To, zda zaznamenáte okamžitý nárůst splátek hypotéky, však závisí na typu hypotéky, kterou máte.

Ti, kteří mají hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, budou chráněni před jakýmkoli zvýšením úrokových sazeb. Majitelé domů se sledovacími hypotékami nebo standardními variabilními sazbami (SVR) obvykle zaznamenávají zvýšení úrokové sazby, a proto by se jejich měsíční splátka zvýšila.

Pokud máte pevnou sazbu, nejste zcela chráněni před vysokou inflací, protože jakmile skončí, úrokové sazby mohou být vyšší, což znamená, že nebudete moci získat tak konkurenční nabídku.

Co mám dělat s hypotékou, když se bojím inflace?

V době vysoké inflace je důležité zkontrolovat všechny své výdaje a zjistit, zda můžete snížit nějaké náklady, abyste snížili dopad prudce rostoucích cen na vaše finance. To zahrnuje zrušení všech předplatných, které nepoužíváte, nakupování levnějších pojistek a snahu ušetřit peníze ve vašem supermarketu.

Měli byste se také pečlivě podívat na svou hypotéku, protože koneckonců je to pravděpodobně váš největší měsíční účet.

Pokud používáte SVR – což je nejdražší typ hypoteční sazby – můžete přechodem na pevnou sazbu ušetřit stovky, možná tisíce liber ročně. Promluvte si s a hypoteční makléř pokud potřebujete pomoc s hledáním nového produktu nebo pokud si nejste jisti svými možnostmi.
Rada zní rychle, protože banky a stavební spořitelny své hypotéky průběžně přehodnocují.

Je pravděpodobné, že úrokové sazby letos dále porostou ve snaze dostat inflaci pod kontrolu. Někteří analytici očekávají, že sazba Bank of England dosáhne 2 % do konce tohoto roku a 3 % v roce 2023 – tlačí sazby hypoték na nová maxima,“ říká Alice Haine, analytička osobních financí investiční platformy Nejlepší investovat.

Dodává: „Každý, kdo má brzy vypršet hypoteční smlouvu, bude muset každý měsíc platit více, když si obnoví fixní sazbu, takže v této době rostoucích sazeb je rozumné nakupovat a zamknout novou nabídku tři až šest měsíců před vypršením datum.'

Mám splácet hypotéku při vysoké inflaci?

Vždy je to dobrý nápad přeplatit hypotéku – pokud si to můžete dovolit. Během krize životních nákladů to nemusí být možné, protože pouhé zaplacení obvyklého hypotečního účtu a dalších nezbytných výdajů vám může připadat jako natahování.

U ostatních majitelů domů můžete mít pocit, že můžete pohodlně přeplatit hypotéku (možná máte velké množství úspor a slušný plat s dobrou jistotou zaměstnání). Jamie Lennox, ředitel makléře Dimora Mortgages, k tomu říká: „Přeplácení je v mých očích vždy moudré.

Většina hypotečních úroků se vypočítává denně, takže čím dříve můžete začít snižovat výši dluhu, z dlouhodobého hlediska vám to ušetří úroky. Uvědomujeme si však, že ne každý bude mít přebytečné peníze, aby to dokázal, když se krize životních nákladů roztáčí ve spirále.“
Pokud jste schopni připlatit, ověřte si, zda existuje maximální částka, kterou můžete na hypotéce přeplatit. Pokud překročíte tento limit, může si věřitel účtovat nemalý poplatek.

Je inflace dobrá pro ceny domů?

S růstem úrokových sazeb se trh s bydlením často zpomaluje.

Nicméně, ceny domů letos stále rostou, přestože úrokové sazby atakují 1 %. Průměrné ceny domů v květnu podle Halifaxu rostly jedenáctý měsíc v řadě. Průměrná nemovitost ve Spojeném království nyní stojí 289 099 GBP, a to díky ročnímu růstu cen domů o 10,5 %.

Přesto se odborníci domnívají, že je jen otázkou času, kdy se trh začne ochlazovat a mohli bychom dokonce zaznamenat nějaké poklesy cen.

„Jak se úrokové sazby zvyšují, inflace se zhoršuje a důvěra spotřebitelů slábne, takže je pravděpodobné, že začnou klesat ceny nemovitostí. Musíme si však pamatovat, že za posledních 18 měsíců vystřelily nahoru, takže pro většinu lidí to bude stabilní loď spíše než narážet na skály,“ poznamenává Lewis Shaw, zakladatel a hypoteční expert ve společnosti Shaw Financial Služby.